Тео()ИИ регулирования депозитных учреждений

Теории регулирования депозитных учреждений  [c.267]

Предлагаемые изменения современной федеральной системы страхования депозитов включают в себя методы повышения рыночной дисциплины за счет ограничения размера страхового покрытия по страхованию депозитов использование системы принципов бухгалтерского учета, которая оценивает доход, активы и капитал депозитных учреждений в рыночных ценах централизацию и более интенсивное регулирование депозитных учреждений установление размера премии по страхованию депозитов с учетом риска.  [c.316]


Каковы основные цели государственного регулирования деятельности депозитных учреждений  [c.238]

В данной главе, безусловно, мы не сможем рассмотреть все аспекты данной проблемы. Поэтому здесь мы ограничимся рассмотрением истории формирования современной системы банковского регулирования в США и постараемся описать основные формы законодательных ограничений, налагаемых федеральным правительством и правительствами штатов на деятельность депозитных учреждений. Последующие главы будут базироваться на информации этой главы, лишь ее углубляя и детализируя. Итак, давайте попробуем найти наилучшую систему регулирования.  [c.238]

Прежде чем мы приступим к рассмотрению в этой и последующих главах системы регулирования деятельности депозитных учреждений, изучим некоторые ключевые вопросы. Желательно, чтобы при изучении последующих трех глав вы помнили о них.  [c.239]


Главной целью банковского регулирования с 1930-х годов было ограничение числа банкротств банков, и главным методом предотвращения банкротств депозитных учреждений было ограничение рисков, на которые шли управляющие данных учреждений. До 1980-х годов эта цель успешно достигалась в основном при помощи банковского регулирования. Однако, как уже отмечалось в главе 9, в начале 1980-х годов число банкротств коммерческих банков существенно возросло (рис. 10-1). Мы рассмотрим причины такого развития ситуации в последующих главах.  [c.240]

Итак, если предоставить депозитным учреждениям самим определять уровень ликвидности, то может случиться (но может и не случиться) вышеописанная ситуация. Следовательно, одной из целей регулирования деятельности депозитных учреждений и является поддержание соответствующей ликвидности, достаточной для удовлетворения любых запросов вкладчиков, если не мгновенно, то по крайней мере в течение нескольких дней.  [c.240]

ГЛАВА 10 Регулирование деятельности депозитных учреждений 249  [c.249]

Введение различных ограничений, рассмотренных выше, способствовало сохранению стабильности банковской системы в последующие десятилетия. Ограждая депозитные учреждения от ожесточенной конкуренции, органы банковского надзора позволили им стать довольно прибыльными предприятиями. (Действительно, тогда получила широкое распространение поговорка, что банковское дело — это лицензия на воровство .) Высокая прибыльность, в свою очередь, помогла гарантировать платежеспособность банков (не считая некоторое число ежегодных банкротств) и их высокую ликвидность (за исключением отдельных проблем, возникающих время от времени). Тем не менее с конца 1950-х — начала 1960-х годов уравновешенный, скучный мир консервативных банкиров стал меняться. Сначала этот процесс был малозаметным и протекал медленно, но со временем его темпы нарастали. Проблемы регулирования, с которыми мы сталкиваемся в настоящее время, возникли не одно десятилетие назад.  [c.250]


ГЛАВА 10 Регулирование деятельности депозитных учреждении 253  [c.253]

Мы уделим большее внимание рассмотрению данного закона в главе 13. Важно, однако, привести основные положения данного закона именно здесь, поскольку решения, принимаемые в связи с регулированием деятельности депозитных учреждений в последнее время, основываются именно на указанном акте.  [c.259]

Закон представляет собой довольно пространный документ, состоящий из 14 разделов. Здесь мы акцентируем внимание на положениях закона, которые могли иметь широкое толкование для регулирования деятельности депозитных учреждений, а именно  [c.259]

ГЛАВА 10 Регулирование деятельное и депозитных учреждений 263  [c.263]

Как отмечалось в главе 10, Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. и Закон Гарна—Сент-Жермена 1982 г. были направлены на оживление конкуренции среди депозитных учреждений. Поводом для применения таких мер послужило общественное мнение, что рынки банковских услуг подвергались чересчур жесткому надзору, что было в определенной степени также проявлением монополизации. В исследованиях, таких, как работа С. Роудса и др., в 1980-е годы делался вывод, что банковская сфера не функционировала эффективно, способствовала присвоению банками излишка для потребителя и вела к чистым социальным потерям, что и послужило дальнейшим стимулом для регулирования деятельности банков и других депозитных учреждений.  [c.273]

Короче говоря, вплоть до начала 1980-х годов система федерального страхования депозитов казалась большим успехом в социально-экономическом инжиниринге. Введение страхования депозитов прекратило набеги вкладчиков на банки и, как казалось многим, вместе с разумным государственным регулированием уменьшило даже саму вероятность значительного числа банкротств отдельных депозитных учреждений.  [c.299]

