ПОИСК
Это наилучшее средство для поиска информации на сайте
Банки и структура денежной массы
из "Экономика Изд3 Книга2 "
Депозиты — все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. [c.217]Кредитный договор — соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и прежде всего срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку. [c.217]
Срочность. Банк является собственником лишь той меньшей части имеющихся у него в распоряжении денег, которые были вложены в его создание учредителями, а затем накоплены самим банком за счет полученной им прибыли. [c.217]
Но кроме собственных средств, банки используют для кредитования и средства, переданные им на хранение вкладчиками. Например, в 1995 г. у большинства самых крупных и надежных российских банков доля собственных средств в общей сумме работающих средств составляла, как правило, лишь 13—26%. [c.217]
Таким образом, основным источником средств для кредитования являются депозиты вкладчиков. [c.217]
Соответственно банк может вкладывать полученные им в распоряжение деньги тоже только на некоторый срок — не больший, чем ему разрешил пользоваться этими деньгами вкладчик. Поэтому кредиты всегда выдаются на строго определенный срок. Если должник не возвращает деньги к установленной в кредитном договоре дате, то банк либо взыскивает с него деньги через суд, либо начинает брать штраф за просрочку погашения кредита. [c.217]
Поэтому банки предоставляют деньги во временное пользование только за плату, называемую процент за кредит . Устанавливается эта плата обычно в процентах к сумме кредита и в расчете на 1 год использования заемных средств. [c.218]
Иными словами, плата банку за пользование кредитом составит 2,5 млн. руб. [c.218]
Размер процента за кредит определяется общими закономерностями функционирования рынка капитала, с которыми мы уже познакомились в главе 7. Поэтому напомним лишь, что за ссуды на большие сроки ставки процента устанавливаются более высокими ведь такие ссуды надо обеспечивать срочными депозитами соответствующей длительности. Между тем по срочным депозитам на длительные сроки вкладчики требуют более высокий процент своего дохода, и банкам приходится на это соглашаться, чтобы получить средства. [c.218]
Например, в апреле 1995 г. Уникомбанк обещал россиянам, готовым положить в этот банк деньги на 1 месяц, доходность (в расчете на год) на уровне 110%. По вкладам на 3 месяца доходность гарантировалась на уровне уже 120% годовых, по шестимесячным вкладам — на уровне 140% и по вкладу на полный год — на уровне 186% годовых. [c.218]
Залог—собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг. [c.219]
Такие персональные деньги действительно были изобретены, и сделали это как раз банкиры. [c.220]
Безусловность векселя принципиально отличает его от обычной расписки. В ней, как правило, указывается, в силу каких причин или при каких условиях будет произведен платеж. В векселе же обстоятельства, по которым векселедатель обязуется уплатить указанную в нем сумму держателю векселя, не указываются. Более того, в отличие от долговой расписки, закон разрешает держателю векселя использовать его (не дожидаясь наступления срока оплаты) как средство платежа третьему лицу, то есть именно как деньги. [c.220]
Вексель — это безусловное обязательство одного лица другому уплатить фиксированную сумму денег в определенный момент времени. [c.220]
Чтобы смысл векселя был более понятен, представим себе, что купец из Древнего Вавилона собрался за покупками в Древний Египет. [c.221]
Он состоит в том, что купец вносит сумму, которую он собирается потратить на покупки товаров в Египте, в местный вавилонский банк. А хозяин этого банка выписывает своему клиенту-купцу вексель на эту сумму (за вычетом, конечно, некоторого вознаграждения в свою пользу). Иными словами, он обязуется выплатить предъявителю этого векселя всю сумму, внесенную купцом ранее в банк. [c.221]
Вернуться к основной статье