Эффективность деятельности коммерческого банка

из "Банковское дело Издание 4 "

В настоящее время перед российской банковской системой очень серьезно стоит вопрос о снижении последствий риска потери репутации банка или недопущении его возникновения, ибо оно само по себе влечет очень серьезные последствия для каждого банка в отдельности и для всей банковской системы России. [c.363]
Уже упоминавшимся Положением Банка России 509 Об организации внутреннего контроля в банках от 28.08.1997 г. риск потери репутации трактуется следующим образом. Риски потери репутации банка возникают из-за операционных сбоев, неспособности действовать в соответствии с определенными законами и инструкциями либо другими источниками права, а также при подозрении в связях с криминальными структурами или в легализации доходов, полученных преступным путем. Угроза потери репутации особенно разрушительна для банков, поскольку природа их бизнеса требует поддержания доверия кредиторов, вкладчиков и рынка в целом. [c.363]
Основным объектом управления банком, в отношении которого предпринимаются действия, направленные на снижение угрозы потери репутации, является система принятия решений в банке, ее соответствие выбранной тактики развития коммерческой деятельности банка, а также целям, определенным его акционерами и закрепленным соответствующими документами. Решение данной задачи предполагает принятие акционерами банка концепции развития организации в текущем финансовом году с указанием точных количественных и качественных критериев, которых банк должен достичь. Одновременно совет директоров и правление банка должны иметь полномочия по текущей корректировке целей и методов их достижения в зависимости от изменения конъюнктуры финансовых рынков и ситуации в экономике. [c.363]
Понятие риск потери репутации банка - новое понятие в российской практике, поэтому рассмотрим, как этим занимаются в Соединенных Штатах Америки, где банковская система насчитывает сотни лет. В Справочнике контролера, выпущенного Управлением контролера денежного обращения (ОСС) США, описываются методы, используемые ОСС для оценивания рисков в обычных коммерческих банках (в американской терминологии — в общественных банках ). [c.363]
Риск репутации — это риск для доходов или капитала, возникающий из-за негативного общественного мнения. Данный фактор влияет на способность учреждения к установлению новых взаимоотношений или внедрению новых видов обслуживания, или же продолжению обслуживания существующих отношений. Из-за данного риска кредитное учреждение может подвергаться опасностям судебного преследования, финансовых потерь или ущерба для своей репутации. Незащищенность в отношении риска репутации сопровождает деятельность любой организации и обязывает банк постоянно проявлять максимальную осторожность при работе со своими клиентами и в связях с общественностью. Этот риск присутствует в таких видах деятельности как управление активами и выполнение посреднических операций. [c.364]
связанный с возможностью потери репутации, присущ всей банковской деятельности. Банки, которые активно ассоциируют свое название с услугами и видами обслуживания, например, доверительным управлением, в большей степени подвержены риску потери репутации. По мере роста чувствительности банка к реакции общественности может изменяться его способность предлагать конкурентоспособные виды обслуживания и услуги. [c.364]
Потеря репутации — это всегда следствие тех или иных действий менеджмента банка. Иногда бывает сложно предугадать, как отразится та или иная операция, или наоборот, пассивность на репутации банка. Поэтому для определения данного риска следует рассматривать всю совокупность рисков, принимаемых банком в процессе деятельности. [c.364]
Объективное исследование вышеназванных факторов должно обеспечить менеджменту банка выработку совокупного риска потери репутации. [c.365]
Следует отметить, что влиянию данного риска на деятельность коммерческих банков в российской практике до недавнего времени уделялось крайне мало внимания, поэтому опыта в его оценивании и регулировании отечественные банки практически не имеют. Оно и понятно, российские банки озабочены проблемами выживания после кризиса 1998 г. [c.365]
Развитие банковской системы России и необходимость ее стабилизации требует того, чтобы именно сейчас банки озаботились вопросом создания для себя хорошей репутации. Хорошая репутация — это не только приток новых клиентов, это еще и увеличение стоимости акций банка и, как следствие, повышение стоимости бизнеса. [c.365]
Рассмотрим, каково же значение репутации в деятельности коммерческого банка. [c.365]
Репутация - это приобретенная кем-нибудь (чем-нибудь) общественная оценка, создавшееся общее мнение о качествах, достоинствах и недостатках кого-нибудь (чего-нибудь). Обладать безупречной репутацией — значит следовать тем принципам, которые позволили сформировать и поддерживать это общественное мнение. [c.365]
За последние полвека в развитых странах наблюдалась заметная эволюция подходов к выбору товаров и услуг. В 1930-е гг. главным критерием являлась цена товара, и лишь 50-е место занимали требования к его качеству. В последние десятилетия на первое место вышла репутация брэнда и компании-производителя. По данным одного из мировых лидеров в сфере консалтинга Эрнст и Янг , от 30 до 50% успеха компании зависит от ее репутации. [c.365]
Из них на первое место большинство специалистов ставят репутацию. Например, считается, что человек может купить какой-нибудь товар у производителя, о котором ему ничего не известно, но он никогда не принесет деньги в банк, о котором ничего не знает. Данные такого рода исследований, проведенных в разное время в России, также свидетельствуют о первостепенном значении репутации при выборе банка. [c.366]
Основными критериями при выборе банка являются его надежность и история (точнее, информация о том, случались ли сбои в его деятельности). Понятие надежность — очень широкое понятие. Оно вбирает множество факторов, в том числе (с точки зрения клиента), представительность офисов, обилие рекламы (значит, есть деньги), добрые слухи. [c.366]
испытывающий финансовые трудности, при желании способен с ними справиться. Но восстановить утраченную репутацию банку часто бывает уже не под силу. [c.366]
Репутацию банка следует рассматривать как актив, помогающий решать стратегические задачи. Данные аналитиков свидетельствуют о том, что благополучие банков и перспективы их роста базируются не только на эффективных технологиях и необходимых связях, но в большей степени на репутации каждого кредитного учреждения. [c.366]
Репутация складывается на основе деятельности прошлых лет, свершившихся фактов, реальных дел, а не их имитации (и в этом отличие репутации от имиджа компании, который может быть легко раздут ). [c.366]
По сути, репутация — это представление о качественном аспекте работы компании, которое формируется на основании знакомства с ее деятельностью, опубликованной информации, отзывов людей. [c.366]
Восприятие играет решающую роль в успехе или неудаче бизнеса. Оно является мощной силой в бизнесе, поскольку влияет на поведение людей. А их поведение может способствовать достижению целей компании или же затруднять их реализацию. [c.366]

Вернуться к основной статье