Современная кредитная система России функционирует в соответствии с двумя специализированными федеральными законами Законом О банках и банковской деятельности в РСФСР 1990 г. № 396-1 в редакции Закона 1996 г. № 17-ФЗ с последующими дополнениями и изменениями и Законом 1990 г. О Центральном банке РСФСР в редакции Закона 1995 г. №65-ФЗ с учетом дополнений и изменений, а также Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами. [c.379]
Операции и сделки коммерческих банков. Деятельность коммерческих банков в России регулируется Законом О банках и банковской деятельности , Гражданским кодексом РФ (ГК РФ) и другими законодательными и нормативными актами. В соответствии с Законом РФ №17-ФЗ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР О банках и банковской деятельности в РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 396-1 к банковским операциям относятся [c.397]
Кредитные организации не отвечают по обязательствам государства, а государство — по обязательствам кредитных организации, кроме случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Однако следует учитывать, что и по Закону О банках и банковской деятельности , и по ГК РФ сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и в банках, в уставном капитале которых государству принадлежит более 50% голосующих акций (долей), гарантируются государством. [c.398]
Небанковская кредитная организация (НКО) — это предприятие, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом О банках и банковской деятельности , допустимое сочетание которых определяется Банком России. [c.173]
В соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности , Банк России и финансово-кредитные организации гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (кроме случаев, предусмотренных законодательством, когда информация при наличии согласия прокурора может предоставляться органам предварительного следствия по делам, находящимся в производстве). [c.173]
Санкция в виде отзыва лицензии на осуществление банковских операций может быть применена Центральным банком РФ в случаях (1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия (2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи (3) установления фактов недостоверности отчетных данных (4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России (5) неисполнения требовании федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись ранее указанные санкции (6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации (статья 20 Федерального закона О банках и банковской деятельности ). [c.620]
Настоящее Положение разработано в соответствии со статьей 56 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и со статьей 43 Федерального закона О банках и банковской деятельности и устанавливает порядок составления действующими кредитными организациями консолидированной отчетности, представления ее в Банк России, а также использования данных консолидированной отчетности при осуществлении банковского надзора. [c.207]
Федеральный закон О банках и банковской деятельности , принятый Государственной Думой 07.07.1995 г. [c.420]
Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 07.07.1995 г. [c.456]
Федеральный закон от 03.02.96г. № 17-ФЗ "Об изменении закона о банках" (ст. 42). [c.41]
В экономической системе России в последние годы резко возросла роль такого субъекта хозяйствования, как банки. Их статус установлен Федеральным законом О банках и банковской деятельности . Банковская система РФ включает Банк [c.125]
Взаимоотношения между 12 федеральными резервными банками ь ( о четом управляющих Закон о Федеральной резервной системе 1913 г. оставил неясным отношение между 12 федеральными резервными банками и Федеральным резервным советом (который переименовали в Совет управляющих ФРС согласно Закону о банках 1935 г.) в Вашингтоне. В общем, федеральные резервные банки соответствующих округов проводили свои операции независимо друг от друга, то же самое справедливо и для дисконтирования. В то время Федеральный резервный банк Нью-Йорка был важнейшим, поскольку он обладал самым большим процентом суммарных резервов ФРС. В настоящее время это положение сохраняется. [c.387]
С принятием Закона о банках 1935 г. многие властные полномочия федеральных резервных банков были переданы Совету управляющих. В настоящее время контроль сосредоточен в руках Совета управляющих, хотя федеральные резервные банки все еще обладают значительными властными полномочиями ФРС. [c.390]
Совет управляющих В соответствии с Законом о банках 1935 г. Совет управляющих состоит из 7 членов, каждый из которых занимает свой пост в течение 14 лет. Сроки полномочий построены таким образом, что каждые 2 года один из членов совета выходит из его состава. Члены совета назначаются президентом США. Ни контролер денежного обращения, ни министр финансов не могут стать членами совета. Ни один из членов совета не может быть назначен во второй раз, если он пребывал в должности полный срок. Одновременно только один представитель федеральных резервных банков может быть членом совета. Один из членов совета назначается президентом США в качестве председателя и другой — в качестве его заместителя. Назначение каждого из 7 членов совета производится после консультаций и одобрения сената Конгресса. Хотя каждый член совета может пребывать в должности 14 лет, председатель совета может находиться на своем посту лишь 4 года. [c.391]
Современная структура и полномочия ФРС базируются на положениях Закона о банках 1935 г., Соглашения между ФРС и Казначейством 1951 г. и Закона о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. [c.398]
Сравните ранние предложения о структуре ФРС и ее управляющего органа с фактической структурой, определенной Законом о банках 1935 г. Каковы основные различия и [c.400]
