Банк экспортера или банк-ремитент [c.223]
Экспортер заключает контракт с импортером о продаже товаров на условиях расчетов по документарному инкассо и отправляет ему товар (1а). 2. Экспортер направляет своему банку инкассовое поручение и коммерческие документы. 3. Банк экспортера пересылает инкассовое поручение и коммерческие документы представляющему банку (или банку импортера). 4. Представляющий банк предъявляет эти документы импортеру. 5. Импортер производит оплату документов инкассирующему (или своему) банку. 6. Инкассирующий банк переводит платеж банку-ремитенту (или банку экспортера). 7. Банк-ремитент зачисляет переведенную сумму на счет экспортера. [c.223]
Участниками инкассовых операций являются доверитель-клиент, который поручает своему банку операцию по инкассированию банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию инкассирующий банк, который участвует в операции по исполнению инкассового поручения. [c.734]
Банк-ремитент не отвечает за различного рода случайности, как то [c.100]
В коммерческой практике нередко используется переводный вексель, в котором в роли ремитента выступает банк. Процедура обращения трассанта в банк-ремитент с акцептованным векселем с целью получения взамен него денежной суммы называется учетом векселя. Учет векселей в банках (дисконтирование) способствует ускорению оборота средств. Трассант передает банку вексель, получая от него вексельную сумму за вычетом учетного процента в пользу банка, называемого дисконтом. [c.74]
К "участвующим сторонам" относятся "доверитель" — клиент, который поручает операцию по инкассированию своему банку "банк-ремитент" — банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию "инкассирующий банк" — это любой банк, не являющийся банком-ремитентом, но участвующий в операции- па выполнению инкассового поручения "представляющий банк", — делающий представление плательщику "плательщик" — лицо, [c.290]
АКЦЕПТНЫЙ КРЕДИТ — одна из распространенных форм банковского кредитования в международной торговле предполагает акцепт (согласие на оплату) банком тратты (переводного векселя), выставленного экспортером на этот банк. Поставщик (экспортер) договаривается с покупателем (импортером) об оплате за поставленную продукцию через обслуживающий покупателя (импортера) банк (или банк третьей страны) посредством акцепта этим банком выставленных продавцом (экспортером) тратт (переводных векселей). Экспортер, осуществляя поставку товаров, оформляет тратту на банк импортера и чаще всего предъявляет ее к учету в одном из банков своей страны для получения ликвидных средств. Банк экспортера направляет тратту вместе с товарными документами в банк импортера для акцепта. Товарораспорядительные документы передаются импортеру. До наступления срока платежа по тратте импортер вносит соответствующую сумму банку-акцептанту, который оплачивает тратту. Если экспортер претендует на оплату наличными, банк-ремитент акцептует тратту, учитывая ее в одном из банков, и перечисляет экспортеру наличные деньги. Банк-акцептант не использует в операции собственные ресурсы, но берет на себя риск, гарантируя оплату тратты в срок. [c.3]
В проведении операций по инкассо участвуют следующие стороны экспортер (продавец) банк-ремитент инкассирующий банк (банк, участвующий в выполнении инкассового поручения помимо банка-ремитента часто инкассирующий банк выступает в роли представляющего банка, т.е. того банка, который представляет документы плательщику) импортер (покупатель, плательщик). [c.72]
Инкассо является расчетной банковской операцией, при которой банк-ремитент, действующий в строгом соответствии с инструкциями своего клиента (доверителя), принимает на себя обязательство совершать операции с представленными доверителем документами в целях получения от плательщика (импортера) акцепта или. платежа, выдачи коммерческих документов против акцепта или платежа либо выдачи документов на иных условиях, в зависимости от случая. [c.91]
Для выполнения инструкций доверителя банк-ремитент пользуется, как правило, услугами других банков (инкассирующих). Инкассирующим может быть банк, указанный доверителем, а при отсутствии указания — любой другой по выбору ремитента или другого инкассирующего банка в стране платежа или акцепта. Инкассирующий банк, непосредственно представляющий документы плательщику, называется представляющим банком. [c.91]
БАНК-РЕМИТЕНТ — банк, пересылающий платежные документы банку-корреспонденту, которому доверитель поручает провести операции по инкассированию, оплате. [c.37]
