В случае страхования по восстановительной стоимости страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается. Страховая сумма не должна превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора (страховой стоимости). Страховое возмещение не может превышать прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или — третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. [c.139]
В условиях конкуренции цена является объектом договора, но она всегда движется в определенных границах. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности в страховых отношениях, который предусматривает равенство между поступлением платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения. Верхняя граница цены определяется потребностями страховщика. Ее превышение ставит страховщика в невыгодную конкурентную позицию, и он теряет клиента. Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов и ожидаемой прибыли. [c.338]
Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками. В этом случае имеет место сострахование. При этом в договоре определяются права и обязанности каждого страховщика. Если они не определены, то страховщики солидарно отвечают перед страхователем или выгодоприобретателем за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования. [c.292]
Перестрахование — страхование одним страховщиком на определенных договором условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у другого страховщика. Перестрахование имеет место в том случае, когда риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, который принял на себя страховщик по договору страхования, застрахован им полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним (последними) договору перестрахования. Возможно последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования. [c.292]
По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные убытки страхователя, т.е. выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы. [c.299]
Допускается замена застрахованного лица по договору страхования. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика. Возможна замена страхователем выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом после письменного уведомления об этом страховщика, а по договору личного страхования — при согласии застрахованного лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения либо страховой суммы. [c.301]
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Возможно освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. [c.302]
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения военных действий, военных мероприятий гражданской войны, народных волнений или забастовок, а также за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. [c.302]
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине от- [c.302]
К страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы переходит право требования, которое страхователь или выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если договором не предусмотрено иное. Если страхователь или выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, либо осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя или выгодоприобретателя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью либо в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения. [c.303]
Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое обеспечение при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев. [c.446]
Страховой случай — событие, при наступлении которого в силу закона или до говора страховщик обязан выплатить страховое возмещение. [c.443]
Страховые технические резервы создают страховые организации как финансовые посредники, перераспределяющие временно свободные средства держателей страховых полисов и принимающие на себя обязательства по выплате страховых возмещений при наступлении страховых случаев. [c.170]
Пример 5.15. Рассмотрим на условном примере три варианта определения выпуска услуг страхования в I варианте сумма страховых премий и чистого дохода от инвестирования технических резервов страхования достаточна для выплаты страховых возмещений во II варианте сумма страховых премий и чистого дохода от инвестирования технических резервов страхования недостаточна для выплаты страховых возмещений, недостаток средств покрывается за счет уменьшения технических резервов страхования в III варианте недостаток страховых премий и чистого дохода от инвестирования технических резервов страхования для выплаты страховых возмещений покрывается за счет субсидий из государственного бюджета. Приведем условные данные для расчета выпуска услуг страхования (тыс. руб.)1 [c.181]
Уровень выплат страхового возмещения (на 100 руб. поступивших платежей) [c.400]
Сумма выплат страхового возмещения [c.400]
Определите процент охвата страхового поля долю страховой суммы застрахованных объектов в стоимости имущества среднюю страховую сумму средний страховой платеж (взнос) среднее страховое возмещение уровень выплат страхового возмещения к страховым взносам уровень страховых взносов по отношению к страховой сумме долю страховых случаев к числу заключенных договоров имущественного страхования показатели убыточности страхования проанализируйте динамику рассчитанных показателей. [c.432]
