Коммерческие банки и депозитный мультипликатор [c.130]
Мультипликативное расширение денежной базы под воздействием депозитного мультипликатора влияет на размеры денежной массы, включающей всю денежную наличность и банковские депозиты (вклады). Возможное расширение денежной массы обратно пропорционально норме обязательного резервирования и степени предпочтения ликвидности. Денежная масса регулируется центральным банком, но не контролируется им полностью, так как коммерческие банки и население самостоятельны в выборе форм и методов кредитования и сбережения своих средств. [c.133]
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций. [c.52]
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации -деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации). [c.53]
Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления (городские, областные, республиканские) Центрального банка России. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в результате а) увеличивается и потребность клиентов в наличных деньгах б) увеличивается свободный резерв коммерческого банка. [c.58]
Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы. [c.59]
Современные денежные системы институциональная и функциональная структура виды денежных знаков структура денежной массы и степень ликвидности ее элементов механизм депозитной эмиссии и денежный мультипликатор международные денежные системы и их эволюция типы валютных рынков валютные курсы и факторы их динамики кредит формы кредита определение ссудного процента для разных форм кредита формы расчетов, связанные с кредитными операциями активные и пассивные операции кредитных учреждений виды и структура финансовых рынков типы финансовых посредников и их функции центральный банк, его функции и операции особенности денежно-кредитного регулирования в разных странах деятельность Банка России коммерческие банки, их функции и операции. [c.131]
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Данный механизм увеличения денежной массы может работать только в условиях существования и полноценного функционирования двухуровневой банковской системы (центральный и коммерческий банк). В процессе действия механизма банковского мультипликатора происходит аккумуляция денежных средств на счетах клиентов банков. Для расчета интенсивности действия данного механизма используется формула расчета коэф- [c.43]
Механизм банковского мультипликатора функционирует следующим способом центральный банк предоставляет кредит какому-либо коммерческому банку, который идет в свою очередь на предоставление кредита клиенту данного банка. Клиент использует данный кредит, предположим в 10 единиц, для выплаты по своим обязательствам. Денежные средства попадают к другому экономическому субъекту, который размещает их на своем депозитном счете в коммерческом банке..У второго клиента банка на счету находится 10 единиц. Банк отданной суммы отчисляет определенный процент в фонд обязательного резервирования. У банка остается, например, 8 единиц свободных средств, которые он снова выдает в кредит, и вся операция повторяется стой разницей, что на счете у четвертого клиента будет находиться уже 8 единиц. Данная операция будет повторяться некоторое количество времени и в итоге на счетах в банках четных клиентов будет находиться сумма, превышающая первоначально предоставленные центральным банком 10 единиц (10+8+ит.д.). Таким образом, данный механизм позволяет провести безналичное увеличение денежной массы, предоставленной экономике до определенной суммы, в данном случае, чем больше будет установленная норма обязательного резервирования, тем быстрее закончится кредитный кругооборот и тем меньшее количество денег появится в экономике дополнительно в результате действия данного механизма. [c.44]
Так, например, при норме обязательных резервов в 10%, коэффициент мультипликации составит 10. Уменьшение резервных норм увеличивает величину мультипликатора. Кроме того, происходит увеличение средств на депозитных счетах коммерческих банков, что может усилить эффект мультипликации. [c.64]
Эмиссия наличных денежных средств представляет собой вторичный вид эмиссии, вытекающий из эмиссии безналичных денег. Данный вид эмиссии проводится центральным банком. Данная форма эмиссии является децентрализованной и осуществляется через региональные РКЦ (расчетно-кассовые центры). Данные центры подчиняются головному управлению центрального банка и включают в себя резервные фонды и оборотные кассы. Данный вид эмиссии осуществляется, когда происходит выдача денежных средств из оборотных касс РКЦ, превышающая объем средств, принятыхданными кассами, т. е. количество денег, выданное РКЦ, должно превышать сумму средств, возвращенных в РКЦ организациями и банками. Наличные деньги трансформируются из безналичных денежных средств, находящихся на депозитных счетах и представляющих собой составную часть денежной массы, созданной коммерческим банком в результате действий механизма банковского мультипликатора. [c.43]
Инструменты операций мирового рынка ссудных капиталов. Эти инструменты различны, среди них банковские казначейские и коммерческие векселя, банковские акцепты, депозитные сертификаты, облигации, акции. Еврокоммерческие векселя (векселя в евровалютах) выпускаются сроком на 3—6 месяцев с премией 0,25% к курсу евродолларовых депозитных сертификатов. На еврорынке широко распространены депозитные сертификаты — письменные свидетельства банков о депонировании денежных средств, удостоверяющие право вкладчика на получение вклада и процентов. Евробан-ки выпускают депозитные сертификаты от 25 тыс. долл. и выше сроком от 30 дней до 3—5 лет и размещают их среди банков и частных лиц, которые могут реализовать их на вторичном рынке. Обращающиеся срочные депозитные сертификаты продаются брокерами или передаются по индоссаменту. Стимулируя приток вкладов в евробанки, они как мультипликатор кредитных ресурсов способствуют расширению еврорынка. Хотя процент по депозитным сертификатам ниже, чем по евродолларовым депозитам, их легко продать (учесть) за наличные на вторичном рынке. В 80-х годах новым инструментом операций на международных кредитных рынках стали евроноты — краткосрочные обязательства с плавающей процентной ставкой, а также различные регулярно возобновляемые кредитные инструменты с банковскими гарантиями. С 1984 г. выпускаются евровекселя — векселя в евровалютах. [c.387]
Смотреть главы в:
Экономика для инженера Часть 2 -> Коммерческие банки и депозитный мультипликатор