Контрольные вопросы к главе

из "Основы банковского дела Российской Федерации "

По субъектам ссуды банка можно разделить на две большие группы ссуды, выданные юридическим лицам для финансирования производства и сбыта продукции (деловые), и ссуды, предоставленные физическим лицам для удовлетворения личных потребностей (персональные). [c.264]
В развитых странах в связи с высокими уровнями жизни населения и коммерциализации удовлетворения многих потребностей (жилье, здравоохранение, образование и т.д.) размеры вложений банков в персональные ссуды не уступают деловым ссудам. В нашей стране удельный вес банковских потребительских кредитов пока относительно низок. [c.264]
Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, можно классифицировать по формам собственности предприятий-заемщиков, их организационно-правовой форме хозяйствования, отраслевой принадлежности. [c.264]
Очень важной является классификация ссуд в портфеле банка по срокам их погашения. Следует учитывать, что сроки предоставляемых кредитов влияют на ликвидность банка и риск, сопряженный с ссудами. Чем короче срок ссуды, тем более она ликвидна. По мере удлинения сроков снижается ликвидность и возрастает кредитный риск. Поэтому формирование структуры кредитного портфеля по срокам ссуд должно быть самым тесным образом связано со складывающейся структурой депозитов по срокам. [c.265]
Задолженность по кредитам по признаку срочности делится на текущую (нормальную, непросроченную) и просроченную. Структура ссудной задолженности, в частности удельный вес просроченных кредитов, оказывает серьезное влияние как на ликвидность, так и на доходность банка, поэтому этот показатель, наряду с некоторыми другими, непосредственно характеризует качество кредитного портфеля банка. [c.265]
Отнесение конкретных ссуд к той или иной группам риска осуществляется с учетом двух главных критериев степени обеспеченности возврата ссуды и фактического состояния с ее погашением, т.е. длительности просроченной задолженности. [c.266]
Классификация ссуд в кредитном портфеле банка может производиться и по другим признакам. Ими могут быть, например, методы выдачи и погашения кредитов величина процентных ставок условия, порядок начисления и уплаты процентов вид открываемого заемщику ссудного счета, режим его функционирования источники кредитных ресурсов и др. [c.266]
Менеджеры каждого банка постоянно сталкиваются с проблемой определения оптимального объема кредитного портфеля. Поскольку это наиболее прибыльный вид активов, банк, с одной стороны, заинтересован в его увеличении. Однако, с другой стороны, ограничителем выступает необходимость поддержания достаточного уровня ликвидности. Правильное разрешение этого противоречия является одной из главных задач управления кредитным портфелем банка. [c.266]
На первом этапе необходимо выбрать критерии оценки качества ссуд. Этот этап можно считать основополагающим во всем процессе управления кредитным портфелем. Такими критериями могут выступать уровни доходности, ликвидности, риска. Далее с учетом выбранных критериев следует разработать методы оценки качества ссуд. Содержанием третьего этапа является непосредственная оценка каждой выданной банковской ссуды. [c.267]
Если первые три перечисленных этапа имеют своей основной целью анализ отдельных кредитов, то все последующие связаны с управлением в целом портфелем кредитов. [c.267]
На четвертом этапе изучается структура кредитного портфеля в разрезе ссуд, классифицированных по различным признакам. На основе этого анализа на следующем этапе необходимо дать оценку качества кредитного портфеля в целом. Например, определить совокупный риск портфеля ссуд, средний уровень доходности. [c.267]
Показатели, характеризующие кредитный портфель банка, целесообразно изучать в динамике, выявляя факторы, оказавшие влияние на изменение его объема, структуры и качества. Это должно позволить на заключительном этапе разработать меры по совершенствованию кредитной политики банка fta перспективу. В качестве таких мер могут выступать совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков и учет ее результатов при выработке условий кредитования применение оптимальных форм обеспечения возвратности кредитов, позволяющих получить дополнительные гарантии и снизить кредитные риски изменения сфер вложения кредитных ресурсов и целевой направленности выдаваемых ссуд с целью большей диверсификации портфеля усиление предварительного и последующего контроля за выполнением заемщиками условий кредитных договоров совершенствование тех или иных элементов организации кредитного процесса и др. [c.268]

Вернуться к основной статье