Крах сберегательных ассоциаций

Чтобы претендовать на такие услуги и субсидии, предоставляемые в соответствии с Законом о федеральных банках жилищного кредита 1932 г., Законом о кредитовании домовладельцев 1933 г. и Законом о национальном жилищном строительстве 1934 г., многим сберегательным ассоциациям пришлось получить чартер федерального правительства. Более того, было создано много новых сберегательных ассоциаций. К 1955 г. (т. е. практически через два десятилетия после того, как отрасль была на грани краха) сберегательные ассоциации хранили в три раза больше финансовых активов, чем коммерческие банки и другие финансовые учреждения.  [c.322]


В 1920-е годы произошел стремительный рост числа сберегательных ассоциаций. Резкое падение цен на недвижимость во время Великой депрессии серьезно повредило этой отрасли. Многие заемщики, получившие ипотечные ссуды, не могли их погасить, но даже если сберегательные ассоциации лишали их права выкупа заложенного имущества, рыночная стоимость заложенной недвижимости стала намного меньше по сравнению с суммой кредита. Вместе со снятием сбережений клиентами и крахом коммерческих банков такое падение цен на рынке жилых помещений ускорило банкротство большинства сберегательных ассоциаций. К началу 1930-х годов данная отрасль была близка к состоянию коммерческих банков.  [c.321]

Эти надежды были разбиты событиями 1980-х годов. В связи со стремительным ростом числа банкротств ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, а также значительным увеличением числа банкротств коммерческих банков стало очевидно, что Закон о дерегулировании депозитных учреждений 1980 г. и все последующие акты в лучшем случае достигали эффекта наложения пластыря на присущие системе банковского надзора и контроля недостатки, а в худшем — ускоряли крах самых неустойчивых депозитных учреждений.  [c.259]


Ипотеки с плавающей ставкой позволили бы сберегательным ассоциациям хеджировать процентный риск при ипотечном кредитовании. Это признавалось в 1970-е годы, и FHLBR несколько раз предлагал внести законодательные изменения, которые позволили бы сберегательным ассоциациям предлагать ипотечные ссуды с плавающей ставкой. Однако Конгресс все время отказывался принимать решение по этому вопросу, поскольку опасался что сберегательные ассоциации воспользуются этим во вред клиентам. Только когда отрасль была на грани краха в 1980 г., Конгресс впервые разрешил выдачу ипотечных ссуд 1 плавающей ставкой, но тогда основной ущерб отрасли уже был нанесен.  [c.328]

Невыполнение долговых обязательств и мошенничества. Невыполнение обязательств по множеству таких высокорисковых ссуд привело несколько крупных ссудо-сберегательных ассоциаций к банкротству. Особенно сильно пострадали сбережения и выданные займы в Техасе и других нефтяных штатах, по которым прокатилась стремительная волна неплатежеспособности по долговым обязательствам вслед за падением цен на нефть и общим ухудшением экономической ситуации. Остались непогашенными многие спекулятивные ссуды под строительство офисных помещений и другую недвижимость. Более того, благодаря лазейкам в банковском законодательстве некоторые руководители ссудо-сберегательных ассоциаций получили удобную возможность погреть руки на крахе своих предприятий. Как показано в табл. 13-2, в конце 80-х и начале 90-х годов обанкротилось более 1000 ссудо-сберегательных ассоциаций. И в 40% этих банкротств федеральные следственные органы обнаружили признаки преступных действий.  [c.292]

В 80-х и начале 90-х годов банки и сберегательные учреждения охватила волна банкротств. Крах крупных ссудо-сберегательных ассоциаций был вызван дерегулированием и конкуренцией, проблемой морального риска, возникшей в связи со страхованием депозитов, невыполнением заемщиками своих долговых обязательств и преступными махинациями. Правительство взяло обанкротив-  [c.293]


Объясните, в чем состоит моральный аспект проблемы риска, связанная со страхованием, и какое отношение эта проблема имеет к краху крупных ссудо-сберегательных ассоциаций, случившемуся в 80-х - начале 90-х годов.  [c.296]

Торги процентными фьючерсами начались в США в июле 1975 года. Однако лишь несколько лет спустя банки и ссудо-сберегательные ассоциации стали активными участниками фьючерсных рынков. В настоящее время каждый крупный финансовый институт США использует фьючерсы или другие типы финансовых дериватов. Конечно, использование фьючерсов может и увеличить процентный риск. Такое поведение может привести (или уже привело) к краху финансовых учреждений. Примером может послужить английский банк "Бэрингс", разорившийся в 1995 году.  [c.38]

Смотреть страницы где упоминается термин Крах сберегательных ассоциаций

: [c.321]    [c.329]    [c.292]