Проблема контроля за деятельностью мирового рынка ссудных капиталов и еврорынка. Мировой рынок ссудных капиталов, особенно его важнейший сектор — еврорынок, находится вне сферы национального и международного контроля. Особенность еврорынка состоит в отсутствии резервных требований по депозитам и кредитам (за исключением отдельных стран), а также лимитов на размер процентных ставок. Это способствует неконтролируемому движению огромных масс ссудного капитала, минуя государственные границы и регламентацию, вызывая внезапное вторжение горячих денег на национальные рынки ссудных капиталов, или бегство капиталов, увеличение спекулятивных операций. [c.390]
Претендовать на получение кредита может только банк, в полном объеме выполняющий обязательные резервные требования и не имеющий просроченной задолженности по кредитам ЦБ. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении гре-бований ЦБ РФ банк может получить несколько видов кредитов. [c.387]
Для того чтобы иметь право размещать средства в депозиты на счетах ЦБ, коммерческие банки должны отвечать следующим требованиям должны быть отнесены не ниже чем к третьей группе проблемности на последние три отчетные даты выполнять обязательные резервные требования ЦБ не [c.389]
Для получения дополнительных лицензий банк должен быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым выполнять установленные ЦБ РФ требования к размеру капитала выполнять обязательные резервные требования не иметь задолженности перед всеми уровнями бюджетов и государственными внебюджетными фондами иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля выполнять квалификационные требования ЦБ РФ к сотрудникам организации соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. [c.392]
Для дополнительной гарантии интересов физических лиц ЦБ РФ ввел ограничения на выпуск сберегательных сертификатов. Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется байкам при соблюдении следующих условий осуществления банковской деятельности не менее двух лет публикации годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой соблюдения банковскою законодательства и нормативных актов ЦБ РФ выполнения обязательных экономических нормативов наличия резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала выполнения обязательных резервных требований. [c.410]
В-третьих, устанавливаются минимальные резервные требования для коммерческих банков, а также в отношении процентного вознаграждения. Теперь все страны ЕВС должны применять установленный единый норматив резервирования (может принимать значение до 10%) и процентного вознаграждения (14%). Определен единый перечень обязательств, для которых применяется норматив, а также штрафные санкции за нарушение сроков резервирования средств. Установление минимальных резервных требований в качестве одной из целей преследует выравнивание уровней процентных ставок в странах ЕВС. [c.553]
В период с 50—80-х годов XX в. многие банки вышли из-под юрисдикции ФРС, поскольку последняя предъявляла весьма жесткие требования к своим членам, особенно в сфере установления резервных норм, а также установления потолка депозитных и ссудных ставок процента. Для устранения этого положения в 1980 г. был принят Закон о дерегулировании депозитных учреждений и о контроле за денежным обращением. Основные положения этого Закона предусматривали введение единых норм резервирования для коммерческих банков, взаимно-сберегательных банков, сберегательных и ссудных ассоциаций и других кредитных организаций, а также смягчение или снятие резервных требований (например, по срочным счетам). [c.567]
Выполняет ли этот банк резервные требования Объясните. 6-4. Рассмотрите следующий баланс коммерческого банка [c.141]
Наш банк специализируется на операциях двух видов. Во-первых, он принимает чековые депозиты или открывает текущие счета для своих клиентов. Банк выплачивает проценты по всем вкладам. Следовательно, все депозиты этого банка являются идентичными текущим счетам с выплатой процентов и возможностью выписки инструментов типа чеков (счетам NOW). Банк не принимает беспроцентных депозитов до востребования. Более того, вклады по текущим счетам являются единственным источником формирования капитала банка, который (для упрощения нашей модели) не эмитирует собственных ценных бумаг. Это, наверное, самое нереалистичное предположение, однако оно в значительной степени упростит нашу модель, а следовательно, сделает ее более доступной для понимания. Другое предположение заключается в том, что на банковские депозиты не распространяются резервные требования таким образом, банк может ссудить весь объем имеющихся депозитов. [c.178]
Установление резервных требований [c.246]
Установление резервных требований 1 Регулирование . ................ [c.246]