Компетентность в регулировании безопасности и надежности органов надзора над деятельностью депозитных учреждений особенно часто подвергалась критике. С одной стороны, утверждают, что регулирующие органы неправильно оценивают стоимость активов и пассивов депозитных учреждений, страхуемых на федеральном уровне. Ошибочная оценка активов и пассивов, естественно, приводит к неправильным выводам о платежеспособности депозитных учреждений.  [c.309]

Во-вторых, Конгресс не рассматривал вопрос о стандартах учета. Хотя органы регулирования сберегательных учреждений уже больше не используют подход, основанный на системе RAP, они — и органы надзора над банковской деятельностью — продолжают использовать несколько устаревшую систему учета СААР. Ни регулирующие органы, ни Конгресс официально не взяли на вооружение методы учета, базирующиеся на текущих рыночных ценах. Многие наблюдатели считают, что до принятия таких стандартов органы, регулирующие деятельность банков и сберегательных учреждений, будут получать информацию о надвигающихся банкротствах депозитных учреждений гораздо позже, чем следовало бы.  [c.342]

Другие наблюдатели считают, что до тех пор пока страхование депозитов сохраняет настоящую структуру, дальнейшее ослабление регулирования деятельности депозитных учреждений будет ошибкой. Согласны ли вы с этим Ответ поясните.  [c.344]

Многие аналитики — и практически все сторонники необходимости центрального банка — идут немного дальше. Они считают, что институт центрального банка также необходим для надзора и регулирования процесса осуществления финансовых платежей отдельных лиц, фирм и депозитных учреждений. В соответствии с этой точкой зрения центральный банк имеет более широкие функции, чем просто кредитор последней инстанции, во время критической ситуации обществу также необходим центральный банк д я обеспечения нормальной ежедневной работы финансовой системы. Цен-  [c.404]

Итак, как же обстоят дела у депозитных учреждений На этот вопрос однозначно ответить довольно сложно, ведь существует множество способов оценки. Более того, естественной чертой капитализма является то, что когда у одной части депозитных учреждений дела обстоят неплохо, у других — множество проблем и они еле выживают. К тому же хотя депозитные учреждения в своем большинстве работают в капиталистической среде, существует множество государственных ограничений, влияющих иногда положительно на состоянии депозитных учреждений, а иногда и отрицательно. Наконец, отдельные виды депозитных учреждений (особенно коммерческие банки и кредитные союзы) в последнее время процветают, а некоторые (в том числе многие ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки) еле держатся на плаву. Именно функционирование депозитных учреждений является главной областью интересов государственного регулирования, и этому вопросу мы уделим большее внимание в последних главах части III. В заключение этой главы, посвященной управлению депозитными учреждениями, мы дадим краткий обзор деятельности этих учреждений в последнее время, а также рассмотрим их перспективы.  [c.224]

Так как США являются демократической республикой с капиталистической экономикой, здесь обычно считается, что для введения государственного регулирования необходимы веские причины. В противном случае обычно предоставляется возможность заботиться о самих себе . Если уж органы надзора за деятельностью банков, призванные претворять в жизнь законы, которые приняты легитимно избранными законодательными органами, не допускают свободного функционирования банковских рынков, то, наверное, потому, что общество считает, что функционирование банковских рынков, предоставленных самим себе, приведет к социально нежелательным последствиям. Следовательно, целью регулирования банковской деятельности является корректировка и регулирование частных рынков банковских услуг. Обеспечение платежеспособности депозитных учреждений преди . мщение банкротств Естественным последствием свободной игры спроса и предложения на частных рынках являются банкротства фирм. Иными словами, фирмы становятся неплатежеспособными сумма их пассивов превышает сумму активов, т. е. чистая стоимость компании падает ниже нуля. Фирмы прогорают по многим причинам, и, когда они становятся банкротами, это отрицательно отражается на кредиторах, владельцах, служащих и клиентах. Однако наибольший вред обществу наносится, когда прогорают депозитные учреждения, ведь так много людей зависит от безопасности и стабильности банков.  [c.239]

В последующих главах части III мы обсудим некую дилемму, с которой сталкиваются государственные регулирующие органы, а именно цели регулирования деятельности депозитных учреждений часто противоречат друг другу. Приведем следующий пример в 1930-е годы главной целью регулирования деятельности депозитных учреждений было предотвращение их банкротств, связываемое с обеспечением ликвидности и платежеспособности банковской системы. Великая депрессия привела к тому, что вследствие введения регулирования эффективная, конкурентная банковская система была заменена другой, характеризующейся более низким уровнем технической и аллокаци-онной эффективности, хотя и намного более безопасной системой с точки зрения предотвращения банкротств и массового изъятия вкладов из банков.  [c.241]

Первоначально закон Гласса — Стиголла устанавливал потолок процентных ставок только для коммерческих банков. Законом о регулировании процентных ставок 1966 г. (Interest Rate Adjustment A t) эти ограничения распространились и на сберегательные учреждения. Ограничение размера процентных ставок и составляло основу регулирования деятельности депозитных учреждений вплоть до 1980-х годов.  [c.244]

