Рассмотренные в этом аспекте электронные средства платежа оказываются очень важными. Большая часть долларовых выплат в США осуществляется электронными средствами платежа. Только на электронный перевод, по оценкам, приходилось более 83% всех долларовых сделок в 1993 г. С помощью же наличных денег и чеков в том же году было совершено не более 16% от общего объема выплат. [c.60]
Электронные средства платежа [c.456]
Безналичные деньги (счета в центральном банке) Электронные средства платежа Кредит [c.490]
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и т.п. [c.32]
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. [c.76]
КЛИЕНТ вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием электронных средств платежа и других документов с использованием в них аналогов собственноручной подписи, [c.289]
Электронные средства платежа, особенно характерные для современного этапа развития денежной системы. Электронные средства платежа — это платежные пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию о ее владельце. Данные средства платежа являются денежными документами, удостоверяющими наличие счета ее держателя в кредитном учреждении. [c.77]
Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных документов. [c.22]
Поскольку в настоящее время наблюдается инверсия причинно-следственных связей, т. е. нарушение связей между технологическими и экономическими инновациями (экономические нововведения опережают технологические), текущую эволюцию электронных средств платежа не следует считать законченным явлением. В настоящее время наивысшей стадией развития денежной формы являются электронные деньги, типы платежных систем на основе которых, так же как и их свойства, находятся в непрерывном развитии. [c.62]
Основной принцип валютного арбитража — купить валюту дешевле и продать ее дороже. Различаются простой валютный арбитраж, осуществляемый с двумя валютами, и сложный (с тремя и более валютами) на условиях наличных и срочных сделок. По мере развития денежно-кредитной и мировой валютной системы формы валютного арбитража менялись. При золотом стандарте практиковался валютный арбитраж, основанный на разнице курсов векселей, золота, различных кредитных средств платежа, валют на разных валютных рынках (пространственный). С 30-х годов XX в. золотой арбитраж утратил свое значение в связи с отменой золотого стандарта, а пространственный валютный арбитраж активно использовался, так как при недостаточно быстрой и надежной связи между валютными рынками сохранялась разница в динамике курсов валют. При пространственном валютном арбитраже (в отличие от временного) создается закрытая валютная позиция поскольку покупка и продажа валюты на разных рынках осуществляются одновременно, то валютный риск не возникает. В современных условиях с развитием электронных средств связи и информации, расширением объема валютных сделок курсовые различия на отдельных валютных рынках стали возникать реже, и в результате пространственный валютный арбитраж уступил место в основном временному валютному арбитражу (за исключением России). [c.369]
Технологические инновации ускорили и усилили процесс глобализации. В частности, средства связи повысили скорость совершения международных операций и их объем. В результате этого потоки информации и капитала совершаются быстрее. Телекоммуникации помогают банкам привлекать сбережения с депозитных пулов всего мира и направлять средства заемщикам на условиях самого высокого дохода и самых низких затрат. Инвестиционные банки могут заключать сделки в облигациях и иностранной валюте через СВИФТ. Коммерческие банки могут направлять аккредитивы через электронные системы платежей из своих штаб-квартир в их представительства за границей эта связь с местными экспортерами и импортерами обеспечивается через компьютер. [c.557]
В результате, компания создает корпоративную информационно-технологическую среду и переходит к новому виду деятельности — электронному ведению бизнеса. Электронный бизнес - это сфера коммерческой деятельности компании, которая основана на использовании современных информационных технологий, включающая электронный документооборот, электронную систему платежей, электронные коммуникации (внешние и внутренние), электронную торговлю и средства мобильной связи. Принципиальная схема построения и взаимодействия основных элементов электронного ведения бизнеса приведена на рис. 39.4. [c.564]
Наличные деньги и чеки являются средствами платежа почти в 98% от общего числа платежей в США. Электронный перевод составляет более 82% объема долларовых платежей в США. Объясните, почему это возможно и почему данные цифры затрудняют ответ на вопрос, что такое деньги на самом деле. [c.66]
Деньги как средство платежа все больше принимают электронную форму, становясь электронными деньгами . Получившие распространение со второй половины 70-х гг. электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов, имеют следующие преимущества по сравнению с бумажными деньгами увеличение [c.456]
Широкое внедрение безналичных расчетов в практику не только оптового, но и розничного коммерческого оборота обусловлено рядом причин. Они позволяют значительно ускорить оборачиваемость средств, увеличить масштабы проводимых платежных операций. Внедрение в банковскую практику электронно-вычислительной техники упрощает саму процедуру расчетов. Интенсивное развитие современной финансово-кредитной системы привело к тому, что безналичные расчеты получили форму электронных денег , а средства платежа — форму кредитных карточек. В результате наличный денежный оборот оказался существенно меньше безналичного, поскольку широко употребляемым средством платежа стали не наличные деньги, а кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках. Эти вклады обычно называют текущими чековыми счетами, но официально они именуются бессрочными депозитами или вкладами до востребования (по первому требованию их можно изъять или перевести). [c.116]
