С участием банка Коммерческий вексель (банковский акцепт) Векселедатель Первый векселедержатель Банк-акцептант [c.37]
АКЦЕПТНЫЙ КРЕДИТ — одна из распространенных форм банковского кредитования в международной торговле предполагает акцепт (согласие на оплату) банком тратты (переводного векселя), выставленного экспортером на этот банк. Поставщик (экспортер) договаривается с покупателем (импортером) об оплате за поставленную продукцию через обслуживающий покупателя (импортера) банк (или банк третьей страны) посредством акцепта этим банком выставленных продавцом (экспортером) тратт (переводных векселей). Экспортер, осуществляя поставку товаров, оформляет тратту на банк импортера и чаще всего предъявляет ее к учету в одном из банков своей страны для получения ликвидных средств. Банк экспортера направляет тратту вместе с товарными документами в банк импортера для акцепта. Товарораспорядительные документы передаются импортеру. До наступления срока платежа по тратте импортер вносит соответствующую сумму банку-акцептанту, который оплачивает тратту. Если экспортер претендует на оплату наличными, банк-ремитент акцептует тратту, учитывая ее в одном из банков, и перечисляет экспортеру наличные деньги. Банк-акцептант не использует в операции собственные ресурсы, но берет на себя риск, гарантируя оплату тратты в срок. [c.3]
Банк-акцептант получает доход за счет разницы между учетной ставкой, по которой он покупает вновь выпущенный вексель у своего клиента, и более низкой учетной ставкой, по которой он продает акцептованный вексель на вторичном рынке. [c.168]
БАНК-АКЦЕПТАНТ - банк, взявший на себя обязательство оплаты счета. [c.53]
БАНК-АКЦЕПТАНТ — банк, принимающий на себя обязательство оплаты счетов. [c.52]
Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта тратты. Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта последним выставленных экспортером тратт. Согласно Единообразному вексельному закону, принятому Женевской вексельной конвенцией 1930 г., акцепт должен быть простым, ничем не обусловленным, но может быть ограничен частью вексельной суммы (частичный акцепт). Английское вексельное право допускает акцепт общий и ограниченный (условный, частичный, местный, подписанный одним из нескольких плательщиков). Акцептант является главным должником, т. е. отвечает за оплату векселя в установленный срок. В случае неплатежа держатель векселя имеет право предъявить против акцептанта прямой иск. Векселя, акцептованные банками, служат инструментом при предоставлении межбанковских кредитов, что расширяет возможность кредитования внешней торговли. Существует рынок банковских акцептов. Акцептованные первоклассным банком тратты легко реализуются на рынке ссудных капиталов. Путем возобновления акцептов кредиты часто превращаются из краткосрочных в долгосрочные. [c.252]
АКЦЕПТ — принятие плательщиком обязательства оплатить переводный вексель, счет, другие расчетные и товарные документы в срок. Оформляется надписью акцептантом на платежном требовании акцептовано и подписью его. При акцептной форме расчетов исполнитель работ или поставщик составляет платежное требование покупателю (заказчику) и передает его в банк для перевода денег на свой счет. До получения этих денег кредитует исполнителя (поставщика). Причитающиеся суммы банк получает от плательщика на основании представленных поставщиком расчетных документов. Акцепт документов может быть положительным или отрицательным. В основном применяется отрицательный (молчаливый) А., при котором платежное требование считается акцептованным, если в течение оговоренного срока покупатель не отказался от платежа. Положительный А. предусматривает письменное согласие покупателя на оплату каждого платежного требования. Акцепт может быть также предварительным или последующим. В первом случае отказ от акцепта представляется в банк до наступления срока платежа. При после- [c.9]
ВЕКСЕЛЬ - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на ВЕКСЕЛЕ денежной суммы. ВЕКСЕЛЬ выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме ВЕКСЕЛЯ подразделяются на простые и переводные. Простой ВЕКСЕЛЬ выписывается заемщиком. Переводной ВЕКСЕЛЬ (тратта) представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу (ремитенту). Наибольшее распространение получил переводный ВЕКСЕЛЬ. Форма ВЕКСЕЛЯ определяется законом страны, где он выписан. ВЕКСЕЛЬ широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. Значительное распространение получили банковские акцепты (переводный ВЕКСЕЛЬ, выставленный на банк и им акцептованный). [c.34]