Общая характеристика ФРС экономистами сводится к тому, что это независимый государственный орган. Таким образом, ФРС — это государственный орган, но структура ФРС, закрепленная в Законе о Федеральной резервной системе 1913 г. и в Законе о банках 1935 г. (см. главу 15), обособляет ФРС от остальных государственных органов. Следовательно, у нее есть реальная возможность использовать собственную власть независимо от других государственных органов. [c.730]
В действительности Закон о Федеральной резервной системе 1913 г. и Закон о банках 1935 г. содержат положения, касающиеся этих проблем. Как отмечалось в главе 15, срок назначения члена Совета управляющих ФРС — 14 лет, гораздо больше обычного срока пребывания политика в должности, составляющего 2—4 года. К тому же сроки пребывания в должности членов Совета управляющих частично перекрываются, так что сразу может быть смещен только один член совета (одновременное увольнение нескольких членов совета не допускается). Бюджет ФРС не контролируется напрямую ни Конгрессом, ни президентом США, поэтому ФРС в достаточной мере ограждена от прямых указаний государственных органов власти. Хотя ФРС по закону может предоставлять ссуды правительству в случаях крайней необходимости, она не обязана делать это в обычных условиях. Более того, для смещения председателя Совета управляющих ФРС с должности в Конгрессе предусмотрена длительная юридическая процедура. Из этого можно сделать вывод, что в США многие факторы свидетельствуют о значительной независимости центрального банка. [c.731]
Как отмечалось в разделе Современная дискуссия в главе 15, в последние годы было даже больше прямых попыток ограничения независимости ФРС. Некоторые законодательные инициативы в Конгрессе, например, возвращают министра финансов в Совет управляющих ФРС, отменяя положение Закона о банках 1935 г., который вывел министра финансов из состава совета. Такие меры усилят влияние администрации на денежно-кредитную политику и, если последние теории верны, скорее всего, увеличат темпы инфляции. [c.735]
В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности", а также "Положением о выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах в РСФСР", утвержденном Постановлением Правительства РСФСР от 28 декабря 1991 г., российские коммерческие банки получили право осуществлять фондовые и доверительные операции. Объектом этих операций являются ценные бумаги. По некоторым оценкам, до августа 1998 г. коммерческие банки контролировали около 80% рынка ценных бумаг, на котором в то время в основном обращались государственные ценные бумаги. [c.141]
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ. [c.169]
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности установлено, что банк имеет право от своего имени и за свой счет размещать привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц на условиях возвратности, платности, срочности. Предоставление банковского кредита под различные формы обеспечения возвратности кредитов предусмотрено в ст. 33 Федерального закона О банках и банковской деятельности , согласно которой кредиты могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. [c.331]
В соответствии с Федеральным законом О банках и банков- [c.333]
Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. К банковским операциям в соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности относятся [c.334]
Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. В настоящее время в ст. 5 Федерального закона О банках и банковской деятельности (с изменениями и дополнениями) дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся [c.341]
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности определены основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Этот перечень носит исчерпывающий характер и не может быть расширен по усмотрению Банка России. Таким образом, отказ допускается только по следующим основаниям [c.343]
Важным аспектом сберегательного дела в любой стране является правовое регулирование банковской тайны. В ряде стран, например в США, были приняты специальные законы, устанавливающие особый порядок соблюдения банковской тайны и предоставления информации о вкладах физических лиц. Вопросы банковской тайны и наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации урегулированы ст. 26 и 27 Закона о банках и банковской деятельности. Так, в соответствии со статьей 26 названного Закона кредитная организация,-Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. [c.346]
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом О банках и банковской деятельности . Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России. [c.349]
Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций только в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона О банках и банковской деятельности 1 установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия [c.349]
Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации. В ст. 20 Закона О банках и банковской деятельности содержится запрещающая финансово-правовая норма, согласно которой отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных указанным Законом, не допускается. [c.351]
В соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также осуществление расчетов по поручениям физических и юридических лиц, в том числе и по поручению банков-корреспондентов по их банковским счетам, относятся к банковским операциям. [c.366]
В соответствии с законодательством платежи на территории России могут осуществляться наличными деньгами и в безналичной форме. До принятия ГК РФ порядок и формы производства расчетов в России регулировались нормами банковских правил. ГК РФ подробно регламентирует расчетные отношения, предусматривая конкретные формы безналичных расчетов. Банковские правила, предусматривающие правовое регулирование расчетных отношений, применяются постольку, поскольку они не противоречат нормам ГК РФ и федеральным законам, в частности Федеральному закону О банках и банковской деятельности . Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться, как отмечалось ранее, наличными деньгами без ограничения размера платежа или в безналичном порядке через соответствующую кредитную организацию. [c.368]