Страховые технические резервы. Страховые учреждения как финансовые посредники участвуют в финансовых операциях двух типов. С одной стороны, они перераспределяют временно свободные средства держателей страховых полисов, принимая на себя обязательства о выплате страховых возмещений при наступлении определенных событий. На этой основе они формируют страховые резервы. С другой стороны, они инвестируют средства страховых резервов с целью получения доходов от собственности или от увеличения стоимости активов в результате повышения их рыночных цен — инфляции (холдинговые прибыли). Операции первого типа означают одновременное увеличение активов и пассивов страховых компаний. Операции второго типа означают перераспределение портфеля финансовых активов страховых компаний и не затрагивают их пассивов. Хотя страховые технические резервы содержатся и управляются страховыми учреждениями и пенсионными фондами, они считаются активами держателей полисов. Для страховых учреждений и пенсионных фондов страховые технические резервы являются пассивами. [c.442]
Страховое возмещение представляет собой сумму, выплачиваемую страховщиком по имущественному страхованию в покрытие ущерба страхователя от стихийных бедствий или несчастных случаев. Не допускается выплата страхового возмещения в тех случаях, когда гибель имущества происходит по вине страхователя — от бесхозяйственности или умышленных действий. Владелец имущества обязан в установленный срок заявить о гибели имущества в страховую организацию и одновременно принять меры к обеспечению сохранности поврежденного имущества. О гибели или повреждении имущества составляется страховой акт — основной документ, по которому выплачивается страховое возмещение. Порядок и методы его определения зависят от условий страхования, характера стихийного бедствия и вида застрахованного имущества. [c.327]
При выплате страхового возмещения работнику составляется проводка [c.329]
Полис страхования от нечестности и злоупотреблений служащих является одним из наиболее распространенных. Рассмотрим в качестве примера страхование, связанное с выдачей кредитов. Для получения страховки будет необходимо доказать наличие следующих признаков действия были совершены сотрудником банка с целью получения незаконной выгоды имелось явное и осознанное намерение совершить эти действия действия были совершены добровольно банку или третьим лицам был преднамеренно нанесен ущерб виновный сотрудник действительно получил эту выгоду (обычно устанавливается ее минимальный размер — не менее 2500 долларов). Страхование от злоупотреблений сотрудников является наиболее важной частью любого общего полиса, так как на этот вид страхования приходится более половины всех заявлений о выплате страхового возмещения. [c.421]
Финансирование и кредитование — основные методы распределения и использования средств. К другим методам данной группы можно отнести расчеты с держателями облигаций, ценных бумаг, а также выплаты страховых возмещений, пенсий, пособий, расчеты. [c.9]
В законодательстве предусматриваются обстоятельства, при которых возможно досрочное прекращение страхового правоотношения, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица порядок перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Иски по требованиям, вытекающим из имущественного страхового правоотношения, могут быть предъявлены в течение двух лет. [c.131]
До перехода на рыночные условия хозяйствования значительные финансовые ресурсы предприятия получали на основе внутриотраслевого перераспределения денежных средств и бюджетного финансирования. Однако принципы рыночного хозяйствования, внедрение коммерческих начал в деятельность предприятий потребовали принципиально иных подходов к формированию финансовых ресурсов. Ориентация на инициативу и предприимчивость, полная материальная ответственность обусловили два важнейших изменения в области финансовых взаимосвязей предприятий с другими структурами во-первых, развитие страховых операций, и, во-вторых, существенное сокращение сферы безвозмездно получаемых ассигнований. В этой связи при переходе на рыночные основы хозяйствования в составе финансовых ресурсов, формируемых в порядке перераспределения, все большую роль постепенно будут играть выплаты страхового возмещения, поступающие от страховых компаний, и все меньшую -бюджетные и отраслевые финансовые источники. Предприятия смогут получать финансовые ресурсы от ассоциаций и концернов, в которые они входят, лишь в том случае, если это предусмотрено механизмом использования соответствующих денежных фондов от вышестоящих организаций - при сохранении отраслевых структур от органов государственного управления - в виде бюджетных субсидий на строго ограниченный перечень затрат. Зато в условиях функционирования рынка ценных бумаг появятся такие виды финансовых ресурсов, как дивиденды и проценты по ценным бумагам других эмитентов, а также прибыль от проведения финансовых операций. [c.74]
Страховая ответственность - обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях, происшедших страховых случаев. Объем страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев. В зависимости от их числа различают широкий и ограниченный объемы страховой ответственности. Ограничение объема страховой ответственности связано, как правило, со стремлением страховщика обеспечить необходимую финансовую устойчивость страховых операций. Объем страховой ответственности тесно связан с теми опасностями, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Отсюда вытекают различия, например, в объеме страховой ответственности по страхованию строений, животных или по социальному и личному страхованию. В практике международного страхования термину "страховая ответственность" соответствует термин "страховое покрытие ". [c.102]
Страховой тариф - выраженная в рублях и копейках плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Служит основой для формирования страхового фонда. В специальной литературе называется также тарифной брутто-ставкой, состоящей из нетто-ставки, предназначенной для выплат страхового возмещения и страховых сумм, и нагрузки к. нетто-ставке, необходимой для накладных расходов страховщика, связанных с проведением страхования. [c.103]
