Резервные требования устанавливаются в процентах к каждому виду вкладов в банк. Например, в США норма резервных требований по срочным (сберегательным) вкладам — 3%, по текущим счетам — 12%, по евровалюте — 3%. [c.196]
Резервные требования устанавливаются Банком России в целях повышения гарантии вкладчиков. В этих же целях им устанавливаются И другие экономические нормативы, в частности максимальный размер крупных кредитных рисков, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, ограничения использования привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения, нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц, максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим акционерам, и т.д. [c.577]
Резервное требование устанавливается в процентах к общей сумме денег, находящихся в банке на счетах разных типов. Например, с 1 мая 1995 г. Центральный банк России установил для коммерческих банков страны следующие ставки резервных требований [c.230]
Политика обязательных резервов состоит в необходимости хранения коммерческим банком части средств на беспроцентных счетах в центральном банке. Изменяя норму обязательных резервов, центральный банк может регулировать условия предоставления кредитов экономике и объем кредитных вложений. Резервные требования устанавливаются в зависимости от используемой методики - в процентах, либо к фактическому объему кредитных вложений коммерческих банков, либо к сумме привлеченных ими средств. [c.224]
Обязательные резервы ИШ (резервные требования) - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России - представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. [c.69]
Резервное требование устанавливается в процентах к общей сумме денег, которые получены банком от его учредите- [c.101]
В-третьих, устанавливаются минимальные резервные требования для коммерческих банков, а также в отношении процентного вознаграждения. Теперь все страны ЕВС должны применять установленный единый норматив резервирования (может принимать значение до 10%) и процентного вознаграждения (14%). Определен единый перечень обязательств, для которых применяется норматив, а также штрафные санкции за нарушение сроков резервирования средств. Установление минимальных резервных требований в качестве одной из целей преследует выравнивание уровней процентных ставок в странах ЕВС. [c.553]
Совет управляющих ФРС при чрезвычайных обстоятельствах мог устанавливать дополнительные резервные требования для любых депозитных учреждений в размере до 4% объема трансакционных депозитов. При этом такие дополнительные резервы должны приносить проценты. [c.252]
Конгресс наделил ФРС полномочиями устанавливать официальные резервные требования — и определенных пределах — для депозитных учреждений. Последние могут использовать для удовлетворения этих требований только кассовую наличность и депозиты в ФРС. [c.442]
Совет управляющих ФРС обладает полномочиями устанавливать разные резервные нормы в определенных пределах, юридически закрепленных Конгрессом. Нормы, преобладающие в настоящее время, представлены в табл. 14-1. К первым 54,0 млн дол. бессрочных или других чековых вкладов, размещенных в том или ином депозитарном институте, применяется резервное требование в размере 3%. Резервные требования к чековым депозитам свыше 54,0 млн дол. в настоящее время составляют 10%, но Совет управляющих вправе менять их величину в пределах от 8 до 14%. К бесчековым неличным (то есть коммерческим) сберегательным депозитам и срочным вкладам резервные требования сейчас вообще не предъявляются, но норма резерва по таким вкладам может меняться от О до 9%. Кроме того, после консультаций с соответствующими комитетами Конгресса ФРС вправе ввести дополнительные требования помимо тех, что перечислены в табл. 14-1, на срок до 180 дней. [c.300]
Нормы резервирования неодинаковы в разных странах. Наиболее высокий их уровень в Италии — 25%, в Испании — 17%. В России норма резервирования в 1990-е гг. колебалась от 70 до 5%. В условиях высокой инфляции в Южной Корее в отдельные периоды норма резервных требований повышалась до 100%. В Японии, напротив, норма минимальных резервов в последние годы составляла 2,5%. Банк Англии, который практически не использует данный инструмент денежно-кредитной политики, устанавливает норму на уровне 0,45%. [c.351]
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ - пределы сумм кредитования, определяемые банком для заемщика. Эти пределы формируются, исходя из кредитной стратегии данного банка, его положения на рынке банковских услуг, действующей ставки рефинансирования, уровня резервных требований. Лимиты устанавливаются по видам кредитования, по отношению к конкретным заемщикам, по объектам кредитования. К.Л. может рас- [c.187]
