Важное значение имеет постановка инвестиционных целей и вытекающих из них финансовых задач. Как только цели поставлены, должен быть разработан инвестиционный план — письменный документ, объясняющий, как будут инвестированы средства. Для каждой цели должны быть установлены срок достижения и размер приемлемого риска. Как правило, чем важнее финансовая цель, тем меньше должен быть допустимый риск. Инвестиционные планы следует разрабатывать таким образом, чтобы учитывать налоги и обеспечивать необходимое "покрытие" для страхования жизни и выполнения требования ликвидности. В данной главе рассматриваются инвестиционные цели, потребности страхования жизни, инвестиционная программа и влияние экономической среды и жизненного цикла. [c.146]
Другие активы, которые иногда упускают из виду, включают полисы по страхованию жизни, обеспеченные депозиты на арендованную собственность и счета сберегательных планов по заработной плате (договоры, заключенные между работодателем и служащими, по которым определенная сумма денег вычитается из зарплаты служащего для него самого в акции, облигации и другие инвестиционные средства, что дает возможность отсрочить выплату налогов на заработную плату. В данном случае, лицо приобретает имущественные права, закрепленные законом, которые выражаются в сумме на его персональном счете). Что касается увольнения с работы в связи с уходом на пенсию, то вам следует принять во внимание сумму гарантированных выплат в системе социального обеспечения. В последние годы распространено мнение о несовершенстве, существующей социальной системы особенно в той ее части, когда в случае ухода на пенсию вам не возвращают тех денег, которые вы постоянно выплачивали в процессе трудовой деятельности в фонд социального обеспечения. Это мнение является ошибочным. Система социального обеспечения может быть более отрегулированной и усовершенствованной, но она не допускает, чтобы американское общество через десять, двадцать или тридцать лет, бросило своих престарелых граждан в условия для выживания. Если абстрагироваться от этического и морального аспектов этой проблемы, то сама политическая власть растущего числа пожилых избирателей гарантирует существующую безопасность системе социальных гарантий. Возможно, в дальнейшем появятся определенные разновидности социальных выплат со стороны правительства Соединенных Штатов в случае ухода на пенсию, которые будут равны существующим суммам выплат. На сегодняшний день типичный пенсионер может собирать по 1 200 долларов в месяц по линии социальных выплат. Это точный эквивалент владения в 180 тыс. долларов от 8%-х государственных облигаций. [c.6]
Это основная цель страхования и причина почему большинству людей необходимо застраховать свою жизнь тем самым, защищая своих иждивенцев на случай падения их жизненного уровня когда задолго до своей смерти владелец полиса имеет достаточно времени накопить значительное состояние. Если вы уже сделали что-то по поддерживанию своего личного инвестиционного плана, о чем мы уже говорили в этой книге, то вам не нужно страхование жизни. Вы достигли финансового спокойствия и когда вы умрете, ваши наследники смогут прекрасно жить на ваши активы, оставшиеся после вас. (В случае, если ваши активы выглядят достаточно солидными, но при этом не ликвидны, вы можете захотеть сохранять страховку, для того чтобы помочь вашим наследникам заплатить налоги на свое имущество). [c.69]