Комитет по делам банков — 537 [c.651]
В целях планового согласования работы кредитных учреждений Комитет по делам банков был передан Наркомфину СССР. Деятельность комитета активизировалась он регламентировал процентные ставки банков по активным и пассивным операциям, устанавливал максимальные пределы этих ставок для кредитных учреждений в целях их унификации и снижения. [c.75]
Каждому банку второго уровня открывался контокоррентный счет. Кредитные учреждения обязывались передавать Госбанку свободные резервы в размерах, устанавливаемых Комитетом по делам банков. [c.493]
В соответствии с третьим разделом постановления учреждались Комитет (при Народном комиссариате финансов Союза ССР) и совещания (в союзных республиках) по делам банков. Они наделялись властными полномочиями. В соответствии с п. 25 принятые Комитетом по делам банков и не приостановленные Народным комиссариатом финансов Союза ССР в течение недельного срока решения, не требующие санкции законодательных органов, являются обязательными к исполнению для всех кредитных учреждений . [c.494]
Изобретательство — о Комитете по делам изобретений и открытий — 99 о мерах по улучшению внедрения в народное хозяйство изобретений и рацпредложений— 100 Положение об открытиях, изобретениях и рацпредложениях—101 Инструкция о вознаграждении за открытия, изобретения и рацпредложения — 111 судебная практика по изобретательским делам—115 об авторском вознаграждении за изобретения, созданные в порядке выполнения служебного задания— 116 Всесоюзное общество изобретателей и рационализаторов—117. Индивидуальное жилищное строительство — объединение средств предприятий для сооружения дорог и инженерных коммуникаций в поселках И. ж. с. — 264 банки, кредитующие И. ж. <с.— 408 случаи прекращения отвода земельных участков под И. ж. с. — 473 489 порядок [c.539]
Президент ЕВИ назначался с общего согласия руководителей государств — членов ЕС по рекомендации комитета управляющих Центральных банков государств-членов или Совета ЕВИ после консультаций с Европейским парламентом и Советом ЕС. Президент назначался из числа лиц, обладавших общепризнанной репутацией и профессиональным опытом в финансовых и банковских делах. В соответствии с Уставом ЕВИ его президентом мог стать только гражданин одного из государств — членов ЕС. Совет ЕВИ также назначал вице-президента ЕВИ, срок полномочий которого, как и президента ЕВИ, составлял 3 года. [c.508]
Системная нестабильность является большой головной болью правительств, центральных банков и регулирующих органов [103]. Вопрос, который часто возникал в 1990-ых, заключался в следующем переросла ли новая, глобальная экономика, управляемая информацией, набор правил, установленных в 1950-ых, и в действительности ли она нуждается в новом наборе правил для "Новой Экономики". Те, кто ставит этот вопрос, в основном, указывают на системные нестабильности с 1997 (или даже раньше, начиная с кризиса мексиканского песо в 1994) как свидетельство того, что старый послевоенный набор правил устарел. Как следствие из этого утверждения делается вывод, что использование старого набора правил, как утверждается, будет порождать не меньшую нестабильность на последующих этапах глобализации. Если глобальная экономика иногда является столь хрупкой, как это демонстрируется новейшей историей, то каково наименьшее воздействие, которое в состоянии "бросить гаечный ключ" в "двигатель" мировой финансовой машины Один из ведущих моральных авторитетов в области финансовых рисков - Базельский Комитет по Банковскому Наблюдению, советовал [32], что "в решении системных проблем необходимо будет учитывать, с одной стороны, риски доверия финансовой системе и проблемы "инфицирования" устойчивых финансовых институтов, а, с другой стороны, потребность минимизировать искажения рыночных сигналов и рыночной дисциплины". [c.20]
Совершенствуется российское законодательство о рекламе. В России принято несколько законодательных актов, касающихся рекламы, в частности, Указ Президента РФ № 1183 от 10.06.1994 г. О защите потребителей от недобросовестной рекламы и Распоряжение Правительства РФ № 1409-р от 2.09.1994 г. Об ограничении рекламы финансовых услуг . Этими и последующими юридическими актами запрещено давать недобросовестную рекламу вообще и в частности банков, инвестиционных компаний, страховых предприятий и иных финансовых учреждений давать рекламу различным обещаниям, предположениям и перспективам о доходности ценных бумаг разнообразных видов, указывать предполагаемый размер дивидендов и страховых премий. Контроль за появлением недобросовестной рекламы осуществляет Антимонопольный Комитет РФ. Законом предусмотрено незамедлительное начало судебного производства по делам о злостном нарушении прав потребителей через недобросовестную рекламу. [c.277]