Различают казначейские, банковские и коммерческие векселя. Казначейский вексель выпускается государством и представляет собой краткосрочное обязательство государства со сроком погашения три, шесть или двенадцать месяцев. Банковский вексель выпускается банком или объединением банков (эмиссионный синдикат). Доход владельца банковского векселя рассчитывается как разница между ценой погашения, равной номиналу, и ценой продажи, осуществляемой на условиях дисконта. Коммерческий вексель применяется для кредитования торговых операций. В сделке, как правило, используется переводный вексель, а в роли ремитента выступает банк. Процедура обращения трассанта в банк-ремитент с акцептованным векселем с целью получения взамен него денег называется учетом векселя. Сумма кредита, выдаваемая в этом случае банком трассанту, меньше суммы, указанной в векселе эта разница и составляет доход банка. [c.33]
Банк-ремитент, т. е. банк продавца, пересылает полученные документы банку покупателя (банку-инкассатору). [c.691]
Банк продавца (банк-ремитент) зачисляет деньги на счет продавца. [c.691]
Банк продавца (банк-ремитент) 4 Банк покупателя (банк-инкассатор) [c.692]
Банк продавца (банк-ремитент) , з Банк покупателя (банк-эмитент) [c.693]
Обращение трассанта в банк-ремитент называется учетом векселя. [c.11]
Банк-ремитент — банковское учреждение, которое по поручению доверителя осуществляет операции инкассирования. [c.174]
В тех случаях, когда осуществляется чистое инкассо, банк-ремитент получает требования об оплате переводного векселя при предъявлении простого векселя или чека или об акцепте срочного переводного векселя. [c.174]
Банк-ремитент Инкассирующий банк [c.175]
Рассмотрим следующий пример. Предположим, что новгородский банк получает извещение о том, что в местный аэропорт доставлена партия товаров, адресованная этому банку для отправки клиенту АО Тек . Но банк не получил никаких указаний или информации об этой партии от банка-ремитента за рубежом. Одновременно руководители АО Тек ставят банк в известность о том, что товары заказаны у немецкой фирмы БХ и представляют предварительную фактуру как свидетельство имеющегося соглашения. Они утверждают также, что данная партия товаров срочно необходима для производственных целей и любая их задержка чревата большими убытками и производственными потерями. Возникает, естественно, вопрос как в этом случае должен поступать банк Хотя в новгородском банке и знают о существовании германской фирмы и АО Тек , однако инкассовое поручение отсутствует, поэтому невозможно установить банк-ремитент, следовательно, нельзя запросить у этого банка подробности инкассового поручения определить условия платежа и источник комиссионного вознаграждения. [c.176]
В соответствии с международными правилами банк может не согласиться быть грузополучателем товаров и может вообще отказаться что-либо предпринимать, а когда поступит инкассовое поручение, он должен известить банк-ремитент о действиях, которые берет на себя. [c.176]
Когда российский экспортер получает платеж по векселю, выписанному в иностранной валюте, банк-ремитент может кредитовать рублевый эквивалент долларового платежа на счет экспортера, или же долларовый счет доверителя в банке-отправителе будет кредитоваться на сумму долларового платежа. Когда банк-ремитент конвертирует иностранную валюту в рубли, то обменным курсом будет спот в ином случае поступления в иностранной валюте должны применяться к форвардному валютному контракту о продаже этой валюты за рубли, который предварительно заключается экспортером по договорному обменному курсу. [c.177]
Инкассирующий банк за рубежом может получить запрос о переводе иностранной валюты в банк-ремитент одним из следующих способов. Во-первых, за счет кредитования счета ностро банка-ремитента и извещения банка-ремитента о платеже, осуществляемом по почте, телексу или по системе S.W.I.F.T. Во-вторых, путем перевода денежных средств банка-ремитента банку-корреспонденту. При этом инкассирующий банк должен поставить в известность банк-ремитент вышеперечисленными способами. В-третьих, банковская тратта отправляется авиапочтой в валюте платежа, выписанного на банк в стране этой валюты. [c.177]
ВЕКСЕЛЬ - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на ВЕКСЕЛЕ денежной суммы. ВЕКСЕЛЬ выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме ВЕКСЕЛЯ подразделяются на простые и переводные. Простой ВЕКСЕЛЬ выписывается заемщиком. Переводной ВЕКСЕЛЬ (тратта) представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу (ремитенту). Наибольшее распространение получил переводный ВЕКСЕЛЬ. Форма ВЕКСЕЛЯ определяется законом страны, где он выписан. ВЕКСЕЛЬ широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. Значительное распространение получили банковские акцепты (переводный ВЕКСЕЛЬ, выставленный на банк и им акцептованный). [c.34]
Этап 3. Представление документов плательщику. Инкассирующий банк информирует покупателя о поступлении документов и условиях их оплаты. Инкассирующий банк принимает платеж или акцепт покупателя, передает ему документы, переводит выплаченную сумму по инкассо банку-ремитенту для зачисления ее на счет экспортера. [c.72]
