Банковские услуги через Интернет

из "Банковское дело Дополнительные операции для клиентов "

В последние десятилетия все более широкое распространение получает такая прогрессивная форма банковского обслуживания клиентуры, как интернет-банкинг, под которым обычно понимается предоставление банками юридическим и физическим лицам соответствующих услуг (оптовых и розничных) посредством публичных сетей связи - Интернета - с помощью специального программно-аппаратного комплекса. Параллельно с интернет-банкингом все шире развиваются интернет-трейдинг, т.е. торговля золотом, другими драгоценными металлами и ценными бумагами, а также интернет-страхование. Отдельным направлением современного банковского электронного бизнеса является обслуживание денежных расчетов торговых интернет-компаний с конечными потребителями за приобретаемые в сети товары (услуги) в материальной (физической) и цифровой форме. [c.190]
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг клиентам. В широком смысле под данным термином можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных wei-сайтов банков и заканчивая сложными виртуальными расчетно-платежными системами. В более узком значении интернет-банкинг — это аналог системы банк - клиент , работающий через Интернет. [c.191]
Существуют системы, в которых Интернет используется только как средство передачи данных, и системы, в которых Интернет используется как самостоятельная информационная технология. В первом случае Интернет выступает как канал связи между банком и клиентом и по сути представляет собой только дополнение к классическим системам банк - клиент . Это повышает оперативность и мобильность связи деловых партнеров, но зато несколько снижается уровень безопасности совершаемых трансакций, поскольку Интернет — сеть открытая. [c.191]
Во втором случае прикладное программно-математическое обеспечение (ПО) представляет собой специальное интернет-приложение, функционирующее только в сеансе диалоговой связи клиента с банком. При использовании подобных систем клиенту не нужно устанавливать ПО и хранить соответствующие электронные базы данных на своем компьютере. В данном случае клиент может получить доступ к своему банковскому счету, войдя в сервер банка в Интернете с любого компьютера, предварительно введя свой пароль и ПИН. Для повышения безопасности в подобных системах применяются различные способы защиты экономической информации от несанкционированного доступа. [c.191]
Следует также различать интернет-банки и чистые интернет-банки первые оказывают банковские услуги в том числе через Интернет, для вторых это — единственный способ их оказания, так как вся их деятельность ведется с помощью всемирной паутины , а офисов для обслуживания клиентов у них просто не существует. [c.192]
Таким образом, чтобы оказывать интернет-услуги, банк должен обзавестись разработанным специально для этого интернет-сайтом. Самый простой вариант такого сайта выполняет информационную и имиджевую функции, не предполагая обратной связи с клиентом. [c.192]
Интернет-банкинг по сути явился дальнейшим развитием систем банк - клиент и имеет ряд преимуществ перед ними. Впрочем, некоторые из таких преимуществ можно рассматривать и как его недостатки. Например, использование открытой сети позволяет неограниченно расширить круг потенциальных клиентов, но одновременно это намного опаснее, чем вариант прямого соединения компьютеров банка и его клиента. В то же время неоспоримым преимуществом является то, что пользователь не привязан к определенному компьютеру, на котором установлено специальное программное обеспечение (так называемое автоматизированное рабочее место клиента является неотъемлемой частью систем банк — клиент ), а может использовать любой компьютер, имеющий доступ в Интернет. [c.193]
Особенно широкий спектр услуг через Интернет предлагают своим клиентам виртуальные банки США. [c.193]
Клиент, обслуживающийся с помощью интернет-банкинга, может быть полностью освобожден от каких-либо посещений банка, тем более что у банка вообще может не быть офиса. В западных интернет-банках это происходит приблизительно так. [c.194]
Ниже в схематическом виде представлены основные этапы проведения интернет-платежей клиентов банка — юридического (схема 5.1) и частного (схема 5.2) лица. [c.195]
Операционное содержание схемы 1 — пополнение счета 2 — запрос на выставление счета 3 — счет, подписанный электронной цифровой подписью (ЭЦП) магазина 4 - счет, подписанный ЭЦП покупателя 5 — запрос на авторизацию 6 - платеж 7 — доставка товара. [c.195]
Вместо магазина здесь может выступать любой другой контрагент клиента, который зарегистрирован в данной системе интернет-платежей. У каждого из участников операции сохраняются электронные документы, которые в соответствии с российским законодательством имеют юридическую силу. [c.196]
Подобная схема удобна для обслуживания клиентов с большой сетью сбыта, когда производитель поставляет товар многим контрагентам в стране и за рубежом и на оплату выставляется значительное число счетов. Вообще схема подходит для торговли товарами и услугами, включая информационные, которые можно отправить по сети Интернет, не создавая дополнительные службы доставки. [c.196]
Частным клиентам не нужны электронно-цифровые подписи. Здесь достаточно иметь международную карту любого эмитента. Схема покупки предельно проста нашел товар в электронном магазине, ввел номер карты, оплатил и получил. Однако 90% покупателей опасаются, что номер карты попадет к посторонним. Банки стараются решить эту проблему. Запрос из магазина и ответ идут в шифрованном виде по Интернету, а сам номер карты клиент вводит непосредственно на сайт банка и, следовательно, становится известен только банку. Взлом же защиты банковской системы маловероятен. [c.197]

Вернуться к основной статье