БАНКОВСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ — вложе ния капиталистам, банками средств в приобретаемые ими ценные бумаги (акции и облигации), к-рые становятся собственностью банков, получающих по ним доход в виде дивидендов и процентов. Б. и. в акции и облигации промышленных предприятий служат формой сращивания банковского капитала с промышленным и дают возможность банковским монополиям участвовать в присвоении монопольно высоких прибылей промышленных, транспортных и др. предприятий. Б. и. в государственные ценные бумаги начали особенно быстро увеличиваться в период общего кризиса капитализма. Это связано с тем, что избыток ссудного капитала, возникающий в капиталистич. странах, не может быть полностью поглощен учетно-ссудными операциями банков. В то же время буржуазное гос-во для своих агрессивных империалистич. целей предъявляет большой спрос на ссудный капитал. Типичной чертой этих Б. и. является непроизводительное использование денежных ка- [c.121]
На первом этапе банк еще не был эмиссионным выпускавшиеся им тогда по поручению министерства финансов кредитные билеты являлись не банкнотами, а бумажными деньгами. Главным источником ресурсов банка были привлеченные им денежные капиталы, поступавшие на вклады и текущие счета. Значительная часть собственных и привлеченных средств использовалась для удовлетворения нужд казначейства, поддержания государственного кредита, а в 80-х гг. и для поддержания Государственного дворянского земельного банка (см.). Через широкую сеть своих филиалов (90 в 1893 г.) банк стягивал значительную часть денежных капиталов из провинции в Петербург. Учетно-ссудные операции банка и его вложения в ценные бумаги возросли с 76 млн. руб. в среднем за 1861— 1875 гг. до 268 млн. руб. за 1876—1893 гг. в 80-х гг. они почти равнялись активам всех акционерных коммерческих банков России. [c.314]
В сфере коммерческого кредита в период кризисов происходит насильственная ликвидация путем банкротств части взаимной задолженности капиталистов по векселям и резкое сокращение объема коммерческого кредита. Это сокращение обусловливается кризисным падением объема произ-ва и товарооборота, а также отказом капиталистов продавать товары в кредит из опасений банкротства своих контрагентов. В сфере банкирского кредита Д.-к. к. находит свое выражение в замораживании банковских активов, вызываемом неплатежеспособностью заемщиков в насильственной ликвидации части выданных ранее банками кредитов из-за массовых банкротств их клиентов в погоне капиталистов за банковским кредитом и остром его недостатке в массовом изъятии вкладов из банков в резком несоответствии между пассивами и ликвидными активами банков и связанных с этим многочисленных крахах банков, в сокращении размеров банковского кредита. Напр., в США в 1907—1908 гг. обанкротилось 243 банка, а в 1929—1933 гг. — свыше 10 тыс. банков. В результате кризиса 1929—1933 гг. учетно-ссудные операции банков в США сократились вдвое. [c.360]
Государственный банк (начал свою деятельность в 1860 г.) являлся центральным банком всей кредитной системы. Ему принадлежало монопольное право на выпуск бумажных денег в обращение. Государственный банк России занимал первое место в мире по величине привлекаемых средств во вклады и текущие счета, которые в 1914 г. превышали половину вкладов и текущих счетов всех акционерных коммерческих банков. Учетно-ссудные операции банка составляли около 7з учетно-ссудных операций коммерческих банков. Государственный банк был банк банков , так как являлся кассовым, расчетным и кредитным центром других банков. В отличие от центральных эмиссионных банков других стран Государственный банк России кредитовал не только банки, но и промышленность, торговлю, заготовки. К 1914 г. он имел 10 контор, 124 отделения и 791 приписную кассу государственного казначейства. [c.38]
