В структуре клиентов коммерческих банков на рынке депозитных операций доминировали физические лица со средними доходами (об этом сообщили 85 % респондентов) и промышленные предприятия (79 %). Одновременно несколько повысилась банковская активность по привлечению средств коммерческих банков (68 % респондентов против 64 % в IV квартале 2002 г.) и торговых фирм (67 % против 64 %). По-прежнему около половины банкиров указали на наличие в банковских пассивах организаций сферы услуг, транспорта и страховых организаций. [c.36]
БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ - вклады, дающие право получить из банка определенную сумму денег на основании либо предшествующей уплаты в банк эквивалентного количества денег или другой валюты, либо за счет кредита. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, проводимые коммерческими или депозитными банками, подразделяются на пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции. Коммерческие банки образуют пассивы за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств — размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчисления от прибыли (резервный капитал). [c.32]
По балансу коммерческого банка привлечение клиентских средств на депозиты отражается в виде движения по пассивам (между пассивными счетами), а размещение на межбанковские депозиты в виде движения между активными счетами. [c.21]
Потребность предприятия в оборотных средствах постоянно изменяется. Собственные оборотные средства и приравненные к ним устойчивые пассивы покрывают минимальную потребность предприятия в оборотных средствах. Возникающая в ходе хозяйственной деятельности предприятия дополнительная потребность в оборотных средствах, например, при закупке очередной партии сырья, материалов, запасных частей, топлива, полуфабрикатов, при сезонных заготовках, при удорожании закупаемых ресурсов, при несвоевременной оплате поставленной потребителю продукции и т. п., покрывается за счет заемных (привлеченных) средств. Предприятие может получить краткосрочные ссуд й (кредиты) в Сберегательном банке РФ, коммерческих банках на определенный срок и под [c.108]
ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ — основной вид пассивных операций капиталистич. кредитных учреждений, заключающийся в привлечении денежных средств, высвобождающихся в процессе кругооборота капитала, а также денежных капиталов рантье и сбережений населения. Д. о. возрастают как в абсолютной сумме, так и по их удельному весу в общем объеме пассивных операций, что усиливает неустойчивый характер пассивов капиталистич. банков. На Д. о. коммерческих банков США в конце июня 1960 г. приходилось ок. 90% всех их пассивных операций (182 млрд. долл. из 210 млрд. долл.). Сумма депозитов большой пятерки англ, банков составляет 90% их пассивных операций (см. Депозиты). [c.381]
Понятие ликвидность означает, возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием у него достаточного собственного капитала, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков. Иными словами, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя составляющими собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными средствами. [c.232]
Коммерческие банки выполняют следующие функции прием и хранение депозитов вкладчиков выдача средств со счетов и выполнение перечислений размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на 3 группы пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Баланс коммерческого банка включает активы и пассивы (табл. 6.2). [c.142]
ВСТУПИТЕЛЬНЫЙ БАЛАНС - баланс в создаваемой впервые организации, начинающей свою производственную, коммерческую, торговую или иную деятельность, В его актив на основе инвентарной описи включают основные, оборотные материальные и денежные средства, отражая в пассиве баланса источники их образования собственные (уставный, неделимый фонды), привлеченные и заемные (кредиторская задолженность, ссуды, полученные в банке). [c.63]
Капитал банка распределяется прежде всего по категориям вкладчиков. Собственные капиталы коммерческих банков США составляли в 1990 г. 220 млрд дол. (6,6%) привлеченные средства— вклады или депозиты — 310,3 млрд (93,4%). По характеру эти вклады делятся на 2 категории срочные и до востребования. Вклады до востребования делятся в свою очередь на бессрочные и текущие. Текущие могут быть реальными и мнимыми. Срочные вклады —это депозиты на заранее установленный срок (месяц, полгода, год, 4 года и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше. В 1990 г. на срочные депозиты приходилось 34,3% всех пассивов коммерческих банков. Бессрочные депозиты могут быть изъяты вкладчиком из банка в любое время. Сберегательные вклады могут быть получены тоже в любое время, но при предварительном уведомлении клиентом банка. В прочие пассивы входят обычно долговые обязательства круп- [c.264]
