Можно выделить три основных метода оценки кредитоспособности физического лица, которые учитывают названные факторы [c.395]
В США основой оценки кредитоспособности физического лица является изучение его кредитной истории, связанной с покупкой товаров в кредит в магазинах. Банк использует сведения, содержащиеся в заявлении на выдачу ссуды имя, адрес местожительства и номер карты социального обеспечения. На основе этих параметров можно собрать данные у банков, организаций, выпускающих кредитные карточки, владельцев домов обо всех случаях неплатежа. Банк интересуют количество и размер неплатежей, их длительность, способ погашения просроченной задолженности. На базе этой информации составляют кредитную историю. [c.400]
Как осуществляется оценка кредитоспособности физического лица [c.401]
Кроме кредитной истории в систему оценки американскими банками кредитоспособности физического лица входят следующие показатели соотношение долга и дохода, стабильность дохода и продолжительность работы на одном месте, длительность проживания по одному адресу, размер капитала. [c.400]
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ - совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме. К. заемщика определяется показателями, характеризующими его аккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое положение и перспективы его изменения, способность при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников. Сводные таблицы оценок К., рассчитанных в капиталистических странах применительно к государствам-заемщикам, юридическим и физическим лицам, публикуются периодически в различных валютно-финансовых изданиях. [c.116]
Нельзя не отметить, что понятия кредитоспособности и платежеспособности могут характеризовать различные события. Если исходить из того, что платежеспособность относится не только к юридическому лицу, но к государству и физическому лицу, а кредитоспособность используется лишь кредитной организацией при оценке выдачи кредита, то можно расценивать эти два понятия как идентичные, равноправные, но относящиеся к различным финансовым ситуациям. [c.419]
Модель скорринговой оценки кредитоспособности физического лица может иметь разные формы. [c.395]
В отношении общей балльной оценки устанавливается не только максимальная граница (в приведенном варианте — 1000 баллов), но и минимальная. Превышение фактической оценки кредитоспособности физического лица над установленным банком минимумом является одним из оснований (но не единственным) для положительного решения вопроса о выдаче ссуды. Скорринговую оценку можно рассматривать как предварительную. Она может дополняться более детальным анализом финансового положения заемщика, сбором дополнительной информации. Кроме того, если общая балльная оценка ниже установленного минимума, ссуда может быть выдана, когда заемщик представляет дополнительную мотивацию своей кредитоспособности, не учтенную в системе скорринговой оценки. [c.396]
Информация для описанной модели скорринговой оценки кредитоспособности физического лица содержится в тесте-анкете заемщика. В ней сообщается информация о виде запраши- [c.396]
В отечественных коммерческих банках используют разные модели скорринговых оценок кредитоспособности физического лица, адаптированные к российским условиям. Например, первая форма модели в силу необходимости учета большого количества факторов может иметь два уровня (этапа). [c.399]
При рассматриваемой модели скорринговой оценки значимость показателей кредитоспособности физического лица определяется через дифференциацию уровня максимальной балльной оценки. В нашем примере наиболее значимыми показателями являются продолжительность наличия счета в банке и средний остаток на счете. [c.396]
Модель, группирующая информацию о показателях кредитоспособности физического лица. Например, один из французских банков — Парижский кредит — выделяет в программе скорринговой оценки целесообразности выдачи потребительского кредита три раздела [c.397]
На основе этой модели скорринговой оценки можно определять класс кредитоспособности физического лица, например пять классов кредитоспособность отличная, хорошая, средняя, плохая, некредитоспособный. В зависимости от класса банк определяет шкалу предельных сроков и суммы кредита (обычно в процентах от годового дохода клиента). [c.399]
Агентства общего типа снабжают своих клиентов как общей, так и специализированной информацией. Первая содержится в справочниках кредитного рейтинга, издающихся ежеквартально. Эти издания передаются в пользование (но не продаются) подписчикам и содержат данные о многих юридических и физических лицах. Так, в справочнике Dun Bradstreet Referen e Book содержится около трех миллионов имен и названий. По каждому из них дается рейтинг по объему капитала и кредитоспособности. Оценка капитала основывается на информации, содержащейся в финансовых отчетах, которые это агентство получает один раз в полгода от каждого лица, фигурирующего в справочнике. Кредитный рейтинг отражает мнение бюро по поводу надежности соответствующего лица в качестве заемщика. [c.9]
Смотреть страницы где упоминается термин Оценка кредитоспособности физического лица
: [c.399] [c.400] [c.400] [c.376]Смотреть главы в:
Банковское дело -> Оценка кредитоспособности физического лица