Структура ресурсов коммерческих банков характеризуется существенными различиями, связанными с разными сроками их деятельности с момента образования, разницей в величине их уставного капитала, количестве и качестве обслуживаемой клиентуры. Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от степени их специализации или, наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов. [c.163]
Поток среднесрочных и долгосрочных банковских ресурсов возобновился как в форме синдицированных (консорциальных) кредитов, так и экспортных кредитов. В советские времена правительство широко прибегало к привлечению синдицированных кредитов, в результате чего по ним образовался долг в размере 28 млрд долл. Однако российские центральные власти к таким кредитам практически не прибегали, предпочитая отмеченные выше иные формы внешнего заимствования. К тому же, как показывает мировой опыт, и сами международные банки стараются не иметь дела с заемщиками, которые нарушали графики обслуживания долга. Поэтому в России основными получателями синдицированных банковских кредитов стали коммерческие банки, а также некоторые крупные компании и отдельные регионы. Существенное преимущество синдицированного кредита заключается в том, что он предоставляется в несвязанной форме и обычно при отсутствии гарантий. [c.544]
С целью избежания вышеперечисленных недостатков индекс финансовых потоков региона (т.е. отношение объема этих потоков к среднероссийскому уровню) первоначально предполагалось определять исходя из сумм на расчетных счетах юридических лиц. Размеры этих сумм представляют как бы моментный срез всех финансовых операций, осуществляемых в регионе. Однако этот показатель имеет недостатки, делающие его практически неприемлемым для определения объемов финансовых потоков региона. Во-первых, он действительно дает лишь моментный срез этих потоков, величина которых между тем постоянно меняется. Во-вторых, и это гораздо важнее, этот показатель касается только рублевых счетов и не учитывает валютных средств предприятий, организаций и населения, составляющих существенную часть банковских ресурсов России. Но главным недостатком показателя является его банковский характер, поскольку он исчисляется на основе консолидированных балансов коммерческих банков и включает в себя расчетные счета, открытые в филиалах банков данного региона за его пределами. В результате конкурентная борьба между банками (например, переход части частных местных предприятий на обслуживание в филиалы региональных банков) приводит к неоправданному изменению (в данном случае — уменьшению) рассматриваемого показателя. Поэтому по суммам, находящимся на расчетных счетах юридических лиц, нельзя судить о мощности финансовых потоков в регионе. [c.293]
Подобная система привлечения банковских ресурсов активно использовалась в Японии. [c.67]
Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов. Текущий счет позволяет клиенту вносить и получать необходимые суммы в любое время. Для распоряжения текущим счетом банк выдает клиенту - владельцу счета чековую книжку. С помощью чеков клиент может не только снимать со счета необходимую сумму и получать ее, но и рассчитываться с третьим лицом. Процент, получаемый клиентом, зависит от размера остатка и процентной ставки банка. [c.32]
Помимо случая перехода от непрерывного времени к дискретному для моделей динамики банковских ресурсов достаточно естественной представляется ситуация замены одного типа дискретного времени на другой. Так, например, за счет увеличения расстояния между отсчетами можно от ежедневного времени перейти к еженедельному , ежемесячному и т. д. [c.150]
Правда, еще два-три года тому назад и этот план казался нам далеко превосходящим наши ресурсы для его осуществления. Напомним, что выполнение его только со строительству электростанций, включая расходы по электрификации железных дорог, предполагало ежегодный расход свыше 100 млн. руб. при общем итоге затрат в 1,2 млрд. руб. В годы гражданской войны и блокады это, разумеется, было бы непосильным расходом. Но уже в 1922/23 г. мы смогли вложить в нашу промышленность за счет бюджетных и банковских ресурсов не менее 300 млн. руб. золотом. И теперь, когда наша промышленность, с каждым месяцем оздоровляясь, все меньше нуждается в новых вложениях за счет бюджета, сотня миллионов рублей в год на капитальные затраты по электрификации этой промышленности не представляется нам столь уж непосильным бременем. [c.44]
Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций пассивных — операциях по формированию банковских ресурсов и активных — операциях по их размещению и использованию (рис. 12.2). [c.321]
СХЕМА ДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ [c.24]
Пассивные функции направлены на образование банковских ресурсов. Денежные средства банков складываются из их собственных капиталов (они образуют, как правило, незначительную часть всех средств в США, например, 8%) и вкладов клиентов. Депозиты делятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию клиента. [c.146]