Первоначально отчисления в централизованный фонд осуществлялись зарубежными банками на добровольной основе в качестве страхового резерва. Начиная с 30-х годов XX в. резервные требования стали устанавливаться в официальном порядке и использоваться как ликвидные резервы для обеспечения обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов, а также в качестве инструмента, применяемого центральным банком для регулирования денежной массы в стране. [c.296]
В настоящее время все кредитные учреждения обязаны иметь минимальные резервы либо в форме наличных денег в кассе, либо в виде депозитов в центральном банке, либо в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное законом или центральным банком процентное отношение суммы обязательных резервов к остаткам средств на пассивных счетах (либо их приращению) или на активных счетах (в зависимости от кредитных вложений). Норматив может устанавливаться как ко всей сумме обязательств или ссуд банка, так и к определенной их части, может дифференцироваться в зависимости от сроков привлечения ресурсов, типов банков, доли долгосрочных ссуд в кредитном портфеле и по другим признакам. [c.296]
Ставка процентов и норма резервов. В России банковская система стала резервной с 1990 г., поскольку именно тогда был принят закон, предоставивший Центральному банку России право устанавливать для коммерческих банков единые резервные требования. [c.101]
Способы установления базы резервных требований в разных странах неодинаковы не только в количественном, но и в качественном отношении. Как правило, они устанавливаются по отношению к пассивам банков, либо к объему прироста пассивов за определенный период, либо к отдельным статьям пассива. Использование последнего варианта дает возможность исключать из базы исчисления объема резервных требований отдельные статьи, например, в ФРГ в базу исчисления резервных требований не включены депозитные сертификаты. Во многих странах нормы обязательных резервов дифференцируются по видам депозитов. [c.265]
Федеральная резервная система (ФРС) Все банки (депозитные учреждения) Проверяет отчетность коммерческих банков -членов системы устанавливает резервные требования для всех банков накладывает ограничения на процентные выплаты по депозитам [c.359]
Вплоть до 1986 г. Fed устанавливала весьма детализированные нормативы обязательных резервов, которые изменялись в зависимости от величины кредитного учреждения и вида депозита. Начиная с 1987 г. режим резервных требований был значительно упрощен, а для многих видов депозитов они были вообще отменены. Это было сделано для того, чтобы облегчить банкам конкуренцию с другими институтами в Соединенных Штатах и за границей. Так как средства в резервах не приносят процентов, учреждения, которые обязаны держать их, не могут выплачивать по своим обязательствам такие же высокие процентные ставки, как все остальные финансовые посредники. [c.484]
Предположим, что нормы резервных требований, которую устанавливает Fed, не существует. Что будет в этом случае определять величину банковских резервов (Возможно, и в этом случае вам будет полезно продумать ответ на примере ювелира-банкира.) [c.490]
БАНКИ — ЧЛЕНЫ Fed Банки, зарегистрированные в Fed, считаются банками — членами Fed До 1980 г. Fed могла устанавливать резервные требования только в отношении своих членов, и только они имели право держать счета в федеральных резервных банках, используя чеково-клиринговую систему Fed и получая у Fed кредиты. В 1980 г. всего менее 40% общего количества коммерческих банков состояли членами Fed Как правило, это были крупные банки, для которых выгоды от членства в Fed перевешивали неизбежные издержки от применяемых мер контроля и регулирования. [c.493]
Способы установления базы резервных требований в разных странах неодинаковы не только в количественном, но и в качественном выражении. Как правило, данные требования предъявляются по отношению к пассивам банков, либо к объему прироста пассивов за определенный период, либо к отдельным статьям пассива. Использование последнего варианта дает возможность удалять из базы исчисления объема резервных требований отдельные статьи — например, в ФРГ в базу исчисления резервных требований не включены депозитные сертификаты. Во многих странах нормы обязательных резервов дифференцируются по видам депозитов. Как правило, по срочным и сберегательным депозитам устанавливается относительно более высокая норма резервов. [c.74]