Для проведения взаимных расчётов внутри страны используется банковский клиринг, представляющий собой систему внутренних межбанковских безналичных расчётов, основанных на взаимном зачёте равных платежей. Использование межбанковского клиринга сводит до минимума балансовые суммы, которые должны быть погашены наличными деньгами. Необходимость систематических расчётов между банками на основе зачёта взаимных требований привела к созданию специальных институтов, получивших название расчётных (клиринговых) палат (первая расчётная палата была учреждена в Лондоне в 1775 г.). Активное внедрение электронных средств передачи информации в банковское дело и высокая концентрация значительной части расчётов в определённых центрах банковской системы позволили создать автоматизированные электронные расчётные палаты, которые действуют во многих странах и представляют собой межбанковскую систему переводов денежных средств и погашения встречных платежей. [c.124]
Одним из препятствий является недостаточный объем ресурсов, которые каждый издатель ассигнует для экспорта. Сейчас эти ассигнования значительно уступают ассигнованиям 1950-х годов. Экспортные поставки с характерными для них существенными скидками, запаздывание платежей, высокая стоимость транспортных и рекламных услуг уже не представляются привлекательными для организаций, зависящих от прямых финансовых поступлений. Потребителей может быть много, но они разбросаны и удалены друг от друга, а прямой доступ к ним весьма затруднен. Полностью погруженные в проблемы внутреннего рынка, издатели уделяют недостаточное внимание удалённым и менее прибыльными рынкам сбыта. Следует отметить, что многие из читателей не увлекаются пользованием электронными средствами массовой информации, которые по самой своей природе призваны соперничать с книгами как в Европе, так и в Северной Америке [c.108]
Функция денег как средства платежа возникла в результате развития кредитных отношений и первоначально сформировалась вне сферы товарного обращения. Это связано с тем, что реализация этой функции требовала предварительного использования денег не как средства обращения, а как средства накопления (сохранения стоимости). Соответственно, при реализации этой функции стало возможным использование не только бумажных, но и кредитных денег в разнообразных их формах (векселей, чеков, электронных денег, кредитных карточек и т.п.). [c.27]
ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖЕЙ - безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки. [c.870]
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возник-, шие на их основе пластиковые карточки. [c.14]
Важный признак "электронных денег" - их признание в качества средства платежа третьими лицами (не эмитентом). Такое признание осуществляется не в силу закона, как в случае с законными средствами платежа в виде купюр и монет, а в силу договора с эмитентом. [c.26]
Кредитная карточка объединила в себе и платежно-расчетную и кредитную функцию. Она представляет собой чек в электронно-технологическом варианте и прекрасно выполняет функцию денег как средство платежа. [c.49]
Ценными бумагами расплачиваются за товары и услуги, т.е. используют в качестве средств платежа как на внутреннем рынке, так и в международных расчетах. В международной торговле товарами и услугами ценные бумаги вообще занимают доминирующее положение. Их не следует путать с так называемыми электронными деньгами, применяемыми в Интернет-торговле, получившей широкое распространение за рубежом и интенсивно развивающейся в России. Это и не международная система электронных расчетов СВИФТ, используемая международным банковским сообществом для ускорения и обеспечения гарантии достоверности расчетов при обслуживании внешнеторговых операций. [c.8]
Несмотря на множественные недостатки бартерной формы обмена, великие общества, подобно цивилизации инков в Южной Америке в XV—XVI вв., достигли высоких ступеней развития без использования денег. Конечно, с эволюцией товарообменных отношений роль бартера неуклонно снижается, но даже в XXI в. бартер может успешно сосуществовать с денежными формами обмена. Если производство товаров и услуг ограничено, а число торговых сделок невелико, если существует нехватка свободных денежных средств, бартер имеет хорошие шансы для замещения денег в качестве средства платежа. Это подтвердил экономический опыт стран бывшего социалистического лагеря в 70—90-е гг. XX в., а сегодня демонстрирует практика хозяйственной деятельности Кубы и ряда африканских стран. Даже в рамках электронной экономики, которая начала формироваться в 1990-е гг., не последнее место в расчетах играют системы электронного бартера. [c.37]
В Японии и ряде других азиатских стран в настоящее время нет однозначного подхода к вопросу о трактовке электронных денег. В этой связи Банк Японии сознательно совместил в определении электронных денег две наиболее распространенные трактовки. Согласно данному определению электронные деньги представляют собой электронное средство платежа, хранящее денежную стоимость в электронной форме (или право требования денежной стоимости)3. В настоящее время вопросы эмиссии электронных денег, связанные с выпуском предоплаченных финансовых продуктов, регулируются в Японии Законом О предоплаченной карте . [c.64]