Является ли отказ в засвидетельствовании чека его непринятием Если плательщик отказывается акцептовать переводной вексель, это равносильно неплатежу, или неакцепту, и ремитент может обратить платеж на трассанта или индоссантов. Держатель документа не обязан ждать наступления срока платежа. Больше того, если держатель не даст своевременного уведомления о неплатеже или неакцепте после отказа в акцепте тратты, он теряет все права против трассанта и индоссантов. А каковы последствия отказа банка в засвидетельствовании чека Несмотря на весьма заметное сходство между засвидетельствованием чека и акцептом тратты, суды обычно устанавливают, что банк не обязан свидетельствовать чеки, и по этой причине отказ банка в засвидетельствовании чека не означает неакцепта или неплатежа. Вы, как держатель чека, по которому банк отказался дать [c.664]
В сделке с применением переводного векселя участвуют три стороны должник (трассат), первоначальный кредитор (трассант) и тот, кому должна быть выплачена сумма (ремитент). Обычно трассат выражает свое согласие (акцепт) на уплату долга. Это согласие и делает вексель законным платежным средством. В роли ремитента, как правило, выступает банк. Трассант обращается в банк с векселем, на котором письменно зафиксирован акцепт трассата, и получает взамен векселя деньги. Эта процедура называется учетом векселя. Сумма денег, выдаваемая банком трассанту, меньше суммы, указанной в векселе. Эта разница составляет доход банка. Учет векселя представляет собой выдачу ссуды трассанту. [c.176]
Документарное инкассо по экспортным операциям. Внешэкономбанк (другой уполномоченный банк) в качестве банка-ремитента принимает от своих клиентов — советских внешнеторговых и других организаций (доверителей) документы на инкассо при инкассовом поручении. При оформлении инкассового поручения клиентом (доверителем) должны учитываться следующие положения [c.92]
Примечание. Операция 1 — векселедержатель (трассант) направляет плательщику (трассату) товар, а также переводной вексель (тратту) выписанный на плательщика. Операция 2 — плательщик (трассат) акцептует вексель и возвращает его векселедержателю (трассанту). Операция 3 — векселедержатель (трассант) направляет акцептованный вексель ремитенту (получателю денег). Операция 4 — ремитент направляет переводной вексель к оплате. Операция 5 — трассат дает распоряжение банку об оплате векселя и одновременно и гасит его, делая отметку об оплате на его обратной стороне. Операция 6 — ремитент отправляет вексель банку-кредитору. Операция 7 — банк-кредитор высылает вексель в банк трассата для взыскания денег на свой счет. Операция 8 — денежные средства поступают в погашение ранее выданного кредита (под залог векселя в порядке учета). [c.227]
БАНК-РЕМИТЕНТ (от англ, remiting bank) — банк, пересылающий банку-корреспонденту (выполняющему платежи по поручению другого банка и за его счет на основе корреспондентского договора) платежные документы, которому доверитель поручает проведение операций по инкассированию. [c.48]
Экспортер Банк-ремитент Инкассирующий банк П редставля ю щи и или инкассирующий банк Покупатель [c.175]
Расчеты с использованием векселей и чеков. В международных расчетах применяются переводные векселя, выставляемые экспортером на импортера. Тратта — документ, составленный в установленной законом форме и содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю. За оплату векселя ответственность несет акцептант, в качестве которого выступает импортер или банк. Акцептованные банками тратты легко превратить в наличные деньги путем учета. Форма, реквизиты, условия выставления и оплаты тратт регулируются вексельным законодательством, которое базируется на Единообразном вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией 1930 г. Прообразом тратты были появившиеся в XII—XIII вв. сопроводительные письма с просьбой выплатить подателю (обычно купцу) соответствующую сумму в местной валюте. С развитием товарно-денежных отношений и глобализацией хозяйственных связей вексель стал универсальным кредитно-расчетным документом. Использование тратты в дополнение к инкассо и аккредитиву дает право на получение кредита и валютной выручки. [c.227]
Ремитент (remittee) — лицо, в пользу которого выставлена тратта. В качестве Р. может выступать как третье лицо, например банк, так и трассант. [c.286]
