Сущность кредитных отношений

из "Финансы и кредит "

Сущность кредитных отношений определяется принципами кредита, важнейшими из которых являются возвратность, платность, срочность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированный подход к кредитам и заемщикам. Эти принципы складывались начиная с первого этапа развития кредита, а в дальнейшем были законодательно закреплены. [c.212]
Ставка (норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита. [c.213]
Платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее эффективному использованию. [c.213]
Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера. [c.213]
Существенно влияет на его величину макроэкономическая ситуация на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема снижается. [c.213]
Определенное влияние на ставку ссудного процента оказывают сезонность (необходимость предоставления аграрных кредитов и кредитов для сезонных закупок) и соотношение между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга). [c.214]
Принцип срочности кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей просрочке предъявления финансовых требований в судебном порядке. [c.214]
Целевой характер кредита заключается в необходимости целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. [c.214]
Наряду с принципами кредита место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями как общего, так и селективного характера. В данном случае рассматриваемые функции относятся к кредиту в целом как к экономической категории и могут не всегда совпадать с функциями конкретных кредитных организаций, деятельность которых зачастую определяется текущими конъюнктурными факторами. [c.215]
Считается, что кредит выполняет следующие функции перераспределительная, функция экономии издержек обращения, функция ускорения концентрации капитала, функция обслуживания товарооборота, ускорения развития социально-экономической системы. [c.215]
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве механизма, перемещающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. В этом заключается перераспределительная функция кредита. [c.215]
Поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов. [c.216]
Экономия издержек обращения вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения. [c.216]
Ускорение концентрации капитала является необходимым условием развития экономики и целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и таким образом обеспечить дополнительную массу прибыли. [c.216]
Обслуживание товарооборота заключается в том, что кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя ь сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.п., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. [c.216]
Важнейшим моментом организации кредита является система договорных отношений между кредитором и заемщиком. [c.217]
Кредитная сделка предполагает возникновение обязательства заемщика вернуть соответствующий долг. Основой возникающих в этой связи отношений банка и заемщика является кредитный договор. Кредитор, предоставляя кредит, выступает организатором кредитного процесса, защищая свои интересы. Он выбирает такие способы погашения ссуды, которые создавали бы предпосылки для своевременного и полного ее возврата. [c.217]
Иногда сторонами предусматриваются дополнительные условия к обязательству возвратить предоставленную ссуду в обусловленный договором срок. Например, речь идет о требовании банка к заемщику (без согласия банка до погашения кредита по заключенному договору) не давать взаймы, не выступать гарантом по обязательствам третьих лиц, а также индоссантом или поручителем (см. разд. 3.6), не продавать и не пере давать в любую форму собственности свои активы, не передавать их в залог в качестве обеспечения по ссудам других кредиторов, не допускать слияния или консолидации с другими предприятиями. [c.217]

Вернуться к основной статье