Кредитование под залог недвижимости, ипотечные банки

из "Финансы и кредит "

Данный раздел в основном рассматривает вопросы межбанковского кредитования (МБК), осуществляемого, как правило, в целях поддержания текущей ликвидности банка или обеспечения рентабельного вложения средств. [c.274]
Кроме того, сроки этого кредита коротки, что позволяет банку-кредитору оперативно направлять для вложения временно высвободившиеся из оборота средства и таким образом полностью использовать имеющиеся ресурсы. Некоторые банки из-за организационно-технических причин вынуждены искусственно ограничивать круг обслуживаемой клиентуры. Поэтому, чтобы избежать возможных потерь, такие банки охотно вкладывают свои средства в кредитование других банков. [c.275]
выступая заемщиком а рынке МБК, должен тщательно изучить состояние и тенденции на этом рынке. [c.275]
Одним из источников средств является предоставление Центральным банком России кредитов коммерческим банкам. Коммерческие банки должны направлять заявки о предоставлении им централизованных кредитных ресурсов непосредственно в территориальные главные управления Центрального банка России, которые осуществляют контроль за их деятельностью. Ходатайство о предоставлении межбанковского кредита за счет централизованных ресурсов должно содержать экономически обоснованные суммы кредита, его цели и сроки, график погашения кредита, вид обеспечения своевременного возврата межбанковского кредита Центральному банку России, а также соблюдение банком установленных ему экономических нормативов с учетом получения указанного кредита. Решение о предоставлении кредита КБ принимается при отсутствии у него собственных кредитных ресурсов и с учетом проводимой им кредитной политики (сокращение кредитов, предоставляемых другим кредитным учреждениям и посредническим организациям). [c.276]
Будучи кредитором на рынке МБК, банк совершает обычную последовательность действий, связанную с оценкой заемщика и обеспечения кредита, особенности межбанковского кредитования как вида кредитных операций определяются как тем, что заемщиком является банк, так и тем, что направлением кредитования является банковская сфера с присущими ей операциями. [c.277]
Оценка объекта кредитования может основываться на анализе обоснования, представляемого банком-заемщиком, и результатах анализа наиболее доходных направлений вложений на финансовом рынке, проводимых банком-кредитором. [c.277]
Банк-заемщик в договоре о межбанковском кредитовании может оговорить право использовать кредит на цели, предусмотренные его уставом. Данное положение может быть реализовано только в том случае, если сроки предоставления кредита значительные, а также при работе в единой финансовой группе. При краткосрочных кредитах нет необходимости знать о том, куда и зачем будут вкладываться средства. [c.277]
При решении задач управления пассивами банк выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Межбанковские кредиты являются одним из наиболее удобных средств управления пассивами (в части займов) в целях поддержания текущей ликвидности банка на необходимом уровне. [c.279]
Под управлением активами понимают направления и порядок размещения собственных и привлеченных средств Проблема управления активами заключается в размещении средств в рамках первых трех категорий. Размещение банковских средств в различные виды активов определяется существующими законами и регулирующими актами, а также конъюнктурой рынка. Наиболее распространенный способ управления активами основан на формировании кредитного потенциала общего фонда средств. [c.279]
Подобный подход использовался коммерческими банками развитых стран и используется большинством коммерческих банков России. При использовании его для осуществления конкретной активной операции не имеет значения, из какого конкретного источника поступили средства, пока их размещение содействует достижению поставленных перед банком целей. При этом не учитываются различия требований ликвидности по отношению к составляющим источников средств. [c.280]
Способ, компенсирующий этот недостаток, основан на распределении активов или на конверсии средств, что позволяет устанавливать размер необходимых банку ликвидных средств в зависимости от источников привлечения. При этом методе предпринимается попытка разграничить источники средств в соответствии с нормами обязательных резервов и скоростью их обращения. Например, вклады до востребования требуют более высокой нормы обязательных резервов по сравнению со сберегательными и срочными вкладами, и скорость их оборота, как правило, выше, чем у других видов вкладов. [c.280]
Рассматриваемый подход подразумевает создание центров прибыли внутри банка, используемых для размещения средств, привлеченных банком из разных источников. Эти структурные подразделения часто называют банками внутри банка , поскольку размещение средств каждым из них осуществляется независимо от размещения средств другими центрами. [c.280]
Главное преимущество этого подхода - уменьшение доли ликвидных активов и вложений дополнительных средств в ссуды и инвестиции. [c.280]

Вернуться к основной статье