На тактическом уровне центральный банк также имеет целый ряд вариантов решения проблем неплатежеспособного банка (см. таблицу и схему). Одним кардинальным решением является сохранение работоспособного банка через увеличение его собственного капитала. Противоположным решением может быть закрытие банка с последующей продажей его активов и погашением обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Между двумя крайними также существует целый ряд решений, включая поглощение, слияние или продажу части банка. В зависимости от выбранного варианта степень вовлечения властей в разрешение кризиса сильно варьируется. Она может ограничиваться одобрением действий частного сектора и доходить до выделения официальной финансовой помощи. В первую очередь денежные власти должны рассматривать варианты с минимальным участием государства. Если частное разрешение кризиса невозможно, перед центральным банком возникает выбор — ликвидировать банк или обеспечить ему некоторую форму государственной поддержки. В исключительных обстоятельствах, если возникает угроза системного кризиса, правительство совместно с центральным банком может пойти на национализацию или гарантирование обязательств проблемного банка в качестве временной меры. Рассмотрим перечисленные варианты с точки зрения субъектов банковской деятельности, несущих потери в ходе кризиса. [c.273]
Опыт реорганизации банковских системы показал, что увеличение доли государства в капитале банковской системы допустимо лишь на непродолжительное время. Государственное участие приводит к решению социальных и политических целей, отодвигая на задний план рыночную организацию банковского сектора. Это создает порочный круг, включая неэффективную реструктуризацию, требования банков о государственной поддержке, предоставление государственных средств в чрезмерном объеме и недостаточную компенсацию убытков частного сектора. В условиях банковского кризиса положение государства как акционера вступает в конфликт с его регулирующей ролью. Международный опыт свидетельствует, что расширение кредитования реального сектора с помощью государственных банков приводит либо к злоупотреблениям, либо к повышенным кредитным рискам (льготные ставки, слабое обеспечение, низкий уровень контроля). Оба варианта ведут к новому кризису. [c.191]
I.2.4. Участие государства в банковском секторе [c.18]
Банковскому сектору необходима предметная помощь государства. Она могла бы выражаться по крайней мере в следующих двух моментах. Во-первых, с учетом того состояния, в котором находится сегодня банковский сектор (причем во многом по вине именно государства), без активной заинтересованности и участия государства ему не наверстать упущенного (прежде всего в части капитализации), не говоря уже о том, чтобы занять заметные позиции в мировой финансово-кредитной сфере. А без развитой национальной банковской системы, как уже отмечалось, тщетными окажутся все попытки создать механизмы рыночной экономики. Во-вторых, государство должно обеспечивать надлежащие условия работы кредитных организаций, прежде всего правовые, не выделяя банковский сектор из общей массы хозяйствующих субъектов, но и не забывая специфику банковской деятельности и ее особую роль в экономике. [c.59]
В целях, в частности, обеспечения также занятости своего капитала и населения в сфере услуг, государства обычно проводят откровенно протекционистскую политику в этой сфере, в том числе ограничивают иностранный капитал в национальных предприятиях в секторе услуг запрещают участие иностранных компаний в отдельных секторах национальной экономики (телевидение, радио, телекоммуникации, банковская и страховая деятельность, внутренний коммерческий транспорт), предписывают своим купцам осуществление международных морских перевозок полностью или частично на национальных судах запрещают или [c.210]
Роль частного сектора. Во многих странах определенные виды хозяйственной деятельности входят исключительно в область ведения государства. Чаще всего это здравоохранение, производство стали и банковские операции. Если страна, в которой участие в экономической деятельности на частном уровне не является для компании приоритетным, то такая страна в международном плане представляет ограниченный интерес. [c.414]
В России при решении в настоящее время задач реструктуризации банковской системы предполагается более активное участие государства в этом процессе, в том числе стимулирование процесса кредитования банками реального сектора экономики. Данное направление развития кредитного регулирования предполагает сохранение отдельных крупных многофилиальных банков, которые могли бы выполнять функции проводников государственной структурной и инвестиционной политики в сфере кредитования, прежде всего агропромышленного производства (СБС-АГРО, включая Агробанк), а также в индустриальной и строительной сфере (Промстройбанк, банк Российский кредит ). [c.461]
Вторая. Преобладающая роль банков с участием капитала государства, субъектов и муниципальных образований Российской Федерации. Роль банков, контролируемых государством, в банковском секторе остается значительной в основном за счет Сбербанка, который занимает лидирующие позиции на многих сегментах рынка банковских услуг. По данным В. Мехрякова, вицепрезидента Уралвнешторгбанка, [c.42]
Эмиссионное развитие (1992-1995 гг.) характеризовалось процессом создания огромного. количества мелких банков (с 01.01.93 г. по 01.01.96 г. количество зарегистрированных кредитных организаций увеличилось с 1,7 тыс. до 2,6 тыс.). Это было обусловлено как низкими требованиями к стартовому капиталу банка при его создании, так и огромной привлекательностью банковского бизнеса, который очень быстро освоил возможности зарабатывания на инфляции и на постоянном падении рубля. Основным источником доходов банковской системы стало присвоение части эмиссионного дохода государства (сеньо-ража) и перераспределение добавленной стоимости от реального сектора к банковскому посредством участия предприятий в уставном капитале банков, бесплатного использования банками средств на текущих и расчетных счетах. Ресурсы банковской системы формировались преимущественно за счет средств предприятий (в 1994 г. — 35%, в 1995 г. — 24%), что много- кратно превышало долю депозитов населения, обесценившихся в результате высокой инфляции. [c.146]
Деятельность ФИАТА выражается в организации и проведении конгрессов и генеральных ассамблей, ежегодных открытых форумов, рабочих заседаний технических комитетов и различных временных рабочих групп на темы, представляющие взаимный интерес. МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ, МФК (International Finan e orporation, IF ) — филиал Международного банка реконструкции и развития. Создана в 1956 г. для капиталовложений в частный сектор развивающихся стран. Специализированное учреждение ООН. Число государств-членов — 170. Штаб-квартира МФК расположена в г. Вашингтоне. МФК кредитует только высокорентабельные проекты в более развитых освободившихся странах. Займы предоставляются на срок до 15 лет, а процентная ставка выше среднегодовых ставок на рынке ссудных капиталов. С 1961 г. МФК не только предоставляет займы, но и осуществляет инвестиции в акционерный капитал строящихся предприятий с последующей перепродажей их акций частным инвесторам. Доля участия МФК обычно не превышает /5 акционерного капитала. С конца 80-х гг. МФК занимается странами Восточной Европы, помогая им в приватизации, развитии банковской системы, привлечении иностранного капитала. Общая сумма инвестиций, осуществленных МФК на середину 1996 г., — около 19 млрд. долл. [c.230]
Что же касается политики денационализации и антитрестовской политики, некоторые ее коррективы также оказались необходимыми. Прежде всего не надо забывать, что государственный сектор занимает весьма важное место в экономике ФРГ. В 60-х годах федеральное правительство контролировало не менее 40% всей добычи каменного угля и руды, 62% производства электроэнергии, 72% - алюминия, 62% - банковских учреждений, а также деятельность Центрального СЗанка. Более того, за счет участия в холдингах под контролем государства оказалась деятельность целой группы частных компаний. [c.197]