Установлены резервные требования для всех трансакционных счетов в депозитных учреждениях [c.252]
Постепенно резервные требования стали едиными для всех трансакционных счетов, которые можно определить как депозиты до востребования (чековые депозиты), счета NOW, счета ATS и чековые паевые счета кредитных союзов. Эта система обязательных резервов вводилась в действие для всех депозитных учреждений, не являющихся членами ФРС, в течение 8 лет. Для банков—членов Федеральной резервной системы данный акт означал уменьшение резервных требований такое сокращение планировалось провести в течение 4 лет. [c.252]
Совет управляющих ФРС при чрезвычайных обстоятельствах мог устанавливать дополнительные резервные требования для любых депозитных учреждений в размере до 4% объема трансакционных депозитов. При этом такие дополнительные резервы должны приносить проценты. [c.252]
Закон 1980 г. упразднил такое положение. Было оговорено, что все депозитные учреждения должны удовлетворять резервным требованиям ФРС. В свою очередь [c.390]
Определять в пределах, установленных Конгрессом, резервные требования для всех депозитных учреждений. [c.391]
Конгресс наделил ФРС полномочиями устанавливать официальные резервные требования — и определенных пределах — для депозитных учреждений. Последние могут использовать для удовлетворения этих требований только кассовую наличность и депозиты в ФРС. [c.442]
Из уравнения (17-3) ясно, что эффект мультипликатора денежной базы воздействует и на общий объем кредитования AL = mf X ДMB. В главе 14 мы убедились, что общий кредитный мультипликатор /w/ = [ — (d + e)]/(d + е + с). Уменьшение требуемой нормы резервного покрытия увеличивает числитель в формуле общего кредитного мультипликатора (когда е падает, то величина — (d+ е) становится больше) одновременно с уменьшением знаменателя (величина d+ е + с сокращается при уменьшении е), так что уменьшение резервных требований увеличивает размер общего кредитного мультипликатора. Соответственно, наоборот, увеличение обязательных резервов уменьшает величину мультипликатора. [c.442]
Как и при оценке влияния резервных требований на денежную базу, изменение обязательных резервов изменяет общий объем банковского кредитования путем изменения величины мультипликатора относительно денежной базы. Поэтому в результате уменьшения резервных требований происходит увеличение общего кредитного мультипликатора и, следовательно, общего объема банковского кредитования. Увеличение резервных требований влечет за собой уменьшение общего кредитного мультипликатора и сокращает общий объем банковского кредитования. [c.443]
Системы учета резервов. С 1968 по февраль 1984 г. депозитные учреждения использовали систему учета резервов на основе прошлых показателей (рис. А). При этой системе депозитные учреждения производили учет своих депозитов для определения соответствующей величины обязательных резервов в течение недели расчета , которая длилась с четверга (Th) до следующей среды (W), и поддерживали резервы на уровне, соответствующем резервным требованиям во время недели поддержания , с четверга, наступающего через неделю, и до следующей среды. [c.444]
В настоящее время ФРС установила резервные требования для первых нескольких десятков миллионов долларов по трансакционным депозитам в каждом депозитном учреждении в размере 3%. Требуемая норма резервного покрытия сверх этой границы равна 10%. Это значит, что резервные требования для сотен миллиардов долларов на трансакционных счетах в депозитных учреждениях равны 10%. [c.445]
Депозитные учреждения могут получить средства для удовлетворения резервных требований путем продажи ценных бумаг (или других активов) другим депозитным учреждениям или путем займа в одном из них на рынке федеральных фондов. Отметим, однако, что хотя одно депозитное учреждение может получить возможность увеличить резервы, но все депозитные учреждения не могут сделать этого одновременно. Общая сумма существующих резервов не может быть изменена одним депозитным учреждением или даже всеми при взаимном обмене активами и резервами. [c.445]
Депозитные учреждения могут, однако, увеличивать суммарные резервы путем займа в ФРС или продажи ей ценных бумаг. Они также имеют возможность соответствовать резервным требованиям, если они выдают меньше ссуд и не возобновляют их по мере наступления срока погашения. [c.445]
ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМЫ РЕЗЕРВНЫЕ ТРЕБОВАНИЙ [c.445]
США и ФРГ предложили ввести минимальные резервные требования по еврооперациям, но другие страны отвергли это предложение, так как не во всех странах применяется данный метод кредитного регулирования [c.390]
