Банковская система частичных резервов Финансовая паника и страхование вкладов

из "Математическое моделирование в экономике "

Собственный капитал — это собственные средства банка, т. е. уставный капитал (учредителей, имущество, оборудование, собственные акции). [c.143]
Обязательные резервы — это часть суммы вкладов (депозитов), которую каждый КБ должен зачислять на специальный беспроцентный счет отделения ЦБ. [c.144]
Размер кредитных ресурсов КБ определяется величиной его избыточных резервов, которая представляет собой разность между общей величиной резервов и обязательными резервами. [c.144]
Резервная норма (г) — это обязательные резервы банка, деленные на обязательства банка по бессрочным вкладам. [c.144]
Величина обязательных резервов — это объем депозитов, умноженных на резервную норму (г). [c.144]
Избыточные резервы = сумма депозитов — величина обязательных резервов. [c.144]
Возьмем в качестве примера депозит на сумму в 1 млн руб. Если резервная норма составляет 10%, то величина обязательных резервов будет равна 100 тыс. руб. (1 млн руб.), стало быть, в качестве ссудного капитала, или избыточных резервов, или кассовой наличности (это совпадающие понятия), могут быть использованы 900 тыс. руб. (1 млн руб. — 100 тыс. руб.). Реальная же денежная наличность (банкноты) в кассе КБ, как правило, не превышает 4—5% общей суммы активов. [c.144]
Финансовая паника — это процесс, в ходе которого люди пытаются получить деньги, которые им должны, но которых нет в наличии в настоящий момент. Это может явиться причиной банкротства как банков, так и других компаний. [c.145]
В США такого не было уже 50 лет, так как их вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Если банк закрывается, то его вкладчики получают компенсацию в течение нескольких дней. Если страхового фонда не хватает, правительство напечатает необходимые деньги. В России КБ с 1991 г. отчисляют ЦБ 2% от прибыли в фонды страхования депозитов. Однако полную государственную гарантию имеют только вкладчики Сбербанка РФ. При таком положении дел за последние 5 лет прекратили свою деятельность, не рассчитавшись с вкладчиками, около 1500 банков и несколько сотен финансовых компаний. Население потеряло 20 трлн руб. Пострадали десятки миллионов человек. Пришла разруха в их дом, и смысл жизни был потерян. [c.145]
В настоящее время департамент банковского надзора ЦБ РФ ужесточил требования, предоставляемые к учредителям банков (2-летний стаж работы, суммы вкладов, суммы активов). Скоро будет создан федеральный фонд страхования частных вкладов. ЦБ выработал систему раннего выявления близких к банкротству банков, доказавших свою неэффективность, а также в уже принятом Законе о банкротстве (несостоятельности) банков и в Законе о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрена уголовная ответственность за преднамеренное фиктивное банкротство. Но, к сожалению, пока при разорении банков вклады населения погашаются не в первую, а в последнюю очередь. [c.145]
банковская система разделяется на Центральный банк (ЦБ) и коммерческие банки (КБ). ЦБ подчиняется правительству и не проводит операции с населением (т. е. отделения сберегательных банков являются коммерческими). [c.145]

Вернуться к основной статье