Из практики применения банковских гарантий для клиентов

из "Банковское дело Дополнительные операции для клиентов "

К банковским гарантиям прибегают по той же причине, по какой используются обычные поручительства. Кроме того, большая популярность гарантий объясняется и их более высокой надежностью (естественно, когда банковская система не испытывает серьезных кризисных потрясений) и быстротой реализации (практика показывает, что требования бенефициара удовлетворяются в срок, не превышающий 3—5 рабочих дней). [c.238]
С точки зрения банка использование собственной гарантии выгодно тем, что, выдавая ее, банк отодвигает отвлечение средств из своего оборота, что невозможно при выдаче кредита. Вместе с тем, поскольку риск по гарантии практически равен кредитному риску, банк за такую свою услугу берет адекватные комиссионные, учитывая обеспечение, предлагаемое получателем гарантии (принципалом). [c.238]
В силу сложившейся практики российские банки дают гарантии, как правило, под надлежащее обеспечение. Для крупных, стабильных клиентов это может быть генеральная договоренность, дающая банку право безакцептно списывать необходимые суммы со счетов принципала в порядке регрессного возмещения понесенных гарантом затрат. От других клиентов в качестве обеспечения может быть принят заклад высоколиквидных ценных бумаг, с ними может быть подписан кредитный договор с оформлением залога -товарно-материальных ценностей и т.д. [c.238]
Что касается получения (покупки) банком гарантии другого банка, то этот инструмент используется тогда, когда таково условие контрагента по сделке или таковы обычаи делового оборота. Наконец, банк рассматривает данный инструмент в качестве способа обеспечения выполнения клиентом его обязательств, причем гарантии других банков, особенно хорошо известных своей надежностью и авторитетом, он принимает охотнее, чем обычные поручительства. [c.239]
Использование гарантий (как и поручительств) сопряжено с повышенными рисками для банков, выдающих гарантии (поручительства). Поэтому Банк России требует, чтобы банки надежно управляли такими рисками (экономические нормативы Н9.1 и Н10.1 из ныне действующей Инструкции ЦБ РФ от 16.01.2004 г. 110 06 обязательных нормативах банков ). [c.239]
К основным видам гарантий, применяемых российскими банками, относятся контрактные платежные гарантии и гарантии возврата аванса гарантии надлежащего исполнения контракта гарантии оферты (участия в тендере) гарантии возврата кредита гарантии таможенным органам (на оплату таможенных пошлин, учреждение таможенных складов, приобретение акцизных марок). [c.239]
В гарантийной операции могут участвовать один или два банка. Операция в каждом из этих случаев будет проходить по особому сценарию (схемы 7.1 и 7.2). [c.240]
Операционное содержание схемы 1 — кредитный договор 2 - договор банковской гарантии (с обеспечением) 3 — комиссионные 4 — требование 5 - платеж гарантийной суммы 6 - возмещение суммы гаранту (за счет обеспечения). [c.240]

Вернуться к основной статье