Два положения данного закона устранили проблему сокращения числа банков — членов ФРС. Поскольку все депозитные учреждения сходных размеров Оыли обязаны хранить одинаковые резервы в качестве депозитов в федеральных резервных банках, то на прибыльность депозитного учреждения членство в ФРС уже никак не влияло. Все депозитные учреждения получили равный доступ к услугам ФРС за одинаковую плату (к примеру, за клиринг и инкассацию чеков). Отметим, что эти положения ужесточили регулирование деятельности депозитных учреждений.  [c.253]

С принятием Закона о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. связывалось решение всех проблем системы регулирования деятельности депозитных учреждений I960—70-х годов. Данный закон должен был отметить вступление банков в новую эру, характеризующуюся более высоким уровнем конкуренции между депозитными учреждениями и другими финансовыми посредниками.  [c.259]

Закон был принят в основном для предотвращения кризиса сберегательных учреждений, который мы подробно рассмотрим в главе 13. Тем не менее три положения, приведенных выше, имеют большое значение для регулирования деятельности депозитных учреждений. В соответствии с законом Министерство финансов, под крылом которого находилось Управление контролера денежного обращения, получило еще больший контроль над деятельностью сберегательных учреждений. К тому же полномочия и ответственность FDI значительно возросли, впрочем, расширились и задачи, стоявшие перед ней. Увеличение размера страховых премий по страхованию депозитов, которые платили банки и сберегательные учреждения, не только повлияло на деятельность этих учреждений, но и сигнализировало о решимости правительства переложить на них расходы, связанные с ростом числа банкротств, которые приходилось покрывать государственным страховым фондам.  [c.260]

Будет основан новый орган в структуре Министерства финансов, регулирующий деятельность всех банков и сберегательных учреждений, имеющих чартер федерального правительства. На ФРС будет возложена ответственность за регулирование деятельности депозитных учреждений, имеющих чартер правительств штатов. FDI будет заниматься только решением проблем страхования депозитов и банкротств, функции прямого регулирования ему выполнять уже не придется. Что касается этого документа, то не ясно, одобрит ли Конгресс какие-либо из этих  [c.261]

Какие же цели банковского регулирования в конце концов выберет общество в качестве основных — обеспечение стабильности путем регулирования уровня платеже -спобности и ликвидности или повышения эффективности за счет усиления конкуренции Предсказать ответ на этот вопрос практически невозможно, хотя в последнее время наблюдается тенденция к обеспечению стабильности в ущерб эффективности. Вместе с тем для изучающих данную проблему важно иметь конкретпыи теоретический фундамент, на котором можно основывать суждения по указанным вопросам. Это будет нашей целью в следующей главе, в которой исследуются экономические последствия государственного регулирования деятельности депозитных учреждений.  [c.261]

Закон о реформе финансовых учреждений, поддержке и исполнении был принят в 1989 г. В соответствии с этим законом прекращена деятельность Федерального совета банков жилищного кредита, который был заменен Управлением надзора за сберегательными учреждениями, входящим в структуру Министерства финансов. Вместо FSLI основным страхователем депозитов коммерческих банков и сберегательных учреждений стала FDI . Был увеличен размер страховых премий по страхованию депозитов всех депозитных учреждений. Дальнейшее изучение возможных действий по изменению системы банковского регулирования в США носило обязательный характер.  [c.263]

Капитал депозитного учреждения (depository institution apital) — в узком смысле представляет собой собственный капитал банка. В широком смысле трактуется органами регулирования  [c.263]

Естественно, хотя некоторые экономисты ФРС и FDI продолжали исследовательскую работу в области экономической теории (можем вас заверить, далеко не прибыльную) после завершения карьеры в Вашингтоне, многие из этих чиновников до выхода на пенсию занимали посты в различных финансовых учреждениях. В соответствии с теорией срастания экономисты ФРС или FDI в настоящее время могут осознавать, что в конце концов им, возможно, придется работать на депозитные учреждения, регулированием которых они занимаются в данный момент. Следовательно, меньше всего им хочется делать это слишком жестко позже они попросту могут остаться без работы.  [c.268]

Регулирование безопасности и надежности (safety and soundness regulation) — цель аудита и других видов надзора за деятельностью депозитных учреждений, которые направлены на предотвращение неплатежеспособности подобных организаций.  [c.317]

Очевидно, что число банкротств банков достигло беспрецедентного уровня со времени Великой депрессии 1930-х годов. Существуют все причины полагать, что они могут стать следующей жертвой оставляющей желать лучшего системы страхования депозитов и нереформированной системы регулирования. Если ситуация в сберегательной отрасли в 1980—90-е годы была кризисом, то похожее положение в системе коммерческих банков может стать катастрофой. Как мы увидим в последующих главах, коммерческие банки и другие депозитные учреждения играют ключевую роль не только в качестве финансовых посредников, но также как каналы, через которые ФРС проводит денежно-кредитную политику в США. По этой причине катастрофа в банковской сфере может привести к гораздо худшим последствиям, чем серьезный кризис сберегательной отрасли последнего десятилетия.  [c.342]