Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка [c.528]
Финансовая устойчивость коммерческого банка. К данному виду устойчивости можно отнести интегральные финансово-экономические показатели состояния деятельности банка, которые синтезируют характеристики других экономических составляющих финансовой устойчивости банка объем и структуру собственных средств, уровень доходов и прибыли, норму прибыли на собственный капитал банка, достаточность ликвидности, мультипликативную эффективность собственного капитала и создание банком добавленной стоимости, а также параметры деятельности, связанные с обеспечением информационно-аналитической и технологической поддержки управления финансовыми операциями банка. [c.509]
Посредством экономических нормативов регулируются во-первых, абсолютный и относительный уровень собственного капитала кредитной организации во-вторых, ликвидность баланса в-третьих, диверсификация активных и пассивных операций банка в-четвертых, создание каждой кредитной организацией централизованных резервов для обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в целом. Расчеты выполнения экономических нормативов все коммерческие банки должны производить ежемесячно. Такой подход является основой для управления ликвидностью самим коммерческим банком, а также для внешнего аудита и анализа деятельности КБ. [c.393]
В условиях снижения доходности банковской деятельности большинство коммерческих банков вынуждено больше внимания уделять планированию и управлению своей деятельностью с использованием современных методов банковского менеджмента, что должно выразиться в конечном итоге в повышении надежности банка и его финансовой устойчивости. Одним из направлений банковского менеджмента, нацеленного на комплексное управление кредитной организацией, является финансовый менеджмент. [c.166]
Деятельность коммерческого банка проходит на фоне постоянно изменяющейся общеэкономической, а также социально-политической ситуации, изменений состояния финансового рынка, которые в разной мере оказывают влияние на общеэкономическую устойчивость кредитной организации. В связи с этим основное внимание коммерческого банка должно быть сосредоточено на организационно-экономических мероприятиях (реинжиниринг бизнес-процессов банка), комплексной оценке финансово-экономической политики банка (управление денежными потоками и традиционными банковскими рисками), на совершенствовании информационно-аналитического обеспечения и банковских финансовых технологий (информационно-аналитическое и функционально-технологическое обеспечение). Поэтому далее речь пойдет о банковском менеджменте, который и призван обеспечивать устойчивую деятельность коммерческого банка. [c.509]
На рис. 5 наглядно изображена концептуальная схема финансового менеджмента в коммерческом банке на основе управления его устойчивостью. [c.522]
Таким образом, предмет финансового менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда вытекает ОСНОВНАЯ КОНЦЕПЦИЯ ЛЮБОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НАДЕЖНЫЙ КЛИЕНТ - УСТОЙЧИВЫЙ БАНК. [c.528]
РИСК КРЕДИТНЫЙ - вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь, связанных с невозвратом долга по предоставленному кредиту. Для банков кредитный риск возникает при предоставлении финансового кредита, а для производственно-коммерческих предприятий — при предоставлении товарного (коммерческого) или потребительского кредита. Управление кредитным риском является одной из важнейших функций кредитного менеджмента. Практика кредитного менеджмента в процессе управления дебиторской задолженностью дифференцирует кредитные риски по отдельным категориям с целью соответствующей их профилактики и страхования. Так, обычно выделяют следующие категории финансового риска 1) минимальный (при котором заемщик квалифицируется как "первоклассный") 2) обычный (соответствующий среднему уровню риска по кредитным операциям) 3) предельно допустимый (когда выявлено, что заемщик склонен к нарушению сроков возврата основного долга) 4) высокий (когда финансовая устойчивость заемщика вызывает сомнение в его возможности своевременно погасить свои обязательства) 5) неприемлемый (когда заемщик находится на грани банкротства или проявляет стабильную необязательность в выплатах долга). [c.162]
Во всех перечисленных выше пунктах внутренне присутствует один вопрос, который можно считать ключевым, - о том, как должны сочетаться усилия Центрального банка РФ и самих коммерческих банков, направленные на обеспечение финансовой стабильности последних и банковской системы в целом, в какой мере Центральный банк РФ мог бы доверить формирование и применение соответствующих механизмов (установление и выполнение критериев, нормативов устойчивой работы) самим поднадзорным , т.е. вопрос о разумном сочетании централизованного управления и самоуправления деятельностью банков. [c.242]
Третий аспект проблемы — коммерческий. Речь идет о детализации экономического критерия. Вопрос заключается в том, способен ли принести проект коммерческую выгоду компании. Различие между экономической и коммерческой прибылью заключается в величине дохода, получаемого государством за счет налогов, роялти, арендных платежей. В условиях рынка для предприятия важнейшим является коммерческий результат. Управление компанией в условиях рынка охватывает область выбора между собственным инвестированием и приобретением ресурсов (включая финансовые и трудовые), предоставляемых акционерами, банками, наемными работниками. Управление компанией основано на долгосрочных обязательствах ее акционеров, банков и работников и нацелено на получение благоприятных устойчивых результатов за длительный период. Необходимо не только погашать обязательства в будущем, но и выплачивать проценты. Акционеры стремятся увеличить ценность своего вклада в будущем, получая при этом разумные дивиденды ежеквартально или ежегодно. Работники хотели бы достичь продвижения по службе, имея при этом хорошую зарплату и стабильную работу. Очевидно, что долгосрочный характер взаимных обязательств подвержен риску будущих изменений. Поэтому четвертый аспект — риск. связанный с неопределенностью событий, происходящих на протяжении длительного [c.513]
ТРАСТ-КОМПАНИЯ (trust- ompany) - фирма, компания, осуществляющая доверительное управление имуществом, денежными средствами клиента, доверительные действия по поручению лица, доверившего ей эти действия. Т.-к. аккумулируют денежные средства своих клиентов и инвестируют их в различные финансовые активы на рынке ценных бумаг облигации со стабильным доходом, коммерческие векселя, векселя известных и устойчивых банков и др. Обычно Т.-к. вкладывают денежные средства в ценные бумаги с невысоким, но достаточно устойчивым доходом. [c.250]