Эффективность ссудных операций банка определяется его кредитной политикой. Кредитная политика формирует основные направления ссуд. Кредитные вложения должны быть для банка надежны и рентабельны. Степень кредитного риска определяется возможно допустимым максимальным размером риска на одного заемщика. Основные направления кредитной политики выбор возможных клиентов-заемщиков и предос- [c.125]
В приведенном примере онкольные обязательства направлены в кассовые активы и вторичные ликвидные резервы (ценные бумаги) срочные обязательства использованы на ссудные операции банка и, хотя они не полностью обеспечивают выданные кредиты, за счет того, что собственный капитал не полностью иммобилизован, он обеспечивает дополнительное покрытие ссудных операций банка. [c.531]
Номерной и балльный методы применяются для оценки качества ссудных операций банка, индексный метод — для оценки качества кредитного, торгового и инвестиционного портфелей кредитных организаций. Балльный метод предполагает присвоение каждому оценочному показателю определенного балла. В итоге дается сводная балльная оценка, позволяющая отнести тот или иной банк к соответствующей группе по качеству активов. [c.304]
М — планируемый уровень прибыльности ссудных операций банка с минимальным риском. [c.590]
Вместо СДР введен стандарт ЭКЮ - европейской валютной единицы. Валютная корзина ЭКЮ состоит из двенадцати западноевропейских валют. В ней доминирует немецкая марка (более 30%). Сфера использования ЭКЮ значительно шире сферы применения СДР и включает не только государственный, но и частный секторы, в том числе депозитно-ссудные операции банков, международные расчеты частных фирм. ЭКЮ постепенно приобретает черты мировой валюты, но еще ею не стала и с 1999 г. заменена евро - коллективной европейской валютой. [c.259]
Раздел 4. Учетно-ссудные операции банков [c.57]
Обеспечения ссудных операций банка, в заимствование на льготных условиях. [c.366]
Посредством ссудных операций банки превращают временно свободные денежные средства в действующие, стимулируя процессы производства, обращения и потребления, или поддерживают оперативную ликвидность другого банка. В рассматриваемую группу активов включаются также факторинговые и лизинговые сделки. Все ссудные операции являются доходными. [c.390]
ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ —см. Активные операции банков [c.368]
Ссудные операции банков — 368 [c.674]
БАНКОВСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ — вложе ния капиталистам, банками средств в приобретаемые ими ценные бумаги (акции и облигации), к-рые становятся собственностью банков, получающих по ним доход в виде дивидендов и процентов. Б. и. в акции и облигации промышленных предприятий служат формой сращивания банковского капитала с промышленным и дают возможность банковским монополиям участвовать в присвоении монопольно высоких прибылей промышленных, транспортных и др. предприятий. Б. и. в государственные ценные бумаги начали особенно быстро увеличиваться в период общего кризиса капитализма. Это связано с тем, что избыток ссудного капитала, возникающий в капиталистич. странах, не может быть полностью поглощен учетно-ссудными операциями банков. В то же время буржуазное гос-во для своих агрессивных империалистич. целей предъявляет большой спрос на ссудный капитал. Типичной чертой этих Б. и. является непроизводительное использование денежных ка- [c.121]
На первом этапе банк еще не был эмиссионным выпускавшиеся им тогда по поручению министерства финансов кредитные билеты являлись не банкнотами, а бумажными деньгами. Главным источником ресурсов банка были привлеченные им денежные капиталы, поступавшие на вклады и текущие счета. Значительная часть собственных и привлеченных средств использовалась для удовлетворения нужд казначейства, поддержания государственного кредита, а в 80-х гг. и для поддержания Государственного дворянского земельного банка (см.). Через широкую сеть своих филиалов (90 в 1893 г.) банк стягивал значительную часть денежных капиталов из провинции в Петербург. Учетно-ссудные операции банка и его вложения в ценные бумаги возросли с 76 млн. руб. в среднем за 1861— 1875 гг. до 268 млн. руб. за 1876—1893 гг. в 80-х гг. они почти равнялись активам всех акционерных коммерческих банков России. [c.314]
