Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

из "Валютный и денежный рынок Курс для начинающих "

Лимиты кредитования обычно устанавливает головной офис банка. С этой целью кредитный комитет оценивает платежеспособность потенциальных заемщиков и анализирует их финансовое положение но меньшей мере раз в год. [c.62]
Практически в любом кредитно-финансовом институте идет непрерывная борьба между операционным залом и кредитным комитетом за размер лимитов. Трейдеры стремятся расширить лимиты для привлечения потенциальных партнеров, кредитный комитет — сократить их размер и число с тем, чтобы снизить кредитный риск. [c.62]
Кредитный комитет, помимо собственных данных, полагается также на информацию специализированных агентств, которые определяют кредитный рейтинг организаций. В конечном итоге лимит кредитования потенциального заемщика зависит от его рейтинга и мнения кредитного комитета. Поскольку и агентства, и банки пользуются одними и теми же критериями оценки платежеспособности, не удивительно, что мнения банков о своих коллегах по операциям нередко совпадают. [c.63]
Каждый месяц кредитный комитет проводит обзор ситуации в ряде стран и анализирует положение банков, головные офисы которых расположены в этих странах. Лимиты кредитования могут быть изменены в любой момент, когда того требует ситуация. Например, сообщение Центрального банка Швеции о том, что шведские банки понесли серьезные убытки в связи с операциями с недвижимостью, может привести к снижению оценки платежеспособности шведских банков и, как следствие, к пересмотру прежних лимитов кредитования в зависимости от серьезности новостей. [c.63]
Операционный зал зачастую может по своему усмотрению ограничить операции в ожидании оценки кредитного комитета. Максимум, что может операционный зал, — это сократить лимит или временно отложить его выделение. Практически никогда ему не разрешается самостоятельно выделять лимит или увеличивать его. [c.63]
После того как банк установит общий лимит кредитования контрагента, он должен распределить его между филиалами этого контрагента, с которыми будут заключаться сделки, а также между собственными отделениями. [c.63]
Кредит — это дефицитный и ценный ресурс. В зависимости от своего технологического уровня банки в той или иной мере оптимизируют лимиты кредитования с тем, чтобы использовать свои кредитные ресурсы более эффективно. Оптимизация предполагает объединение ресурсов, а не их разделение. Посмотрим, как кредитный комитет распределяет лимит кредитования между дилерами. [c.64]
Такой подход применяют те организации, которые не связаны электронными каналами и не могут эффективно управлять кредитом. Например, парижское отделение, полностью использовав свою долю — 25 млн, может упустить представившуюся выгодную возможность из-за кредитного ограничения, в то время как в другом офисе имеются свободные кредитные ресурсы. [c.64]
Для реализации этого подхода, который, по существу, не предполагает распределения, необходима онлайновая кредитная система, связывающая отделения с головным офисом и друг с другом. В этом случае деления лимита кредитования не происходит. Кредитная линия на 200 млн используется как пул, который обслуживает запросы отделений в порядке их поступления. Данный подход считается более эффективным, поскольку позволяет реализовать любую представившуюся возможность до исчерпания лимита. [c.64]
Может показаться, что взаимоотношениями с контрагентом управляет лишь один универсальный инструмент — лимит кредитования. Однако это не так, в действительности существует целая матрица лимитов, цель которых — снижение различных рисков, возникающих при осуществлении валютных операций. [c.64]

Вернуться к основной статье