Предоставление ипотечного кредита

из "Справочник финансиста предприятия изд.2 "

ИПОТЕКА в классическом понимании представляет собой выдачу долгосрочного кредита на срок от 15 до 30 лет под залог недвижимости. Обычно предполагается, что кредит будет использован на покупку именно того объекта, под залог которого он выдается. [c.500]
Кредитование, при котором объектом залога является недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика, скорее следует отнести к обычному банковскому кредитованию с обеспечением в виде залога недвижимости. [c.500]
Классический ипотечный кредит имеет, как правило, долгосрочный характер. Тогда как коммерческое банковское кредитование под залог недвижимости может быть и краткосрочным. [c.500]
Обобщая практику зарубежных стран, отметим, что абсолютное большинство ипотечных ссуд выдается физическим лицам на покупку или строительство жилья или мелким предпринимателям на покупку небольших магазинов, гостиниц, ресторанов и т.п. [c.500]
Важными принципами ипотеки являются конкретность залога и гласность залога. Конкретность залога означает выделение конкретного вида имущества, являющегося предметом залога и основой для погашения обязательств. Гласность залога означает, что обремененность данного имущества залогом должна быть зарегистрирована, и эта информация должна быть легко доступна для потенциальных кредиторов, покупателей и других заинтересованных лиц. [c.501]
Ипотечный кредит — особый вид кредитных отношений. При ипотеке кредитор может получить удовлетворение своих требований не из всего имущества должника, а только из его конкретной части, служащей предметом залога. Кредитор при этом имеет преимущественное право. [c.501]
Наиболее часто встречаются так называемые стандартные ипотечные ссуды. Это ссуды под залог недвижимости на срок более 10 лет, погашение ведется равными регулярными платежами. Максимальный срок такой ссуды — 30 лет. Основным недостатком таких ссуд является высокий риск кредитора из-за непредсказуемого уровня инфляции и рыночных процентных ставок. [c.501]
Для снижения риска кредитора применяются ссуды с изменяемой процентной ставкой. Первый вариант такой ссуды — ссуда с периодическим пересмотром процентной ставки. При этом ставка процента за кредит пересматривается каждые 3—5 лет, и составляется новый кредитный договор. Второй вариант — ссуда с переменной процентной ставкой. При этом процент за кредит привязывается к какому-либо финансовому показателю, например к учетной ставке Центрального банка. [c.501]
Кроме названных встречаются ссуды с ростом платежей. Они основаны на предположении о росте доходов заемщика в будущем. В этом случае в начале срока кредита платежи ниже, а затем возрастают. [c.501]
В последнее время в зарубежной практике появились ссуды с залоговым счетом. Такой вариант предполагает открытие специального счета, на который заемщик помещает некоторую сумму денег. При погашении ссуды к платежам заемщика добавляются перечисления определенных сумм с залогового счета. [c.501]
Любые варианты ипотечных ссуд преследуют две цели — снизить риск кредитора и расширить круг заемщиков, сделать ипотечные ссуды более ДОСТУПНЫМИ. [c.501]
Практика предоставления кредитов российскими банками под залог недвижимости производственного назначения имеет некоторые характерные черты. Как правило, закладывается предприятие в целом, ввиду невозможности разделить технологический комплекс на отдельный участки. По срокам эти кредиты не превышают 3—5 лет. Это связано с длительностью производственного или строительного цикла, нестабильностью уровня инфляции. Минимальный срок таких кредитов не должен быть меньше года. [c.502]
Ипотекой предприятия может быть обеспечено денежное обязательство, сумма которого составляет не менее половины стоимости активов предприятия. [c.502]
В абсолютном большинстве случаев требуется страхование заложенного имущества за счет заемщика. [c.502]
При неисполнении залогодателем обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия, взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда. [c.502]
Часто российские банки предпочитают вместо кредитов под залог недвижимости использовать кредиты под залог акций производственных предприятий. Строго говоря, эти кредиты нельзя считать ипотечными. [c.502]
Образцы договоров о залоге приведены на с. 496. [c.502]

Вернуться к основной статье