Организация, функции и виды страхования

из "Финансы "

Страхование — это система экономических отношений, возникающая при образовании специального фонда средств (за счет предприятий, организаций и населения) и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу стихийными бедствиями и другими неблагоприятными факторами, для оказания помощи гражданам при наступлении различных событий в их жизни. [c.64]
Страхование выражает особые экономические отношения, отличные от кредитных и бюджетных. Страхование граждан и имущества также необходимо отличать от государственного социального страхования. Страховое звено — это особое звено финансово-кредитной системы. [c.64]
Отношения страхования возникают между двумя сторонами — страховщиком и страхователем. [c.64]
Страховщик — это специальная организация (государственная или не государственная), ведающая созданием и использованием денежного фонда. [c.65]
Страхователь —- юридическое или физическое лицо, вносящее в названный фонд установленные платежи. [c.65]
В личном страховании могут появиться и другие участники страховых отношений. Это — застрахованный и лицо, в пользу которого заключен договор страхования. [c.65]
Как правило, договор личного страхования заключается на случай наступления событий в жизни самого страхователя, поэтому понятия застрахованный и страхователь часто совпадают. Однако в отдельных видах личного страхования страхователем и застрахованным выступают разные лица. [c.65]
Например, в страховании от несчастных случаев за счет предприятий и организаций страхователем является организация или предприятие, а застрахованным — ее работник. В страховании детей или страховании к бракосочетанию застрахованными являются дети, а страхователями — родители и другие родственники. [c.65]
В отношениях страхования страховщик берет на себя ответственность за возмещение убытков ввиду гибели (повреждения) имущества или выплату денежной суммы при определенных событиях, наступающих в жизни человека. [c.65]
Однако по своему конкретному содержанию функции страхования имеют специфические особенности. [c.66]
Распределительная функция как общая финансовая функция проявляется через специфические функции (подфункции) страхования рисковую, предупредительную и сберегательную. [c.66]
Рисковая функция непосредственно связана с основным назначением страхования. Она заключается в оказании денежной помощи пострадавшим физическим либо юридическим лицам. Именно в рамках этой функции происходит перераспределение стоимости среди участников страхования в связи с наступлением случайных страховых событий. [c.66]
Несмотря на то что страхование сейчас несколько изменилось (наряду с государственными страховыми организациями постоянно образуются коммерческие страховые компании), рисковая функция не утратила своего значения. Основная цель коммерческого страхования — извлечение дохода, максимизация прибыли. Однако главная цель любого страхования — это финансовая помощь при наступлении рискового события. Суть страхования в любой формации остается неизменной. [c.66]
Предупредительная функция отражает еще один аспект страховой деятельности финансирования за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. Эта функция предполагает заключение страхового договора до наступления события и заблаговременную выплату страхователем суммы, зависящей от величины страхового риска. [c.66]
Сберегательная функция страхования в определенной степени аналогична кредитованию. Здесь с помощью страхования на дожитие накапливаются некоторые суммы. Эти денежные средства позволяют поддержать определенный уровень жизни, достатка в престарелом возрасте. [c.66]
В настоящее время, когда происходит реформа пенсионного обеспечения, данная функция становится весьма актуальной. Предполагается разделение пенсии на составляющие минимальную, трудовую страховую и дополнительную добровольную. При достаточно отработанном механизме пенсионное страхование в страховой организации позволит присоединить к основной пенсии рисковые выгоды . [c.66]
Административный контроль за деятельностью страховщиков осуществляется Департаментом страхового надзора Минфина РФ. Он выдает лицензии компаниям, производит необходимые проверки их деятельности, устанавливает нормативы и правила размещения резервов и т. п. [c.67]
По данным Департамента страхового надзора Минфина России, в течение 1997 г. отозваны лицензии у 331 страховой организации. На 1 января 1998 г. зарегистрированы 2334 страховые организации. Общая сумма страховых взносов, собранных в 1997 г., составила 34165,7 млрд руб. Причем на долю личного страхования пришлось около 34,6% объема премии, страхования и имущества юридических и физических лиц — 23,8%, страхования ответственности — 3,4%, обязательного страхования — 38,2%. Общий объем выплат в 1997 г. по всем видам страхования составил 24941,4 млрд руб., из них на долю личного страхования пришлось 41,5% общей суммы выплат, страхования имущества юридических и физических лиц — 10,6%, страхования ответственности — 1,2%, по обязательному страхованию — 46,7%. [c.67]
На сегодняшний день гарантией защиты страхователей от недобросовестных страховщиков является наличие у последних оплаченного уставного капитала и страховых резервов, которые должны обязательно формироваться в соответствии с нормативным законодательством. [c.67]

Вернуться к основной статье