Третий, наиболее мощный и в то же время наименее используемый инструмент денежно-кредитной политики — это резервные требования. Центральные банки имеют право требовать от банков хранить резервы в определенной пропорции к депозитам. Норматив обязательных резервов устанавливается советом директоров Банка России как размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка. Он не может превышать 20% и не может быть единовременно изменен более чем на пять пунктов. Порядок депонирования обязательных резервов в Банке России также устанавливается советом директоров. [c.524]
Центральный банк может существенно влиять на предложение денег, но не может полностью его контролировать. Через операции на открытом рынке он достаточно эффективно контролирует массу денег высокой эффективности, но даже здесь может утратить возможность контроля при фиксированном обменном курсе и свободном движении капиталов (мы покажем это в следующей главе). В значительно меньшей степени центральный банк контролирует денежный мультипликатор. Действительно, банк устанавливает уровни резервных требований и учетной ставки, каждый из которых влияет на размер поддерживаемых остальными банками резервов, но он не в состоянии непосредственно контролировать соотношение резервов и депозитов. Еще в меньшей степени он может контролировать соотношение наличных средств и депозитов населения. [c.321]
Требование о первоначальном внесении маржи по неконвертируемым облигациям устанавливались подобным же образом, за исключением участия при этом Совета Федеральной резервной системы. Обычно инвестор, желающий приобрести с маржей неконвертируемые облигации, должен выполнить гораздо менее жесткие требования по внесению гарантийного депозита (например, 10% при покупке казначейских векселей США). [c.43]
Требования первоначального взноса — минимальная доля собственных средств инвестора при инвестировании. Они устанавливаются Федеральной резервной системой и выступают в форме первоначальной маржи, маржи для вновь совершаемой покупки или поддерживаемого взноса, т.е. маржи по совершенному вложению. Если стоимость внесенных собственных средств падает ниже требуемой величины поддерживаемого взноса, инвестор получит извещение о необходимости внести дополнительные средства или ценные бумаги. [c.16]
Минимальные требования к доле собственного капитала инвестора при покупках ценных бумаг в кредит устанавливаются Федеральной резервной системой [c.22]
Инструментом, позволяющим регулировать банковскую ликвидность и объемы кредитования, является изменение норм обязательных резервов. Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплаты денег в случае банкротства банка. Однако кризис 1929—1933 гг. показал, что обязательные резервы в этой роли оказались не эффективны. Для гарантирования возврата денег стали использовать страхование вкладов, а обязательное резервирование является теперь одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. Центральные банки могут применять его как ко всем инструментам кредитно-финансовой системы, так и выборочно. Например, в США до 1980 г. требование обязательных резервов касалось только банков, являющихся членами Федеральной резервной системы. В настоящее время резервирование обязательно как для всех коммерческих банков, так и для других депозитных институтов. Центральные банки обычно устанавливают целый ряд норм обязательных резервов. В качестве критерия их дифференциации может быть выбран состав банков- [c.163]
Более подробно процесс создания новых денег банками можно проследить на следующем примере. Допустим, что вкладчики (население и фирмы) поместили в качестве депозитов (D) на счета Сбербанка сумму 100 млн. руб. Часть полученной суммы банк обязан хранить в качестве резерва, который предназначается как для покрытия текущих расходов банка, так и для снижения степени риска неуплаты по обязательствам. Минимальные пределы обязательного резервного фонда банков устанавливаются в странах с рыночной экономикой законодательно и за выполнением этих требований следит Центральный банк, что играет важную роль в регулировании предложения денег. Норма обязательных резервов рассчитывается как отношение резервов к депозитам ее значение колеблется в странах с рыночной экономикой в пределах от 3 до 20% по различным видам вкладов. В России с 1 апреля 2004 г. норма обязательных резервов составила 9% по рублевым и валютным вкладам. Например, если норма обязательных резервов составляет 5%, то это значит, что Сбербанк обязан направить 5 млн. руб. (R) из полученных 100 млн. руб. депозитов в Фонд обязательного резервирования (ФОР), а остальные 95 млн. руб. могут быть выданы клиентам в качестве кредитов. При выдаче кредита банк переводит соответствующую сумму на текущий счет, которым в любой момент может воспользоваться клиент или выплачивает ее наличными. Результатом этих действий банка стало появление новых денег в размере 95 млн. руб. Собственно говоря, действия банка были очень просты из сейфов банка были извлечены 95 млн. руб. (там они не являлись деньгами) и переданы клиентам - перевод на текущий счет или выдача наличными уже делает эту сумму новыми деньгами. [c.449]
