Составить договор межбанковского кредита. [c.160]
ДОГОВОР межбанковского кредита № [c.214]
На межбанковском кредитном рынке уверенно преобладают кредиты на срок от одного до семи дней. Размер процентной ставки по межбанковским кредитам определяется в кредитном договоре и зависит от рыночной процентной ставки, срока кредита, вида межбанковского кредита, валюты. [c.109]
В августе 1998 г. системный финансовый кризис парализовал банковскую систему и рынок межбанковских кредитов. Коммерческие банки прекратили кредитовать друг друга, закрыли лимиты, перестали выполнять договоры и взаимные соглашения. [c.504]
С 1999 г. одной из форм межбанковского кредита, направленного на финансовое оздоровление проблемных банков, выступает субординированный кредит (заем), предоставляемый кредитной организации сроком не менее чем на пять лет в валюте Российской Федерации. Этот кредит не должен быть истребован кредитором ранее окончания срока действия договора, за исключением случаев существенного нарушения со стороны заемщика условий договора либо в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. [c.504]
Разовые межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а постоянное сотрудничество на рынке межбанковского кредита — генеральным соглашением. [c.506]
Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита определяет только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных ресурсов на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. Сумма, срок кредита конкретизируются договорами или предложениями на покупку-продажу фондов. [c.506]
В настоящее время предпочтение отдается генеральному соглашению о сотрудничестве на достаточно длительный период, которое позволяет оптимизировать кредитный процесс и сократить затраты времени и средств на оформление кредитных договоров по каждой заключенной сделке. Около 90% всех межбанковских кредитов оформляются именно таким способом. [c.506]
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большей части договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение в соответствии с кредитной политикой и решением кредитного комитета. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях. [c.506]
Обычно в кредитном договоре фиксируется, что обеспечением по межбанковским кредитам выступает имущество заемщика, средства на корреспондентском счете и в кассе, на которые по действующему законодательству может быть обращено взыскание. Но, как правило, у банка-заемщика несколько кредиторов, которые могут претендовать на это имущество. В качестве обеспечения выданного кредита некоторые банки оформляют ценные бумаги, ОФЗ, акции предприятий, банковские и корпоративные векселя, заблокированные на время действия кредитного договора и реализуемые в дальнейшем для погашения непогашенной просроченной задолженности. Реальное обеспечение всегда требует Банк России по всем кредитам и рефинансированию. Это ценные бумаги, золото и другие аффинированные драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д. [c.507]
В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. В его основе лежат рыночные процентные ставки, уровень которых зависит от соотношения спроса и предложения на кредитные ресурсы, распределяемые как на аукционной, так и не на аукционной основе, образующиеся при предоставлении кредитов банками друг другу. Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит также от срока предоставляемого кредита, вида межбанковского кредита (бронирование средств по корреспондентскому счету, овердрафт по счету, межбанковский кредит по кредитным договорам и соглашениям) валюты кредита (в рублях, в иностранной валюте). Наиболее высокие процентные ставки используются на рынке коротких денег (один-три дня). [c.507]
И несет перед банком ответственность своим имуществом или гарантией. Банк-кредитор по договору имеет право пересмотреть процентную ставку по межбанковским кредитам в связи с изменением учетной ставки Центрального Банка или официальным изменением индекса инфляции. [c.31]
Свободными кредитными ресурсами располагают банки, имеющие солидную клиентскую базу и проводящие взвешенную кредитную политику. Межбанковские кредиты оформляются кредитными договорами, планируемое сотрудничество на рынке меж- [c.41]
Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов означает только намерение о предоставлении друг другу межбанковского кредита на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. В российской практике это всегда бланковые кредиты. Кредитный договор должен пред-усматривать [c.42]
Основным объектом межбанковских кредитов выступает разрыв в платежном обороте. При определении суммы кредита банки-кредиторы учитывают размер уставного капитала банка-заемщика, его финансовую и юридическую надежность, кроме того, величина кредита регулируется нормативами Центрального Банка. Центральный Банк рекомендует, чтобы сумма кредита не превышала суммы собственных средств заемщика. Максимальный допустимый размер риска по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать 40 процентов капитала банка. Важным моментом кредитного договора являются обеспечение своевременного возврата кредита, его размер и качество. Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения, обычно в договоре фиксируется, что обеспечением выступает [c.42]
Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по данному договору в связи с изменением ставки ЦБ РФ по кредитам и (или) конъюнктуры рынка межбанковского кредита. [c.216]
