Содержание форфейтинговых операций (услуг) банка

из "Банковское дело Дополнительные операции для клиентов "

Если инициатором сделки выступает экспортер, то он готовит серию переводных векселей, получает на них гарантию или аваль, на векселях проставляет индоссамент без права регресса . Если инициатором сделки выступает импортер, то он готовит серию простых векселей. Экспортер подписывает согласие принять простые векселя импортера. Импортер оплачивает банковскую гарантию банка, определенного форфейтером. В том и другом случае форфейтер может дать письменное обязательство не действовать против экспортера в случае неплатежа со стороны импортера. [c.142]
Но чаще при форфейтинговых сделках используются простые векселя и банковские гарантии. Это объясняется тем, что в соответствии с названной выше Конвенцией о векселях кредитор по переводному векселю рассматривается как векселедатель. Поэтому вне зависимости от наличия исключающих оговорок на тратте экспортер будет нести ответственность в случае неплатежа импортера. В то же время от обязательств по соло-векселю векселедатель может освободиться, проставив оговорку без регресса . [c.142]
Последующие процедуры. Часть продукции импортер оплачивает сразу (как правило, не более 15% общей стоимости сделки), на остальную сумму ему предоставляется кредит. Кредит оформляется такими долговыми обязательствами, которые должны будут погашаться регулярными платежами в течение всего срока сделки. Экспортер поставляет продукцию, получает в обмен простые векселя или акцептованные тратты (в редких случаях платежные поручения), продает их форфейтеру. [c.142]
С другой стороны, дисконт можно рассчитывать точно или приблизительно. Чаще используется формула приблизительного расчета, поскольку она несколько завышает сумму дисконта. [c.143]
Рисковый период делится на две части Первая часть — время между подачей заявки на форфетирование и получением согласия импортера. На это время банк может предложить экспортеру валютный опцион. Если срок обращения опциона не превышает 48 ч, то банк может взять все риски на себя. При более продолжительных сроках обращения опциона (обычно это 1 мес, максимум 3 мес.) банк за данную свою услугу взимает комиссию. [c.144]
Вторая часть — время между утверждением заявки на форфетирование и поставкой товаров (может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет). В это время банк и клиент несут договорные обязательства, от которых могут отказаться только при условии компенсации другой стороне всех расходов В случае отказа экспортер должен компенсировать все расходы банка на данную сделку и упущенную выгоду. [c.144]
Стоимость форфетирования для участников. Для импортера затраты на форфейтинг связаны с покупкой гарантии в указанном форфейтером банке. В случае, если форфейтер не настаивает на предоставлении гарантии, он может потребовать, чтобы импортер уплатил ему определенную сумму в качестве компенсации за дополнительный риск. Обычно такая компенсация платится раз в год, либо в начале года, если сделка носит продолжительный характер, либо в момент подписания гарантийного письма, аваля векселя. В ряде случаев компенсация взимается как доля от номинала каждого векселя отдельно и уплачивается по истечении срока его обращения. [c.144]

Вернуться к основной статье