Эволюция страхового маркетинга

из "Маркетинговые исследования страхового рынка "

Место маркетинга в страховом деле можно выразить схемой, представленной на рис. 1.3.1. [c.11]
Эволюция страхового маркетинга длительный процесс. Так, в экономически развитых странах он возник в конце шестидесятых — начале семидесятых годов XX в., однако до сегодняшнего времени (т.е. более 30 лет) он все еще не принял законченных форм и эволюционирует в направлении все более полного внедрения в повседневную жизнь компаний, удешевления и оптимизации инструментов, адаптации процедур к потребностям клиентуры и повышения их эффективности. Как и на Западе, в России со временем он должен приобрести характер скоординированного пакета продуктов и программ, нацеленных на повышение эффективности страхования как для компании, так и для потребителя. [c.12]
Исходной точкой перестройки маркетинговой политики российских страховщиков станет положение, что любое вложение капитала, в том числе и в маркетинг, должно приносить соответствующую прибыль. В практику страховщиков необходимо ввести понятие управление маркетингом . Маркетинг должен быть интегрирован в систему управления всеми сторонами деятельности страховой компании, рационализирован и приспособлен к нуждам фирмы. Основная цель управления маркетингом — сокращение затрат на маркетинговые процедуры, придание им комплексного характера и повышение их удельной эффективности. [c.12]
Перспективное место страхового маркетинга в деятельности российских страховщиков при внедрении системы управления маркетингом представлено на рис. 1.3.2. [c.12]
Итогом этого этапа развития российского страхового маркетинга должна стать его рационализация, совершенствование и интеграция во все составляющие производственного процесса от создания страхового продукта до его продажи потребителю. [c.13]
В рамках такого социально ориентированного маркетинга компания берет на себя обязательства беречь и сохранять не только социальную общественную среду, но и экологическое окружение общества. При этом нельзя сохранить одинаковые позиции во всех общественных слоях страховщику приходится выбирать определенную социальную или географическую нишу, в которой он позиционирует себя как компания для своих . Именно так, за счет эмоциональной привязки можно обеспечить долговременное устойчивое положение компании на рынке. [c.15]
Первая цель — основная для большинства страховщиков и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в повышении собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика могут быть наложены дополнительные ограничения, связанные, например, с социальной ролью страхования. В неявном виде общество может потребовать от страховщика ограничения собственных прибылей, участия в финансировании внутреннего государственного долга через инвестиции в долгосрочные государственные ценные бумаги, вложения средств в стратегически важные отрасли бизнеса. Отчасти это достигается регламентированием размещения страховых резервов. Часто получение прибыли страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев и вовсе вспомогательной задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции страховых отношений. Прибыли, тарифы, условия договоров страхования подвергаются в данном случае жесткому регулированию. Яркий пример — обязательное медицинское страхование (ОМС). Компании, работающие в этой сфере, имеют своей основной целью не получение доходов, а предоставление населению качественной медицинской помощи. Это не исключает получения страховщиком определенной прибыли, достаточной, чтобы обеспечить его заинтересованность в участии в ОМС. Задача кэптивной или корпоративной компании может состоять в поддержании минимального уровня рентабельности в сочетании с предоставлением своим акционерам страховых услуг высокого уровня по минимальным ценам. Тем не менее, в большинстве случаев страховыми компаниями движет желание получить прибыль. [c.16]
Страхователь заинтересован в получении качественной и наиболее полной страховой услуги по минимальной цене, т.е. желания страховщика и страхователя в большинстве случаев совершенно не совпадают. Более того, существующее между ними противоречие является фундаментальным и не может быть снято в пользу той или иной стороны. Наличие противоречия целей — краеугольный камень рыночной экономики, обеспечивающий ее эффективность. Именно состязательность независимых сторон страхового процесса — компании и клиента — обеспечивает развитие рынка, расширение ассортимента предлагаемых услуг, снижение цен, повышение качества страховых продуктов и т.д. В то же время противоречие этих интересов нельзя абсолютизировать. Необходимо найти определенный компромисс, который сохранил бы состязательность сторон и позволил оптимально использовать ресурсы рынка на пользу страховщику и страхователю. За счет этого удастся соблюсти интересы сторон страхового процесса и сэкономить их средства. [c.16]
отражающая соотношение экономической эффективности использования страхового маркетинга для страховщика и страхователя с применением критерия Парето, приведена на рис. 1.4.1. [c.17]
Экономическая эффективность страхования для компании — это рентабельность (норма прибыли) страховых операций. Эффективность страхования для потребителя можно с определенным приближением описать размером страхового покрытия, приобретаемого на определенную сумму страховой премии. [c.18]
Граница А-Б на рис. 1.4.1 показывает для каждого уровня рентабельности компании максимальный уровень эффективности страхования (размер страхового покрытия), который может получить страхователь и наоборот. Двигаясь к границе из любой точки, находящейся внутри области А-Б-В, например, из Г, можно методами страхового маркетинга улучшить положение по крайней мере одного субъекта страховых отношений без нанесения ущерба другому. Или же положительный эффект достигается для обеих сторон. Так, исследование рынков и выявление потребностей страхователей позволяет акцентировать внимание агентов на определенной, наиболее перспективной группе потребителей или сформировать специальную систему сбыта, ориентированную на многообещающие сегменты страхового рынка. Это позволяет повысить эффективность и рентабельность страховщика без дополнительного повышения стоимости услуг. Кроме того, положительный эффект достигается снижением затрат у страховщика за счет оптимизации страхового продукта, предлагаемого потребителям, а также за счет совершенствования системы продаж. В результате эффективность и уровень финансово-экономических отношений страховщика и страхователя повышаются. [c.18]
Граница достижимой эффективности А-Б имеет отрицательный наклон если ни один из ресурсов не растрачивается — резервы маркетингового повышения эффективности полностью исчерпаны и страховая компания работает с максимальной отдачей, то улучшение положения для одной стороны обязательно означает ухудшение положения для другой стороны страховых отношений. Если абсолютно все маркетинговые ресурсы обеспечения эффективности страховщика уже задействованы, то единственный способ увеличения его прибыли, это повышение страховой премии, выплачиваемой потребителем, или пропорциональное снижение размера страхового покрытия. [c.18]
Точки выше границы А-Б не могут быть достигнуты вследствие ограниченности суммарных ресурсов страхователей и страховщиков, которые обладают конечными возможностями в рамках системы их взаимоотношений клиент не может истратить на приобретение страхового покрытия больше определенной суммы. Кроме того, он не будет покупать страховой продукт с нулевыми обязательствами страховщика, а компания не может проводить страховые операции себе в убыток или предоставлять полис даром. [c.18]
В точке А все ресурсы системы отданы страховщику. Уровень эффективности для него находится на максимальном уровне, который может быть достигнут при заданных наличных ресурсах системы, т.е. страхователь отдает все свои деньги страховой компании и не требует ничего взамен. При этом эффективность для потребителя равна нулю. В точке Б страхователь получает максимальный эффект и обладает всеми имеющимися ресурсами системы — компания предоставляет ему даровой страховой полис. При движении из точки А в точку Б имеет место поиск компромисса, когда сумма ресурсов системы, с одной стороны, используется максимально эффективно и, с другой стороны, перераспределяется между страхователем и страховщиком. При этом положение страховщика неуклонно ухудшается, а эффективность страхования для клиента растет. Все точки границы А-Б эффективны по Парето, так как ни в одной ситуации нельзя улучшить положения страховщика или страхователя без того, чтобы не сделать другому хуже. [c.19]

Вернуться к основной статье