Большой интерес для анализа представляет ставка процента, или учетная ставка, которая устанавливается центральным банком. Эта ставка является одним из главных способов регулирования денежного предложения (см. 4.2.6.9) и показывает, под какой процент могут получить наиболее крупные коммерческие банки кредит у центрального банка. Естественно, что уровень процентов по депозитно-кредитным операциям коммерческих банков с населением и предпринимателями определяется уровнем учетной ставки. [c.60]
КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА [c.22]
Произошел переход к децентрализации управления кредитными операциями коммерческих банков. Этому способствовало расширение прав и возможностей коммерческих банков и их клиентов, что проявилось в отказе от централизованного установления лимитов кредитования и переходе к договорным отношениям банков с клиентурой. [c.219]
Банки выполняют многочисленные кредитные операции в коммерческой и инвестиционной областях. Среди кредитных операций коммерческих банков выделяют [c.583]
Кредитный мультипликатор раскрывает механизм процесса Мультипликации — кредитные операции коммерческих банков. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — [c.55]
Разновидность кредитных операций коммерческого банка (пассивные). [c.273]
Однако процесс депозитной эмиссии все же имеет границы, определяемые политикой Центрального банка, характером кредитных операций коммерческих банков, их ликвидностью и другими факторами. [c.32]
Кредитные операции коммерческих банков. Операции межбанковского кредитования [c.194]
Схема 2.10. Проведение кредитных операций коммерческим банком [c.213]
Коммерческий банк. Функции и операции коммерческих банков. ФЗ О банках и банковской деятельности . Порядок учреждения коммерческих банков. Устав банка. Организационная структура коммерческого банка. Филиалы и представительства кредитной организации. Банковские объединения. Внутренний контроль в банках. [c.27]
Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждениями). Необходимым условием расчетов с использованием РКЦ является наличие у коммерческого банка достаточных средств на корреспондентском счете в РКЦ. В противном случае осуществление расчетов невозможно. Таким образом, основной недостаток расчетов через РКЦ заключается в том, что клиент не сможет произвести платеж даже при наличии у него средств на счете в банке, если на корреспондентском счете банка в РКЦ средства отсутствуют. Кроме того, в процессе расчетов между банками появляется еще одно звено (РКЦ), что усложняет расчеты и увеличивает сроки исполнения платежей. [c.428]
Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждения- [c.207]
При централизованной системе межбанковских расчетов, которая преобладает в настоящее время, для указанной цели используют корреспондентские счета, открытые каждому коммерческому банку в расчетно-кассовом центре (РКЦ) при соответствующем территориальном управлении ЦБ РФ на балансовом счете№ 30102 Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России . Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков осуществляют через счета начальных и ответных дебетовых и кредитовых оборотов, открываемых на балансе ЦБ РФ. РКЦ, начавший операцию по расчетам, условно называют филиалом А, а принявший документы к ответному проводу —филиалом Б. Средством передачи сообщений [c.427]
Среди операций коммерческого банка выделяются кредитные. [c.62]
В разделе III специально выделена новая глава о пассивных операциях банка, а также вниманию читателей предложена глава о кассовых операциях коммерческих банков. В этом же разделе существенно обновлены материалы, относящиеся к кредитным операциям, в том числе дана характеристика кредитов по овердрафту и кредитов в пределах кредитной линии. [c.12]
Операции Банка России в определенной степени отличаются от операций коммерческих банков. Правда, в силу своей природы центральный банк выполняет практически тот же круг операций, в том числе основополагающих — это кредитные, расчетные и депозитные операции. Как будет показано в дальнейшем, если для коммерческих банков главной и решающей по объему является кредитная операция (неслучайно коммерческий банк называют кредитным учреждением), то для центрального банка наиболее значимы операции по регулированию денежного оборота в наличной и безналичной формах, т.е. прежде всего выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам. [c.48]