Учтенный товар вместе с товаросопроводительными документами пересылается банку, на который выставлен вексель, и после акцепта вексель возвращается банку, произведшему его учет. После этих действий банк может получить выплаченную сумму на основе его переучета. Товаросопроводительные документы передаются банком-акцептантом импортеру против соответствующего обязательства об уплате банку-акцептанту суммы, указанной в векселе. Данный вид платежей является довольно удобным для экспортера, так как позволяет ему получить оплату за реализованный товар в сравнительно короткий срок. [c.285]
АКЦЕПТ — согласие на оплату или гарантирование оплаты по расчетным, денежным, товарным документам согласие на заключение договора в соответствии с поступившим предложением согласие трассата (плательщика по переводному векселю) опл 1-тить указанную на векселе сумму в установленный срок. А применяется как во внутреннем, так и во внешнем обороте. В частности, при расчете платежными требованиями-поручениями плательщик обязан представить в свой банк акцептованное платежное требование-поручение в течение трех рабочих дней со дня его поступления в банк плательщика. Плательщик, выражая свое согласие оплатить полностью или частично требование-поручение, ставит на всех экземплярах документа подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и печать. Отсутствие таких действий плательщика в течение трех рабочих дней после поступления документа в его банк рассматривается как отказ от А. Вексельный А. оформляется путем нанесения соответствующей надписи на переводном векселе. Тратта (переводный вексель) выписывается поставщиком (кредитором) и отсылается покупателю (должнику). Часто имеет место банковский А. векселя, означающий выдачу (в виде надписи на векселе) гарантии банка по оплате векселя. Юридическое или физическое лицо, которое подтверждает свое согласие уплатить указанную сумму посредством надписи на соответствующем документе, принято называть акцептантом. [c.2]
Банк-эмитент, принимая документы на инкассо (платежные требования и их реестр по установленным формам), обязан переслать их в исполняющий банк, обычно обслуживающий плательщика, взыскать при посредстве этого банка деньги и перечислить на расчетный счет поставщика. В платежном требовании содержатся все необходимые реквизиты, позволяющие определить, какой товар отгружен, время отгрузки и т.п. Банк плательщика, получив присланные документы, сообщает об этом плательщику и принимает их к оплате только после получения от него предварительного акцепта. Срок для акцептанта — пять рабочих дней, не считая дня поступления платежного требования в банк покупателя. Учитывая то, что в договорах обычно указывают сроки оплаты с учетом пересылки документов для акцепта, сроки акцепта и сроки зачисления средств, часто платежные требования, минуя банк, отправляют непосредственно плательщику для акцепта. Таким способом заранее выясняют возможность акцепта и оплаты товара. [c.322]
В Лондоне переводные векселя и банковские акцепты выпускаются торговыми банками или акцептными домами в течение нескольких столетий. Принимая на себя кредитный риск первоначального трассата, банк взимает определенную плату за гарантию выплаты номинальной стоимости векселя при погашении. Чем выше кредитный рейтинг банка-акцептанта, тем легче продать вексель на вторичном рынке. [c.167]
Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательства каким-либо из обязанных по векселю лиц — акцептантом, векселедателем, индоссантом оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (аллонж), либо выдачей отдельного документа. Обычно авалистом бывает надежный банк, который за это берет соответствующую комиссию. [c.157]
БАНКОВСКИЙ АКЦЕПТ — согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты оформляется в виде соответствующей надписи банка-акцептанта. Должник переводит сумму долга при наступлении его срока в банк, который производит платеж. В случае неплатежеспособности должника платеж осуществляется за счет банка-акцептанта. Банковский акцепт в основном связан с векселями широко используется при расчетах по экспортно-импортным операциям (например, при расчетах по документарным аккредитивам). [c.98]
АКЦЕПТНЫЙ КРЕДИТ - одна из форм банковского кредитования внешней торговли кредит, предоставляемый банками в виде акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых, как правило, экспортерами на банки. Отличием А.К. от коммерческого является то, что акцептантом тратты выступает солидный банк, который не предоставляет кредита и не вкладывает в акцептную операцию своих средств, но обязуется оплатить тратту при наступлении срока платежа. Таким образом, формально кредит предоставляется экспортером. [c.20]