В сфере коммерческого кредита в период кризисов происходит насильственная ликвидация путем банкротств части взаимной задолженности капиталистов по векселям и резкое сокращение объема коммерческого кредита. Это сокращение обусловливается кризисным падением объема произ-ва и товарооборота, а также отказом капиталистов продавать товары в кредит из опасений банкротства своих контрагентов. В сфере банкирского кредита Д.-к. к. находит свое выражение в замораживании банковских активов, вызываемом неплатежеспособностью заемщиков в насильственной ликвидации части выданных ранее банками кредитов из-за массовых банкротств их клиентов в погоне капиталистов за банковским кредитом и остром его недостатке в массовом изъятии вкладов из банков в резком несоответствии между пассивами и ликвидными активами банков и связанных с этим многочисленных крахах банков, в сокращении размеров банковского кредита. Напр., в США в 1907—1908 гг. обанкротилось 243 банка, а в 1929—1933 гг. — свыше 10 тыс. банков. В результате кризиса 1929—1933 гг. учетно-ссудные операции банков в США сократились вдвое. [c.360]
Государственный банк (начал свою деятельность в 1860 г.) являлся центральным банком всей кредитной системы. Ему принадлежало монопольное право на выпуск бумажных денег в обращение. Государственный банк России занимал первое место в мире по величине привлекаемых средств во вклады и текущие счета, которые в 1914 г. превышали половину вкладов и текущих счетов всех акционерных коммерческих банков. Учетно-ссудные операции банка составляли около 7з учетно-ссудных операций коммерческих банков. Государственный банк был банк банков , так как являлся кассовым, расчетным и кредитным центром других банков. В отличие от центральных эмиссионных банков других стран Государственный банк России кредитовал не только банки, но и промышленность, торговлю, заготовки. К 1914 г. он имел 10 контор, 124 отделения и 791 приписную кассу государственного казначейства. [c.38]
Ссудные операции банков осуществляются на основании заключения кредитного договора, в котором фиксируются все основные условия предоставления ссуды. [c.238]
Выдача ссуды банком представляет сложную, многоступенчатую процедуру. Заемщик, обращаясь в банк, предоставляет заявку, в которой указана цель кредита, срок, график погашения и другие данные. Кроме того, он обязан сообщить подробные сведения о всех сторонах производственной и финансовой деятельности (в случае потребительской ссуды — о состоянии личных финансов, доходах, месте работы и т. д.). Мелкие фирмы должны представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные заявки поступают в управление учетно-ссудных операций банка, которое направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом, состоящим из 2—3 директоров. Рекомендации этого органа по всем заявкам периодически докладываются совету директоров, который принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе в кредите. [c.309]
Ставка по рефинансированию (см. табл. 2.2), или уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые Банком России другим банкам, несколько выше учетной ставки, так как ссудные операции банков являются более дорогими, чем покупка ценных бумаг. Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету денных бумаг. [c.105]
Не имея собственной стоимости, национальные кредитные деньги не являются полноценными мировыми деньгами в отличие от золота. Аналогично евровалюты — по форме это мировые деньги, а по своей природе — это национальные деньги, используемые иностранными банками для депозитно-ссудных операций. [c.35]
Разница процентных ставок в разных странах. Влияние этого фактора на валютный курс объясняется двумя основными обстоятельствами. Во-первых, изменение процентных ставок в стране воздействует при прочих равных условиях на международное движение капиталов, прежде всего краткосрочных. В принципе повышение процентной ставки стимулирует приток иностранных капиталов, а ее снижение поощряет отлив капиталов, в том числе национальных, за границу. Движение капиталов, особенно спекулятивных горячих денег, усиливает нестабильность платежных балансов. Во-вторых, процентные ставки влияют на операции валютных рынков и рынков ссудных капиталов. При проведении операций банки принимают во внимание разницу процентных ставок на национальном и мировом рынках капиталов с целью извлечения прибылей. Они предпочитают получать более дешевые кредиты на иностранном рынке ссудных капиталов, где ставки ниже, и размещать иностранную валюту на национальном кредитном рынке, если на нем процентные ставки выше. [c.48]