Отличие операций центрального банка от операций коммерческих банков заключается и в том, что они, во-первых, выполняются, как уже отмечалось, во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями. Во-вторых, в отличие от коммерческих банков центральные банки, как правило, не занимаются управлением имущества, кроме управления ценными бумагами. В-третьих, при общем сходстве основного набора операций, совершаемых центральным банком, отдельные операции проводятся в ином объеме и на других условиях. К примеру, выполняя кредитные операции, Банк России выдает ссуды только на срок не более одного года. Отличие здесь состоит и в том, что у Банка России нет необходимости в получении лицензии на осуществление операций. Банк России руководствуется при этом законодательством и разработанными им самим нормативными документами. В соответствии с функцией нормативного регулирования, как мы уже говорили, правила ведения операций для коммерческих банков разрабатывает Банк России. [c.48]
Привлеченные (заемные) ресурсы банка покрывают до 90% (а в отдельных банках и более) всей потребности в денежных средствах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют таким образом потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают населения потребительским кредитом. [c.287]
К депозитным операциям коммерческих банков относят операции по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозитные операции) или размещению имеющихся в распоряжении коммерческого банка средств во вклады в других кредитных организациях (активные депозитные операции). [c.291]
Одним из наиболее сложных и рисковых видов операций коммерческих банков с иностранной валютой являются кредитные операции в иностранной валюте. Размещение банками валютных средств проводится на внутреннем или международном рынке. [c.668]
В составе мер, предусмотренных денежно-кредитной политикой, можно отметить изменение учетной ставки при предоставлении ресурсов ЦБ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования Фонда обязательных резервов коммерческих банков, подлежащих хранению в ЦБ, применение нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков, ограничения операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры призваны предотвратить чрезмерный рост денежной массы и денежной базы. [c.36]
В последние годы, как в нашей стране, так и в мировой банковской практике, эксперты отмечают наличие двух, на первый взгляд взаимоисключающих, тенденций универсализацию и специализацию, банковской деятельности, подчеркивая, что со специализацией банков усиливаются тенденции к универсализации их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени тем или иным кругом операций, коммерческие банки вторгаются в смежные сферы деятельности. Следовательно, вид коммерческого банка (универсальный, отраслевой, специального назначения, региональный и т. п.) определяется наряду с содержанием его операций также степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков. [c.419]
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Особенность инвестиционных операций коммерческого банка от кредитных операций заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента. Это инвестиционная деятельность самого банка. [c.437]
Процесс глобализации операций коммерческих банков в мировой практике сопровождается заметным ростом нестабильности валютных курсов, процентных ставок, увеличением кредитных рисков, риска ликвидности. Основными рисками, вытекающими из отношения банка с предприятием-заемщиком, является риск неплатежа и риск наступления ответственности заемщика за невозврат кредита. [c.17]
Привлеченные средства банка покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных средствах, способствует превращению денег в капитал, обеспечение потребности населения в потребительском кредите. Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитных средств. Они используют для этого различные методы [c.25]
Достоинство факторинговой операции в том, что она обеспечивает непрерывность расчетов в народном хозяйстве. Однако из-за ухудшения платежеспособности предприятий, кризиса неплатежей, недостатка кредитных ресурсов коммерческие банки в последнее [c.118]
Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации (коммерческого банка) и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. [c.220]