Акцептованная торговая тратта. Акцептованная торговая тратта часто используется в торговой практике. Когда продавец отгружает товары, он выставляет тратту на покупателя с оплатой по своему приказу . В акцептованной торговой тратте продавец является и трассантом и ремитентом. Покупатель в этом случае является трассатом (лицом, на которое выставлена тратта). Когда покупатель акцептует тратту (подписывает ее), он тем самым обещает платить причитающуюся с него сумму денег. Акцептованная торговая тратта немногим отличается от простого векселя покупателя. Имеются, однако, два важных преимущества акцептованной торговой тратты перед простым векселем. Во-первых, акцептованная торговая тратта легче принимается к учету банком. (В законе о федеральной резервной системе имеется положение, разрешающее бан- нам федеральной резервной системы принимать к учету акцептованные торговые тратты, имеющие срок не более 90 дней.) По этой причине местный банк охотно покупает или учитывает такой вексель. Во-вторых, продавец более уверен в ллатеже покупателя, поскольку акцептованная. торговая тратта на лицевой стороне имеет свидетельство сделки, по которой она выставлена, и согласие покупателя об оплате. Акцептованные торговые тратты обычно подлежат оплате в установленные сроки в будущем. По этой причине легкость, с которой они могут быть приняты к учету, имеет важное значение. [c.647]
Чаще всего домщилиатом назначается банк, причем это может быть как банк в котором плательщик обслуживается (имеет расчетный счет), так и любой другой баю (например, в месте жительства ремитента). Внешним признаком таких векселей служит надпись вексель подлежит оплате (или платеж) в... банке -h в нижней части векселя под подписью плательщика. Банк оплачивает вексель только в случае достаточности денежных средств на счете клиента либо если плательщик задепонировал на счете в банке сумму, необходимую для оплаты. В противном случае банк отказывает в платеже, а вексел > опротестовывается обычным порядком. За оплату векселей сторонних [плательщиков банки взимают комиссионные. [c.27]
ТРАТТА (ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ) (итал. trattd) - один из основных расчетных документов (в том числе и во внешней торговле), представляющий безусловный письменный приказ векселедержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Трассант может являться одновременно и ремитентом. Переводной вексель выписывается (выставляется) и подписывается не должником, а кредитором. Обычно продавец является должником в отношении банка и кредитором в отношении покупателя. Поэтому с помощью переводного векселя он переводит долговое требование на третье лицо (банк). Т. - строго формальный документ с обязательными признаками наименование векселя в тексте документа, безусловный приказ о платеже, наименование плательщика, указание срока платежа, места платежа, наименование лица, которому или по приказу которого платеж должен быть совершен, дата и место составления векселя, подпись векселедержателя отсутствие какого-либо признака лишает документ силы векселя. [c.768]
В случае использования переводного векселя (тратты) в сделке участвуют несколько юридических или физических лиц. Переводной вексель представляет собой письменное предложение векселедателя (кредитора-трассанта) другому лицу — заемщику (трассату) перечислить определенную сумму денежных средств третьему лицу (предъявителю-ремитенту). Если трассат акцептует вексель (или вексель им уже акцептован), но не производит платежа по нему, то возникает протест векселя. В данном случае векселедержатель предъявляет его в порядке регрессионного иска для безусловного взыскания денег. Протест векселя является публичным актом нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. Нотариальная контора в день принятия его к протесту предъявляет его плательщику с требованием об оплате. Если плательщик отвечает отказом, то нотариус составляет акт о протесте векселя. После совершения процедуры протеста вексель через банк возвращается векселедержателю, который получает право на взыскание платежа по нему в судебном порядке. Если на векселе были сделаны индоссаменты (передаточные надписи), то последний векселедержатель, не получивший платеж, вправе предъявить иск к любому индоссанту. Платеж по акцептованному переводному векселю может быть дополнительно гарантирован посредством выдачи вексельного поручительства — аваля. Аваль предоставляет третье лицо (банк) как за первоначального, так и за каждого последующего должника по данному векселю. Аваль оформляется специальной надписью авалиста на лицевой стороне документа. В авале указывают, за кого выдано поручительство, место и дату выдачи, ставят подписи первых должностных лиц банка и его печать. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность за платеж по векселю. В случае оплаты векселя авалистом к нему переходят все права, вытекающие из этого документа. Авалирование векселей повышает их надежность, что способствует развитию вексельного обращения. Процесс обращения переводного векселя представлен на рис. 6.1. [c.226]