Воздет .мс изменений резервных требований на денежную массу и объем кредитом . .ия Изменения резервных требований не изменяют уровень суммарных резервов в экономике. ФРС определяет объем незаемных резервов с помощью операций на открытом рынке и устанавливает объем заемных резервов через дисконтное окно. Поэтому изменения резервных требований не влияют на денежную базу. [c.442]
Критика ( истемы LRA Введение системы учета резервов на основе прошлых показателей было выгодно депозитным учреждениям тем, что уменьшило средний объем избыточных резервов. Однако, как оказалось, она стала мешать проведению денежно-кредитной политики, когда ФРС в 1979 г. стала прилагать большие усилия для контроля над приростом незаемных резервов и денежной массы. Поскольку обязательные резервы устанавливались заранее в соответствии с системой LRA, т. е. на основе депозитов, хранимых за две недели до момента оценки, ФРС обнаружила, что ей приходится предоставлять необходимые резервы, чтобы резервные требования могли быть выполнены при наступлении недели поддержания установленного уровня резервов депозитных учреждений. В свою очередь это затруднило ФРС возможность сокращения суммарных резервов при необходимости уменьшения прироста денежной массы. [c.444]
Допустим, что Нэшнл сити бэнк , находящийся в Нью-Йорке, располагает активами 100 тыс. долл. Часть этих активов банк обязан хранить как резерв, который может быть использован отчасти на покрытие текущих расходов банка, но главным образом предназначен для снижения степени риска неуплаты по обязательствам. Минимальные размеры резервного фонда устанавливаются в США законодательно и это играет важную регулирующую роль (доля резерва в активах колеблется от 3 до 20%). Если уровень резерва составляет 10%, Нэшнл сити бэнк может выдать клиентам ссуду в размере 90 тыс. долл., а 10 тыс. долл. останутся в резервном фонде. При выдаче ссуды банк переводит эту сумму на текущий счет, которым в любой момент может воспользоваться клиент или выплачивает ее наличными. Результатом этих действий банка стало появление новых денег в размере 90 тыс. долл. Собственно говоря, действия банка были очень просты из сейфа банка были извлечены 90 тыс. долл. (там они не являлись деньгами) и переданы клиентам — перевод на текущий счет или выдача наличными уже делает эту сумму новыми деньгами. Единственным ограничением создания новых денег банками являются резервные требования, за выполнением которых следит Центральный банк (в данном случае — Федеральная резервная система США). [c.285]
РЕЗЕРВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ [required reserves] — минимальная суммарезервов, которую банки и сберегательные учреждения обязаны держать в Центральном банке и определяемая как процентная доля от общей суммы вкладов. Размер Р.т. устанавливается Центральным банком это один из важных регуляторов денежной системы страны, а значит, и функционирования экономической системы. Повышение уровня Р.т. ограничивает возможности роста денежной мас- сы и ведет к ее сжатию, а снижение — наоборот. Соответственно в первом случае Р.т. выступают в качестве средства борьбы с инфляцией, во втором — средства повышения экономической активности (при некоторых ограничивающих условиях). [c.306]
Снижение курса доллара, введение нового тарифа и неясности по вопросам внешнеторговых льгот внесли дополнительные сложности в работу валютного рынка. Во второй декаде июня повысились ставки по суперкраткосрочным межбанковским кредитам в связи с окончанием срока исполнения банками новых резервных требований. Необходимые им ресурсы многие банки привлекали с рынка межбанковских кредитов. Было принято решение об открытии ЦБР депозитных счетов для коммерческих банков (располагающих свободными ресурсами), процентная ставка по которым устанавливалась ниже, чем на межбанковском рынке, так как ЦБР полностью гарантировал возврат денег. Это позволяло связать избыток рублевых средств банков. Проводя политику дедолларизации экономики и снижения темпов роста инфляции, ЦБР таким способом, видимо, пытался направить рублевые ресурсы на погашение бюджетного дефицита. [c.163]
