КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ [c.540]
Глава 19. Коммерческие банки и банковские системы 541 [c.541]
В этой главе мы рассмотрим природу и функции денег, а также основные институты американской банковской системы. Глава 14 посвящена методам, которыми отдельный коммерческий банк и банковская система в целом могут изменять объем денежной массы в экономике (предложение денег). В главе 15 мы обсудим, каким образом центральные банки пытаются регулировать денежное предложение, с тем чтобы обеспечить полную занятость и стабильность уровня цен. [c.273]
Институт кредита. Готовит специалистов для Центрального банка РФ, коммерческих банков, финансово-банковской системы по специальности Финансы и кредит (специализации кредит, сберегательное дело). [c.340]
Виды денег денежные агрегаты современные формы денег банковская система Центральный банк и коммерческие банки специфика банковской системы России общая структура коммерческого банка инструменты денежного регулирования операции на открытом рынке, норма государственных резервов, учетная ставка процента рынок ценных бумаг экономическая природа ценных бумаг и их основные виды курсы [c.112]
История банкротства Токобанка отразила большинство проблем, испытываемых крупными российскими банками и банковской системой в целом. В преддверии летних событий, она заставила иностранных кредиторов более внимательно относиться ко всем российским заемщикам, включая коммерческие банки. [c.170]
Кредитная деятельность Центрального банка и банковской системы России не ориентирована на кредитование реального сектора. Анализ соотношения активов ЦБ и коммерческих банков выявляет неблагоприятную ситуацию на ЦБ РФ приходит- [c.12]
Общие принципы современной кредитной политики устанавливаются законодательством о банках и банковской системе, указами Президента РФ. Непосредственно рынок кредитов регулируется Центральным банком РФ (ЦБ РФ), который определяет денежно-кредитную политику, тогда как коммерческие банки призваны воплощать ее в жизнь. [c.27]
Курс включает разделы, характеризующие сущность банковской деятельности и структуру банковской системы, особенности функционирования Банка России и коммерческих банков, важнейшие банковские операции, специфику банковского маркетинга и менеджмента. [c.24]
Бурное развитие банковской системы России последних лет привело к формированию децентрализованной двухуровневой системы банков. К первому уровню относится ЦБ РФ (Банк России). Во второй уровень входят коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. [c.285]
В соответствии с организацией банковского дела банковская статистика включает наблюдение за деятельностью эмиссионного банка (ЦБ РФ), коммерческих банков и сводные данные по банковской системе в целом. [c.441]
Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы. Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы, решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков. При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства — государственными долговыми обязательствами, т.е. пассивная операция ЦБ РФ — эмиссия банкнот — зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, а также вклады казначейства (средства госбюджета). [c.456]
Перечень функций, реализуемых банковской системой, можно разделить на две части обязательные функции и дополнительные функции. К первым отнесены те направления деятельности, которые, как правило, имеют место в любом коммерческом банке и должны в том или ином виде присутствовать в системе, выбор же вторых зависит от специализации банка. [c.301]
Американская банковская система состоит из а) Совета управляющих ФРС б) 12 федеральных резервных банков в) 10 048 коммерческих банков и 14 332 сберегательных учреждений. Совет управляющих представляет собой основной орган государственной политики для всей банковской системы. Директивы Совета проводятся в жизнь через 12 федеральных резервных банков, которые одновременно являются а) центральными банками б) квазигосударственными банками в) банками банков. [c.293]
Всех нас зачаровывают большие количества денег. Однако в большинстве сделок мы пользуемся не наличностью, а чеками, то есть текущими счетами в коммерческих банках и сберегательных учреждениях. Объемы этих вкладов по своим размерам значительно превосходят объемы наличности, хранящейся в банках. Кто создает эти вклады Уполномоченные коммерческих банков, отвечающие за выдачу ссуд. Как они это делают С помощью компьютеров и принтеров. Не правда ли, звучит, как репортаж из программы 60 минут , требующий расследования в Конгрессе. Но на самом-то деле властные банковские ведомства прекрасно осведомлены о том, что банки и сберегательные учреждения действительно создают деньги в форме чековых депозитов. Фактически Федеральная резервная система доверяет этим институтам формирование значительной части денежного предложения в стране. [c.297]
