О развитии и стабильности финансово-экономической системы любого общества можно судить по масштабу использования кредитов гражданами и предприятиями. Процесс кредитования под залог недвижимости называется системой ипотеки. Порядок ипотечного кредитования обеспечивает сохранность заложенного имущества наряду со стабильностью его цены, создает банку-кредитору экономическую базу для долговременного отвлечения кредитных ресурсов без особых опасений за возврат ссуды заемщиком. [c.265]
Чтобы заработать на рынке недвижимости, банки используют многие пути вложение денег в те или иные девелоперские проекты, кредитование под залог недвижимости, создание собственных риэлтерских структур. Основной деятельностью банков на рынке недвижимости должно быть участие в инвестиционных и девелоперских проектах, ипотечное кредитование покупки жилья. [c.41]
Ипотечные банки - это банки, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости. [c.105]
Другую группу недействующих ссуд составляли ипотечные займы. На рис. 9-4 показан процент невозвращенных ипотечных займов к общему числу ссуд под залог недвижимости если в начале 1988 г. эта доля составляла 2,5%, то уже к концу 1990 г. — 4,5%. К несчастью для банков, увеличение этой доли связано с существенным ростом объема ипотечного кредитования коммерческих банков в 1980-е годы. Например, если в 1984 г. этот объем был 200 млрд. долл., то уже в 1990 г. он составлял 350 млрд. долл. [c.229]
РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1). БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков 1) в зависимости от обеспечения — ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги) 2) по срокам погашения — онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) 3) по характеру погашения — погашаемые единовременным взносом и в рассрочку 4) по методу взимания процента — процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д. ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций с.-х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр., на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку ссуды с разовым погашением. [c.35]
Специализированные банки заняты преимущественно определенными видами финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений. Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными контрагентами.В кредитную систему страны входят сберегательные кассы, сосредоточивающие временно свободные денежные средства населения, а также кредитные кооперативы, куда объединяются в основном мелкие товаропроизводители, берущие ссуды на началах взаимопомощи. [c.223]
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений). [c.462]
Возглавляют кредитную систему центральные банки, которым государство предоставляет монопольное право на. эмиссию (выпуск) банкнот (кредитных денег). Такие банки предоставляют ссуду всем остальным. Коммерческие банки дают кредиты предприятиям главным образом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов. Они осуществляют расчеты между предпринимателями, а также занимаются фондовыми, комиссионными и валютными операциями. Специализированные банки осуществляют преимущественно определенные виды финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений. Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными предприятиями и учреждениями. [c.188]
Кредит в корне изменил характер расчетов на рынке потребительских товаров, превратив их в одну из важных и самых доходных статей банковской деятельности. Прошло то время, когда банки с презрением относились к кредитованию мелких заемщиков. Теперь это огромный рынок. По потребительскому кредиту уплачиваются самые высокие проценты. В этом отношении он может быть сравним лишь с ипотечным кредитом, то есть кредитом под залог недвижимости. Только на погашение долгов по потребительскому и ипотечному кредиту население США расходует ежегодно до 18% своего чистого (за вычетом налогов) годового дохода. [c.230]
В зависимости от характера выполняемых функций капиталистические банки делятся на три основных вида эмиссионные, коммерческие и специализированные. Центрами кредитной системы в каждой стране являются эмиссионные банки, которым государство предоставляет монопольное право на выпуск (эмиссию) банкнот. Они кредитуют другие банки и в этом смысле являются банками банков. Коммерческие банки кредитуют промышленные, торговые и другие предприятия главным образом за счет денежных капиталов, привлекаемых ими в виде вкладов, а также занимаются фондовыми, комиссионными и валютными операциями. К специализированным относятся банки, осуществляющие преимущественно определенные виды кредитных операций. Например, ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов) экспортно-импортные банки специализируются на кредитовании внешней торговли. Кроме банков в состав капиталистической кредитной [c.139]