Для оплаты уставного капитала зарегистрированной кредитной организации открывается корреспондентский счет в ЦБ РФ. При предъявлении документов, подтверждающих полную оплату объявленного уставного капитала, ЦБ РФ в трехдневный срок выдает кредитной организации (коммерческому банку) лицензию на осуществление банковских операций. [c.222]
ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ — операции, посредством к-рых формируются ресурсы банков. В капиталистич. странах основные пассивные операции коммерческих банков состоят в мобилизации собственного капитала путем размещения акций и привлечении чужих средств в виде депозитов (вкладов и текущих счетов). На депозиты приходится св. 90% общей суммы их пассивных операций. Депозиты образуются не только путем помещения клиентами их денежных средств во вклады, но и без взноса ими таких средств, за счет кредитов, предоставляемых банками, т. е. за счет образования так наз. мнимых вкладов (см.). С развитием капиталистич. кредитной системы, особенно в период империализма, в П. о. б. падает удельный вес собственных капиталов и возрастает удельный вес депозитов. У инвестиционных банков основное место занимают операции по привлечению на длительное время чужих средств в виде срочных вкладов, а у эмиссионных банков — выпуск банкнот. Пассивные операции эмиссионных банков включают также привлечение средств от коммерческих банков и казначейства. [c.182]
В целях снижения риска по кредитным операциям коммерческому банку с 1.01.1995 г, было разрешено формировать специальный резерв на возможные потери по ссудам. Теперь коммерческий банк за счет своей себестоимости при выдаче ссуды на соответствующих счетах, исходя из категории ссудозаем-щика и вида ссудной задолженности, может сформировать резерв, который используется только на возможные потери по данной ссудной задолженности. Ссуды подразделяются на следующие виды, исходя из качества представленного обеспечения [c.18]
БАНК ИНДОНЕЗИИ (Bank Indonesia) — государственный эмиссионный и крупнейший коммерческий банк страны учрежден в июле 1953 г. на базе национализированного в 1951 г. Банка Явы, принадлежавшего до этого голландскому пр-ву. Пользуется монопольным правом выпуска банкнот. В его функции вхо-., дит также регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений, осуществление валютных операций, хранение инвалютных резервов страны. Является финансовым агентом пр-ва. В янв. 1955 г. получил право проверять документацию банков и др. кредитных учреждений, запрещать либо ограничивать предоставление ими кредитов, устанавливать минимальный и максимальный размер ссудного процента, требовать от любого кредитного учреждения депонирования части его ликвидных средств на счет Б. И. и приобретения казначейских векселей. Хотя предусматривается, что функции коммерческого банка Б. И. в дальнейшем должен передать др. банковским учреждениям, до настоящего времени (начало 1961 г.) на его долю приходится значительная часть кредитных операций коммерческих банков. На территории Индонезии банк имеет 16 отделений и одно отделение в Амстердаме поддерживает с рядом стран корреспондентские связи. На 31 янв. 1961 г. сумма его баланса составляла 57,3 млрд. рупий. Активные операции состоят в основном из кредитов пр-ву — 32,8 млрд. рупий и учета векселей и ссуд — 8,1 млрд. рупий. В пассиве основными статьями являются эмиссия банкнот — 32,5 млрд. рупий и депозиты— 11,0 млрд. рупий. В апр. 1960 г. капитал банка увеличен с 25 до 100 млн. рупий. [c.98]
Различают виды денежно-кредитной политики в зависимости от ее конечных целей. В условиях инфляции проводится политика "дорогих денег" (политика кредитной рестрикции). Она направлена на сокращение предложения денег путем ужесточения условий и ограничения объема кредитных операций коммерческих банков. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия продает государственные ценные бумаги на открытом рынке увеличивает норму обязательных резервов повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются недостаточно эффективными, центральный банк использует административные ограничения понижает потолок предоставляемых кредитов, лимитирует депозиты, сокращает объем потребительского кредита и т.д. Политика "дорогих денег" является основным методом антиинфляционного регулирования. [c.169]
Рестрикционная политика Ужесточение условий, ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня процентных ставок (увеличение налогов, сокращение государственных расходов) [c.99]