Выдача ссуды банком представляет сложную, многоступенчатую процедуру. Заемщик, обращаясь в банк, предоставляет заявку, в которой указана цель кредита, срок, график погашения и другие данные. Кроме того, он обязан сообщить подробные сведения о всех сторонах производственной и финансовой деятельности (в случае потребительской ссуды — о состоянии личных финансов, доходах, месте работы и т. д.). Мелкие фирмы должны представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные заявки поступают в управление учетно-ссудных операций банка, которое направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом, состоящим из 2—3 директоров. Рекомендации этого органа по всем заявкам периодически докладываются совету директоров, который принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе в кредите. [c.309]
Учетно-ссудные операции. Ссудные операции составляют основу деятельности банка в размещении его ресурсной базы. Они приносят банкам значительную часть их доходов. [c.124]
Особое значение имела собственно кредитная деятельность Государственного банка. Вразрез с уставом, по которому основными учетно-ссудными операциями являлись учет векселей, срочных правительственных и общественных процентных бумаг, иностранных тратт и ссуд под товары и ценные бумаги. Госбанк предоставлял долгосрочные кредиты и осуществлял прием в залог недвижимого имущества заемщиков по векселям. Развитие получили неуставные ссуды, т.е. операции, производимые по специальной докладной министра финансов и с разрешения императора. По назначению, размерам и сроку они противоречили уставу. [c.356]
Ссудные операции относятся к активным операциям банка. В данном разделе мы рассмотрим ссудные и учетно-ссудные операции, к которым относятся учет векселей, факторинг, лизинг и др. [c.55]
В настоящее время Н. б. представляют собой чисто коммерческие банки крупнейшие из них являются банками универсального типа с обширным кругом функций. Они принимают депозиты, производят разнообразные учетно-ссудные операции, предоставляют акцептные кредиты по внешнеторговым сделкам, совершают валютные операции, инвестируют средства в ценные бумаги федерального пр-ва и местных органов власти, выполняют для клиентов операции доверительного характера и выполняют ряд др. функций. Несмотря на формальное отделение в США депозитных операций от эмиссионно-учредительской деятельности, Н. б. продолжают в обходных формах финансировать эмиссию и размещение ценных бумаг корпораций. [c.99]
В конце 1961 г. акционерный капитал банка составлял 245 млн. крон, сумма баланса — 7 млрд., депозиты — 5,9 млрд. (29,6% депозитов всех коммерческих банков), учетно-ссудные операции — 4,3 млрд. крон. Значительную часть ресурсов банк инвестирует в государственные ценные бумаги (в конце 1959 г. — 1,7 млрд. крон). Состоит в корреспондентских отношениях со всеми крупными банками Англии, США и ряда др. стран. [c.325]
ТОРГОВО - ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК СССР учрежден в окт. 1922 г. для содействия развитию пром-сти, транспорта, внешней и внутренней торговли. Организован в виде акционерного об-ва акции распределялись между промышленными, торговыми, транспортными предприятиями и кредитными учреждениями. Создание банка было вызвано необходимостью содействовать развитию пром-сти, транспорта и торговли Банк должен был перераспределять в форме кредита между промышленными и транспортными и др. предприятиями их временно свободные денежные средства. На банк были возложены краткосрочные и долгосрочные кредитные операции, прием вкладов и т. ц. По объему операций Т.-п. б. занимал второе место (после Госбанка). В первый период его деятельности преобладали операции по краткосрочному кредитованию пром-сти кредиты пром-сти составляли ок. 80% общей суммы его учетно-ссудных операций. В период индустриализации страны банк значительно расширил долгосрочное кредитование. Дальнейший рост капитальных вложений и необходимость усиления контроля за правильным их использованием потребовали создания специального кредитного учреждения. Постановлением СНК СССР от 14 февр. 1928 г. Т.-п б. был преобразован в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства СССР все свои краткосрочные активы и пассивы он передал Государственному банку. [c.423]
На конец апр. 1960 г. сумма баланса банка составляла 3241 млн. долл., учетно-ссудные операции—1348 млн., инвестиции — 907 млн., капитал и резервы —- 200 млн., депозиты — 2 977 млн. долл. [c.99]