ПРИЕМЛЕМЫЙ ДЛЯ ПЕРЕУЧЕТА - операция по обмену валюты, если она отвечает всем требованиям закона о банках. [c.182]
Что же касается возможностей открытия отделений внутри своего штата, то тут ситуация в разных штатах отличалась. Некоторые штаты, главным образом южные, допускали создание банковских отделений в других же были приняты законы, запрещавшие их создание. Принятие Национального закона о банках не изменило ситуацию. В нем однозначно заявлялось, что учрежденный в соответствии с ним банк не имел права вести бизнес где-либо еще, кроме территорий, означенных в его учредительных документах. Закон сохранил право на деятельность отделений лишь за теми банками штатов, которые вошли в состав общенациональной банковской системы, уже имея свои отделения. [c.89]
Проблемы диверсификации риска как активов, так и депозитных обязательств, столь свойственные банку, не обладающему отделениями, в случае рядовых банков могли быть частично разрешены через размещение средств в банках больших городов. Тем самым рядовые банки косвенным образом могли использовать инвестиционные возможности, предоставленные в их распоряжение денежным рынком. Рядовые банки рассматривали эти депозиты в качестве второй оборонительной линии - как ту часть своих ликвидных активов, которую они могли незамедлительно отозвать в случае роста спроса на наличные со стороны своих клиентов, регулярно имевшем место в периоды реализации урожая. Официальное признание подобных депозитов банковскими резервами последовало в Национальном Законе о Банках, разрешившем рядовым банкам учитывать свои депозиты в крупных банках при расчете минимальных резервов. Разумеется, нельзя утверждать, что при сетевых системах денежные средства банковских отделений, через свои головные конторы либо отделения в крупных городах, не смогли бы достичь рынка ссуд до востребования. Однако тот гораздо более узкий спектр возможностей альтернативных вложений, находившихся в распоряжении банка без отделений, заставлял его с большей вероятностью прибегать к этому конкретному способу размещения денег. [c.95]
Регулируемая банковская деятельность Тем не менее до 1933 г. банковская деятельность оставалась областью со слабым законодательным регулированием. Кроме того, хотя получили широкое распространение чековые депозиты (текущие счета), все еще находились в обращении банкноты некоторых банков. Принятие Конгрессом ряда законов в 1933 г. (Закон Гласса—Стиголла и Закон о Федеральной корпорации страхования депозитов) и в 1935 г. (Закон о банках) полностью изменило облик банковской сферы. Были введены многочисленные законодательные ограничения банковской деятельности. Как вы узнаете из главы 10, многие из этих ограничений действуют и по сей день, хотя банки в 1950—70-е годы нашли несколько способов обходить законодательство. В дальнейшем, после 1980 г. увлечение законодательными ограничениями прошло, и рядом решений Федеральной резервной системы и суда многие законодательные ограничения банковской деятельности были ослаблены или отменены. Тем не менее период после 1933 г. обычно называют периодом регулируемой банковской деятельности. [c.124]
Закон о банках 1933 г. (Закон Гласса—Стиголла) был принят в связи с крахом банковской системы во время Великой депрессии. Основными положениями Закона Гласса— Стиголла были а) создание FDI б) отделение торговой банковской деятельности от банковских операций, связанных с инвестициями в) запрещение выплаты процентов по депозитам до востребования. [c.262]
Закон Гласса—Стиголла (Glass-Steagall A t) — Закон о банках 1933 г. В соответствии с этим законом создана FDI , коммерческим банкам запрещалось гарантировать размещение непервоклассных ценных бумаг, а также начислять проценты по чековым депозитам. Федеральная резервная система была наделена правом установления процентных ставок по срочным и сберегательным депозитам. [c.263]
Закон о банках 1935 года К середине 1930-х годов бытовало широко распространенное мнение, что преследование частных финансовых интересов в ущерб общественным интересам стало причиной возникновения и развертывания Великой депрессии. К тому же общество и его представители возложили вину за экономический кризис на предыдущего президента Герберта Гувера (Hoover, 1874—1964) и его администрацию. Затем Конгресс ответил принятием множества банковских законов, расширяющих объем федерального надзора над финансовой системой, типа Закона 1ласса— Стиголла 1933 г. и других законов, которые мы обсуждали в части III. Другим важным законом, принятым Конгрессом в 1930-е годы, был Закон о банках 1935 г. (Banking A t). Именно в нем была определена современная структура ФРС. [c.389]
Закон о банках 1935 г. (Banking A t) — закон, внесший изменения и дополнения в Закон о Федеральной резервной системе. Среди прочего он исключил министра финансов и контролера денежного обращения из состава Совета управляющих ФРС, увеличил сроки полномочии членов совета до 14 лет, разрешил совету менять резервные требования в пределах, установленных Конгрессом, дал ему право последнего слова при установлении учетной ставки федеральных резервных банков. [c.830]
Вскоре после начала Французской войны Питг был вынужден обратиться в Банк за займами. Однако Закон о Банке от 1694 г. запрещал ему выдачу кредитов правительству без санкции Парламента. В течение долгого времени небольшие займы все же производились в обмен на облигации казначейства, выписываемые на Банк однако законность такой практики была признана весьма сомнительной. [c.15]