Со скрипом, но все же сформировались и некоторые законодательные основы хозяйствования в рыночных условиях — Государственной Думой были приняты сотни законов по самым различным вопросам по трудовым отношениям, приватизации, налогообложению, банковской системе, хозяйственным спорам и банкротствам и так далее. Верно, многие из этих законов потом оказывались несовершенными (естественно, этим пользовались все, кто мог, о чем свидетельствовал и нашумевший процесс по делу ЮКОСа и его главы Ходорковского, к которому мы еще вернемся). Их приходилось многократно исправлять, дополнять и шлифовать, но постепенно все становилось (вернее, становится) на свои места. Наряду с принципиально новой банковской системой (включающей не только государственные, но и коммерческие банки), образовались многочисленные учреждения и организации, невиданные в советское время валютные и фондовые биржи, антимонопольные комитеты и комиссии по ценным бумагам, консалтинговые, аудиторские, оценочные фирмы, аукционы и тендеры и так далее — словом, все то, что обобщается термином рыночная инфраструктура ,.. [c.280]
В течение последних десятилетий система банковского надзора постепенно приобретала международный характер, что было связано с интернационализацией банковского дела. В 1975 г. председателями центральных банков 10 промышленно развитых европейских стран был сформирован Базельский комитет по вопросам банковского надзора и регулирования, или Комитет Кука , названный так по имени директора Банка Англии Питера Кука, инициатора создания международного банковского надзора. [c.362]
Автомобильная промышленность представляет собой крайний, но отнюдь не уникальный случай. Коммерческие банки и другие депозитные учреждения., являются, может быть, наиболее сильно регулируемыми (после электрических компаний) учреждениями в системе американской экономики 2. Юристам и модельным парикмахерам необходимо сдать экзамены, прежде чем им разрешат заниматься данным видом деятельности. Даже угловые бакалейные магазины нельзя открывать на каком угодно перекрестке, так как в большинстве крупных и небольших городов вопросы использования земли регулируются зональными комитетами. По сути дела, все фирмы в экономике подвержены действию антитрестовских законов, при помощи [c.231]
Процесс одобрения решения о предоставлении ссуды в большинстве кредитных учреждений связан с участием нескольких лиц, иногда в виде комитета, принимающего окончательное решение о выделении ссуды. Как правило, кредитный работник направляет собранную документацию должностному лицу или одному из лиц, принимающих решение о предоставлении ссуды. Кредитный аналитик обязан подготовить информацию для тех, кто принимает решение, по установленной форме и в соответствии с политикой данного кредитного учреждения. Иногда ссудный аналитик работает в тесном контакте со старшим кредитным сотрудником или работником кредитного отдела банка при подготовке материалов анализа в письменной форме. В других случаях аналитик работает непосредственно с потенциальным заемщиком, а затем делает представление лицам, принимающим решение, иногда организованным в виде ссудного комитета. Это, как правило, имеет место, когда аналитик и кредитный работник одно и то же лицо, не располагающее, однако, полномочиями принять решение о предоставлении конкретной ссуды. [c.30]
Кредитное учреждение может осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии на осуществление банковской деятельности или отдельных банковских операций. Законодательство каждого государства устанавливает свой перечень требований, которым должно соответствовать кредитное учреждение, желающее получить лицензию. Одним из обязательных условий выдачи лицензии является положительный отзыв представителей того банковского союза, членом которого создаваемый банк намеревается стать. В Великобритании лицензированием банковской деятельности занимается Банк Англии, который в соответствии с банковским законом 1987 г. может отзывать или аннулировать лицензию любого банка, ограничивать срок действия уже выданной лицензии в случае систематических нарушений со стороны банка. Такими же полномочиями обладает Банк Японии в соответствии с законом 1942 г. и Банк Италии в соответствии с законом 1993 г. о банках. Во Франции согласно Закону от 24 января 1984 г. правом выдачи и изъятия лицензий на осуществление банковских операций обладает Комитет кредитных