Банки и кредит. Кредитная система включает центральный эмиссионный банк — Банк Гватемалы, 4 депозитных банка и 2 института развития. Банк Гватемалы создан в 1946 г. ему предоставлено монопольное право выпуска банкнот он устанавливает учетные ставки коммерческих банков. На конец 1960 г. сумма его баланса составляла 113,3 млн. кете., кредиты пр-ву — 27 млн., коммерческим банкам — 18,4 млн., институтам развития—10,9 млн. кете. Золотые и инвалютные резервы банка сократились с 73,9 млн. долл. на конец 1957 г. до 50,3 млн. в конце 1960 г. Депозитные банки должны держать в Банке Гватемалы резервы в размере 25% их депозитов. Ведущим среди депозитных банков является Национальный ипотечный кредит, созданный в 1929 г. предоставляет в основном кредиты с. х-ву и выполняет функции сберегательного банка на него приходится ок. 60% всех учетно-ссудных операций депозитных банков. К депозитным банкам относятся также Сельскохозяйственный торговый банк, учрежденный в 1926 г. (до 1946 г. осуществлял функции эмиссионного банка), Западный банк и оперирующий в Г. англ, колониальный банк — Банк Лондона и Южной Америки. На конец июня 1960 г. сумма баланса всех депозитных банков составляла 118,6 млн. кете., кредиты — 83,5 млн. кете. Кредитные институты развития государственный Институт развития производства и Национальный аграрный банк. Институт развития производства начал свои операции с 1949 г.. основным источником его ресурсов являются ассигнования пр-ва и авансы Банка Гватемалы. Осуществляет гл. обр. краткосрочное кредитование произ-ва основных с.-х. культур, мелких и средних промышленных предприятий. Государственный Национальный аграрный банк создан в 1953 г., операции его не получили большого развития. Сумма баланса всех институтов развития на конец 1960 г. составляла 32,1 млн. кете. [c.269]
Первая мировая война внесла коренные изменения в деятельность Г. б. Р. Важнейшей его функцией стало финансирование военных расходов за счет выпуска неразменных билетов, превратившихся в обесценивавшиеся бумажные деньги. К моменту Февральской революции инфляционная эмиссия достигла 9,96 млрд. руб., т. е. увеличилась за 2 /г года войны в 6 раз при резком уменьшении произ-ва потребительских товаров. Не только эмиссия, но и подавляющая часть др. ресурсов банка использовалась для прямого финансирования казначейства. Учетно-ссудные операции и инвестиции с 1 янв. 1914 г. по 1 марта 1917 г. снизились с 1 180 млн. до 1 121 млн. руб., но в их составе вложения в облигации государственных займов увеличились с 310 млн. до 774 млн. руб. [c.316]
В эпоху империализма все формы К. прямо или косвенно поставлены на службу мо-нополистич. капиталу, к-рый использует его для извлечения монопольно высоких прибылей. Подавляющая часть как коммерческого, так и банкирского К., предоставляемого крупными банками, направляется монополистам с по-мсщью кредитных ресурсов они расширяют свои предприятия и усиливают эксплуатацию рабочих. Предоставление в широких масштабах К. монополизированным предприятиям и отказ в К. мелким предприятиям способствуют экспроприации последних и обогащению монополистов за счет разорения мелких производителей. При империализме размеры коммерческого К. возрастают значительно медленнее, чем банкирского, а банкирский К. претерпевает существенные изменения. Прежде всего он укрупняется в результате концентрации произ-ва крупные предприятия предъявляют спрос на большие суммы К., удовлетворять к-рый могут только мощные банки. В то же время происходит централизация К. подавляющая часть банкирского К. предоставляется немногочисленными банковскими монополиями. Так, в Англии ок. 90% общей суммы учетно-ссудных операций банков сосредоточено в руках большой пятерки (см.). По мере концентрации произ-ва и роста удельного веса основного капитала, оборот к-рого отличается своей длительностью, наблюдается удлинение сроков К. В США свыше /з суммы банковских ссуд составляют ссуды, предоставляемые на срок свыше I года, из них примерно 50% приходится на ссуды сроком от 5 до 10 лет. Укрупнение размеров К. и удлинение его сроков ведет к упрочению связей между банками и пром-стью, способствует сращиванию банковского и промышленного [c.576]
