Кредитный договор

Порядок приема и оформления заявки на получение кредита. Оценка кредитоспособности заемщика. Подготовка и подписание кредитного договора. Обслуживание кредита.  [c.28]


Включение в кредитный договор оправдывающего обстоятельства .  [c.368]

Решению этих задач должна содействовать система кредитных договоров между предприятиями и банками. Содержание кредитных договоров будет определяться договаривающимися сторонами. Их цель — повышение эффективности использования кредитных ресурсов и усиление воздействия кредитного механизма на конечные результаты работы объединений и предприятий.  [c.294]

Кредитный договор и предоставление средств в распоряжение клиента не означают окончание кредитной операции, так как риск сохраняется на всем протяжении срока кредита - тщательное отслеживание рисков.  [c.116]

Кредит — это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней (ст. 819 ГК РФ).  [c.372]


Отношения банков с заемщиками (предприятиями, организациями) регламентируют кредитными договорами. Они предусматривают взаимные обязанности и экономическую ответственность сторон. В соответствии с кредитным договором банк обязуется выполнять комплексное кредитно-расчетное обслуживание всей производственно-хозяйственной деятельности предприятий технического перевооружения, реконструкции и расширения, приобретения оборудования, материальных ценностей осуществления производственных затрат, оплаты поставок товарно-материальных ценностей выполненных работ и оказываемых услуг при временных финансовых затруднениях. Таким образом, охватывается весь объем затрат предприятия, связанных с его основной и инвестиционной деятельностью.  [c.356]

В силу повышенных рисков при осуществлении проектного финансирования кредитор особое внимание уделяет контролю за реализацией проекта. Эту функцию выполняет сам кредитор либо специальная инжиниринговая компания, приглашаемая для осуществления надзорных функций ( сопровождения проекта). Нередко с этой целью кредитор или от его имени и по его поручению специальная инжиниринговая компания подписывает с заемщиком соглашение о реализации проекта, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора. В проектном соглашении определяются права кредитора или специальной компании по запросу всей необходимой информации, относящейся к проекту, по доступу инспекторов на площадку и объекты и т.д. Что касается обязанностей заемщика, то важнейшие среди них — предоставление регулярных отчетов о ходе работ, подписываемых контрактах, о возникновении возможных препятствий для реализации проекта, о соблюдении строительных, технических, экологических и иных норм, о проведении работ в строгом соответствии с технической документацией. В соглашении о реализации проекта, как правило, оговаривается порядок проведения закупок и выбора поставщиков и подрядчиков (обычно на конкурентной основе), графики работ, смета, бюджет и план финансирования (распределение затрат между заемщиком, кредитором и другими участниками). Обязательства заемщика по соглашению о реализации инвестиционного проекта считаются частично выполненными после сдачи объекта инвестиционной деятельности в эксплуатацию (порядок сдачи оговаривается в проектном соглашении), а полностью выполненным — после погашения всех платежных обязательств по кредитному договору. В некоторых случаях затраты по надзору (контролю) за реализацией проекта могут достигать 5% и более от общего объема инвестиций в проект.  [c.266]


Что касается проектного финансирования с последовательным финансированием, то в этой схеме обязательно присутствие крупного банка. Благодаря высокой репутации, наличию опытных специалистов по экспертизе инвестиционных проектов, значительному кредитному потенциалу такой первоклассный коммерческий банк получает большое количество заявок на кредитование проектов, среди которых бывает немало отличных. Однако даже крупнейшие коммерческие банки не в состоянии финансировать все проекты, ибо это отразилось бы негативно на состоянии их балансов. Поэтому такие банки во многих случаях выступают только в роли инициаторов кредитных сделок. После выдачи займа предприятию банк-инициатор (банк-организатор) передает по договору цессии свои требования к заемщику другому кредитору. За оценку инвестиционного проекта, разработку кредитного договора и выдачу займа банк-организатор получает комиссионное вознаграждение.  [c.269]

Инициирование — процедура выдачи первичного ипотечного кредита, включающая в себя проверку как самой собственности, передаваемой в залог, так и заемщика, его способности выполнить обязательства по кредитному договору.  [c.165]

Бюджет общих и административных расходов Бюджет капитальных затрат Оценки из отчета о прибылях и убытках прошлого года и предположения текущего года Прогнозный отчет о прибылях и убытках Кредитные договора  [c.133]