Попытки введения контроля над еврорынком не дали ожидаемых результатов. Требование представления банками консолидированной отчетности по международным операциям наталкивается на трудности, связанные с различной бухгалтерской практикой, национальным банковским законодательством и банковской тайной. Введение минимальных резервных требований по евроопера-циям банков не всегда совместимо с национальным кредитным регулированием отдельных стран и чревато ухудшением положения местных банков по сравнению с иностранными. Возможности центральных банков и национальных органов надзора воздействовать на процентные ставки, размер и условия операций на еврорынке ограничены. [c.391]
Резервы дмюзити.лх учреждении Резервами депозитных учреждений (depository institutions) являются резервы, которые эти институты — финансовые компании, например банки, ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки, кредитные союзы, создающие высоколиквидные денежные обязательства, называемые депозитами , — хранят в. федеральных резервных банках, а также наличность, которую эти учреждения хранят в соответствии с резервными требованиями ФРС. Как мы более детально покажем в главе 14, денежно-кредитная политика ФРС полностью определяет объем резервов депозитных учреждений. Таким образом, эти резервы, как и наличные деньги, непосредственно предоставляют предложение денег со стороны государства. [c.49]
Другой формой торговли на денежном рынке является рынок федеральных фондов (federal funds market), на котором банки берут ссуды и предоставляют кредиты друг другу, используя свои депозиты (резервы) в ФРС. Большинство банков использует рынок федеральных фондов, чтобы выполнить резервные требования или чтобы получить доход в течение короткого учетного периода. Федеральные фонды более подробно описываются в главе 6. [c.107]
Резервные депозиты в Федеральной резервной системе. Коммерческие банки имеют счета в федеральных резервных банках, и депозиты на этих счетах — называемые резервными депозитами (reserve deposits) — составляют около 1% всех активов коммерческих банков. Коммерческие банки создают эти депозиты по двум причинам. Во-первых, резервные депозиты наряду с кассовой наличностью являются для них разрешенным способом выполнения резервных требований. Во-вторых, коммерческие банки используют депозиты в ФРС для взаимных операций по размещению и привлечению средств счета в федеральных резервных банках являются текущими счетами коммерческих банков в банке банков . [c.127]
Корреспондентские счета. Корреспондентские счета ( orrespondent balan es), составляющие еще 1% активов коммерческого банка, представляют собой депозиты банков в других частных банках, которые в этом случае именуются банками-корреспондентами. Многим банкам, особенно в небольших городах и сельской местности, удобно иметь счет в банке регионального центра — большого города. Например, банк города Клантон (штат Алабама) может иметь корреспондентский счет в банке Монтгомери, или бан в северной части штата Нью-Йорк может иметь счет в одном из банков Нью-Йорка. В оплату этих депозитов крупный банк обычно проводит чековый компьютерный клиринг (взаиморасчеты) и предоставляет другие компьютерные услуги, а также содействует малому банку в осуществлении сделок с облигациями и федеральными фондами. Следует добавить, что даже крупные коммерческие банки часто имеют корреспондентские отношения с банками других стран они содействуют друг другу в клиринге чеков, выписанных в разной валюте, и в переводе денег в валютных операциях. Отметим, что в отличие от кассовой наличности и резервных депозитов в ФРС корреспондентские счета не являются законным средством выполнения резервных требований. [c.127]
Прием на страхование FOt Контроль со стороны PQt Представление отчетности Установлйние резервных требований Регулирование Регистрация слияний и филиалов Контроль банковских холдинговых компаний Незастрахованные банки Выдача чартера Контроль Представление отчетности Установление резервных требований Регулирование Регистрация слияний и филиалов Контроль банковских холдинговых компаний [c.246]
ФРС предъявляла более высокие резервные требования, чем большинство органов банковского надзора, контролирующих деятельность банков штатов и не являвшихся членами ФРС 2) некоторым таким банкам было позволено хранить в качестве резервов первоклассные активы, приносящие проценты. С ростом номинальных процентных ставок расходы, связанные с членством в ФРС, для банков штатов возросли, (беспокойство ФРС по поводу своей способности осуществлять контроль над банкпнским сектором и денежной массой в обращении нарастало по мере того, как все Гхмыпее число банков выходило из Федеральной резервной системы. Значительный рост числа фондов MMMF нанес большой ущерб сберегательным учреждениям, поскольку последним не разрешалось предлагать вкладчикам рыночные процентные ставки. [c.252]
