Сбережения частных лиц, помимо тех средств, которые лежат на банковских счетах, могут быть использованы для покупки частных лиц пенсионных программ у пенсионных фондов. Или же, что более вероятно, сбережения могут быть направлены на страхование жизни, страхование автомобилей и домов или могут быть вложены в другие страховые продукты. Дальнейший дополнительный доход может использоваться для вложения средств в паевые фонды или для приобретения паев в других коллективных инвестиционных фондах. Наконец, частные лица с большим неинвестированным доходом могут доверить свои средства финансовому менеджеру для того, чтобы он мог их инвестировать по своему усмотрению от их имени. [c.15]
Корабль в море может двигаться вперед к желаемому пункту назначения только при наличии необходимых навигационных средств и при знании дела. Соответственно достижение ваших финансовых целей в жизни может быть осуществлено только при использовании тщательно выбранных инвестиционных стратегий и методов. Прежде всего следует обратить внимание на то, чтобы принять меры на случай различных непредвиденных обстоятельств, используя страхование жизни и учитывая воздействия изменений экономической среды и жизненного цикла. К тому -же инвестор должен иметь представление о различных налогах и их возможном влиянии на доходность инвестиций. Сохранение соответствующего уровня ликвидности и планирование выхода на пенсию также должны учитываться при разработке успешной инвестиционной программы. Инвесторы нуждаются в определенном уровне ликвидности, чтобы иметь возможность гибкого выбора и достойной встречи непредвиденных критических событий в то же время часть портфеля должна быть предназначена для обеспечения дохода при выходе на пенсию. Для разработки инвестиционных стратегий инвесторы должны определять инвестиционные цели и программы в свете налогового законодательства, потребности в ликвидности и пенсионного обеспечения. Мы начинаем эту главу с оценки инвестиционных целей и программ. [c.146]
Важное значение имеет постановка инвестиционных целей и вытекающих из них финансовых задач. Как только цели поставлены, должен быть разработан инвестиционный план — письменный документ, объясняющий, как будут инвестированы средства. Для каждой цели должны быть установлены срок достижения и размер приемлемого риска. Как правило, чем важнее финансовая цель, тем меньше должен быть допустимый риск. Инвестиционные планы следует разрабатывать таким образом, чтобы учитывать налоги и обеспечивать необходимое "покрытие" для страхования жизни и выполнения требования ликвидности. В данной главе рассматриваются инвестиционные цели, потребности страхования жизни, инвестиционная программа и влияние экономической среды и жизненного цикла. [c.146]
Характеристики страхуемого риска. Для того чтобы риск был подвержен страхованию, он должен иметь следующие характеристики 1) должна существовать большая группа лиц с одинаковой расположенностью к конкретному риску 2) опасность риска должна вытекать из непреднамеренных действий и неожиданных причин 3) затраты на страхование должны быть относительно низкими 4) риск не должен потенциально носить характер глобальной катастрофы, такой, как война или ядерный взрыв. Мы остановимся на страховании жизни, поскольку получение адекватного "покрытия" страхования жизни является предпосылкой осуществления инвестиционной программы. [c.149]
В случае вашей смерти, ваша семья может оказаться в тяжелом материальном положении. Страхование жизни обеспечивает мгновенное финансовое сокращение для достижения цели, на которую у вас не хватило времени. Вам нужна гарантия защитить вашу семью и вы не можете получить ее не застраховав свою жизнь. До того как вы начнете какой-либо вид инвестиционной программы, вам нужно быть уверенным чтобы застраховать свою жизнь. [c.69]
Разнообразие отношений с работниками. У компаний имеются программы, обеспечивающие льготное страхование жизни, здоровья, пенсионные выплаты, а также другие преимущества. Все это может быть объединено в единую программу, предусматривающую наличие социальных и экономических различий при осуществлении работы в разных странах. [c.362]
Большинство людей осуществляют пожизненное страхование, уплачивая одинаковые суммы взносов каждый год до тех пор, пока они не умрут или не прекратят действие страхового полиса (пожизненное страхование с постоянной уплатой взносов). В качестве альтернативы полисы пожизненного страхования могут быть куплены либо путем уплаты одинаковых взносов в течение установленного числа лет и тогда в конце этого периода полис считается цолностыо оплаченным (пожизненное страхование с ограниченным периодом, уплаты взносов), либо путем внесения разового взноса (страхование Жизни с уплатой разовоговзноса). Хотя полисы страхования с разовой уплатой мало используются в программах страхования жизни большинства семей, они могут быть привлекательными в качестве такого объекта инвестирования, который позволяет избегать налогообложения (этот вопрос рассматривается в гл. 15). [c.151]
Индивидуальные пенсии лучше всего рассматривать как часть того же самого бизнеса, что и страхование жизни. Их предлагают ведущие страховые компании, которые также управляют множеством корпоративных пенсионных программ для более мелких и средних групп. Сначала рассмотрим корпоративные программы, или схемы. Это могут быть застрахованные схемы (insured s hemes), когда страховая группа говорит компании, какую пре- [c.381]
Смотреть страницы где упоминается термин Суть программ страхования жизни
: [c.40] [c.302]Смотреть главы в:
Оплата по результату Издание 2 -> Суть программ страхования жизни