Для управления ликвидностью банковского портфеля в работе предлагается использовать некоторое сочетание коэффициентных методов, методов фондового пула, конверсии фондов, прогнозирования движения денежных средств и управления резервной и кредитной позициями. На каждом горизонте планирования (сроке ликвидности) банком устанавливаются границы (лимиты на GAP), в пределах которых может изменяться соотношение сумм активов и пассивов. Эти границы учитывают динамику изменения объемов потребности в ликвидности и источников ее удовлетворения, а также прогнозы объемов финансовых ресурсов, которые банк может купить на рынке и профинансировать возможный отток денежных средств (здесь речь идет о привлечении средств на межбанковском рынке и заимствовании у Банка России). Кроме того, лимиты на GAP должны учитывать выполнение коммерческим банком нормативов ликвидности, установленных Банком России. Для корректного построения таблицы ликвидности в работе предлагается устанавливать специальные ограничения, накладываемые на каждый инструмент для каждого срока ликвидности. Указанные ограничения учитывают скорость реализации на рынке каждой компоненты банковского портфеля и записываются в виде матрицы ограничений ликвидности инструментов. [c.68]
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ -операции, проводимые коммерческими банками подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные. К числу пассивных операций относятся привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг, включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственных фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операций. Коммерческие банки образуют пассивы за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств -размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал). Подавляющая часть всех банковских ресурсов [c.56]
УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ - деятельность предприятия, банка по обеспечению такого размещения средств, чтобы в любой момент имелась возможность расплатиться по обязательствам (в короткий период времени превратить активы в денежные средства). Существует ряд методов УЛ. Коммерческие банки чаще всего используют следующие методы 1) общий метод распределения средств, заключающийся в распределении привлеченных и собственных средств по каналам размещения из единого фонда в соответствии с потребностями и интуицией 2) метод распределения активов (конверсии средств), заключающийся в размещении активов в соответствии со сроками пассивов (например, срочные вклады до одного года направляются на предоставление кредитов до одного года) 3) метод научного управления, использующий аппарат линейного программирования для оптимизации распределения средств. [c.777]
Пассивные операции коммерческих банков направлены на образование банковских ресурсов. Эти ресурсы складываются из собственного капитала банка и привлеченных средств. Собственный капитал банка состоит из уставного капитала, резервов и накапливаемой прибыли. Доля собственного капитала обычно составляет 5—10% всех ресурсов банка. Свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций банк покрывает за счет привлечения средств. Основную часть привлеченных средств традиционно составляют депозиты, т.е. деньги, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать их в качестве кредита. В середине 90-х годов ресурсы банковской системы формировались преимущественно за счет средств предприятий, доля которых в ее пассивах составляла в 1994 г. 35%, а в 1995 г. — 24%, что многократно превышало долю депозитов населения, обесценившихся в результате высокой инфляции. [c.165]
Потребность предприятия в оборотных средствах постоянно изменяется. Собственные оборотные средства и приравненные к ним устойчивые пассивы покрывают минимальную потребность предприятия в оборотных средствах. Возникающая в ходе хозяйственной деятельности предприятия дополнительная потребность в оборотных средствах, например при закупке очередной партии сырья, материалов, запасных частей, топлива, полуфабрикатов, при сезонных заготовках, при удорожании закупаемых ресурсов, при несвоевременной оплате поставленной потребителю продукции и т.п., покрывается за счет заемных (привлеченных) средств. Предприятие может получить краткосрочные ссуды (кредиты) в Сберегательном банке РФ, коммерческих банках на определенный срок и под материальную обеспеченность. За пользование кредитами с предприятия удерживаются проценты. Кроме формальных задолженностей банкам предприятия имеют отсрочки по уплате поставщикам ресурсов и непокрытые своевременно обязательства перед ними, государством, своими работниками. [c.106]
