Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков

из "Банковское дело Издание 4 "

Монетаристские методы регулирования экономики в России стали применяться с 1991 г. в соответствии с законами 394-1 О центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 02.12.1990 г. (в редакции от 26.04.1995 г., с изменениями и дополнениями от 27.12. 1995 г., 20.06.1996 г., 27.02., 28. 04.1997 г, 4.03, 31.07.1998 г., 8.07.1999 г.) и О банках и банковской деятельности в РСФСР , также принятом в декабре 1990 г. Данные законы со всеми последующими изменениями являются правовой основой денежно-кредитной политики России. В этих законах определены статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального Банка РФ, структура банковской системы России, ее функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены методы регулирования и контроля работы коммерческих банков для обеспечения сбалансированности совокупного спроса и предложения. [c.93]
ЦБ России (ЦБР) — главный банк государства. Он не зависим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР — экономически самостоятельное учреждение. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации и другими федеральными законами. Он подотчетен только Федеральному Собранию Российской Федерации. Задача ЦБ РФ заключается в том, чтобы методами экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики способствовать укреплению и развитию экономики России. [c.93]
Основными функциями ЦБР являются эмиссия банкнот, организация платежно-расчетных отношений, регулирование деятельности кредитных институтов путем формирования денежно-кредитной политики и рефинансирования кредитно-банковских институтов, осуществление валютной политики, а также исполнение функций финансового агента правительства. [c.93]
В настоящее время ЦБР обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который осуществляется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте. [c.93]
Денежно-кредитная политика ЦБР является составной частью государственного регулирования экономики. Она включает в себя совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота). [c.93]
При проведении денежно-кредитной политики Центральный Банк РФ использует прямые и косвенные меры воздействия в единой системе. [c.94]
Одна из основных мер влияния на денежно-кредитную политику заключается в установлении минимальных резервных требований и выражается в формировании Фонда обязательного резервирования (ФОР). Этот метод относится к косвенным методам регулирования денежного обращения. Минимальные резервы — это обязательная норма депозитов в центральном банке, определяемая как процент от общей суммы привлеченных коммерческим банком средств, устанавливаемая в законодательном порядке. [c.94]
В настоящее время норма отчисления в Фонд обязательного резервирования от всех видов привлечения, кроме вкладов населения, составляет 10%, по вкладам — 7,0%. Расчет минимальных резервных требований осуществляется в течение месяца за каждый день, т.е. на месячной основе. [c.94]
Другим косвенным инструментом влияния на денежно-кредитную политику стало регулирование официальной учетной ставки Центрального банка. Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям Центрального банка. Таким образом, ЦБР определяет стоимость привлечения кредитных ресурсов коммерческих банков. Уровень официальной учетной ставки ориентировочно определяет рыночные ставки по банковским кредитам. Влияние ставок рефинансирования, устанавливаемых Центральным банком, распространяется на всю экономику России. [c.94]
ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля. На протяжении 1991—1997 гг. учетная ставка неоднократно пересматривалась в диапазоне от 10 до 210% годовых в зависимости от экономической ситуации в стране. В течение 1997—2002 гг. учетная ставка постоянно изменялась и сегодня она составляет 23% годовых. [c.94]
Еще одним методом регулирования объемов кредитных ресурсов являются операции на открытом рынке. [c.94]
В России под операциями на открытом рынке подразумевается купля-продажа ЦБ РФ государственных ценных бумаг, прежде всего облигаций и других обязательств. Эмитентом ценных бумаг является Правительство в лице Министерства финансов. ЦБ РФ играет роль главного дилера и агента по обслуживанию государственного долга. [c.95]
Операции с ценными бумагами позволяют осуществить через ЦБ РФ временное заимствование у коммерческих структур, коммерческих банков и населения временно свободных денег для Правительства сократить инфляционное финансирование дефицита государственного бюджета использовать государственные ценные бумаги для проведения Центральным банком России кредитной политики и на ее основе регулировать общую массу денег в обращении, а также повысить надежность коммерческих банков, формирующих свои активы путем приобретения ценных бумаг, гарантированных государством. [c.95]
Центральный банк России является проводником валютной политики, которая предусматривает комплекс мероприятий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Цель валютной политики Банка России - проведение валютного регулирования и валютного контроля, формирование официальных валютных резервов и управление ими, регулирование валютного курса, а также осуществление международного валютного сотрудничества России. [c.95]
Методы валютного регулирования ЦБР представлены на схеме 2.3. [c.95]
Инструментами валютной политики являются валютные интервенции и, в той или иной степени, многие инструменты денежно-кредитного регулирования (дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к банкам и др.). [c.95]
Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Суть ее состоит в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействовать на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты. С переходом к свободному определению курса рубля на бирже его курс начал снижаться. Однако ЦБ РФ благодаря валютной интервенции обеспечил плавное изменение курса рубля и тем самым предотвратил развал денежной системы страны. [c.97]
После кризиса 1998 г. валютный курс вновь устанавливается по результатам торгов. [c.97]

Вернуться к основной статье