Коммерческий банк. Функции и операции коммерческих банков. ФЗ О банках и банковской деятельности . Порядок учреждения коммерческих банков. Устав банка. Организационная структура коммерческого банка. Филиалы и представительства кредитной организации. Банковские объединения. Внутренний контроль в банках. [c.27]
И.Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России теория и практика. М., Финансы и статистика, 1996 г. [c.485]
Холдинг может образовать, в качестве структурного подразделения, внутренний коммерческий банк или финансово-кредитный (финансово-расчетный) центр. Основные его цели - привлечение инвестиций и взаиморасчеты между структурными подразделениями холдинга. Отличия такого банка или центра состоят в следующем [c.194]
Региональная ФПГ, включающая в себя институты фондового и финансового рынков, производителей и фирмы оптовой торговли, создается и функционирует по законам рыночной экономики, которые предполагают отлаженный механизм контроля и управления данным хозяйствующим субъектом. Управляющая компания ФПГ (чаще ее финансовым центром является коммерческий банк) имеет оперативную информацию о финансовом состоянии и реализующихся проектах на предприятиях - участниках. Государство при этом имеет дело с единым холдингом (группой) в лице управляющей компании (что является необходимым условием управляемости любым объектом в зависимости от роста уровня иерархии). [c.175]
Специфика формирования региональных ФПГ заключается в том, что данные конгломераты объединяют в себе чаще всего предприятия отдельной территории, что отражается на специфике формирования технологических, финансовых и кооперационных связей. Однако создание региональных ФПГ не исключает экономического расчета целесообразности включения нового участника в состав группы, а также экономической оценки проведения хозяйственных операций. В региональной ФПГ, как в одном из вариантов образования регионального комплекса, должен быть организован относительно замкнутый оборот материальных, трудовых и финансовых ресурсов. Функции по управлению данными ресурсами возлагаются на управляющую (основную) компанию. В случае, если управляющей компанией становится коммерческий банк, то первоочередной задачей организации региональной ФПГ является выбор рыночного сектора экономики. Затем круг задач организации ФПГ совпадает как для группы, центром которой является банк, так и для группы, образованной промышленными предприятиями, где роль коммерческого банка не значительна. При организации региональной ФПГ должны решаться следующие задачи [c.175]
Современный коммерческий банк является сложным финансово-экономическим образованием, поэтому рассматривать его следует как систему, имеющую свои цели, задачи и функции. При этом рассмотрение различных процессов в деятельности банка и объектов управления этими процессами составляет суть подхода к построению моделей анализа и должно решать те задачи, которые ставятся перед исследователем-аналитиком, или выполнять функции, позволяющие принимать своевременные компетентные решения при управлении деловым оборотом коммерческого банка. [c.162]
ФПГ демонстрирует стремление к консолидации капитала совместное учреждение АО часть активов группы передается в доверительное управление центральной компании концентрация ресурсов с помощью кредитов одни члены группы участвуют в капитале других. В составе официальных ФПГ представлены 1) управленческий блок (центральная компания группы, консалтинговая фирма) 2) кредитно-финансовый блок (коммерческий банк, инвестиционная фирма, страховая компания, пенсионный фонд, лизинговая компания) 3) промышленно-конструкторский блок (промышленные компании, ОКБ и НИИ) 4) тор-гово-транспортный блок (торговый дом, транспортная компания). [c.78]
Что касается проектного финансирования с последовательным финансированием, то в этой схеме обязательно присутствие крупного банка. Благодаря высокой репутации, наличию опытных специалистов по экспертизе инвестиционных проектов, значительному кредитному потенциалу такой первоклассный коммерческий банк получает большое количество заявок на кредитование проектов, среди которых бывает немало отличных. Однако даже крупнейшие коммерческие банки не в состоянии финансировать все проекты, ибо это отразилось бы негативно на состоянии их балансов. Поэтому такие банки во многих случаях выступают только в роли инициаторов кредитных сделок. После выдачи займа предприятию банк-инициатор (банк-организатор) передает по договору цессии свои требования к заемщику другому кредитору. За оценку инвестиционного проекта, разработку кредитного договора и выдачу займа банк-организатор получает комиссионное вознаграждение. [c.269]
ЕБРР активно поощряет развитие частных коммерческих и промышленных предприятий и обязан не менее 60% своих ресурсов направлять в негосударственный сектор. При этом предоставление государственных гарантий по таким проектам не требуется, и они осуществляются исключительно на основе расчетов окупаемости и с учетом степени риска. Другими словами, при реализации операций в частном секторе ЕБРР действует как коммерческий банк, готовый брать на себя высокий риск. [c.473]
