Центральные банки играют значительную роль в проведении банковского контроля. Так, в Великобритании, Нидерландах и Италии Центральные банки являются единственными органами, уполномоченными осуществлять контроль и надзор за деятельностью финансово-кредитных институтов на территории государства. Однако чаще в мировой практике встречается система смешанного финансового контроля, когда Центральный банк выполняет обязанности по надзору совместно с другими государственными органами. Так, помимо Центрального банка во Франции банковский контроль осуществляет Банковская комиссия, Комитет по банковской регламентации, Комитет кредитных учреждений, в Японии — Министерство финансов, в Германии — Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями, в США — Министерство финансов, Служба Генерального контролера, Федеральная корпорация страхования депозитов. В Швейцарии, Канаде, Норвегии, Австрии государственные органы банковского контроля и надзора отделены от Центральных банков. [c.525]
Предположим, что вы располагаете суммой в 10000 долл., которую намереваетесь инвестировать сроком на один год. Вы стоите перед выбором, купить ли депозитный сертификат коммерческого банка, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов, или купить акции фонда, проводящего операции с облигациями Казначейства США со сроком погашения через один год. В первом случае процентная ставка составит 5%, а во втором купонная доходность — 8%. Облигации, находящиеся в активах облигационного фонда, продаются выше номинала. За каждые 10000 долл. номинальной стоимости, которые вы получите на момент погашения (через год), сейчас необходимо заплатить 10285,71. Текущая доходность фонда составляет 800 долл./10285,71 долл., или 7,78% — это и есть рекламируемая процентная ставка. Если годовые выплаты за услуги фонда составят 1%, какую фактическую доходность вы получите [c.145]
В США действует обязательное страхование вкладов в сберегательные учреждения, которое осуществляет то же государственное учреждение, что занимается и страхованием банковских счетов — Федеральной корпорацией страхования депозитов. Размер гарантированной суммы, которая будет застрахована, установлен на том же уровне, что и для банковских счетов. Разумное использование нескольких счетов позволяет клиенту застраховать большую сумму. [c.376]
За рубежом существуют и другие критерии классификации. Так, в США установлена система двойного подчинения, выделяется группа банков, относящихся к Федеральной резервной системе, и банков, деятельность которых регулируется законодательством штатов. По взаимосвязи со страхованием выделяются банки, чьи вклады застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов и не застрахованы в этой организации. [c.53]
Федеральная корпорация страхования депозитов — государственная организация в США, осуществляющая страхование банковских депозитов, контроль и регулирование деятельности банков. [c.354]
Процедуры банковских слияний в международной практике жестко регулируются. Так, в США любое слияние или поглощение должно быть подвергнуто всестороннему рассмотрению в Министерстве юстиции страны. В отношении банков существует специальный Закон о банковском слиянии (1960 г.), которым предусматривается, что каждый банк, планирующий слияние, должен обратиться с заявлением для санкционирования данной сделки в соответствующий федеральный орган. Последним может быть Контролер денежного обращения либо Федеральный резервный банк, либо Федеральная корпорация страхования депозитов. [c.307]
СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ —один из видов страхования в капиталистич. странах, осуществляемое банками, по к-рому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Принимает широкие размеры обычно в периоды экономич. спадов и кризисов. Наибольшее распространение С. д. получило в США, где страхование осуществляет созданная в 1933 г. Федеральная корпорация страхования кредитов. Для банков — членов Федеральной резервной системы существует обязательное С. д. в ограниченных пределах — не св. 10 тыс. долл. для каждого вкладчика. Все др. банки осуществляют добровольное С. д. [c.387]
Органы регулирования и надзора за деятельностью банков и других финансовых институтов. Финансовая система США является одной из наиболее жестко регулируемых как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. Наиболее существенную роль в регулировании деятельности банков играют три органа ФРС США, Контролер денежного обращения и Федеральная корпорация по страхованию депозитов. [c.566]
ДЕПОЗИТНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА -максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, кредитных ассоциациях и сберегательных союзах, гарантом которых является ФРС США. Такие ставки устанавливаются Советом управляющих ФРС США, Федерацией корпораций по страхованию депозитов, правлением Федерального банка жилищного кредитования и администрацией Национального кредитного союза. [c.73]
В США такого не было уже 50 лет, так как их вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Если банк закрывается, то его вкладчики получают компенсацию в течение нескольких дней. Если страхового фонда не хватает, правительство напечатает необходимые деньги. В России КБ с 1991 г. отчисляют ЦБ 2% от прибыли в фонды страхования депозитов. Однако полную государственную гарантию имеют только вкладчики Сбербанка РФ. При таком положении дел за последние 5 лет прекратили свою деятельность, не рассчитавшись с вкладчиками, около 1500 банков и несколько сотен финансовых компаний. Население потеряло 20 трлн руб. Пострадали десятки миллионов человек. Пришла разруха в их дом, и смысл жизни был потерян. [c.145]
Кроме этого органа правами по банковскому контролю в США наделены банковские департаменты штатов, а также Федеральная Корпорация по страхованию депозитов, которая выдает лицензии на право совершения банковских операций кредитным институтам на федеральном уровне. [c.404]
В середине 1963 г. в США насчитывалось 4537 Н. б. (34% всех коммерческих банков) с общей суммой активов в 162,7 млрд. долл. (54% всех банковских активов). Н. б. по закону обязаны состоять членами Федеральной резервной системы и Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Подчинены контролеру денежного обращения, к-рый в свою очередь подотчетен министру финансов. Последний выдает вновь учрежденным банкам разрешение на право совершения операций и периодически ревизует их деятельность. В пунктах с населением менее 6 тыс. чел. Н. б. может быть учрежден с минимальным капиталом в 50 тыс. долл., в городах с населением до 50 тыс чел. — не менее 100 тыс. долл и в городах с населением в 50 тыс. чел. и более— не менее 200 тыс. долл. В течение длительного времени законодательство запрещало Н. б. учреждать свои филиалы в штатах. Законами 1927—1933 гг. им ыло разрешено открывать отделения в тех районах, где аналогичным правом пользуются банки штатов, [c.99]
Риска неисполнения обязательств (неуплаты) фактически не существует для объектов краткосрочного инвестирования. Это объясняется тем, что эмитенты большинства инструментов краткосрочного денежного рынка — институты с хорошей репутацией, такие, как Казначейство США, крупные банки в мировых финансовых центрах и крупные корпорации. Более того, депозиты в коммерческих банках — членах Федеральной резервной системы, в сберегательных банках, ссудосберегательных ассоциациях застрахованы из расчета 100 000 долл. на каждый счет агентствами федерального правительства. Большинство сберегательных институтов, не имеющих федеральной страховки, обладают другими соглашениями по страхованию депозитов. Наконец, поскольку стоимость краткосрочных инвестиций существенно не изменяется в ответ на изменение рыночных процентных ставок, риск капитальных убытков соответственно невелик. Главная причина — короткий срок действия этих ценных бумаг (он часто измеряется в днях и никогда не превышает года), и чем короче срок обращения данного выпуска, тем ниже размах колебаний его рыночного курса. Это наиболее очевидно в случае с казначейскими векселями сроком на шесть месяцев их доходность может колебаться в широком диапазоне, но курсы изменяются сравнительно незначительно. [c.171]
Из таких ситуаций банки и их клиенты могут спастись только с помощью специальных систем страхования вкладов. Например, в США существует для этих целей Федеральная корпорация по страхованию депозитов, благодаря чему вкладчики, у которых размер вклада не превышает 100 тыс. долл., получают 100%-ное страховое возмещение даже при полном разорении своего банка. Это очень помогло американцам, когда в 70-х годах у них обанкротилось более 100 сберегательных банков. [c.239]
США Федеральная корпорация по страхованию депозитов - создание ликвидационной комиссии - выплата страховых сумм - организация слияния в форме покупки-присоединения [c.366]
В развитых странах сейчас широко распространено государственное страхование банковских депозитов, что полностью гарантирует мелких и средних вкладчиков от разорения. Так, в США Федеральная корпорация по страхованию депозитов гарантирует возмещение 100% остатков средств вкладчиков в банках в пределах 100 тыс.дол. по каждому вкладу. [c.33]
Закон о федеральном страховании депозитов уполномочил Федеральную корпорацию по страхованию депозитов в США обеспечивать помощь для предотвращения банкротства банков с застрахованными депозитами. Форма помощи может быть различной [c.306]