Посредством проведения центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (при покупке ценных бумаг) или уменьшается (при их продаже) объем собственных резервов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечет за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. [c.480]
Рассмотрим такие структурные элементы национальной кредитной системы как коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Распределение функций между ними зависит от выбора модели построения банковской системы. Различают германскую (континентальную) и американскую (англо-саксонскую) модели. В первой модели в деятельности отдельного банка объединяются как коммерческие, так и инвестиционные функции, хотя могут существовать и специализированные финансовые учреждения. Принцип универсальности банковской деятельности характерен для Франции, Италии, скандинавских стран, в том числе и для России. Вторая модель возникла в Америке, когда под впечатлением банковской паники периода великой депрессии коммерческие банки и инвестиционные компании были разведены по функциональному назначению. Эту модель восприняли Великобритания, Швейцария, Япония. [c.138]
Отсутствие разумного регулирования и нарушенная система стимулов у менеджеров сделали банки особенно подверженными коррупции и злоупотреблениям. Многочисленные финансовые скандалы, поразившие банковский сектор Венгрии, Польши и в самое последнее время Чехии, показали, что качество банковского регулирования, надзора со стороны центральных банков и юридической базы оставляет желать лучшего. Скандалы не только потрясли основы многих коммерческих банков и негативно повлияли на их клиентов, но и серьезно подорвали доверие общественности к рыночным институтам и в целом к реформам. [c.103]
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других финансово-кредитных учреждений, выполняющих банковские функции, операции. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк (в США - Федеральная резервная система), а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других учреждений банковского типа. Правила деятельности банковской системы регулируются специальными законами страны. [c.21]
Коммерческие банки и кредитно-банковская система в целом в условиях России стали определяющим и одним из главных факторов сохранения и развития экономики, реализации и продвижения инвестиционных программ, в том числе государственных, все большего слияния промышленно-производственного и банковского капитала в форме финансово-промышленных групп — основы развития экономики. [c.505]
Современная банковская система во всех странах состоит из двух разновидностей банков, образующих двухуровневую систему. На высшем уровне этой системы находится центральный банк страны, являющийся, как правило, главным государственным банком, наделённым особыми правами. Среди его функций наиболее важные эмиссионная (выпуск денежных знаков), кредитование коммерческих банков, осуществление контроля за деятельностью всех финансово-кредитных учреждений, выработка и осуществление денежно-кредитной политики государства, хранение запасов денежных средств и золота. Главная задача центрального банка состоит в обеспечении устойчивости национальной денежной единицы, т. е. в поддержании её покупательной способности. Решение этой задачи достигается тем, что центральный банк имеет исключительное право на эмиссию денег и осуществление контроля за деятельностью коммерческих банков и др. финансово-кредитных учреждений. Центральный банк называется банком банков. [c.16]
В большинстве современных развитых стран сложилась банковская система, имеющая двухуровневую организацию. Верхний уровень — это центральный банк, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные организации. Центральный банк является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. [c.17]
Денежный мультипликатор характеризует прирост денежной массы, возникающий вследствие прироста денежной базы (деньги, непосредственно выпускаемые в обращение центральным банком). Денежный мультипликатор отражает возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличивать денежную массу в обращении. В основе действия денежного мультипликатора лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых коммерческими банками в виде вкладов и депозитов, на специальных счетах в центральном банке. Механизм денежного мультипликатора действует следующим образом. Допустим, коммерческий банк принял в депозит от клиента 100 единиц. При норме резервирования в 20% он оставит 20 единиц на специальном счёте в центральном банке, а оставшиеся 80 единиц выдаст в качестве кредита своим клиентам. Те, в свою очередь, поместят эти средства в банки на свои счета, а