По мере концентрации и централизации промышленного капитала происходит концентрация и централизация банковского капитала, что существенно меняет роль банков в экономике. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, способных играть качественно новую роль. Банковские монополии, вкладывая значительную часть капиталов в реальный сектор экономики, постепенно сращиваются с промышленным капиталом (путем их взаимопроникновения с промышленными монополиями), чтобы контролировать использование денежных средств. Инвестиционная деятельность банков активизируется скорее, чем их учетно-ссудные операции. Банки превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций. Это процесс взаимонаправлен наряду с внедрением бан- [c.61]
В активных операциях банков выделяются кредитные (учетно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. При этом в соответствии с Базельским соглашением (для стран — участниц ОЭСР) доля собственных средств банка в общих активах должна быть не ниже 9,2%. [c.473]
АЗОВСКО-ДОНСКОЙ БАНК —один из самых крупных акционерных коммерческих банков дореволюционной России учрежден в 1871 г. в Таганроге с 1903 г. правление переведено в Петербург. Накануне первой мировой войны занимал среди коммерческих банков третье место по финансированию и кредитованию пром-сти его собственные и заемные средства составляли 396 млн. руб., в т. ч. уставный и резервный капиталы 92 млн. руб., депозиты — 206 млн. руб. Активы банка (учетно-ссудные операции, кредиты, участие в консорциумах и собственные ценные бумаги) выражались в 398 млн. руб., из них вексельные и подтоварные кредиты—173 млн. руб., финансирование и кредитование промышленных и др. предприятий — 197 млн. руб. Банк имел довольно широкую сеть учреждений (73 филиала) был связан с металлургическим синдикатом Продамет и тремя заводами Юга, играл ведущую роль в реорганизации в 1910—1913 гг. заводов Урала (Богословский, Лысьвенский и др.). Он контролировал ряд предприятий угольной, нефтяной, цементной, стекольной и др. отраслей пром-сти был представлен в 3 страховых и 9 ж.-д. об-вах. К окт. 1917 г. его контроль и влияние распространялись на 94 акционерных об-ва с капиталом ок. 562 млн. руб. Банк был связан с германскими и французскими банками, участие к-рых в его акционерном капитале определялось соответственно в 13 и 16%. С установлением Советской власти А.-Д. б., как и др. акционерные коммерческие банки, был национализирован. [c.19]
В период войны резко изменилась структура банковских кредитов значительно сократился удельный вес кредитования х-ва и в огромной мере возрос удельный вес кредитования гос-ва. В Англии с авг. 1939 г. по авг. 1945 г. сумма учетно-ссудных операций лондонских клиринговых Б. уменьшилась с 1 264 млн. до 963 млн. ф. ст., а сумма инвестиций (в основном в государственные ценные бумаги) увеличилась с 599 млн. до 1 126 млн. ф. ст. К концу войны 64% всей суммы депозитов англ. Б. было использовано для финансирования гос-ва. В США с дек. 1939 г. по июнь 1945 г. при росте общей суммы ссуд и инвестиций коммерческих Б. с 40,6 млрд. до 114,5 млрд. долл. инвестиции в государственные ценные бумаги увеличились с 16,3 млрд. до 84 млрд. долл., а их удельный вес — с 40 до 73%. В Германии банковский портфель государственных ценных бумаг возрос с 5,6 млрд. марок в конце 1938 г. до 72,3 млрд. марок в марте 1944 г. удельный вес этих бумаг в активах 5 крупнейших Б. повысился с 20 до 69%. Ресурсы эмиссионных Б. во время войны всецело использовались для финансирования государственных расходов. Сумма государственных ценных бумаг в активах Английского банка за 1939—1945 гг. увеличилась с 288 млн. до 1 388 млн. ф. ст., в активах федеральных резервных Б. США — с 2,5 млрд. до 23,3 млрд. долл., Рейхсбанка — с 10,6 млрд. до 67,2 млрд. марок. Гитлеровская Германия использовала для финансирования агрессивной войны ресурсы не только собственных Б., но и захваченных ею или поставленных под свой контроль Б. оккупированных стран. [c.107]
