Сберегательные банки (в США — взаимосберегательные банки, в ФРГ — сберегательные кассы) — это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают в себя прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитами, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки. [c.47]
Но эта программа была только одной из нескольких государственных кредитных программ. Федеральная национальная ипотечная ассоциация обеспечивает средства для займов под обеспечение домов государство предоставляет займы фермерам Экспортно-импортный банк кредитует фирмы, участвующие в международной торговле Администрация малого бизнеса предоставляет займы малому бизнесу и т.д. В каждом из этих случаев звучали беспочвенные утверждения, что до введения государственной программы допуск на кредитный рынок ограничивался. [c.82]
К тому же для расчета отношения капитала банка к его активам органы банковского регулирования используют показатель активов, скорректированных с учетом риска (risk-adjusted assets). Это делается следующим образом. Регулирующие органы рассматривают наличность, государственные ценные бумаги США и гарантируемые федеральным правительством ценные бумаги Государственной национальной ипотечной ассоциации, обеспеченные пулом ипотек, как безрисковые активы, так что им присваивается нулевой риск. Активам, кредитный риск по которым довольно невелик, а к ним относятся межбанковские депозиты, муниципальные облигации под общую гарантию, ценные бумаги Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита, обеспеченные пулом ипотек и частично гарантируемые федеральным правительством, приписывается риск в 20%. Более рискованные активы, такие, как первые ипотеки под залог недвижимости и муниципальные облигации под доходы, получили уровень риска 50%. Уровень риска всех других банковских ценных бумаг и ссуд считается равным 100%. И последнее, учитываются забалансовые обязательства, такие, как ссудные обязательства, посредством их конвертации в долларовые эквиваленты кредитного риска . Затем для них устанавливается соответствующий уровень риска. Все показатели риска суммируются. Эта общая сумма и является величиной активов, скорректированных с учетом риска. [c.258]
В качестве квазисуверенных структур обычно рассматриваются государственные или полугосударственные агентства, такие, как американские — Федеральная национальная ипотечная ассоциация и Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита, национальные агентства по экспортному страхованию и др. Под влиянием процессов децентрализации политических и финансовых полномочий на рынке появились заемщики, представленные региональными (нецентральными) правительствами. Например, канадская провинция Онтарио часто заимствует на международном облигационном рынке даже бблыиие суммы, чем само правительство Канады. В качестве эмитентов выступают немецкие земли, итальянские регионы, провинции Бразилии и т. д. [c.74]
Банки и кредит. Кредитная система США характеризуется большим разнообразием кредитных учреждений федеральные резервные банки коммерческие банки (национальные и штатов) инвестиционные банки сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы и др.) инвестиционные компании специализированные государственные и частные кредитные институты, оперирующие в сфере ипотечного, потребительского, с.-х. и внешнеторгового кредита государственная почтово-сберегательная система. Кроме того, важная роль в системе финансового капитала США принадлежит страховым компаниям, а также государственным и частным пенсионным фондам. По форме организации капитала кредитные учреждения США подразделяются на частные, полугосударственные и государственные. Основная роль принадлежит частным учреждениям, преимущественно акционерного типа. Развитие государственных и полугосударственных кредитных институтов отражает рост государственно-монополистич. капитализма. [c.355]