Банковский кредит оформляется кредитным договором. Коммерческий кредит оформляется векселем. Он представляет собой кредит поставщика покупателю, когда оплата товарно-материальных ценностей производится покупателем позже, в оговоренные поставщиком сроки. Вексель — это наиболее дешевый способ получения кредита и пополнения оборотных средств. В настоящее время вексель широко используется для залоговых операций, решения проблем снижения взаимных задолженностей и проведения расчетов. В перспективе вексель как средство платежа за товары и услуги все больше будет завоевывать рынок, как это происходит в развитых рыночных странах и происходило в России до 30-х годов.  [c.300]

Срочность кредита предполагает, что возвращать заемщику сумму ссуды следует не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику экономические санкции в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России — свыше трех месяцев) — предоставление финансовых требований в судебном порядке. Выполнение срока для заемщика — это гарантия получения кредита.  [c.367]

Целевой характер кредита используется для большинства кредитных отношений и выражает необходимость целевого использования средств кредитора. Обычно в кредитном договоре оговаривается конкретная цель использования полученной ссуды. С помощью такого условия кредитор не только контролирует соблюдение кредитного договора, но также и получает уверенность в возвращении ссуды и процентов, т.е. выполнение этого принципа является дополнительным обеспечением кредита. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного (штрафного) ссудного процента.  [c.368]

В качестве кредиторов обычно выступают специализированные кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии центрального банка на осуществление подобных операций. Заемщиками являются, как правило, юридические лица. Инструментом кредитных отношений служит кредитный договор (соглашение). Доход — ссудный (банковский) процент, ставка которого определяется соглашением сторон с учетом ее средней нормы на данный период. Банковский кредит имеет свои особенности  [c.373]

Банковская гарантия. Это письменное обязательство кредитору уплатить ему при предъявлении письменного требования денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. От залога и поручительства банковская гарантия как инструмент обеспечения возвратности кредита отличается своей независимостью от кредитного договора и возмездностью. Ответственность гаранта ограничена суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству, если иное не предусмотрено в гарантии.  [c.413]

Оформление кредитного договора и сопутствующих договоров, например договора залога, гарантии и т.д.  [c.414]

Проанализировать кредитные договоры по тем ссудам, задолженность по которым отражена в балансе и не погашена на дату запроса о кредите, и убедиться, что она не является просроченной.  [c.408]

Очевидно, что в кредитном договоре могут предусматриваться любые схемы весовых коэффициентов в распределении общей суммы процентов в течение периода кредитования. Например, при составлении плана погашения кредита можно взять последовательность равных дробей (конечно, в сумме дающих единицу). В данном случае каждая дробь будет равна Уь, и поэтому каждый раз в счет уплаты процентов пойдет величина  [c.70]

Кредитование предприятий представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Оно осуществляется на основе соответствующих договоров между предприятием и кредитной организацией. Основным договором является кредитный договор, в котором устанавливаются сумма и сроки кредитования, условия обеспечения кредитов, сроки их возврата и ставки процентов. Для предприятия использование заемного капитала в течение короткого отрезка времени вызвано в основном временным недостатком оборотных средств, хотя речь может идти и об открытии кредитной линии (постоянно возобновляемом на определенных условиях кредите), позволяющей практически постоянно применять в денежном обороте кредитные ресурсы банка.  [c.153]

Рассмотрим содержание кредитного договора, о котором мы упоминали выше. По кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты.  [c.154]

Кредитный договор заключается только в письменной форме. Несоблюдение этого правила влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.  [c.154]

Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или оп-  [c.154]

При невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, последний может потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.  [c.155]

Заемщик обеспечивает возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита. При невыполнении заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита кредитор может потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.  [c.155]

Кредитным договором может быть предусмотрена возможность изменения ранее определенного срока погашения кредита. Тогда при наступлении первоначально установленного срока договор пролонгируется или заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору. Задолженность по этому кредиту рассматривается как срочная.  [c.155]

В залог передается, как правило, имущество, включая ценные бумаги и валюту, либо имущественные права, включая лицензии, патенты, права пользования или владения имуществом. По условиям залога заложенное имущество может оставаться у залогодателя либо передаваться во владение залогодержателю. Банк-залогодержатель обычно принимает ценные бумаги и иностранную валюту, а другие предметы оставляет у залогодателя. В кредитный договор могут быть внесены соответствующие условия вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества.  [c.156]

Какие условия предусматриваются в кредитном договоре  [c.186]