Классические иностранные кредиты и займы основаны на принципе единства места заимствования и единства валюты (обычно валюты кредитора). Например, французская фирма получает кредит в Лондоне в фунтах стерлингов. С конца 50-х годов постепенно сформировался еврорынок, который почти непрерывно расширяется, демонстрируя жизнеспособность не регламентируемого государством рынка, хотя периодически проявляется его хрупкость. Еврорынок — часть мирового рынка ссудных капиталов, на котором банки осуществляют депозитно-ссудные операции в евровалютах. Евровалюта — валюта, переведенная на счета иностранных банков и используемая ими для операций во всех странах, включая страну-эмитента этой валюты. Хотя евровалюты функционируют на мировом рынке, они сохраняют форму национальных денежных единиц. Приставка евро свидетельствует о выходе национальных валют из-под контроля национальных [c.376]
Первоначально эта практика относилась к США, где в 1957 г. были введены дифференцированные процентные ставки в зависимости от срока депозита и запрещена выплата процентов по вкладам до востребования и сроком менее 30 дней. В итоге снижения процентных ставок и отмены выплаты процентов владельцам долларов стало выгоднее депонировать их за рубежом. С этим связано возникновение евродолларов — долларов США, переведенных на счета иностранных банков и используемых ими для депозитно-ссудных операций во всех странах. С созданием в Нью-Йорке в 1981 г. свободной банковской зоны, где режим операций банков с нерезидентами сходен с режимом евровалют- [c.377]
Коэффициент уплат сомнительной задолженности ( 3) определяется соотношением просроченной задолженности и ссуд, выданных банком. Коэффициент характеризует качество ссудного портфеля банка и уровень рисков проводимых операций. Если доля просроченной задолженности в портфеле велика и имеет тенденцию к возрастанию, то это может привести к серьезным осложнениям при погашении срочных обязательств и сильно отразится на прибыльности работы банка, что, в свою очередь, ограничит возможности банка преодолевать возникающие трудности, используя собственные средства в краткосрочной перспективе. [c.316]
Данные об уровне отдельных процентных ставок, действовавших на российском кредитном рынке в определенный момент времени, публикуются в Бюллетене банковской статистики , Вестнике Банка России под редакцией ЦБ РФ, Международном финансово-банковском обозрении , которые выпускает Ассоциация российских банков, и ряде других периодических изданий финансово-экономического профиля. Кроме того, информационные агентства распространяют по различным каналам связи аналитические обзоры о состоянии финансового рынка России, в которых также содержатся сведения об изменении ставок процентного дохода по ссудным операциям. [c.636]
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (от лат. refunding) - погашение старой государственной задолженности путем выпуска новых займов. В банковском деле 1) кредитование Банком России коммерческих банков, в т. ч. учет и переучет векселей 2) пролонгирование срока долга, займа 3) изменение условий личной ссуды (графика погашения, ставки процента) 4) обеспечение ссудных операций банка заимствованиями на более льготных условиях. [c.483]
Базовую процентную ставку (Пбаз) формируют исходя из планируемой себестоимости ссудного капитала и заложенного уровня прибыльности ссудных операций банка на предстоящий период [c.590]