учреждений. В Германии в соответствии с Законом 1961 г. о кредитном деле таким правом обладает Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями. По общему правилу органы, занимающиеся лицензированием банковской деятельности, выдают, приостанавливают и отзывают лицензии на ведение банковских операций, регулярно получают информацию от кредитных учреждений о виде и объеме их деловой деятельности, следят за соблюдением ими банковского законодательства. На основании полученной информации орган, осуществляющий лицензирование банковской деятельности, принимает решение о предоставлении, продлении или аннулировании лицензии. Как правило, лицензия аннулируется, если учреждаемый банк не в состоянии начать операции по истечении установленного для этого срока, или когда он осуществляет операции, не предусмотренные лицензией, или не выполняет содержащиеся в ней условия, нарушает законы или нормативные акты, осуществляет действия, наносящие ущерб интересам кредиторов и вкладчиков. [c.526]
Указанные лимиты на партнера представляют значительные сложности в практике. Кредитный комитет банка обычно очень осторожно подходит к вопросу выделения лимита на конкретные банки, и может сложиться ситуация, когда существующие лимиты не дают возможности вести эффективную торговлю с имеющимися партнерами, а также привлекать новых. Особенно актуально это в данный момент в нашей стране, где нет еще достаточно надежных рейтингов и показателей надежности местных банков. Для решения этой проблемы широкое распространение в России получил неттинг, который зародился в других странах первоначально как средство уменьшения накладных расходов, связанных с переводом средств по сделкам. Суть его заключается в определении нетто-результата операций между двумя партнерами путем взаимозачета обязательств в каждой валюте. В результате для перевода со счета на счет остается только относительно небольшая сумма чистого проигрыша или выигрыша по сделкам с данным партнером. Если учесть, что один дилер делает в среднем порядка ста сделок в день, то выгода от такой процедуры очевидна. [c.107]
Президент РФ имеет право роспуска одной из палат Федерального Собрания - Государственной Думы, но воспользоваться им он может лишь в случаях и порядке, предусмотренных Конституцией (п. б ст.84, ст. 109, ч.4 ст.111, ч.3,4 ст.117 Конституции РФ). По ряду назначений должностных лиц, указанных конституцией, Президент РФ обязан испрашивать согласие соответствующей палаты парламента. По его представлению назначаются Председатель Правительства РФ, Председатель Центрального банка — Государственной Думой Генеральный прокурор и судьи высших федеральных судов — Советом Федерации. С комитетами Государственной Думы по международным делам и геополитике он согласовывает назначения чрезвычайных и полномочных послов РФ. [c.9]
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с ЦБ РФ (ст. 32 Федерального закона О банках и банковской деятельности ). [c.45]
С технической точки зрения подход Базельского комитета на основе внутренних моделей уже во время его разработки встретил ряд серьезных замечаний со стороны банковского сообщества. В частности, критики указывали на то, что минимальное значение коэффициента для расчета размера собственного капитала, равное 3, не имеет строгого научного обоснования и для многих банков является неоправданно завышенным [35]. Метод верификации VoR-моделей по историческим данным отличается простотой и достаточно высокой эффективностью, однако он тоже не является безупречным. Так, экстремальный характер 99-й процентили делает оценку ее значения менее надежной по сравнению с процентилями меньших порядков, что может влиять на достоверность выводов об адекватности модели. Кроме того, трудности возникают при сравнении прогнозных оценок VaR, рассчитанных для неизменной структуры портфеля на начало периода, и реальных прибылей и убытков, являющихся также и результатом изменений состава и структуры портфеля на протяжении горизонта прогнозирования. [c.660]
Базельский комитет делает особый акцент на том, что любые критерии оценки достаточности капитала, устанавливаемые органами надзора, и меры по их исполнению должны быть опубликованы и доведены до сведения банков. [c.673]