Тр етий способ осуществления платежей основан на применении смарт-карт. Современная смарт-карта представляет собой микрокомпьютер с процессором, памятью, программным обеспечением и системой ввода/вывода информации. Одна из важнейших характеристик любой платежной системы на базе пластиковых карт — ее безопасность. Еще одно достоинство смарт-карт — их многофункциональность, т. е. возможность использования одной и той же карты в различных платежных системах и электронных средствах коммуникаций. Смарт-карты могут обеспечить не только высокий уровень защиты, но и конфиденциальность, и анонимность покупателя, а также не требуют авторизации с центром для подтверждения оплаты. Еще к достоинству смарт-карты можно отнести стоимость трансакции, стремящуюся к нулю. Перечисленные свойства смарт-карт позволяют прогнозировать постепенное распространение этого вида платежных систем при условии создания соответствующей инфраструктуры их обслуживания. [c.562]
Кредитная карточка и ее модификация являются наиболее перспективным средством платежа, но они не могут быть универсальным средством обращения или в прямом смысле деньгами, так как связаны с банковским счетом определенного лица либо с определенной суммой расчетов по каким-то видам услуг. Эволюция кредитной карточки (с магнитной полосой) ознаменовалась соединением ее с микрокомпьютерным чипом, в результате чего появилась смарт-карточка (или умная карточка с микросхемой). Если магнитная полоса кредитной карточки хранит информацию только о пользователе, то гораздо больший объем памяти смарт-карты позволяет хранить и перезаписывать информацию о банковском счете пользователя, в том числе об остатке денег на счете, о величине кредитного лимита, о проведенных банковских операциях. Поэтому смарт-карта получила еще одно название — электронный кошелек. Смарт-карта дает возможность продавцам отка- [c.116]
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ (англ, ele troni money) -схема безналичных расчетов, охватывающая банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг, которая обеспечивает гражданам возможность с удаленных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг расчеты осуществляются посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки без использования таких традиционных средств платежа, как наличные деньги и чеки. В широком смысле слова -система денежных расчетов, производимых посредством использования электронной техники. [c.401]
Почтовый ящик (lo kbox). Метод почтового ящика — один из способов ускорения денежного оборота. Цель, преследуемая его применением, — сокращение времени между получением компанией платежей и их депонированием в банке. Организационные мероприятия проводятся чаще всего на региональной основе компания в соответствии со схемой платежей выбирает местный банк. Перед определением границ региона составляется технико-экономическое обоснование доступности чеков в случае их депонирования по альтернативному плану. Компания арендует почтовый ящик в местном отделении связи и уполномочивает банк на выемку почты. Банк забирает содержимое ящика несколько раз в день и депонирует поступившие чеки на счете компании. По электронным средствам связи компания получает от банка сообщения об общей сумме полученных от партнеров денежных средств. [c.381]
Кредитная карточка объединила в себе и платежно-расчетную и кредитную функции. Она представляет собой чек в электронно-технологическом варианте и прекрасно выполняет функцию денег как средства платежа. Впервые кредитные карточки появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой "Дайнер клаб". За последующие восемь десятилетии система электронных денег получила громадное развитие. Появились возобновляемые кредитные карточки, широко используемые для расчета в магазинах и ресторанах одномесячные карточки, применяемые для расчетов с туристскими фирмами фирменные карточки для оплаты служебных расходов премиальные или "золотые" кредитные карточки для лиц с высоким годовым доходом, которые дают целый ряд льгот и особых возможностей дебет-карточки, которые представляют собой систему расчетов с помощью ЭВМ смарт-карточки, представляющие собой электронные чековые книжки и т. п. [c.86]
На протяжении второй половины XX в. значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте налинных-денег депозитными деньгами. Параллельно уменьшался и государственный доход от эмиссии наличных денег. Если в 1982 г. эмиссионный доход (в процентах к ВВП) составлял в США0,8%, в Великобритании — 0,6, в Германии — 0,9%3, то в 1994 г. для тех же стран он составлял соответственно 0,4%, 0,3 и 0,5% В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых институтов, а также с появлением электронных денег ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах. [c.51]
В условиях, когда в 1990-е гг. в России наличная денежная масса была искусственно занижена, но при этом составляла более 35% от общего объема денежных средств в обращении, безналичные средства платежа, выраженные в рублях, использовались крайне слабо, а электронные деньги не использовались вообще, произошел возврат к многовалютной системе, существовавшей в дорыночной централизованной экономике. Место многих типов рублей заняли многие типы денежных суррогатов, что привело к нарушению одного из фундаментальных принципов МВФ — одна страна — одна валюта . [c.57]