Контрольные вопросы

из "Банковское дело "

В соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности в Российской Федерации кредитные сделки банка с клиентами осуществляются на основании заключения между ними кредитных договоров. [c.532]
По содержанию и форме каждый кредитный договор базируется на четырех основных принципах необходимая правовая основа добровольность вступления в сделку (заключения кредитного договора) взаимная заинтересованность сторон согласованность условий сделки. [c.532]
Добровольность заключения кредитного договора выражается в свободе выбора банка, к которому обращается клиент за ссудой, а также решения с банком вопроса о возможности вступления в кредитные отношения с данным клиентом. Обе стороны вступают в договорные отношения на основе свободного волеизъявления. [c.533]
Главное при вступлении в договорные отношения заключается во взаимной заинтересованности сторон. Заемщику необходима на срок определенная сумма средств, которую готов предоставить банк, преследующий цель получения прибыли от превращения бездействующих средств в работающие. Взаимная заинтересованность сторон обусловливает возможность согласования условий кредитной сделки. Каждая из сторон пытается найти оптимальный вариант удовлетворения своих интересов. [c.533]
Большое значение имеет согласованность условий сделки. При формировании содержания кредитного договора выделяются существенные и дополнительные условия. [c.533]
Существенными условиями называются такие, которые определяют возможность заключения кредитного договора наименования сторон, срок договора, предмет и сумма договора, порядок выдачи и погашения кредита, уровень платы за пользование кредитом, способ обеспечения возврата кредита, ответственность сторон. [c.533]
Дополнительные условия направлены на создание дополнительных предпосылок для обеспечения возврата кредита. Эти условия дифференцируются применительно к конкретным заемщикам и охватывают обязательства заемщика по достижении определенного уровня кредитоспособности, необходимого состояния учета и отчетности, сохранности заложенного имущества, соблюдения правил банковского контроля, запрет на реорганизацию предприятия без ведома банка и пр. [c.533]
Российские коммерческие банки уже накопили определенный опыт в составлении кредитных договоров, отражающих как специфику клиента и кредитной сделки, так и разнообразие способов минимизации кредитного риска. [c.533]
Преамбула начинается с названия документа Кредитный договор . Далее указываются дата и номер договора, место его заключения участники кредитной сделки (названия кредитора и заемщика со ссылкой на их уставы), а также их представители, уполномоченные вести переговоры на условиях кредитного договора и подписывать его. [c.534]
В разделе I Основные понятия раскрывается содержание основополагающих терминов, используемых в тексте кредитного договора. [c.534]
Состав этих терминов различен. Они могут касаться как некоторых определений (график погашения кредита, дата выдачи кредита, дата выплаты процентов, дата погашения кредита, копия документа и т.д.), так и толкования некоторых терминов (кредит, нормативный акт, рабочий день, срок действия кредитной линии, лимит кредитной линии, процентный период и пр.). [c.534]
В разделе II Сумма кредита и порядок его предоставления отражаются существенные условия кредитного договора (сумма, цель) и некоторые дополнительные условия, например суммы траншей, если кредит выдается частями право прекращения обязательства кредитора по предоставлению кредита в отношении неиспользованной кредитной линии в последний день срока действия кредитной линии. [c.534]
Положения о выдаче кредита, регулируемые нормативными документами Банка России, в кредитном договоре не приводятся. Они обязательны для соблюдения и не регулируются кредитным договором. К примеру, Положением Банка России от 31 августа 1992 г. 254-П предусмотрено, что кредиты юридическим лицам предоставляются только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или на корреспондентский счет. Данное условие, касающееся порядка выдачи кредита, в кредитном договоре не устанавливается. [c.535]
Содержание раздела III Проценты и процентный период составляют вопросы, касающиеся уровня процентных ставок за пользование кредитом, их дифференциации, порядка начисления и уплаты процентов. Эти вопросы находят наиболее полное и конкретное отражение. [c.535]
В разделе IV Порядок и сроки погашения кредита определяются, во-первых, сроки (полного и частичного) погашения, во-вторых, право досрочного погашения кредита. [c.535]
Для банков в этом разделе предусматриваются невозможность зачета встречных требований в случае погашения ссуды очередность платежей в случае недостаточности у заемщика средств для погашения всех причитающихся с него сумм (уплата комиссии за бронирование средств, причитающиеся проценты за кредит, сумма основного долга) порядок погашения валютного кредита. [c.535]
В разделе V Условия, предшествующие выдаче кредита отражаются условия, которые стали новацией для российских банков и применяются с учетом накопленного зарубежного и отечественного опыта. Это позволяет, с одной стороны, положительно решить вопрос о выдаче кредита в случае неполного представления необходимой документации, с другой стороны, минимизировать риски уже на начальной стадии взаимоотношений с клиентом. [c.535]
В разделе VI Требования к юридической личности и деловой репутации заемщика к таким требованиям относятся подтверждение заемщиком своего юридического статуса и наличия у него необходимых прав для заключения кредитного договора, а также подтверждение достоверности финансовой и прочей представленной им кредитору информации отсутствия существенных негативных изменений в финансовом состоянии после составления последнего квартального баланса. [c.536]
К санкциям относятся приостановление дальнейшей выдачи кредита и требования о досрочном его погашении. Основаниями для принятия этих санкций являются допущение любого обязательства по договору, признание заемщика банкротом, обращение залогодержателем взыскания на все или практически все имущество заемщика. [c.536]

Вернуться к основной статье