В эпоху империализма все формы К. прямо или косвенно поставлены на службу мо-нополистич. капиталу, к-рый использует его для извлечения монопольно высоких прибылей. Подавляющая часть как коммерческого, так и банкирского К., предоставляемого крупными банками, направляется монополистам с по-мсщью кредитных ресурсов они расширяют свои предприятия и усиливают эксплуатацию рабочих. Предоставление в широких масштабах К. монополизированным предприятиям и отказ в К. мелким предприятиям способствуют экспроприации последних и обогащению монополистов за счет разорения мелких производителей. При империализме размеры коммерческого К. возрастают значительно медленнее, чем банкирского, а банкирский К. претерпевает существенные изменения. Прежде всего он укрупняется в результате концентрации произ-ва крупные предприятия предъявляют спрос на большие суммы К., удовлетворять к-рый могут только мощные банки. В то же время происходит централизация К. подавляющая часть банкирского К. предоставляется немногочисленными банковскими монополиями. Так, в Англии ок. 90% общей суммы учетно-ссудных операций банков сосредоточено в руках большой пятерки (см.). По мере концентрации произ-ва и роста удельного веса основного капитала, оборот к-рого отличается своей длительностью, наблюдается удлинение сроков К. В США свыше /з суммы банковских ссуд составляют ссуды, предоставляемые на срок свыше I года, из них примерно 50% приходится на ссуды сроком от 5 до 10 лет. Укрупнение размеров К. и удлинение его сроков ведет к упрочению связей между банками и пром-стью, способствует сращиванию банковского и промышленного [c.576]
По мере концентрации и централизации промышленного капитала происходит концентрация и централизация банковского капитала, что существенно меняет роль банков в экономике. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, способных играть качественно новую роль. Банковские монополии, вкладывая значительную часть капиталов в реальный сектор экономики, постепенно сращиваются с промышленным капиталом (путем их взаимопроникновения с промышленными монополиями), чтобы контролировать использование денежных средств. Инвестиционная деятельность банков активизируется скорее, чем их учетно-ссудные операции. Банки превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций. Это процесс взаимонаправлен наряду с внедрением бан- [c.61]
Р.е. может быть дифференцирован по видам валют рынок евродолларов (доллары на счетах банков-нерезидентов в других странах), рынок евромарок (марки ФРГ на счетах банков-нерезидентов в других странах Западной Европы, а также в США, Японии и др.), рынок евроиен, еврофранков и т.д. Р.е. является универсальным международным рынком, сочетающим элементы валютных и кредитных операций, поскольку евровалюты перемещаются через государственные границы без обязательной их конверсии в национальную валюту, в связи с чем они не подпадают под национальные правила о валютном контроле. Кроме того, депозитно-ссудные операции на Р.е. позволяют переводить денежные средства из одной валюты в другую независимо от того, в банке какой страны открыты счета. [c.316]
Владельцы акций в большой корпорации разрознены, и никто из них не имеет решающей власти. Согласно нестатистическим данным по 1400 компаниям, заре-на Токийской фондовой бирже, отдельные лица владеют только 30% акций, финансовым институтам принадлежит 40% и остальные 30% акций принад-нефинансовым компаниям. Крупнейшими владель-акций обычно являются банки п страховые компании, которым, однако, законы против монополий запрещают владеть более 10% акций любой компании. Их владение акциями служит для поддержания долгосрочных связей с компанией, для проведения ссудных операций, а не для получения прибыли. Это не дает им права контроля, потому что имеется множество других банков, которым принадлежит такая же доля акционерного капитала данной компании. Собственность, инвестиционным и пенсионным фондам, они не требуют от компании добиваться прибыли. К нефинансовым компаниям относятся образом компании, входящие в группу, важные [c.95]
США первыми начали либерализацию национальных валютных, кредитных и финансовых рынков с середины 70-х годов. В 1978—1986 гг. постепенно были отменены ограничения на выплату процентов по депозитно-ссудным операциям, введены проценты по вкладам до востребования. В 1984 г. отменен 30%-ный налог на доход по облигациям, выпущенным в США и принадлежащим нерезидентам. С конца 1981 г. создана свободная банковская зона в США, где иностранные банки освобождены от американского налогообложения и банковской регламентации. Либерализация деятельности американских банков, их банкротства и концентрация дали толчок развитию финансовых инноваций, секьюритизации. Поэтому на практике не соблюдается разграничение деятельности коммерческих и инвестиционных банков, а также запрет банкам осуществлять деятельность в нескольких штатах (закон Глас-Стиголла). [c.329]