С созданием коммерческих банков возникла необходимость дополнить межбанковские расчеты еще одним элементом — расчетами по корреспондентским счетам (корсчетам), открываемым каждому коммерческому банку в ЦБ России. Центральный банк на местах представлен центральными операционными управлениями (ЦОУ), отделениями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ), в которых и открываются корреспондентские счета коммерческим банкам. Организации для получения денег с покупателей за продаваемый товар должны в платежных документах указать номер корсчета своего банка. Учреждения ЦБ для коммерческого банка — это как бы коммерческий банк для предпринимателя. На корсчете в учреждениях ЦБ оседают деньги, имеющиеся у коммерческого банка. [c.421]
При расчетах чеками могут использоваться лимитированные чековые книжки, при выдаче которых банк заранее депонирует деньги на отдельном счете. На обложке такой книжки указывается предел, т.е. лимит суммы, на которую могут быть выписаны чеки. При расчетах чеками из лимитированных чековых книжек деньги должны зачисляться получателю только после того, как прибудут средства, снятые со счета чекодателя. Клиент, с которым рассчитались чеком из лимитированной чековой книжки, представляет его в свой коммерческий банк, а тот пересылает чек почтой в банк плательщика. Там на основании этого документа снимаются деньги и перечисляются в банк получателя платежа. [c.426]
Коммерческий банк — кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций в целях извлечения прибыли. [c.496]
Долг в обмен на наличные. Предполагает выкуп долга с дисконтом на вторичном рынке внешних долговых обязательств. В этом случае уменьшается номинальный долг и имеет место экономия на будущих процентных выплатах. Процедура этой операции такова правительство назначает агента, обладающего достаточным опытом по купле-продаже внешних долгов (как правило, это крупный коммерческий банк) и устанавливает дисконт к номиналу долга, согласно которому оно готово выкупить у агента купленные им долги. [c.273]
Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждениями). Необходимым условием расчетов с использованием РКЦ является наличие у коммерческого банка достаточных средств на корреспондентском счете в РКЦ. В противном случае осуществление расчетов невозможно. Таким образом, основной недостаток расчетов через РКЦ заключается в том, что клиент не сможет произвести платеж даже при наличии у него средств на счете в банке, если на корреспондентском счете банка в РКЦ средства отсутствуют. Кроме того, в процессе расчетов между банками появляется еще одно звено (РКЦ), что усложняет расчеты и увеличивает сроки исполнения платежей. [c.428]
Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждения- [c.207]
Кассовый план разрабатывается на квартал и в установленный срок представляется в коммерческий банк, с которым предприятие заключило договор о расчетно-кассовом обслуживании. [c.285]
Коммерческий банк анализирует достоверность показателей кассового плана и в необходимых случаях (с согласования предприятия) производит корректировку расчета. [c.285]
Внешние расчеты ведутся, как правило, в безналичной форме. Посредником в таких расчетах является коммерческий банк. Предприятие открывает в коммерческих банках следующие счета [c.338]
Почему все свободные финансовые активы называют чистым кредитованием Это могут быть денежные средства, финансовые вложения или средства в расчетах — дебиторская задолженность. Не вызывает сомнения, что два последних вида финансовых активов свидетельствуют о наличии кредитования со стороны предприятия дебиторы и организации, принявшие вклады, безусловно, получили кредит от того предприятия, которое мы анализируем. Почему собственные наличные денежные средства и средства на расчетном счете в коммерческом банке выполняют функцию кредитования, требует пояснения. Денежные знаки — обязательства Центрального банка, эмитентом которых этот банк является. Они обеспечиваются всеми активами ЦБ, в том числе золотым запасом. По отношению ко всем владельцам денежных знаков ЦБ выступает в качестве дебитора. (Это самый надежный дебитор, так сказать, дебитор особого рода). Поэтому наличные деньги можно экономически безошибочно суммировать с собственно дебиторской задолженностью, значащейся в бухгалтерском балансе. Денежные средства предприятия, находящиеся на счете коммерческого банка, также участвуют в кредитовании, только дебитором в данном случае является коммерческий банк, а не Центральный. Имея собственные финансовые активы, данное предприятие кредитует экономическое сообщество, независимо от конкретной формы этих финансовых активов. [c.50]
Акционерный коммерческий банк предлагает размещение средств на срочных депозитных вкладах под следующие проценты [c.107]
Предполагается, что сектор Финансовые учреждения включает центральный банк и коммерческий банк. [c.177]
Если банк не нарушает правила равенства привлечения-размещения денежных средств по срокам, то при f t>.l коммерческий банк способен быстро проводить любые текущие платежи. Если же <0,07 или банк не соблюдает правила равенства привлечения-размещения денежных средств по срокам, то любой сбой в работе способен вызвать кризис неплатежеспособности банка. [c.315]
Полученные деньги заемщик Банка 1 положит в свой коммерческий банк, назовем его — Банк 2. Аналогичные операции по резервированию и ссудам в балансе Банка 2 отразятся следующим образом [c.455]