Одним из распространенных инструментов привлечения средств в коммерческих банках служат долговые ценные бумаги. Подобные ценные бумаги выпускаются коммерческими банками. Они могут быть по форме облигациями, депозитными и сберегательными сертификатами и векселями. Как правило, в структуре отечественных коммерческих банков наибольший удельный вес в пассивах приходится на векселя и банковские акцепты. Причиной популярности векселей являются, во-первых, простота их выпуска и, во-вторых, их доминирующее место в расчетах, в которых они используются в качестве расчетного и платежного средства. [c.211]
Основными статьями пассива баланса коммерческого банка (см. табл. 1.4 являются капитал, резервы, сальдо счета прибылей и убытков и привлеченные на текущие, депозитные, сберегательные и другие счета средства клиентов и банков-корреспондентов. Таким образом, в пассиве баланса банка отражаются все источники формирования банковских ресурсов, которые аккумулируются банком для прибыльного использования. [c.43]
Основные объемы ресурсной базы коммерческого банка составляют привлеченные и заемные средства, которые образуются в результате исполнения банком операций, формирующих его пассивы. [c.185]
Построение эффективной процентной политики любого банка должно исходить из необходимости достижения максимального привлечения свободных денежных средств на счета и получения всеми подразделениями банка прибыли, обеспечивающей нормальную коммерческую деятельность банка в целом. При этом нельзя забывать об управлении активами и пассивами банка во избежание процентного риска. Ведь именно процентная политика любого банка имеет своей целью обеспечение его ликвидности и рентабельности. [c.175]
Ресурсы инвестиционных банков формируются в основном за счет привлеченных средств, полученных путем размещения бан-ками своих ценных бумаг (акций и облигаций). В этом заключается особенность пассивных операций инвестиционных банков, которые, в отличие от коммерческих банков, не могут использовать краткосрочные и среднесрочные депозиты. В последние годы от- мечается тенденция к повышению удельного веса заемных средств в пассивах инвестиционных банков при снижении удельного весЗ их собственного капитала. [c.188]
На 1998 г. пришелся пик кризиса, который имел системный характер, т.е. это был кризис всесторонний, в котором проявилось практически все, что могло привести к такому результату, -неподготовленная либерализация, во многом несостоятельная денежная и кредитная политика, неудовлетворительное управление банковским сектором со стороны Банка России, недостатки построения самого сектора коммерческих банков, его недокапи-тализированность, низкая кредитоспособность кредитных организаций, определенная вовлеченность в сети теневой экономики, неблагоприятные условия, способствующие проникновению в банковский сектор криминальных элементов, в целом низкий уровень правового образования финансово-кредитных работников (как в государственном, так и в частном секторе), отсутствие нормальной конкурентной среды на рынке банковских услуг, низкий уровень внутреннего менеджмента вообще и недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками в частности (на фоне низкой финансовой дисциплины многих потребителей банковских услуг), чрезмерное увлечение спекулятивными операциями на финансовых рынках, олигопольная и непрозрачная структура банковской собственности, чрезмерное использование сделок с аффилированными лицами1, выделение кредитов на дружеской основе, слишком большая зависимость от объема привлеченных средств при условии существенного несоответствия активов и пассивов кредитных организаций по срокам большая доля краткосрочного и сверхкраткосрочного финансирования и т.д. [c.50]
Общее регулирование ликвидности для всего концерна управление минимальными резервами надзор за соблюдением требований закона о кредитном деле в рамках всего концерна, регулирование пассивов концерна в целом привлечение долгосрочных средств путем собственной эмиссии в рамках финансирования концерна, содействие при размещении собственной эмиссии регулирование структуры ликвидных вложений, т.е. инструментов рефинансирования в концерне регулирование фонда ценных бумаг для обеспечения ликвидности вложений обслуживание филиалов и дочерних банков, торговля евроденьгами, а также посредничество при вложениях за границу торговля коммерческими бумагами в немецких марках. [c.118]
Смотреть страницы где упоминается термин Привлечение средств коммерческими банками (пассивы)
: [c.36]Смотреть главы в:
Финансы. Денежное обращение. Кредит -> Привлечение средств коммерческими банками (пассивы)