Б апреле 1924 г. ЦК партии признал необходимым создать постоянный орган для регулирования банковского кредитования, устранения параллелизма в работе кредитных учреждений, для предварительного рассмотрения планов кредитования, согласования учетных ставок, а также для наиболее целесообразного распределения кредитов между отраслями хозяйства и районами страны. Такой орган — Комитет по делам банков — был создан при правлении Госбанка. На него, в частности, возлагались рея-работка общего направления политики кредитных учреждений в связи с народнохозяйственной конъюнктурой вообще и с перспективами денежного обращения в частности рассмотрение кредитных планов банков на основе предусмотренных Госбанком и Нар-комфином размеров эмиссии согласование распределения средств банков между отраслями народного хозяйства установление предельных процентных ставок по активным и пассивным операциям и согласование политики кредитных учреждений в этой области, [c.102]
Страховые компании, осуществляющие гарантирование международного кредита, готовят документацию, ведут расчет страховых премий, выявляют размер ущерба, т. е. проводят все технические операции. Эти страховые компании опираются на банк данных о большинстве экспортеров и импортеров всего мира, их финансовом положении и платежеспособности. Однако решения о выдаче гарантий принимают государственные комитеты и комиссии, которые действуют совместно с фирмами и банками. Например, в Гермес поступают заявки экспортеров, которые передаются для вынесения решения в Межминистерский комитет по экспортным гарантиям в составе министров экономики, финансов, иностранных дел, президента Немецкого федерального банка. В ДГЭК Великобритании функционирует Совещательный совет по экспортным гарантиям в составе представителей финансового капитала. В Италии условия страхования определяет Наблюдательный комитет страхования экспортных кредитов. [c.412]
Во Франции на верхнем уровне банковской системы помимо Банка Франции действуют еще три самостоятельных субъекта Комитет по банковской регламентации, Комитет по кредитным учреждениям и Банковская комиссия. Так, в 1945 г. во Франции был учрежден специальный орган управления кредитной системой страны—Национальный Совет по кредиту, который в 1984г. трансформировался в консультативный орган. Предназначенная Национальному Совету по кредиту роль в управлении кредитной системой Франции перешла в 1993 г. к Комитету по банковской регламентации и Комитету по кредитным учреждениям. В настоящее время основной задачей Комитета по банковской регламентации является разработка и публикация подзаконных актов по вопросам банковской деятельности, отнесенных к компетенции этого Комитета и требующих нормативно-правового регулирования. В исключительных случаях закон предусматривает возможность применения индивидуального подхода. Все свои нормативные акты Комитет по банковской регламентации обязан публиковать в Журналь Оффисьель . Комитет по кредитным учреждениям осуществляет лицензирование банковской деятельности и отдельных банковских операций, регистрацию кредитных учреждений, ведет реестр французских кредитных учреждений, при необходимости принимает управленческие решения в отношении отдельных кредитных учреждений. Банковская комиссия является независимым органом административного надзора. Ее главной задачей является контроль и надзор за точным исполнением кредитными учреждениями банковского законодательства и применение соответствующих санкций в отношении нарушителей. Необходимо также отметить, что самостоятельность и независимость указанных учреждений относительна. Дело в том, что в состав Комитета по банковской регламентации, Комитета по кредитным учреждениям и Банковской комиссии входит управляющий Банка Франции. [c.505]
Все это требовало привлечения буржуазных специалистов с их техническими знаниями и опытом. Между тем высшие и средние служащие частных банков по указке своих хозяев 28 декабря 1917 г. объявили забастовку, которая проводилась под руководством организованного эсерами и меньшевиками союза банковских служащих ( Банкотруд ), В Петрограде забастовка продолжалась до 6 апреля, в Москве — до 25 апреля 1918 г. Но, приступив к работе, эти служащие не отказались от попыток сорвать национализацию банков, а лишь изменили методы борьбы, перешли к скрытому саботажу и вредительству. Приняв участие в созданных при Народном банке Совете экспертов (в конце марта 1918 г.) и Комиссии специалистов — теоретиков и практиков банковского дела по национализации банков (в начале апреля 1918 г.), они на деле выполняли директивы нелегально существовавшего комитета съездов акционерных банков и всемерно стремились затормозить слияние банков и развертывание операций Народного банка. Созданные при бывших частных банках ликвидационно-техиические комиссии также пытались всячески запутать дело, втайне надеясь на свержение Советской власти. [c.21]