ОПЕРАЦИИ УЧЕТНЫЕ (dis ount operations) - операции коммерческих банков по учету векселей и некоторых других видов ценных бумаг. О.у. сводятся к следующему коммерческий банк или иной финансово-кредитный институт покупает ценные бумаги до наступления срока их оплаты с вычетом дисконта, который и является прибылью банка. [c.151]
Банки и кредит. Банковская система Малайи представлена Центральным банком, коммерческими банками и рядом учреждений специализированного кредита. Центральный (государственный) банк Малайи начал свои операции 26 янв. 1959 г. с капиталом в 30 млн. мал. долл., из к-рых 20 млн. внесены пр-вом. По уставу главные функции банка состоят в поддержании стабильности валюты, определении кредитной политики коммерческих банков, регулировании иностранных инвестиций, поощрении экспорта . Коммерческие банки обязаны держать нек-рую часть своих депозитов на счетах в Центральном банке. В функции банка [c.8]
Банки и кредит. Кредитная система состоит из Центрального эмиссионного банка, коммерческих банков и государственных специализированных кредитных учреждений. Государственный эмиссионный банк — Национальный банк Никарагуа (Ban o Na ional de Ni aragua) основан в 1912 г. северо-амер. банками и контролируется капиталом США. В 1941 г. наделен монопольным правом эмиссии банкнот и разделен на два департамента — эмиссионный и банковский. Через банковский департамент осуществляет обычные банковские операции. Коммерческие банки обязаны держать в эмиссионном банке свои резервы в раз- [c.121]
Банки и кредит. Кредитная система Н. 3. состоит из след, звеньев центрального эмиссионного банка, коммерческих банков, Поч-тово-сберегательного банка и доверительных сберегательных банков (trustee saving banks). Центральным эмиссионным банком, пользующимся монопольным правом эмиссии банкнот, является Резервный банк Новой Зеландии (см.). В стране функционирует пять коммерческих банков, из них три австралийских банка Банк Австралии и Новой Зеландии (с правлением в Лондоне), Банк Нового Южного Уэльса и Коммерческий банк Австралии. К национальным коммерческим банкам относятся Банк Новой Зеландии и Национальный банк Новой Зеландии. Банк Новой Зеландии организован в 1861 г., в 1945 г. национализирован Осуществляет все обычные операции коммерческих банков. В марте 1962 г. оплаченный капитал составлял 6,3 млн. ф., сумма баланса — 168,1 млн. ф., депозиты — 139,5 млн. ф. Банк имеет отдел долгосрочного ипотечного кредита. Национальный банк Новой Зеландии учрежден в 1872 г. в конце марта 1961 г. оплаченный капитал — 3,5 млн. ф., сумма баланса — 84,3 млн. ф., депозиты и текущие счета — 78,1 млн. ф., ссуды и учет — [c.122]
Сельскохозяйственный кредитный банк начал свои операции в конце 1968 г. он является государственным кредитным учреждением с капиталом в 5 млн. ф. предоставляет среднесрочные и долгосрочные кредиты мелким и средним землевладельцам и с.-х. кооперативам на развитие с.-х. произ-ва, гл. обр. хлопка. Краткосрочные кредиты выдаются сроком до 15 мес. для финансирования с.-х. работ реализации урожая, а долгосрочные — до 10 лет для приобретения инвентаря и создания запасов. Банку предоставлено право принимать вклады и выпускать свои облигации. Коммерческий банк Судана начал функционировать в ноябре 1960 г. в качестве акционерного об-ва с капиталом в 1 млн. ф., часть к-рого внесена пр-вом. Он производит все обычные операции коммерческих банков. Иностранцам может принадлежать не более 25% акционерного капитала банка. Суданский народный банк развития создан в мае 1960 г. на него возложено финансирование пром-сти и торговли. Промышленный банк Судана, начавший свою деятельность в авг 1962 г., финансирует инвестиции в промышленные предприятия, гарантирует иностранные инвестиции в пром-сть и предоставляет займы от 5 до 15 лет. В конце 1963 г. начал свою деятельность совместный Франко-суданский акционерный коммерческий банк — Найлэн бэнк, созданный Банком Судана и Лионским кредитом с уставным капиталом в 4 млн. ф. В С. функционируют также поч-тово-сберегательные кассы и страховые компании. Страховое дело полностью сосредоточено в руках иностранных компаний, тесно связанных с иностранными банками, преимущественно с Барклейс бэнк. [c.402]
Смотреть страницы где упоминается термин Кредитные операции коммерческого банка
: [c.581] [c.82] [c.352] [c.111] [c.67] [c.3] [c.354] [c.146] [c.180] [c.344]Смотреть главы в:
Бухгалтерский учет и аудит в коммерческих банках -> Кредитные операции коммерческого банка