БАЗЕ . , i СОГЛАШЕНИЯ по БАНКОВСКОМУ НАДЗОРУ ii. РЕГУЛИРОВАНИЮ В июле 1988 г. БМР стал инициатором заключения Базельского соглашения (Basle Agreement), в соответствии с которым были установлены стандарты достаточности капитала с учетом риска для коммерческих банков США, стран Западной Европы и Японии. Как отмечалось в главе И, эти стандарты используются ФРС, Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией страхования депозитов при расчетах показателей достаточности капитала для коммерческих банков США. По условиям Базельского соглашения эти стандарты применимы ко всем банкам в индустриально развитых странах мира. [c.812]
Большинство банковских счетов в США застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIQ, которая является государственным учреждением, гарантирующим выплату основной суммы на счете до установленной величины ( 100 000 в 1994 г.) в случае ликвидации банка. Эта корпорация, созданная в 1933 г., получает [c.375]
Состояние спроса и предложения на эти инструменты может отличаться от общей ситуации на американском денежном рынке в силу ограничений со стороны правительства США и других органов управления. Однако ставка процента на евродолларовые депозиты и депозитные сертификаты поддерживается на уровне, который не слишком сильно отличается от уровня процентной ставки по вкладам на внутреннем рынке. Одно из отличий D, выпускаемых американскими банками, от Euro D состоит в том, что последние не застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов. [c.380]
Вторым важнейшим банковским законом стал закон о банковской деятельности, принятый 16 июня 1933 г., по которому разделялись депозитные и инвестиционные функции банков, была создана Федеральная корпорация страхования депозитов. К началу 1934 г. около 80% всех банков США застраховали свои депозиты, учитывая желание большинства вкладчи- [c.25]
В то же время следует обратить внимание на то, что в последние десятилетия наметилась тенденция к активному изменению функций как банков, так и их основных конкурентов — финансовых институтов, занимающихся операциями с ценными бумагами, брокерских фирм, страховых компаний. Эти финансовые компании в плане предоставляемых ими услуг все более пытаются приблизиться к банкам. Одновременно и банки предлагают брокерские услуги в операциях с недвижимостью и ценными бумагами, услуги по страхованию, вкладывают средства во взаимные фонды. Так, в экономике США в 80-х годах с приходом на рынок банковских услуг нескольких фирм ( Меррилл Линч , Дрейфус корпорейшн и др.), занимавшихся до этого торговлей ценными бумагами и брокерскими операциями, возникло понятие небанковских банков. Объективной основой для возникновения подобных финансовых структур является стремление фирм, выполняя в той или иной мере банковские функции, уйти из-под жесткого законодательного регулирования, в рамках которого действуют обычные банки, что, естественно, вызывает ответное противодействие государства. Так, в Соединенных Штатах в течение 80-х годов шел постоянный процесс расширения круга признаков, подводящих компании под общие регулятивные нормы, в частности, Конгресс США определил как банк любую организацию, являющуюся членом Федеральной корпорации страхования депозитов (FDI ). [c.12]
Соответствующие меры регулирования были конечно, приняты в США, скажем, вклады американских граждан и фирм в евродолларах не подлежат страхованию в Федеральной корпорации страхования депозитов. А сама идея оказалась настолько жизненной, что вскоре возникли евро-фунты, евро-марки, евро-йены. Под рынками евровалют сегодня понимаются депозиты, размещаемые и привлекаемые на международном рынке коммерческими банками, для которых эти валюты являются иностранными (для обеих сторон сделки - например, британские фунты, торгуемые между французскими и германскими банками). Таким образом, йеновые депозиты в Европе - это евроиена, а наряду с просто британским фунтом существует и еврофунт ( в этом смысле, должна существовать и евроевро). [c.33]
В США все депозиты в сумме 100 000 долл. и меньше застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDI ). На практике даже депозиты, превышающие 100 000 долл., также страхуются, так было, например, в случае банкротств Континентального банка Иллинойса, Банка Новой Англии и многих других. [c.308]