До августа 1998 г. денежно-кредитная политика создавала стимулы для концентрации и использования ресурсов банков на обеспечение расходов бюджета. Более разумным путем является кардинальная переориентация финансовых потоков, которые концентрируются в банковской системе. Банковские ресурсы должны использоваться главным образом в операциях с реальным сектором. [c.488]
На реальные действия по сдерживанию инфляции потребовалось более пяти лет. Это вызвало необходимость прибегнуть к политике дорогих денег, оказавшейся особенно жесткой, поскольку она имела своей целью ограничить ресурсы банков, а заодно доходы и расходы всех экономических субъектов. Такая политика осложнила финансовое положение предприятий, испытывающих давление инфляции издержек, а также положение населения из-за снижения реальных доходов. Доступ к кредитным источникам оказался затруднен из-за сокращения и удорожания банковских ресурсов. Были использованы классические сдерживающие инструменты увеличение нормы резервирования, продажа государственных облигаций, удержание на высоком уровне учетной ставки. [c.307]
Депозиты являются важным источником ресурсов КБ. Структура их в банке подвижна и поставлена в зависимость от конъюнктуры денежного рынка. Однако этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые не- [c.122]
РЕСУРСЫ БАНКОВСКИЕ - см. Банковские ресурсы. [c.202]
Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции. Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка. [c.29]
Пассивные операции банка - операции, связанные с аккумуляцией банковских ресурсов. [c.65]
Такое положение вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется следующим. Во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы — в Центральном банке Российской Федерации. Во-вторых, образование организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств. Эти собственники самостоятельно определяют место и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органически входящего в систему денежных отношений. [c.200]
Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций. [c.200]
Основным источником ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства, составляющие около 70—80% всех банковских ресурсов, которые по характеру образования можно классифицировать на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе. На долю собственных средств банка приходится от 22 до 30%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике. Структура собственных средств банка зависит от используемых им источников образования этих средств. Наибольший удельный вес в их структуре занимают средства различных фондов, создаваемые как в законодательном порядке (уставный, резервный), так и по инициативе банка для обеспечения роста собственного капитала и соответственно расширения объемов его деятельности. [c.201]
Структура банковских ресурсов по отдельным коммерческим банкам отличается большим разнообразием, что объясняется индивидуальными особенностями его деятельности. [c.201]
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Их доля по разным банкам составляет от 75% и выше. С развитием рыночных отношений структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумулирования временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. [c.222]
Коммерческие банки с целью увеличения собственного капитала и, следовательно, банковских ресурсов могут выпускать капитальные ноты и облигации. Ноты и облигации выпускают в основном крупные банки. Выпуск этих видов долговых обязательств банка увеличивает, с одной стороны, капитал банка, с другой — его ресурсы. [c.231]
Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. В условиях экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для значительных инвестиций не представляется возможным. В первом полугодии 1998 г. около 50% российских промышленных предприятий являлись убыточными, остатки их денежных средств на счетах, аккумулируемых банками, а также на счетах граждан были незначительны. Все это сдерживает развитие банковской системы. На рынке банковского продукта торговля кредитами, короткими деньгами (особенно после кризиса межбанковских кредитов в августе 1995 г.) не занимала пока видного удельного веса. Развитие новых видов услуг, связанных с кредитными карточками, электронными платежами, сдерживается недостаточно мощной технической базой российских банков. [c.297]
Банковская система приобретает особый положительный заряд в своем развитии в фазе экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе с увеличением объема банковских операций возрастает банковский доход, который используется на развитие кредитного учреждения. В фазе подъема сокращаются экономические риски, деятельность банковской системы приобретает стабильный характер. Напротив, в условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. В условиях инфляции обесценивается капитальная база коммерческих банков, могут падать их доходы от кредитных операций. Дефицит бюджета зачастую приводит к его покрытию за счет дополнительной эмиссии денежных знаков, что еще больше дестабилизирует денежный рынок. [c.299]
Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от степени их специализации или, наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов и др. [c.427]
Привлеченные средства занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов. В мировой банковской практике все привлеченные средства по способу их аккумуляции делят на депозиты и прочие привлеченные средства. Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты. [c.429]
Пассивные операции предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, [c.373]
С помощью первых двух форм пассивных операций создается крупная группа банковских ресурсов — собственные средства. Третья и четвертая формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов — привлеченные средства. Характерной особенностью банковского бизнеса является то, что он работает преимущественно на чужом капитале. За счет собственных средств банки формируют от 12 до 20% общей потребности в ресурсах для обеспечения своей деятельности. В то же время у промышленных предприятий доля собственных средств должна составлять 40-5-5%26. [c.374]
Изучение состояния банковских ресурсов начинается с определения динамики коэффициента рычага . Он определяется процентным соотношением между собственными и привлеченными средствами банка (СС/ПС 100%). Рост доли собственных средств в структуре пассивов банка характеризует стремление банка увеличить свою капитальную базу. Контрольное значение доли собственных средств в структуре пассива баланса банка, устанавливаемое государством, колеблется от 4 до 8%. Чем меньше банк, тем контрольное значение для него должно быть выше. Связано это с тем, что в небольших банках выше вероятность возникновения кризисных ситуаций, больше их глубина, и для раз- [c.374]
Следующий этап анализа состояния банковских ресурсов —оценка изменения объема и качественной структуры собственных средств, которые необходимы банку, в первую очередь, для покрытия собственных затрат. В оставшейся части они являются надежным и бесплатным источником проведения доходных операций, преимущественно при вложении в долгосрочные активы. [c.375]
Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Например, в США с 1900 по 1964 г. совокупные ресурсы банков возросли с 11 млрд. до 403 млрд. долл, а средняя сумма ресурсов на один банк — с 1 млн. до 28 млн. долл. [c.617]
Итогом концентрации и централизации банковского капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупнейших банков. Выделяется горстка крупнейших банков. Так, в Германии еще до первой мировой войны выделилось сначала 9, а затем 6 крупнейших банков. В настоящее время в этой стране решающую роль играют всего лишь 3 банка-гиганта, на долю которых приходится более 57% общей суммы банковских вкладов. [c.619]
Принципиальная модель формирования банковских ресурсов показана на рис.3. [c.39]
БАНКОВСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ (investments for banks) - вложения банковских ресурсов в производство, строительство и т.д., как правило, на длительный срок. [c.26]
БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ (banking apital) - 1) совокупность денежных капиталов, привлеченных в банки и используемых ими цля кредитно-расчетных и других операций, то есть банковские ресурсы 2) собственный капитал банков, составляющий меньшую часть банковского капитала. [c.27]
БАНКОВСКИЕ РЕСУРСЫ (bank resour es) - ресурсы банка, состоящие из собственных и привлеченных средств банка Собственные средства банка состоят из акционерного и резервного капиталов и нераспределенной прибыли. Привлеченные средства банка включают в себя все виды банковских вкладов, счетов, а также средства от продажи собственных ценных бумаг (облигаций, векселей и др.). [c.26]
В перспективе дальнейшее взаимодействие и взаиморазвитие денег и кредита будут продолжаться. В результате сокращения удельного веса наличных денег в составе совокупной денежной массы большая часть денег, не участвующих в денежном обороте, будет привлечена на банковские счета и использована в качестве банковских ресурсов. Этому будет содействовать дальнейшее развитие систем электронных денег, которые, видимо, будут приниматься многими, если не всеми, предприятиями торговли и предприятиями, оказывающими услуги населению. Пластиковые карточки будут широко использоваться при банковском кредите. [c.252]
Смотреть страницы где упоминается термин Банковские ресурсы
: [c.69] [c.76] [c.27] [c.263] [c.121] [c.372] [c.119] [c.334] [c.49] [c.29] [c.56] [c.58] [c.223]Большая экономическая энциклопедия (2007) -- [ c.53 ]