банки направят на резервирование ещё 16 единиц (20% от 80 единиц), оставшиеся же 64 единицы вновь могут быть направлены на кредитование клиентов. И так далее. Теоретически такая последовательность сделок может привести к пятикратному увеличению совокупной величины депозитов в экономике. Денежный мультипликатор иногда называют кредитным мультипликатором, мультипликатором депозитов или банковским мультипликатором. Л, Н. Лыкова. МУНИЦИПАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ, имущество, принадлежащее на праве собственности городским и сельским поселениям, а также другим муниципальным образованиям, которые уполномочены на основании соответствующего законодательства (в РФ на основании Гражданского кодекса) владеть, пользоваться и распоряжаться им. От имени муниципальных образований права собственника осуществляют органы местного самоуправления, а в слу- [c.173]
Механизм краткосрочного банковского кредитования характеризуется не только методами и разновидностями применяемых ссудных счетов, но и другими признаками. Среди них можно отметить степень доверия банка клиенту, наличие или отсутствие обеспечения, порядок оформления и др. Современная система краткосрочного кредитования отличается многовариантностью и возможностями для каждого коммерческого банка и клиента выбирать свою схему. Однако с целью выбора оптимальной схемы кредитования участникам кредит- [c.490]
Под влиянием определенных событий в экономике и банковской системе страны были пересмотрены некоторые экономические нормативы банковской деятельности, изменены параметры риска банковских операций, модернизирована система расчета достаточности капитала коммерческих банков, появились новые методические указания Центрального банка Российской Федерации, в том числе по совершению кредитных операций и операций с ценными бумагами. Все это нашло отражение в учебнике. [c.12]
Закон о реформе финансовых учреждений, поддержке и исполнении был принят в 1989 г. В соответствии с этим законом прекращена деятельность Федерального совета банков жилищного кредита, который был заменен Управлением надзора за сберегательными учреждениями, входящим в структуру Министерства финансов. Вместо FSLI основным страхователем депозитов коммерческих банков и сберегательных учреждений стала FDI . Был увеличен размер страховых премий по страхованию депозитов всех депозитных учреждений. Дальнейшее изучение возможных действий по изменению системы банковского регулирования в США носило обязательный характер. [c.263]
Очевидно, что число банкротств банков достигло беспрецедентного уровня со времени Великой депрессии 1930-х годов. Существуют все причины полагать, что они могут стать следующей жертвой оставляющей желать лучшего системы страхования депозитов и нереформированной системы регулирования. Если ситуация в сберегательной отрасли в 1980—90-е годы была кризисом, то похожее положение в системе коммерческих банков может стать катастрофой. Как мы увидим в последующих главах, коммерческие банки и другие депозитные учреждения играют ключевую роль не только в качестве финансовых посредников, но также как каналы, через которые ФРС проводит денежно-кредитную политику в США. По этой причине катастрофа в банковской сфере может привести к гораздо худшим последствиям, чем серьезный кризис сберегательной отрасли последнего десятилетия. [c.342]
Золотомопетный стандарт, или чистый золотой стандарт, описанный выше, на самом деле никогда не существовал. Он имел слишком много недостатков. Во-первых, функционирование такой системы связано с большими расходами. Открытие месторождений золота, добыча и чеканка монет — довольно дорогостоящий процесс. Экономист Мил-тон Фридмен подсчитал, что стоимость поддержания золотомонетного стандарта в США в 1959 г. оценивалась на уровне свыше 2,5% ВНП 1 Неудивительно, что государства пытались найти способы экономии золота при системе золотого стандарта. Наиболее очевидным путем было нахождение каких-то заменителей золота в роли денег. Такими заменителями стали бумажные деньги, выпускаемые государством, банкноты частных банков и банковские депозиты. Следовательно, на практике, в эпоху классического золотого стандарта страны придерживались модифицированною золотого стандарта. Они сохраняли фиксированное отношение бумажных денег к золоту и требовали от коммерческих банков также придерживаться фиксированного отношения банковских обязательств к золоту или (опять же для экономии золота) фиксированного отношения банковских обязательств к государственным банкнотам и золоту (см. главу 2). [c.780]
Смотреть страницы где упоминается термин Коммерческие банки и банковские системы
: [c.277] [c.7] [c.124] [c.333] [c.118] [c.302] [c.78] [c.429]Смотреть главы в:
Деньги, кредит, банки -> Коммерческие банки и банковские системы