Мировая индустрия страхования функции и параметры

из "Мировая экономика и международный бизнес Изд3 "

В развитых странах и в мировой экономике в целом страховая отрасль выполняет две ключевые функции. Во-первых, она предлагает защиту от разнообразных рисков и, во-вторых, служит источником накоплений и инвестиций (в том числе долгосрочного характера) за счет страховых резервов, аккумулируемых страховыми компаниями. Страхование сопровождает все важные экономические процессы и сделки, обеспечивает устойчивость и выживаемость бизнеса, его воспроизводство. [c.588]
Главный индикатор масштабов и уровня развития страховой отрасли — это объем полученных страховщиками взносов (или страховых премий, оплаченных страхователем в обмен на страховую защиту). В общемировом масштабе этот показатель в 2002 г. составил 2627 млрд дол., из которых 1536 млрд приходилось на страхование жизни (в котором преобладает накопительная функция) и 1091 млрд — на общее (или рисковое) страхование, т.е. иное, чем страхование жизни. [c.588]
По своей сути страхование имеет дело с непредвиденными событиями и потерями, которые, с одной стороны, побуждают юридические и физические лица страховаться, с другой — отражаются на финансовом положении всей страховой отрасли и отдельных компаний. [c.588]
Террористическая атака на две башни Всемирного торгового центра в Нью-Йорке, который был застрахован в более чем 30 международных компаниях, нанесла ущерб в 50 млрд дол., который пришлось возмещать страховщикам. 11 сентября 2001 г. стало самым тяжелым единичным страховым случаем за всю историю существования страхового бизнеса. [c.588]
Страховая защита позволяет и компаниям и домохозяйствам компенсировать потери, избежать разорения и продолжать свою деятельность, невзирая на всякого рода неблагоприятные происшествия. Теоретически разориться может и сам страховщик, если большое количество застраховавшихся у него одновременно потребует выплаты возмещений. Такое возможно, например, в результате эпидемий, удара стихий или аккумуляции рисков, которая происходит в определенной географической точке. Чтобы избежать этого, портфель страхований страховщика должен быть диверсифицирован и состоять из договоров страхования (т.е. рисков, принятых страховщиком на свою ответственность) разного свойства и различного срока действия. При этом каждый отдельно взятый застрахованный объект, каким бы крупным он ни был, не должен занимать, к примеру, более 10% совокупных обязательств страховщика (эта доля оговаривается в нормативных документах). [c.589]
Еще один способ защиты страховщика от угрозы чрезмерных выплат — передача части риска в перестрахование, особенно международное, когда перестраховщику вместе с долей риска передается и часть премии, полученной первичным страховщиком. Финансовая устойчивость обеспечивается благодаря текущим поступлениям страховых взносов, страховым резервам, сформированным за счет премий, а дополнительной гарантией выполнения страховщиком своих обязательств служат собственные средства (уставный или — в некоторых странах — акционерный капитал). [c.589]
Инвестиционная функция страховщика. Выше уже отмечалось, что страховые компании занимаются и такой, казалось бы, побочной, но на самом деле напрямую вытекающей из их основной функции деятельностью, как инвестирование временно свободных средств (страховых резервов или фондов) с целью не только их сохранения, но и получения инвестиционного дохода. Эти средства являются временно свободными, поскольку существует промежуток времени между заключением договора страхования, оплатой страховых взносов и возможной выплатой страхового возмещения после (и при условии) материализации застрахованного риска. [c.589]
Объекты инвестирования в свою очередь также подвержены разнообразным рискам. [c.590]
Чтобы обезопасить инвестиционный портфель страховщика, введено правило диверсификации. Общее правило таково, что для одного инвестиционного проекта или объекта инвестиций устанавливается максимальный лимит — где-то в диапазоне 5—15% от суммарных резервов страховой компании. Что касается географического распределения этих вложений или их квотирования, то здесь различные страны предлагают на выбор разнообразные модели при следовании одному общему правилу резервы размещаются преимущественно по месту нахождения риска, в той же валюте, в которой страховщик несет свои обязательства. [c.590]
Благодаря рыночной самонастройке страховая отрасль выстояла и нашла ответ на вызовы и трудности. Помогло два обстоятельства. Первое восстановились фондовые рынки и оживилась экономика ведущих стран в целом, и американская в частности. Второе произошел рост премий на рисковые виды страхования. Последнее достигнуто за счет роста тарифов и, таким образом, дополнительных расходов потребителя страховых услуг. Положительное воздействие этих факторов абсорбировало негативное влияние на бизнес, в том числе страховой, войны в Ираке. [c.590]

Вернуться к основной статье