Если бы мы жили в мире, где отсутствуют регулирование и налогообложение, процентная ставка на евродолларовый кредит должна была бы быть такой же, как и на эквивалентный долларовый кредит на внутреннем рынке, процентная ставка на евростерлинговый кредит - такой же, как и стерлинговый кредит на внутреннем рынке, и т. д. Однако рынки евровалют существуют только благодаря попыткам отдельных правительств регулировать банковское кредитование на внутреннем рынке. Например, в период между 1963 и 1974г. правительство Соединенных Штатов контролировало вывоз корпоративного капитала, предназначенного для инвестиций. Вследствие этого компаниям, желавшим выйти на международный уровень, приходилось обращаться на рынок евродолларов. Такой дополнительный спрос на евродолларовые кредиты привел к тому, что евродолларовая процентная ставка превысила внутристра-новой уровень. В тоже время правительство США ограничило пределы роста процентной ставки, выплачиваемой банками в Соединенных Штатах по внутренним депозитам это также способствовало поддержанию процентной ставки по евродолларам на более высоком уровне, чем в США. В начале 1974 г. ограничения на экспорт капитала были сняты и потолок процентных ставок для крупных кредитов также был отменен. В результате разрыв между национальным и евродолларовым уровнями процентных ставок сузился. Однако он не исчез окончательно, поскольку банковские операции с евродолларовыми депозитами не являются объектом регулирования Федеральной резервной системы и банки не обязаны страховать такие депозиты в Федеральной корпорации по страхованию депозитов. С другой стороны, вкладчики оказывались незащищенными перед возможными, пусть и маловероятными, действиями зарубежных правительственных органов, в чьей власти было запретить выплаты по евродолларовым депозитам. В силу этих причин ставки по евродолларовым инвестициям продолжали оставаться чуть выше внутристранового уровня по долларовым депозитам. [c.874]
Коммерческие банки США подразделяются на национальные и банки штатов — так наз. штатные банки (см.). Национальные банки должны состоять членами Федеральной резервной системы и обязаны страховать свои депозиты в Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Тем самым их деятельность контролируется не только мин-вом финансов, но и Федеральной резервной системой. Крупные национальные банки являются банками универсального типа наиболее мощные из них контролируются Рокфеллерами, Морганами и др. финансовыми группами. Банки штатов оперируют на основании законодательства отдельных штатов. Это — преимущественно мелкие провинциальные банки, хотя среди них имеются и очень крупные банки, такие, как рокфеллеровский Чейз Манхэттен бэнк и ряд других. Разновидностью коммерческих банков являются по существу и трест-компании (см.), к-рые под влиянием процесса универсализации постепенно утратили свою специфику в качестве об-в по управлению имуществом и осуществлению доверительных операций и превратились в крупные коммерческие банки универсального типа. [c.356]
Дерегулирование банковской деятельности способствовало увеличению прибыли коммерческих банков. Так, например, по данным Федеральной корпорации США по страхованию депозитов, чистая прибыль американских банков в 1997 г. выросла на 13,1% и достигла рекордной величины в 59,2 млрд долл. (рис. 51). Рекордным оказалось и отношение чистой прибыли к активам банков, которое составило 1,23%. Предыдущий рекорд, 1,20%, был установлен в 1993 г. За год обанкротился только один американский банк - Southwest Bank of Jennings в штате Луизиана. Столь низкого уровня банкротств в банковском секторе США не было с 1962 г. [c.352]
США Федеральная резервная система Департамент контроля денежного обращения Федеральная корпорация по страхованию депозитов Рейтинговая система AMEL - достаточность капитала - качество активов - менеджмент - доходность - ликвидность [c.365]
В США вопросами ликвидации банков занимается Федеральная корпорация по страхованию депозитов (ФКСД), которая выполняет обязанности временной администрации ликвидируемого банка, создает ликвидационную комиссию, выплачивает страховые суммы. Все решения ФКСД могут быть оспорены в суде. [c.368]
В наши дни массовые изъятия вкладов не являются серьезной проблемой для банковской системы США или ФРС. Федеральное правительство гарантирует сохранность вкладов в большинстве банков. Выполнение гарантий осуществляется главным образом с помощью Федеральной корпорации по страхованию депозитов (ФКСД). Теперь в критических ситуациях вкладчикам не обязательно срочно забирать свои деньги, так как они уверены в том, что даже если банк лопнет , ФКСД позаботится о возврате их сбережений. Большинство американцев видели массовые изъятия вкладов только в кино. [c.600]
Утверждая, что данные последних 20 лет по США, Японии и Европе показывают, что все правительства проводят политику слишком велик, чтобы обанкротиться (too big to fail) к крупным частным финансовым институтам , Дж. Вернем ссылается на бывшего директора Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDI ) (см. Российские банки сегодня финансовый, общественный и культурный капитал. СПб., 1997. С. 21). [c.490]