При резервных требованиях в 10% и 1 млн. долл. трансакционных депозитов обязательные резервы банка равны 100 000 долл. (10% от 1 млн. долл.). Поскольку избыточных резервов у банка нет, его суммарные резервы (total reserves) — сумма обязательных и избыточных резервов — также равны 100 000 долл. [c.351]
Закон г) Ланках 1935 г. (Hanking A t) — закон, внесший изменения и дополнения в Закон о Федеральной резервной системе. Среди прочего он исключил министра финансов и контролера денежного обращения из состава Совета управляющих ФРС, увеличил сроки полномочий членов совета до 14 лет, разрешил совету менять резервные требования и пределах, установленных Конгрессом, дал ему право последнего слова при установлении учетной ставки федеральных резервных банков. [c.398]
D соответствии с Конституцией США Конгресс обладает всеми полномочиями контроля над эмиссией денег и денежной массой. С принятием Закона о Федеральной резервной системе 1913 г. (с последующими поправками) Конгресс наделил этими полномочиями ФРС. Поэтому ФРС ответственна за проведение денежно-кредитной политики в США. В данной главе мы рассмотрим, что у ФРС есть три основных инструмента (instruments), которые она использует для достижения этой цели. Это операции на открытом рынке, политика дисконтного (учетного) окна и резервные требования. [c.427]
Третий, наименее используемый инструмент денежно-кредитной политики — это резервные требования (reserve requirements). Как отмечалось в главе 14, ФРС использует этот инструмент, требуя от депозитных учреждений хранить резервы в определенной пропорции к депозитам. Эти обязательные пропорции являются требуемыми нормами обязательных резервов. [c.442]
Воздет .мс изменений резервных требований на денежную массу и объем кредитом . .ия Изменения резервных требований не изменяют уровень суммарных резервов в экономике. ФРС определяет объем незаемных резервов с помощью операций на открытом рынке и устанавливает объем заемных резервов через дисконтное окно. Поэтому изменения резервных требований не влияют на денежную базу. [c.442]
В принципе ФРС могла бы менять резервные требования для воздействия на денежную массу и объем кредитования. Однако на практике это редко происходит. Причина в том, что обязательные резервы являются недостаточно гибким (blunt) инструментом денежно-кредитной политики. Система расчета обязательных резервов не совсем проста, как мы увидим далее. Изменение требуемой нормы резервного покрытия требует изменения планирования и управления деятельностью ФРС и депозитных учреждений. Поэтому ФРС крайне редко изменяет резервные требования. В период с 1980 по 1992 г. это произошло всего лишь три раза. [c.443]
Критика ( истемы LRA Введение системы учета резервов на основе прошлых показателей было выгодно депозитным учреждениям тем, что уменьшило средний объем избыточных резервов. Однако, как оказалось, она стала мешать проведению денежно-кредитной политики, когда ФРС в 1979 г. стала прилагать большие усилия для контроля над приростом незаемных резервов и денежной массы. Поскольку обязательные резервы устанавливались заранее в соответствии с системой LRA, т. е. на основе депозитов, хранимых за две недели до момента оценки, ФРС обнаружила, что ей приходится предоставлять необходимые резервы, чтобы резервные требования могли быть выполнены при наступлении недели поддержания установленного уровня резервов депозитных учреждений. В свою очередь это затруднило ФРС возможность сокращения суммарных резервов при необходимости уменьшения прироста денежной массы. [c.444]
Чтобы определить значимость чего-либо, нужно представить ситуацию, где такой элемент отсутствует. Каким будет влияние на экономику нулевых обязательных резервов Последствия такой системы будут просто ужасающими. Действительно, кажется, что депозитные учреждения, скорее всего, добровольно будут хранить определенный процент общей массы депозитов в качестве резервов. У таких институтов достаточно опыта для расчета того количества средств, которое им может понадобиться, чтобы обеспечить фондами отток наличности и депозитов. От них потребуется достаточный для удовлетворения всех требований вкладчиков уровень ликвидности. Таким образом, депозитные учреждения, несомненно, будут хранить резервы для покрытия запланированных снятий, т. е. разумные резервы (prudent reserves). Таким образом, даже при отсутствии резервных требований разумные резервы не будут нулевыми. [c.445]
Смотреть страницы где упоминается термин Резервные требования
: [c.112] [c.54] [c.127] [c.214] [c.217] [c.325] [c.355] [c.443] [c.443] [c.445]Экономико-математический словарь Изд.5 (2003) -- [ c.306 ]