Страховая деятельность осуществляется в процессе формирования и использования страхового фонда и является финансовой основой деятельности страховщика. Понятие страховой деятельности шире, чем получение страховых платежей и выплата страхового возмещения, поскольку в нее включаются также операции, связанные с организацией страхового дела (оплата труда страховых работников, расходы на маркетинг и т.д.). Отсюда денежный оборот, связанный со страховой деятельностью страховщика в свою очередь распадается на два оборот средств, непосредственно связанный с оказанием страховой защиты - он регулируется сущностными моментами категории страхования и оборот средств, связанный с организацией страхования - он регулируется юридическими актами, формой собственности страховщика, принятой моделью ведения хозяйства и другими экономическими факторами. [c.120]
Расходы страховщика обеспечиваются в процессе распределения страхового фонда. Состав и структуру расходов определяют два взаимосвязанных экономических процесса погашение обязательств перед страхователями и финансирование деятельности страховой организации. По экономическим признакам расходы классифицируются по следующим признакам расходы на выплату страхового возмещения и страховых сумм отчисления в запасные фонды и резервы взносов отчисления на предупредительные мероприятия расходы на ведение дела. [c.121]
Предупредительная деятельность может проводиться и путем так называемого правового (нормативного) предупреждения. При этом снижения величины выплат страхового возмещения страховщик достигает путем установления финансовой ответственности страхователя в зависимости от его вины, методами регрессных исков, франшизы и др., без формирования специального денежного фонда. [c.122]
Мобильность средств определяется в основном проводимыми видами страхования. Так, страховщик, занимающийся страхованием жизни, которое преимущественно является долгосрочным, располагает средствами для коммерческих операций с длительным циклом предоставления долгосрочных кредитов, инвестирования средств в недвижимость, ипотечный кредит. В имущественном страховании, страховании от несчастных случаев, страховании ответственности преобладают краткосрочные договоры. Запасные фонды по этим видам страхования при достаточном развитии перестрахования не столь велики выплаты страхового возмещения в неблагоприятные годы (например, стихийные бедствия, крупные пожары, крушения поездов и т.д.) могут достигать огромных размеров. В связи с этим средства страховщиков, проводящих краткосрочные виды страхования, должны быть размещены так, чтобы при внезапной потребности выплаты их можно было легко мобилизовать. Эти страховщики в основном вкладывают средства в ценные бумаги, которые могут быть свободно реализованы. [c.123]
Страховой случай — фактически происшедшее событие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). [c.281]
Выплаты страхового возмещения [c.18]
СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ - осуществляется в форме обязательного и добровольного страхования. Обязательному страхованию подлежат указанные в законе или ином нормативном акте компетентного государственного органа виды имущества граждан, государственных предприятий, организаций. Добровольное СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ осуществляется на основе договора страхования, по которому страховая организация обязуется при наступлении указанного в нем страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, понесенный ущерб (выплатить страховое возмещение) в пределах обусловленной по договору страховой суммы. Если имущество застраховано не в полной стоимости, возмещению подлежит лишь соответствующая часть ущерба. [c.212]
Имущественное страхование осуществляется в соответствии с установленными Гражданским кодексом РФ нормами (ч. II, гл. 48.). По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить стороне или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (риск ответственности по договорным обязательствам, риск убытков от предпринимательской деятельности, риск непредвиденных расходов, остановка производства и др.) и выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы. [c.360]
Средними показателями в имущественном страховании являются средняя страховая сумма или средняя страховая стоимость застрахованных объектов (определяется путем деления страховой суммы всех застрахованных объектов на общую численность застрахованных объектов) средняя страховая сумма или средняя страховая стоимость пострадавших объектов (определяется путем деления страховой суммы пострадавших объектов на число пострадавших объектов) средний размер выплачиваемого страхового возмещения (определяется путем деления суммы выплат страхового возмещения на численность пострадавших объектов) и др. [c.331]
АКТ СТРАХОВОЙ — документ, составляемый страховой организацией при наступлении страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения. [c.14]
Страхование — система экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование (распределения и перераспределения) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм. В страховании обязательно наличие двух сторон специальной организации, ведающей созданием и использованием соответствующего фонда, — страховщика и юридических и физических лиц, вносящих в фонд установленные платежи, — страхователей, взаимные обязательства которых регламентируются договором страхования в соответствии с условиями страхования. Из всех форм передачи риска страхование наиболее полно отвечает идеальным условиям, предъяв- [c.228]