Комитет по этике бизнеса Нью-йоркской фондовой биржи (НЙФБ) попытался вышибить клин клином и предъявил Райену обвинение в нарушении этики торговых операций. Это была слабая уловка, но они вынуждены были что-то делать, поскольку несколько членов комитета являлись должниками Райена по срочным контрактам. Однако Райен не уступал. Комитет пригрозил исключить акции Штуц из торгового перечня. Райен заявил, что если они это сделают, то он поднимет цену с 750 до 1000 долларов. Тогда контрольная комиссия биржи объявила Райену шах , приостановив торговлю акциями Штуц . Райен действительно оказался в затруднительном положении, так как всем было известно о его долгах банкам. Но он заявил, что контракт есть контракт и он намерен собрать все, что ему причитается. В ответ на это законодательный комитет биржи объявил все контракты Райена недействительными. Добавив к этой глупости еще и оскорбление, законодательный комитет предложил Райену обратиться в суд, если ему не нравится такое решение. [c.49]
Качество работы отечественной банковской системы не будет повышаться без соответствующего правового пространства. В этом отношении многое делается в профильном Комитете Государственной Думы Российской Федерации, Комитете по кредитным организациям и финансовым рынкам (далее - Комитет). Сейчас подготовлена новая редакция закона О страховании вкладов , она касается суммы страхования и некоторых технических поправок по страхованию. В данном направлении Комитет тесно взаимодействует с Агентством по страхованию вкладов и Центральным банком Российской Федерации. В частности, вышеуказанный законопроект касается увеличения страховой суммы с 1 июля 2006 г. до 200 тыс. руб. и с 1 июля 2007 г. - до 300 тыс. руб. Также Государственной Думой Российской Федерации предполагается внедрить в банковскую практику жилищ-но-накопительные вклады. Это вклады, которые вкладчик по договоренности с банком хранит достаточно длительный срок в коммерческом банке в целях накопления суммы, необходимой для первоначального взноса для строительства жилья. Комитет обозначил сумму в 600 тыс. руб., и мы считаем, что она также должна быть застрахована системой страхования для того, чтобы люди не боялись накапливать деньги и нести их в банк, соответственно это простимулировало бы процесс привлечения денег. Такой опыт имеет место в таких европейских странах, как Франция и Германия. Например, в Германии в указанных целях созданы специальные кредитные учреждения - так называемые жилищно-сберегательные кассы. Необходимо отметить, что сейчас Германия меняет свое законодательство и хочет предоставить возможность формирования таких вкладов всем универсальным банкам. Я надеюсь, что нас поддержат и Центральный банк Российской Федерации, и Агентство по страхованию вкладов, и Правительство Российской Федерации. [c.11]
Значимость операционных рисков в последние годы существенно возросла как вследствие целого ряда громких случаев потерь, причиной которых были именно эти риски (в том числе и в России), так и из-за повышенного внимания, которое уделяет им финансовое сообщество, в частности Базельс-кий комитет по банковскому надзору. В шестой главе П. В. Бурков представил широкий обзор методов идентификации и управления операционными рисками, делая особый акцент на рисках, связанных с использованием информационных систем. Отдельный раздел посвящен новейшим подходам Базель-ского комитета к расчету размера капитала, резервируемого против операционных рисков. Эти альтернативные подходы будут применяться банками развитых стран начиная с 2006г. после выступления в силу Нового Базельского соглашения по капиталу, однако уже сегодня они вызывают значительный интерес и у отечественных кредитных организаций. В приложении к главе дана оригинальная авторская классификация операционных рисков, возникающих в деятельности инвестиционной компании. [c.789]
Само понятие группа трактуется по-разному в системе разных научных дисциплин и подходов. Г. М. Андреева81 приводит определение условных групп это произвольные объединения (группировки) людей по какому-либо общему признаку, необходимому в данной системе анализа для целей статистического учета и научных исследований. В таких группах люди не ощущают своей принадлежности к ней. Реальные группы — это такие объединения людей, в которых имеет место единство деятельности, условий, обстоятельств, признаков и в которых люди определенным образом осознают свою принадлежность к группе (хотя мера и степень осознания могут быть различными). Группы делятся на большие и малые (контактные), в которых имеется возможность непосредственных контактов каждого с каждым. В учебнике Основы менеджмента