Если норма резервирования составляет 20%, это значит, что коммерческий банк, имеющий срочные обязательства на сумму 1 млн руб., должен располагать в ЦБ РФ резервом в сумме 200 тыс. руб. Если в следующем месяце его срочные обязательства повысятся до 2 млн руб., то коммерческий банк должен увеличить свой резерв до 400 тыс. руб. [c.468]
В частности, за открытие банком счета налогоплательщику без предъявления последним свидетельства о постановке на учет в налоговом органе или при наличии у банка решения налогового органа о приостановлении операций по счетам этого лица на коммерческий банк налагается штраф в размере 10 тыс. рублей. [c.155]
Те же. кто в качестве сферы деятельности выбрал коммерческий банк, страховую компанию, паевой и инвестиционный фонд, т. е. есть о р ганизацию — финансового посредника, должны не только разбираться в законах функционирования финансовых рынков, но и уметь выделять и прогнозировать факторы, воздействующие на процентные ставки, значения фондовых индексов. Поскольку финансовые посредники активно вмешиваются в эти процессы, то необходимо владеть навыками применения различных финансовых инструментов, например ипотечных кредитов, депозитных сертификатов и т. п. Служащий кредитного отдела банка не может, скажем, квалифицированно определить риск невозврата кредита, если не владеет знаниями в области финансового менеджмента. Наиболее актуальной в современных условиях является профессия финансового менеджера предприятия, который обязан помимо жизнедеятельности финансовых рынков и основных принципов работы финансовых посредников разбираться в тонкостях управления корпоративными финансами. Арсенал его познаний должен включать бухгалтерский учет и анализ, маркетинг, информатику и компьютерные системы, налогообложение и законодательное регулирование. [c.56]
Холдинги создаются в промышленности, в банковской сфере, а также путем интеграции промышленного и финансового капитала. Так, промышленная корпорация может учредить коммерческий банк и контролировать его пакет акций. Но возможна и обратная ситуация, когда контрольный пакет акций промышленного предприятия принадлежит финансовому институту — банку, инвестиционному (или иному) фонду, страховой компании. Возможны случаи, когда несколько корпораций перекрестно владеют контрольными пакетами акций друг друга независимо от сферы, в которой они работают. [c.118]
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк управление и операции.-М. 1993. [c.30]
См. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк управление и операции. М. Все для вас , 1993. --- С. 65, 292—294. [c.383]
Межбанковские сделки своп включают наличную сделку, а затем контрсделку на определенный срок. Например, английский коммерческий банк продает 10 млн долл. (трехмесячный депозит) на условиях наличной сделки и покупает их на определенный срок [c.408]
Коммерческий банк и девелопер принимают на себя весь риск строительства, рассчитывая на то, что объект будет реализован (под него будет получен долгосрочный ипотечный кредит) по ходу реализации проекта или, по крайней мере, по завершении строительства, что позволит вернуть выданный кредит. Этот вариант [c.158]
Представление кассовых заявок. Как уже указывалось, предприятие обязуется представлять в обслуживающий его коммерческий банк кассовые заявки, необходимые банкам для составления прогнозов кассовых оборотов. Прогнозные расче-тьюжидаемых поступлений наличных денег в кассу банка позволяют ему организовать бесперебойную выдачу наличных денег клиентам. [c.451]
РЕШИЛ Приостановить в банке Коммерческий банк Восход [c.528]
За исключением нескольких европейских валютных центров, международный валютный рынок не имеет определенного местоположения. Все операции осуществляются по телефону или по факсу. Главными дилерами на нем выступают крупные коммерческие и центральные банки. Любая компания, покупающая или продающая валюту, проводит эти операции через коммерческий банк. Оборот валютных рынков огромен. В Лондоне ежедневный объем таких операций достигает примерно 200 млрд дол., в Токио и в Нью-Йорке — по 100 млрддол., Валютные курсы в США обычно устанавливаются в количестве единиц иностранной валюты, необходимой для покупки одного доллара. Валютный курс 1,3545 шв.фр./дол. означает, что для покупки одного доллара необходимо иметь 1,3545 шв.франков. Или, выражаясь иначе, для покупки одного швейцарского франка потребуется 0,7383 дол. США2. [c.950]
Депозитные сертификаты крупных размеров, определение которых дано в главе 3, были изобретены одновременно несколькими агрессивными коммерческими банками США в 1961 г. Все свободнообращающиеся депозитные сертификаты имеют номинал 100 000 долл. и более. Они являются депозитами в эмитировавшем их финансовом учреждении. Коммерческий банк отражает депозитные сертификаты на своих счетах как пассивы. Покупатели депозитных сертификатов, конечно, рассматривают их как активы. [c.107]
Покупая соглашение REPO, коммерческий банк фактически дает ссуду, приносящую ему процентный доход. Приобретение соглашения REPO, однако, не считается ссудой, так как отличается от нее многими характеристиками, важнейшая из которых — очень короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней). [c.130]
Смотреть страницы где упоминается термин Коммерческий банк
: [c.23] [c.480] [c.83] [c.94] [c.367] [c.405] [c.177] [c.123] [c.125] [c.127]1000 терминов рыночной экономики (1993) -- [ c.104 ]
Финансово кредитный словарь Том 1 (1961) -- [ c.539 ]