Из-за недостатка отечественных денег коммерческие банки начали продавать иностранную валюту ЦБР. Это привело к увеличению денежной массы, однако ускорения. инфляции не произошло, так как дополнительные деньги поглотил успешно функционировавший рынок ГКО приобретая ГКО, коммерческие банки сокращают свои избыточные резервы, определяющие их кредитные возможности. В начале 1995 г. соотношение между объемом операций на валютном рынке, рынке ГКО и межбанковским кредитом было 70 15 15 в середине года — 40 30 30, а к концу года — 15 70 15. Кроме того, в целях предотвращения чрезмерного роста количества денег в обращении ЦБР открыл коммерческим банкам специальные депозитные счета с годовой доходностью 10—25%. Еще один инструмент гибкого управления банковской ликвидностью — РЕПО (договор о сделке на покупку ценных бумаг с правом обратного выкупа) — был введен в 1996 г. [c.347]
Полученные коммерческими банками средства федерального бюджета, предоставленные на возвратной основе, должны расходоваться строго по назначению и не могут зачисляться на депозитные счета, использоваться для предоставления межбанковских кредитов и покупки свободно конвертируемой валюты, отвлекаться на другие операции краткосрочного характера. Процентная ставка за пользование средствами федерального бюджета, предоставляемыми на возвратной основе, не может превышать размер ставки, установленной в договоре между Центральным банком РФ и Минфином РФ. [c.197]
Порядок кредитования, оформление и погашение кредитов регулируются кредитным договором. Для получения кредита заемщик подает в банк (т.е. кредитору) заявку и другие требуемые им документы. В заявке указываются цель получения кредита, сумма и срок, на который испрашивается кредит. Количество и виды других документов устанавливаются конкретным банком-кредитором. К ним обязательно относятся учредительные документы, карточка с образцами подписей и печати, баланс. Например, для получения межбанковского кредита банк-заемщик представляет банку-кредитору следующие документы [c.284]
Проценты, начисленные в соответствии с настоящим пунктом, по межбанковским кредитам (депозитам) со сроком до 7 дней (включительно) учитываются при определении налоговой базы без учета положений пункта -1 статьи 269 настоящего Кодекса исходя из фактического срока действия договоров [c.401]
По кредиту счетов второго порядка отражаются суммы просроченной задолженности по полученным межбанковским кредитам, не погашенным в срок, установленный в кредитном договоре, в корреспонденции со счетами по учету кредитов, полученных кредитными организациями от Банка России, кредитных организаций, банков-нерезидентов. [c.107]
В ряде случаев отношения между банком-кредитором и банком-заемщиком оформляются подписанием кредитного договори в бумажной форме. Однако данная процедура требует значительных временных затрат, что препятствует успешному проведению операций на рынке межбанковских кредитов. [c.293]
Типичным примером подобного типа изменений являются события, которые принято относить к форс-мажорным обстоятельствам забастовки, пожар, природные катаклизмы, война и т.п. К резким изменениям в работе можно отнести также непредусмотренные договором или непредвиденные нарушения партнером своих обязательств, введение в действие новых законов, оказывающих значительное влияние на деятельность организации (изменение процентных ставок на рынке межбанковских кредитов, введение акцизов, изменение условий экспортно-импортной деятельности и т.д.), влияние кризисных явлений в государственной экономике. [c.97]
К межбанковским кредитам относится также кредитование кредитными учреждениями друг друга. Эта сделка оформляется межбанковским кредитным договором и регламентируется Гражданским кодексом РФ. [c.204]
Существует несколько видов банковских процентов депозитный, по кредитам, по межбанковским кредитам. Сумма банковского процента определяется договором участников сделки. Суть процента в макроэкономической среде, в рыночной экономике — средняя норма прибыли. Обстоятельства отклонения банковского процента от нормы могут быть как общими, так и частными. [c.519]
Погашение банком-заемщиком просроченной задолженности по полученному межбанковскому кредиту (депозиту) и иным привлеченным денежным средствам. При поступлении денежных средств на счет банка-должника последний погашает просроченную задолженность по кредиту (депозиту) и иным привлеченным денежным средствам в соответствии с действующим законодательством и в порядке, установленном договором. [c.190]
Единичные сделки на межбанковском рынке по предоставлению кредитов или размещению депозитов оформляются кредитными, депозитными договорами. [c.514]
Централизованные кредиты предоставлялись Банком России коммерческим банкам для кредитования ими предприятий и организаций по государственным программам. Эта сделка оформлялась межбанковским кредитным договором на основе представляемой в территориальное Главное управление Банка России заявки коммерческого банка о выделении ему централизованных кредитных ресурсов. В заявке содержалось экономическое обоснование суммы кредита, указание на его цели и сроки, обеспечение, графики погашения кредита хозяйственным органом-заемщиком коммерческому банку, а банком — Банку России. Обязательным условием предоставления кредитов являлось соблюдение коммерческим банком установленных экономических нормативов с учетом получения кредита Банка России. [c.517]