БАНКОВСКИЙ АКЦЕПТ - согласие банка на оплату платежных документов и определенная форма гарантии их оплаты. Оформляется в виде соответствующей надписи на документах банка-акцептанта. Должник обычно переводит сумму долга при наступлении срока оплаты в банк, который и проводит платеж. В случае неплатежеспособности должника оплата осуществляется за счет банка-акцептанта. Б.А. широко используется во внешнеторговых операциях, например, при расчетах по документарным аккредитивам. Акцептованный банком вексель может быть учтен в другом банке и затем переучтен в центральном банке. Акцептованные надежными банками векселя учитываются в банках по более низкой стоимости. [c.58]
АКЦЕПТОВАНИЕ БАНКОВСКОЕ - согласие банка на оплату платежных документов и определенная форма гарантии их оплаты. Оформляется в виде соответствующей надписи банка-акцептанта на документах. Должник обычно переводит сумму долга при наступлении срока оплаты в банк, который и проводит платеж. В случае неплатежеспособности должника оплата осуществляется за счет банка-акцептанта. Акцептование банковское широко используется во внешне- [c.19]
АВАЛИСТ — лицо, совершившее аваль гарантирующее оплату векселя. Авалист берет на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств акцептантом, векселедателем, индоссантом, т. е. любым лицом, обязанным по этому векселю. При этом в случае, если основной должник перестает нести ответственность по выданному векселю, авалист освобождается от своей ответственности. При оплате векселя авалист автоматически приобретает права, из него вытекающие. В большинстве случаев в роли авалиста выступает банк. [c.7]
Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта тратты. Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта последним выставленных экспортером тратт. Согласно Единообразному вексельному закону, принятому Женевской вексельной конвенцией 1930 г., акцепт должен быть простым, ничем не обусловленным, но может быть ограничен частью вексельной суммы (частичный акцепт). Английское вексельное право допускает акцепт общий и ограниченный (условный, частичный, местный, подписанный одним из нескольких плательщиков). Акцептант является главным должником, т. е. отвечает за оплату векселя в установленный срок. В случае неплатежа держатель векселя имеет право предъявить против акцептанта прямой иск. Векселя, акцептованные банками. [c.258]
Расчеты с использованием векселей. В международных расчетах применяются переводные векселя, выставляемые экспортером на импортера. Тратта - документ, составленный в установленной законом форме и содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю. D За оплату векселя ответственность несет акцептант, в качестве которого выступает импортер или банк. Акцептованные банками трапы легко превратить в наличные деньги путем учета. [c.62]
Банк сберегательный 5/ Банк специализированный 5/ Банк торговый 5/ Банк транснациональный 5/ Банк универсальный 5/ Банк уполномоченный 57 Банк центральный 5/ Банк экспортно-импортный 52 Банк эмиссионный 52 Банк-акцептант 52 Банкассюранс 52 Банк-гарант 52 Банк-дилер 52 [c.777]
Расчеты с использованием векселей и чеков. В международных расчетах применяются переводные векселя, выставляемые экспортером на импортера. Тратта — документ, составленный в установленной законом форме и содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю. За оплату векселя ответственность несет акцептант, в качестве которого выступает импортер или банк. Акцептованные банками тратты легко превратить в наличные деньги путем учета. Форма, реквизиты, условия выставления и оплаты тратт регулируются вексельным законодательством, которое базируется на Единообразном вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией 1930 г. Прообразом тратты были появившиеся в XII—XIII вв. сопроводительные письма с просьбой выплатить подателю (обычно купцу) соответствующую сумму в местной валюте. С развитием товарно-денежных отношений и глобализацией хозяйственных связей вексель стал универсальным кредитно-расчетным документом. Использование тратты в дополнение к инкассо и аккредитиву дает право на получение кредита и валютной выручки. [c.227]
Развитие операций с векселями, укрепление доверия участников расчетов к векселям как средству обеспечения коммерческого кредита позволило изменить схему вексельного оборота. Банк стал контролировать вексельный оборот, предоставляя гарантии либо в качестве акцептанта переводного векселя, либо в качестве авалиста (вексельного поручителя) по простому векселю. Имея на руках акцептованный банком вексель, векселедержатель может оплатить им собственные обязательства. При этом у контрагента векселедер- [c.152]