К специализированным относятся банки, осуществляющие преимущественно какие-либо определенные виды финансово-кредитных операций. Так, инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов) экспортно-импортные банки специализируются на кредитовании внешней торговли и расчетах с иностранными контрагентами. [c.255]
БАНК ИПОТЕЧНЫЙ — специализированный недепозитный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, то есть кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают первичные взносы, платежи клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, а также собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные. банки делятся на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости. [c.35]
Ядром инфраструктуры косвенного финансирования является банковская система, которая в современном рыночном хозяйстве имеет двухъярусное строение. Первый ярус представлен Центральным банком, основная задача которого состоит в проведении научно обоснованной денежной политики. Второй ярус банковской системы представлен широкой сетью коммерческих, ипотечных (дающих деньги под залог недвижимости), инновационных (кредитующих разработки и освоение технологических нововведений), инвестиционных и других банков. Следует подчеркнуть, что коммерческие банки далеко не ограничивают свои функции приемом вкладов и превращением их в кредиты. Сегодня они выполняют десятки других операций, но основная задача коммерческих банков состоит в кредитовании предпринимателей и населения. [c.479]
БАНК ИПОТЕЧНЫЙ специализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т. е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки делятся на [c.49]
Кредитные объединения — это в основном частные банки долгосрочного кредитования. Как и государственные банки, они образуют свои капиталы за счет выпуска облигаций. Наиболее крупные из них Норвежское городское кредитное объединение, выдает ссуды под залог городской недвижимости Норвежское ипотечное торгово-промышленное объединение, находится под контролем мин-ва финансов, предоставляет долгосрочные кредиты под недвижимость Норвежское кредитное объединение для сельского и лесного х-ва, выдает ссуды под залог земельных и лесных участков. Кредиты под залог судов предоставляют четыре частных кредитных объединения. На конец 1962 г. сумма кредитов, выданных всеми кредитными объединениями, составляла 2,2 млрд. крон. [c.125]
К государственным специализированным кредитным учреждениям относятся Горнорудный банк, основанный в 1942 г. для кредитования горнорудной пром-сти Промышленный банк Перу, создан в 1936 г., предоставляет кредиты гл. обр. тем отраслям, развитие к-рых должно вызвать сокращение импорта Банк развития сельского хозяйства основан в 1931 г. для кредитования всех отраслей с. х-ва и организации сбыта с.-х. продуктов. Смешанным банком (треть акций в руках гос-ва, остальные у частных лиц) является Центральный ипотечный банк, учрежденный в 1929 г. выдает ссуды под залог сельской и городской недвижимости. [c.194]
Отвлечение крупных средств банков на долгосрочные кредиты создает проблемы обеспечения их повседневной платежеспособности. Чем больше долгосрочное кредитование, тем ниже платежеспособность банка. Чтобы ее не подрывать, долгосрочное кредитование в той или иной мере начинает обособляться. Им занимаются специально организуемые инвестиционные банки и фонды, ипотечные банки, дающие кредит под залог земли или другого недвижимого имущества, инновационные банки, выделяющие кредиты для внедрения технических и технологических новшеств, и т.д. [c.272]
Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным коммерческим банкам. Общества взаимного кредита и городские общественные банки осуществляли кредитование средней и мелкой торгово-промышленной буржуазии. Учреждения ипотечного кредита включали два государственных земельных банка (Крестьянский поземельный и Дворянский поземельный) 10 акционерных земельных банков 36 губернских и городских кредитных обществ. Земельные банки предоставляли преимущественно долгосрочные кредиты помещикам и зажиточным крестьянам. Губернские и особенно городские кредитные общества выдавали ссуды под залог земли и городской недвижимости. [c.34]