Банк, как и предприятие, может получать кредиты у других банков (межбанковский кредит) или в Центральном банке, а также давать деньги взаем, т. е. выдавать кредиты другим банкам или предприятиям под проценты. Привлечение средств других банков, предприятий или физических лиц называются депозитными операциями и банк за использование этих средств платит своим кредиторам проценты за депозит. С другой стороны, банк получает проценты от сумм, выданных в кредит. Разница между процентами за кредит и выплаченными по депозитам процентами образует прибыль банка или, как еще говорят, маржу от операций. Кроме того, банк, выступая посредником в различных операциях, получает от клиентов вознаграждение от их проведения — комиссионные, которые устанавливаются в договоре о расчетно-кассовом обслуживании в процентах от суммы или в заранее фиксированной сумме по данному виду операции. Например, банк может брать за платежи - перечисления, проведенные по распоряжению клиента, определенный процент, например, 0,5% от перечисленной суммы — для банка от дебетового оборота, расчетного счета клиента или же при выдаче наличных (кроме зарплаты), например, 3% от дебетового оборота расчетного счета, с которого списана эта сумма. [c.185]
Описание ситуации. Налоговая полиция провела проверку Но-восибирсквнешторгбанка и, установив занижение налогооблагаемой базы на сумму расходов в виде уплаченных процентов по пролонгированным договорам межбанковских кредитов в размере ставки Банка России, увеличенной на 3 пункта, приняла решение о привлечении его к ответственности за это нарушение. [c.300]
Банк 15 ноября осуществил операцию по выдаче межбанковского кредита в сумме 1200 тыс. руб. сроком на 3 дня. Процентная ставка по кредиту изменяется ежедневно и рассчитывается как ставка MIBOR по одноименным кредитам, действующая на соответствующий день срока кредитного договора, плюс 2%. Ставки MIBOR 14,29 17,65 15,03%. Капитализация начисленных процентов не производится. [c.636]
И несет перед банком ответственность всем своим имуществом и в случае реорганизации или ликвидации должен погасить задолженность. Банк-кредитор оставляет возможность пересмотреть процентную ставку в связи с изменением учетной политики Центрального Банка и официальными изменениями индексов инфляции. В случае нарушения договора банк-кредитор вправе взыскать задолженность по межбанковским кредитам в бесспорном порядке. Учет операций, связанных с межбанковским креди- [c.67]
Задача 1. Тургеневское отделение Агропромбанка обратилось в отделение Сбербанка с заявлением о предоставлении межбанковского кредита в сумме 300 т.р сроком на 1 месяц. Договор №2 заключен 11.03.99 г., процентная ставка 60% годовых. Ссуда гасится единовременно с процентами за кредит. [c.160]
Заключение сделки предусматривает установление обязательств контрагентов. Чем более развитым является рынок, тем меньшее количество формальностей требуется для выполнения данной процедуры. В государствах, обладающих богатыми традициями в сфере банковского бизнеса, она настолько застан-дартизирована, что не требует оформления кредитных отношений между банком-кредитором и банком-заемщиком путем подписания договора о предоставлении кредита. Банк-заемщик и банк-кредитор могут заранее оговорить все условия заключения будущих сделок в генеральном договоре, на основании которого и будут совершаться операции по купле-продаже межбанковских кредитов. При этом в текущей работе стороны ограничиваются лишь высылаемыми по факсу протоколами. [c.292]
При неперечислении по каким-либо причинам лизингового платежа (полностью или частично) з установленный срок неперечисленная сумма подлежит в конце операционного дня переносу на счета по учету неисполненных обязательств по договорам на привлечение средств клиентов либо просроченной задолженности по полученным межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам. [c.316]
Основная часть межбанковских договоров срочные, Однак некоторая их часть заключается в бессрочной форме. Последни предусматривают предоставление межбанковского кредита н. минимальный срок, установленный договором, по истечении ко торого кредит переходит в разряд бессрочных, т.е. может быть вое требовав банком в любое время по предварительному уведомле нию. При любой форме договора процентная ставка устанавлива ется всходя из уровня, складывающегося на рынке в день его за ключения. [c.62]
С целью уменьшения риска недополучения прибыли в случае роста процентных ставок денежного рывка банки прибегают к установлению плавающях процентных ставок по выданным ссудам. Такие кредиты, носящие средне- и долгосрочный характер, в международной практике называют ролл-оверными. Ставки по указанным ссудам в соответствии с договором периодически пересматриваются и обычно привязываются к процентной ставке по какому-либо финансовому активу (например, ставке по межбанковским кредитам). [c.93]
Сделки РБПО отличаются от опционных и форвардных контрактов и служат скорее для привлечения ресурсов при заключении опционов и форвардов. При работе на форвардном рынке контрагенты при заключении сделок зачастую сталкиваются с ограничениями. Эти ограничения не позволяют им заключать договоры купли-продажи на сумму, превышающую установленные каждым банком лимиты. Однако практически у всех банков существуют лимитные ограничения, не относящиеся к определенным видам расчетов по сделкам. К таким сделкам относится операция по кредитованию под залог ОГСЗ (операция РЕПО). При предоставлении кредита облигации оцениваются по текущей рыночной стоимости с определенным дисконтом. Расчет дисконта может производиться по разным методикам. Дисконт по каждому траншу ОГСЗ будет различным. Исходя из этого, при продаже облигаций, предоставленных по договору РЕПО, на первом этапе можно получить дополнительно к сумме кредита дисконт между рыночной ценой и оценочной ценой, что позволяет банку свободно распоряжаться этими деньгами в течение времени кредитования. Тем самым банк увеличивает оборотные средства и получает дополнительную прибыль. Сторона, решившая заложить ОГСЗ, гарантировано получает кредит, что немаловажно, в частности, для мелких и средних банков, начинающих свою деятельность на межбанковском рынке. Однако сторона, предоставляющая кредит, получает основные плюсы [c.195]