Государственные гарантии за счет средств бюджета развития являются обязательством Правительства РФ возместить кредитору за счет средств этого бюджета часть фактически предоставленных им средств на финансирование инвестиционного проекта в случае невозврата заемщиком (инвестором) основного долга в срок, установленный кредитным договором. Государственные гарантии предоставляются на конкурсной основе. Государственные гарантии за счет средств бюджета развития предоставляются заемщикам (инвесторам) в пользу кредитных организаций, резидентов и нерезидентов Российской Федерации на равных правах.  [c.352]

Государственный и муниципальный кредит представляет собой денежные отношения, по которым Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное образование являются кредиторами или заемщиками. Государственные и муниципальные кредиты могут быть получены и предоставлены Российской Федерацией, субъектами РФ и муниципальными образованиями юридическим и физическим лицам, бюджетам других уровней, иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям в пределах полномочий бюджета соответствующего уровня. Государство в лице уполномоченного органа исполнительной власти заключает кредитный договор, в соответствии с которым у него возникают определенные обязательства или требования.  [c.412]

Условия кредитного договора  [c.412]

Невозврат заемщиком основного долга в срок, установленный в кредитном договоре, заключенном между заемщиком и кредитором, означает наступление гарантийного случая.  [c.440]

Минэкономики России для рассмотрения официального обращения кредитора образует комиссию с привлечением представителей территориальных органов Банка России, Главного управления федерального казначейства Минфина России, финансовых органов субъекта РФ, на территории которого реализуется инвестиционный проект, кредитора и заемщика. Эта комиссия рассматривает обоснованность требований кредитора к заемщику по кредитному договору, заключенному между ними, оценивает достаточность действий кредитора по возврату основного долга и определяет размер убытков кредитора, подлежащих возмещению со стороны Минэкономики России, составляет заключение, в котором подтверждает или не подтверждает наступление ответственности Минэкономики России за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного поручительством обязательства. Минэкономики России дает поручение Главному управлению федерального казначейства Минфина России о перечислении средств из бюджета развития Российской Федерации на корреспондентский счет кредитора для возмещения части основ-  [c.440]

Коммерческие банки обязаны контролировать соблюдение организациями-клиентами установленного порядка ведения расчетно-кассовых операций и валютного законодательства. При выдаче кредитов организациям коммерческие банки в соответствии с кредитным договором могут осуществлять и иные виды контроля финансово-хозяйственной деятельности кредиторов. Такой контроль со стороны банка рассматривается как элемент управления кредитным риском.  [c.56]

Дифференцированность кредита применяется кредитором, обычно кредитной организацией, к различным категориям заемщиков. Кредитор может разделить заемщиков, исходя из индивидуальных интересов, в зависимости от обеспеченности, использования ссуд и т.д., применяя к каждой группе дифференцированные условия кредитного договора.  [c.368]

Внутридневные кредиты (предоставляются с 1998 г.). Их могут получить банки, расположенные в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня путем списания средств с корреспондентского счета при отсутствии средств на нем. Кредиты предоставляются только банкам, заключившим договор на получение не только внутридневных кредитов, но и кредитов овернайт. Размер кредитования регулируется величиной лимита, зафиксированной в кредитном договоре.  [c.388]

Заемщик, признанный надежным, кредитуется на общих условиях в этом случае может быть применен льготный порядок кредитования. Если заемщик оказывается неустойчивым клиентом, то при заключении кредитного договора предусматриваются нормы контроля за его деятельностью и возвратностью кредита (гарантия, поручительство, ежемесячная проверка обеспечения, условия залогового права, повышение процентных ставок и др.). Если ссудозаявитель признан ненадежным клиентом, то кредитовать его нецелесообразно. Банк может предоставить ссуду только на особых условиях, предусмотренных в кредитном договоре.  [c.403]

В основном банки выдают краткосрочные кредиты (краткосрочность обычно трактуется как погашаемость в течение двенадцати месяцев с момента получения кредита) эти кредиты используются для финансирования текущих операций и поддержания ликвидности и платежеспособности предприятия. Долгосрочные кредиты в основном используются для финансирования затрат по капитальному строительству, реконструкции и другим капитальным вложениям, а потому они должны окупиться за счет будущей прибыли, ожидаемой к получению в результате проводимых мероприятий капитального характера. Именно поэтому получение долгосрочного кредита обычно сопровождается предоставлением банку экономических расчетов, подтверждающих способность заемщика расплатиться в дальнейшем за полученный кредит и погасить его в срок. Кроме того, кредитный договор может предусматривать целевое использование кредита.  [c.393]

Торговля Справочник бухгалтера от А до Я (1998) -- [ c.83 ]