рассматриваются исключительно малые группы, поскольку приводится такое их определение два или более лиц, взаимодействующих между собой таким образом, что каждое лицо оказывает влияние на других и одновременно, находится под влиянием других лиц. Группы на производстве делят на. формальные и неформальные. Формальные — это группы, имеющие юридический статус, создаваемые руководством для закрепления разделения труда и улучшения его организации, роль и место которых в общем трудовом процессе определена в нормативных документах типа Положения о подразделении , инструкциях, распоряжениях руководства. Среди формальных групп выделяют команды — соподчиненные группы руководителя — лидера и его сотрудников, рабочие (целевые) группы, создаваемые с целью и на время выполнения опре деленного задания, комитеты — специальные и постоянные группы, которым делегированы отдельные полномочия по управлению, координации деятельности и т. п.(совет директоров, правление банка, комитет профсоюза). По признаку выполнения формальной группой общественно-значимой работы выделяют понятие трудовой коллектив . . -,. [c.109]
Региональные комиссии по ценным бумагам образуются (и ликвидируются) решением ФКЦБ по согласованию с органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации. Их состав утверждается местной администрацией (при этом не менее 50% ее членов должны быть представителями участников рынка по одному месту официально отведено для представителей Комитета имущества, Фонда имущества, отделения Центрального банка, налоговой инспекции, антимонопольного комитета, управления юстиции и управления внутренних дел). [c.421]
Требующие охраны и сопровождения грузы Министерства обороны СССР, Комитета государственной безопасности СССР, Министерства внутренних дел СССР и Государственного банка СССР, в том числе принятые от промышленных предприятий на месте грузы, поставляемые и отправляемые другими министерствами (ведомствами) в адрес указанных министерств (йедомств), сопровождаются и охраняются средствами и в порядке, устанавливаемом соответственно Министерством обороны СССР, Комитетом государственной безопасности СССР, Министерством внутренних дел СССР, Государственным банком СССР. Перечень таких грузов устанавливается этими министерствами (ведомствами) по согласованию с Министерством путей сообщения. [c.92]
Появление рыночной дисциплины как одной из трех столпов Нового Б зельского соглашения отражает признание Базельским комитетом того факт что и надзорная, и рыночная дисциплины, взятые в отдельности, являются н совершенными механизмами контроля за банковским риском, но в совокупи сти они взаимодополняют и усиливают друг друга. В качестве способа стим лирования рыночной дисциплины разработаны требования к публичному ра крытию банками информации количественного и качественного характера величине и структуре своего капитала с детализацией по видам риска. Раскр] тие информации о достаточности капитала должно осуществляться раз в по года, а крупные банки должны делать это не реже раза в квартал. [c.670]
Ярыми и известными поборниками экономической амнистии в стране являются губернатор Свердловской области Э. Россель и руководитель ЛДПР В. Жириновский. Последовательно, вплоть до разработки соответствующего законопроекта, поддерживала необходимость экономической амнистии партия Единство . По сути, о ней же, о ее необходимости, говорил и председатель Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам А. Шохин в 2000 г. ... Держателям иностранных счетов нужно предложить более либеральный режим, а именно те, кто вывез свои капиталы за рубеж и чья вина состоит лишь в том, что он недоплачивал налоги, должны купить за 13 процентов от вывезенной суммы лицензию Центрального банка на вывоз уже вывезенных капиталов. Это позволит нам в первую очередь легализовать серые капиталы за пределами России, избавить их от клейма мафиозных российских денег . Безусловно, по каждому случаю приобретения лицензии нужно проводить расследование — нет ли там преступных денег, связанных с наркобизнесом, подпольной торговлей оружием, проституцией, бандитизмом.. .. Но одновременно нужно и кнут употребить скажем, с 1 января 2001 года все счета, открытые за рубежом без лицензии Центрального банка, должны считаться преступными деньгами, к ним надо применять самые жесткие санкции 126. Подобное предложение, однако, на мой взгляд, вывезенных капиталов в Россию не вернет, только придаст им определенный -преступный или непреступный - статус. Соответственно, в деле возврата бежавших капиталов за границу предложенная мера окажется бесполезной. [c.78]