Федеральная резервная система устанавливает норму минимальных резервных требований по отношению к сумме депозитов до востребования для всех банковских учреждений, т. е. кредитных институтов, принимающих депозиты, включая банки и такие институты, как ссудосберегательные ассоциации. В табл. 26-3 приведена величина резервных требований в 1987 г.11 Основной тогда являлась 12%-я норма обязательных резервов по отношению к депозитам до востребования, для большинства других видов депозитов резервные требования не устанавливались. Так, например, только банк мог решать, какой должна быть величина его резервов по отношению к срочным депозитам или сбережениям, владельцами которых являются частные лица12. В гл. 27 мы подробно рассмотрим причины, по которым именно нормы обязательных резервов по депозитам до востребования являются основными объектами регулирования. [c.484]
Способы установления базы резервных требований в разных странах неодинаковы не только в количественном, но и в качественном отношении. Как правило, они устанавливаются по отношению к пассивам банка либо к объему прироста пассивов за определенный период, либо к отдельным статьям пассива. Во многих странах нормы обязательных резервов дифференцируются по видам депозитов срочные депозиты и депозиты до востребования, что обусловлено разграничением по степени денежное различных компонентов денежной массы. Разграничение по степени денежности необходимо для дифференцированного управления динамикой различных видов депозитов. Как правило, на депозиты до востребования устанавливается более высокая норма резервных требований по сравнению с нормами по срочным и сберегательным депозитам. [c.70]
В некоторых странах, например в Гонконге и Сингапуре, денежная стабильность достигается с помощью специального Валютного управления ( urren y board). Валютное управление устанавливает фиксированные обменные курсы между национальной и некоторой резервной твердой валютой, в которой страна хранит свои валютные запасы. При этом Валютное управление обязано на 100% обеспечивать национальную валюту активами в резервной валюте (такими как доллары и облигации казначейства США). В сущности, требование 100-процентных резервов в чужой валюте и согласие обменивать внутреннюю валюту на иностранную по фиксированному курсу привязывает внутреннюю валюту к иностранной. Следовательно, темпы инфляции в государстве, имеющем Валютное управление, примерно те же, что и в стране, облигации и валюту которой оно использует как свои резервы. [c.28]
Наиболее часто Р. о. предусматривается в условиях поточного метода организации произ-ва. Напр., в условиях потока на маш.-строит, предприятии в случав использования значительного количества станков одной модели на каждые 15—20 станков проектируют 1 станок — резервный. При расчете и построении поточной линии учитывают необходимость размещения Р. о. на линии. В этом случае Р. о. используется обычно для замены однотипного оборудования, вышедшего из строя в результате аварии или подлежащего капитальному ремонту. Однако и в потоке количество резервных станков-дублеров не должно превышать 4—5% общего количества одномодельного оборудования. Время нахождения оборудования в резерве устанавливается спец. планом использования Р. о. По своим конструктивным и технология, данным Р. о. должно отвечать требованиям прогрессивной отраслевой технологии и передовым методам организации произ-ва. [c.426]
Итак, главными кредитно-денежными учреждениями являются банки. Отсюда банк (от франц. banque) - это кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляют привлечение и эффективное распределение денежных капиталов. Капитал банка можно разделить на СОБСТВЕННЫЙ (обычно не более 10% всех средств) и ПРИВЛЕЧЕННЫЙ -главным образом депозиты. Кроме того, в общем капитале любого банка особо выделяют так называемый РЕЗЕРВНЫЙ КАПИТАЛ. Это тот минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность, т. е. постоянную способность банка выдавать деньги по требованию клиентов. Размер этого наличноденежного минимума определяет НОРМА РЕЗЕРВНОГО КАПИТАЛА, которую обычно устанавливает для всех банков центральный банк страны. [c.92]
Смотреть страницы где упоминается термин Резервные требования, устанавливаемые ФРС
: [c.153] [c.141] [c.461] [c.316] [c.310] [c.257] [c.263] [c.830] [c.5] [c.105] [c.105] [c.70]Смотреть главы в:
Современные деньги и банковское дело -> Резервные требования, устанавливаемые ФРС