Синдицированное кредитование

из "Банковское дело "

Создание банковских синдикатов, как правило, преследует такие цели увеличение масштабов операций путем привлечения дополнительных ресурсов, распределение рисков, сохранение определенного уровня ликвидности. Существенной мотивацией синдицированных объединений является возможность участия в престижной синдицированной сделке, налаживания деловых контактов, поиска новых партнеров, решения стратегических задач банка. [c.461]
Синдикат представляет собой временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе банков, для осуществления какого-либо проекта. [c.461]
В некоторых случаях такие образования могут действовать на бесприбыльной основе, не имея целью получение прибыли. Они создаются для координации деятельности на различных сегментах финансовых рынков. [c.461]
По достижении цели — финансирование реализации намеченных инвестиционных, экологических, социальных, научно-технических или иных программ — банковский синдикат либо прекращает свою деятельность, либо заключает новый договор о синдицированном кредите. Деятельность банков-участников строится на принципах совместного долевого финансирования работ, соответствующих принятым обязательствам, а также на принципе материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение. [c.461]
Большая часть иностранных кредитов, предоставляемых нашему государству, осуществлялась на синдицированной основе. Сейчас к этому подключаются и национальные банковские синдикаты, и объединения. Обычно к синдицированному кредиту привлекается большое число участников. В зависимости от сложности кредитуемого проекта число банков-участников, привлеченных к финансированию отдельных этапов осуществления проекта, может меняться. Ряд участников может подключаться к финансированию только на каком-то этапе работ. В последнее время особенно широко распространены синдикаты, в которые входят банки разных стран. [c.461]
Потребности в синдицированных кредитах у государства связаны прежде всего с необходимостью финансирования бюджетных программ и инвестированием средств в модернизацию и техническое перевооружение государственных предприятий разных отраслей народного хозяйства. [c.462]
Организации и банки за счет консорциального кредита финансируют потребности, связанные обычно с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок. [c.462]
Надежность заемщика и финансируемого проекта определяет условия кредитования. В зависимости от возможных рисков и методов их страхования устанавливают процент за кредит и определяет технику предоставления синдицируемого кредита. [c.462]
Синдицированный кредит не является особой формой кредита, поэтому предоставляется на обычных условиях в соответствии с коммерческими интересами заемщика и кредиторов. [c.462]
Правовые отношения, возникающие межу банками — членами синдиката по поводу аккумулирования и использования кредитных ресурсов, регулируются законодательством Российской Федерации. Они должны учитываться при заключении договора между банками-членами. [c.462]
В обязанности организаторов синдиката входят проработка всех аспектов сделки, согласование их со всеми банками-членами, юридическое оформление этих аспектов, аккумулирование средств участников. [c.462]
Особенно тщательно прорабатываются в договоре все финансовые условия синдицированной сделки, возможные формы имущественной ответственности, обязательства банков-членов по отношению к банку-организатору, касающиеся суммы авансов или процентов и комиссионных за организацию синдиката. В договоре предусматривается, что по окончании действия соглашения по синдицированной сделке имущество, приобретенное для совместных операций, делится пропорционально вкладу участников. В договор обязательно включается условие о завершении синдицированной сделки. [c.463]
Кредитные отношения между синдикатом и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором, содержащим основные экономические условия и юридические основания операций, определяющие права и обязанности сторон. [c.463]
В договоре указываются цель, направление кредита, его обеспечение, срок, сумма, валюта кредита, условия установления, размер и порядок начисления процентной ставки, содержатся обязательства кредитора (кредиторов) своевременно предоставлять кредит, а заемщика — своевременно и полностью погашать кредит, оговариваются механизм кредитования, порядок использования и погашения кредита, условия его досрочного погашения, порядок компенсации заемщиком увеличения стоимости проекта, сроки уплаты процентов, уровень штрафных санкций, порядок взыскания и размеры всех видов комиссий и расходов. Заемщик должен получить согласие кредиторов на принятие новых обязательств перед третьими лицами. В качестве обеспечения кредита необходимо предусматривать залог или поручительство. Договоры о залоге и поручительстве оформляются в соответствии с юридическими нормами. [c.463]
При наступлении сроков погашения кредита заемщик не только возвращает кредиторам позаимствованные средства и проценты за кредит, но и возмещает все издержки, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции в сроки, установленные договором. [c.463]
Возвращение кредита, уплата процентов, комиссионных, покрывающих издержки банков — участников кредитной операции, осуществляются пропорционально их роли и сумме участия в данной сделке. [c.463]
Банк-руководитель помимо процентов и комиссионных, покрывающих его непосредственные издержки, получает специальное вознаграждение за организацию и управление синдицированным кредитом. [c.463]

Вернуться к основной статье