В первые годы нэпа, когда были организованы Государственный банк, а затем и ряд отраслевых банков, предоставление средств на капитальные вложения и на образование оборотных средств производилось либо непосредственно Наркомфином, как правило, в порядке безвозвратного финансирования, либо через Госбанк и отраслевые банки в порядке долгосрочных ссуд. С началом осуществления ленинского плана электрификации страны в 1922 г. было создано Акционерное общество Электрокредит , преобразованное в 1924 г. в Электробанк, к-рый в значительных по тому времени объемах производил операции по долгосрочному кредитованию на 1 окт. 1925 г. из общего объема учетно-ссудных операций этого банка на долю долгосрочного кредита приходилось 32,2%, а на 1 окт. 1926 г.— 56,7%. Начали развивать долгосрочные кредитные операции также созданные в 1922— 1923 гг. местные коммунальные банки, а позднее Центральный коммунальный банк на 1 окт. 1926 г. удельный вес долгосрочных кредитов, предоставленных этими банками, составил 55,4% всего объема их кредитных операций. [c.115]
Неотъемлемой чертой Б. м. является извлечение ими монопольно высокой прибыли, пути обеспечения к-рой зависят от направления деятельности и преимущественного типа операций банка. У банков с преобладанием депозитных и учетно-ссудных операций главным способом служит монополизация этих операций. Характерная особенность таких банков состоит в сравнительно незначительном объеме их собственных капиталов по сравнению с гигантскими размерами депозитов. Напр., у крупнейшего банка США Бэнк оф Америка на конец 1959 г. депозиты составляли 10,3 млрд. долл.. акционерный капитал—160 млн. долл., накопленные и нераспределенные прибыли и резервы — 598 млн. долл. У крупнейшего англ, депозитного банка Мидленд бэнк в середине 1960 г. оплаченный и резервный капитал равнялся 48,4 млн. ф. ст., а депозиты — почти 1,5 млрд. ф. ст. В США огромный свободный денежный капитал предоставляется в распоряжение банков в качестве дарового, поскольку по бессрочным вкладам банки не уплачивают процентов. В силу этого амер. Б. м. могут получать большие массы прибыли, помещая эти капиталы в активные операции даже из обычного процента. Но и в тех странах, где банки обычно уплачивают проценты по бессрочным вкладам, Б. М. получают огромные прибыли, поскольку норма их прибыли определяется отношением всей суммы процентов, получаемых по активным операциям преимущественно за счет гигантских чужих капиталов, к сравнительно небольшим собственным капиталам. Источником этих прибылей являются массы прибавочной стоимости, присваиваемые с помощью относительно небольших собственных капиталов банков и очень крупных чужих капиталов. [c.122]
Одна из особенностей Г. б. Р., в отличие от центральных эмиссионных банков др. капита-листич. стран, заключалась в том, что он, превратившись в эмиссионный банк, продолжал оставаться и крупнейшим коммерческим банком, осуществлявшим в широких масштабах непосредственное кредитование х-ва. Среднегодовая сумма учетно-ссудных операций и вложений в ценные бумаги возросла с 268 млн. руб. в 1876—1893 гг. до 432 млн. руб. в 1894— 1903 гг. и 769 млн. руб. в 1904—1917 гг. После проведения денежной реформы (1895—1897 гг.) в целях укрепления денежного обращения банк стремился проводить сдержанную политику в области кредита. Однако в отдельные периоды (экономич. кризис 1900—1903 гг., революция 1905—1907 гг.) в интересах оказания помощи капиталистам и поддержания коммерческих банков временами он резко увеличивал свои учетно-ссудные операции. В период промышленного подъема 1909—1913 гг. учетно-ссудные операции Г. б. Р. стали непрерывно возрастать — с 446 млн. на 1 янв. 1910 г. до 1 072 млн. руб. на 1 янв. 1914 г. Удельный вес операций Г б. Р. в операциях коммерческих банков был примерно вдвое выше, чем у Рейхсбанка, и в три раза выше, чем у Английского банка. На 1 янв. 1914 г. число филиалов Г. б. Р. увеличилось до 136, прямые кредиты х-ву достигли 614 млн. руб., причем они особенно возросли на периферии, а вексельное кредитование капиталистов по сравнению с началом 90-х гг. удвоилось как по сумме кредитов (до 351 млн. руб.), так и по числу заемщиков (до 28 тыс.). [c.315]