АКЦЕПТНО-РАМБУРСКИЙ КРЕДИТ (reimbursement redit) -краткосрочное банковское кредитование торговых операций, осуществляемое при посредстве переводного векселя, выставляемого продавцом на банк, указанный покупателем. Учитывая этот вексель до его акцепта в своем банке, продавец получает платеж наличными за проданный им товар. Учтенный вексель вместе с перс-данными товаросопроводительными документами пересылается банку, на который выставлен вексель, и после акцепта вексель возвращается банку, произведшему его учет. Этот банк, в свою очередь, может получить выплаченную им при учете векселя сумму путем его переучета. Товаросопроводительные документы передаются банком-акцептантом покупателю против соответствующего обязательства об уплате банку-акцептанту суммы, указанной в векселе. [c.12]
АВАЛЬ — письменное финансовое поручительство за оплату чека (векселя и т. п.), оформленное в виде особой гарантийной записи на нем форма предоставления кредита банковского. Может быть сделано на всю сумму чека (векселя) или только на ее часть от имени любого ответственного лица (например чеко- или векселедержателя, акцептанта, индоссанта,), за исключением плательщика. А. проставляется на лицевой стороне чека (векселя) или на дополнительном листе (аллонже) путем записи считать за аваль и отметки, за кого он дан. Подписывается авалистом с указанием своего адреса и даты записи. Банк, другое кредитно-финансовое учреждение, давшее поручительство, отвечает за платеж по чеку (векселю) в том же объеме, что и лицо, которому дан А., т. е. несут солидарную ответственность. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с лица, за которое он дал А., а также с лиц, ответственных перед последним, и освобождается от ответственности, когда перестает нести ее по чеку (векселю) основной должник — кредитор. [c.287]
БАНКОВСКИЙ АКЦЕПТ (bank s a eptan e) - 1) одна из разновидностей векселя, который акцептуется коммерческим банком, что, в свою очередь, резко повышает надежность и ликвидность векселя. Чем выше репутация банка-акцептанта, тем ликвиднее вексель. Вексель с акцептом известного банка пользуется большим спросом на финансовом рынке 2) согласие банка на оплату платежных документов, оформляемое в виде соответствующей надписи банка-акцептанта. Плательщик после получения платежных документов переводит сумму своего долга поставщику в банк, который и проводит платеж. В случае неплатежеспособности плательщика оплата осуществляется за счет банка-акцептанта. Б.а. широко используются во внешнеторговых операциях, особенно часто при расчетах по документарным аккредитивам. [c.26]
Аваль — поручительство по векселю, сделанное третьим лицом в виде особой гарантийной записи. Это может быть банк или любой другой участник векселеоборота. Авалист принимает на себя обязательства по векселю за акцептанта, индоссанта. Аваль делается на векселе или на добавочном листе (алонже) и выражается [c.69]
БАНК-ЭКВАЙРЕР (англ, bank a quirer) — обслуживающий банк, который принимает данные о трансакциях от фирм — акцептантов платежных карточек, направляет их в соответствующую систему взаимообмена, а также осуществляет расчеты по этим трансакциям с обслуживаемыми им фирмами-акцептантами. [c.37]
ЭМИТЕНТ КАРТОЧКИ (англ, ard issuer bank) — банк либо иное финансовое учреждение, выдающее клиентам-держателям пластиковые карточки обычно является владельцем карточки. Эмитент получает от фирм-акцептантов (предприятий торговли и сферы услуг) информацию обо всех трансакциях по карточкам, произведенных их держателями он также участвует в авторизации и гарантирует оплату подтвержденных трансакций, списывает расходы со счетов держателей карточек и выступает гарантом по операциям держателей перед участниками платежной системы. Эмиссия карточки осуществляется, как правило, под торговой маркой платежной системы и конкретного банка-эмитента. [c.469]
Одна из форм акцептного кредитования экспорта — рам-бурсный кредит, по которому банк взимает проценты. Акцептно-рамбурсный кредит предусматривает перевод (рамбурсирование) суммы векселя импортером третьей стороне — банку-акцептанту. Банк акцептует тратту экспортера под гарантию банка импортера, чаще всего выставляя экспортеру безотзывный аккредитив, содержащий обязательство акцепта тратты. Акцептованная тратта возвращается банку экспортера, который ее переучитывает, после чего она поступает в обращение на ссудном рынке. До наступления срока платежа импортер вносит в свой банк валюту, рамбурсируемую банку-акцептанту. После наступления срока тратты она предъявляется к оплате акцептовавшему банку, который и производит окончательный платеж. [c.72]
Аваль векселя — это поручительство по векселю. 1 вершивший аваль векселя, становится ответственным ние тех обязательств, которые по векселю должен был векселедержатель, акцептант. Банк может сделать на j роне векселя или на добавочном листе (аллонже) гаран пись — аваль. При этом гарантия может распространи всю сумму векселя, как и на ее часть. [c.144]