БАНК — организация, осуществляющая операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет денежных средств, которые она получает в виде вкладов. Центральный Б. — это Б., осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром кредитной системы. Он занимает в ней особое место, будучи "банком банков", и является, как правило, государственным учреждением. В странах Западной Европы центральные Б. были национализированы в период второй мировой войны 1939— 1945 гг. В США центральный Б. (Федеральная система) находится в смешанной собственности. Коммерческий Б. представляет собой частный или государственный Б., осуществляющий универсальные операции. Появление термина "коммерческий Б." связано с тем, что в XVII в. такие Б. начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности. Специализированный Б. сосредоточивает свою деятельность на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговый Б. специализируется на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечный Б. — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений). Кроме того, с целью регулирования валютных и денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (международные) Б. Международный банк ре- [c.26]
Кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом. В настоящее время ипотечный кредит выдается ипотечными банками. Ипотечный кредит берется для покрытия крупных капитальных затрат. Особо эффективно используется он при кредитовании нового строительства. При этом объект строительства является предметом залога. Залог может оформляться поэтапно, по мере строительства объекта. Тогда соответственно по частям выделяется кредит. Например, предприниматель покупает землю, закладывает ее, на полученные деньги возводится фундамент здания. Фундамент опять закладывается, и полученные кредиты служат источником финансирования следующего этапа строительства. Ипотечный кредит берется и для приобретения недвижимости. В этом случае после оформления залогово-кредитных отношений продавец сразу получает от банка деньги, покупатель приобретает все права собственности на объект покупки, который одновременно заложен в банке. Заемщик возвращает кредит и выплачивает проценты в соответствии с кредитным соглашением. [c.288]
Специализированные коммерческие банки бывают двух видов специализирующиеся либо на определенном круге клиентов, либо на определенных банковских операциях. К первой группе относятся отраслевые банки (промышленные, сельскохозяйственные и т. д.). Они выполняют все банковские операции, но для определенного круга юридических и физических лиц. Другой вид специализированных банков представляют комбанки, ориентированные на проведение определенных операций, но для всех клиентов. К ним относятся инновационные комбанки — специализирующиеся на кредитовании новых технологий, ипотечные — специализируются на выдаче кредитов под залог недвижимости, инвестиционные — специализируются на операциях с ценными бумагами. [c.58]
В ОАР функционирует несколько специализированных банков долгосрочного кредита. Старейшим из них является Поземельный кредит Египта (1880 г.). В течение многих лет он выдавал долгосрочные ссуды преимущественно под обеспечение крупных земельных участков. После ограничения в 1952 г. права земельной собственности 200 федданами переключился на предоставление ипотечных займов под городскую недвижимость. Доля ссуд под залог земли сократилась с 64% всех его кредитов в 1950 г. до 25% в 1960 г. Небольшие займы с.-х. производителям предоставляют два др. банка Сельскохозяйственный и кооперативный кредит (основан в 1931 г.) и Ипотечный кредит Египта (основан в 1932 г.). Оба банка находятся под контролем пр-ва. Помимо кредитной деятельности, Банк сельскохозяйственного и кооперативного кредита осуществляет распределение семян и удобрений, хранение урожая. Для пополнения своих ресурсов он выпустил гарантированные пр-вом облигации из 3% на 25 млн. ф. Подавляющая часть ссуд банка (84% в 1960 г.) предоставляется с.-х. кооперативам (ок. 4 тыс. кооперативов). Долгосрочное, а также краткосрочное кредитование промышленных предприятий осуществляет созданный в 1949 г. Промышленный банк с капиталом в 1,5 млн. ф., 51% к-рого принадлежит пр-ву. Кредиты предоставляются в основном предприятиям машинообра-батывающей и текстильной пром-сти. За последние годы банк расширил кредитование мелких, в т. ч. с.-х. предприятий, а также кооперативных об-в. В кредитовании мелких с.-х. производителей и городских ремесленников до сих пор большую роль играет ростовщичество. [c.147]
Смотреть страницы где упоминается термин Кредитование под залог недвижимости, ипотечные банки
: [c.119] [c.432] [c.281] [c.462]Смотреть главы в:
Финансы и кредит -> Кредитование под залог недвижимости, ипотечные банки