Вводятся новые принципы работы центральных банков республик и резервной системы — отказ от кредитного и кассового планирования и переход к регулированию общей массы денег в обращении путем установления обязательных нормативов кредитования и депонирования средств коммерческих банков и других кредитных институтов в Центральном банке страны, что позволит регулировать объем активных операций коммерческих банков и наличность денежных средств в обращении. Немаловажную роль в этом процессе может сыграть и процентная политика банков. Вводится новая структура процентных ставок по активным и пассивным операциям банков — долгосрочные выше краткосрочных и ссудные выше депозитных со значительным превышением их среднего уровня по сравнению с действующими. Это должно ограничить спрос на кредит и сократить эмиссию. [c.202]
Разбираться в операциях коммерческих банков, понимать содержание пассивных и активных операций. [c.416]
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ -операции, проводимые коммерческими банками подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные. К числу пассивных операций относятся привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг, включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственных фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операций. Коммерческие банки образуют пассивы за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств -размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал). Подавляющая часть всех банковских ресурсов [c.56]
Для сберегательных банков большинства стран характерна диверсификация своего портфеля с целью повышения кредитоспособности. Они стремятся разнообразить пассивные и активные операции, характерные для деятельности универсальных коммерческих банков. [c.308]
Коммерческие банки в целях ведения своей деятельности должны осуществлять определенные операции. Все операции коммерческих банков делятся на пассивные и активные. Операции, связанные с инвестированием средств, называются активными. Операции, которые направлены на формирование ресурсов банка, называются пассивными. [c.202]
Прибыль (убыток), полученная коммерческим банком, — это показатель, концентрирующий в себе результаты различных пассивных и активных операций, отражающий влияние всех факторов, которые воздействуют на их деятельность. [c.336]
Принципы деятельности и функции коммерческих банков 12.2.Пассивные операции коммерческих банков 12.3.Активные операции коммерческих банков [c.4]
Процентная политика коммерческого банка отражается в динамике процентных ставок по его пассивным и активным операциям. Пассивные операции банка связаны с привлечением ресурсов. Ресурсная база формируется за счет таких привлеченных ресурсов, как вклады (депозиты) до востребования и срочные депозиты юридических и физических лиц, межбанковские кредиты, депозитные сертификаты, векселя. Устойчивую базу для развития активных операций банка составляют депозитные операции — вклады до востребования и срочные, депозитные сертификаты, которые являются наиболее дешевыми ресурсами. Поэтому при оценке процентной политики коммерческого банка исследуется стоимость всех ресурсов и депозитных операций. Основные направления такого анализа [c.379]
Процентная политика коммерческого банка отражается в динамике процентных ставок по его пассивным и активным операциям. Поэтому при оценке процентной политики коммерческого банка анализируется стоимость всех ресурсов и депозитных операций. [c.385]
Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы. Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы, решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков. При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства — государственными долговыми обязательствами, т.е. пассивная операция ЦБ РФ — эмиссия банкнот — зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, а также вклады казначейства (средства госбюджета). [c.456]
БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ - вклады, дающие право получить из банка определенную сумму денег на основании либо предшествующей уплаты в банк эквивалентного количества денег или другой валюты, либо за счет кредита. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, проводимые коммерческими или депозитными банками, подразделяются на пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции. Коммерческие банки образуют пассивы за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств — размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчисления от прибыли (резервный капитал). [c.32]
Динамика удельного веса отдельных показателей в структуре активных и пассивных операций коммерческих банков (на 1 января каждого года) [c.453]
Принятие решений об изменении структуры активных и пассивных операций коммерческого банка на основе анализа модели гэпа. [c.587]
В соответствии с принятыми в 1996 г. изменениями и дополнениями в Закон 1990 г. О банках и банковской деятельности в РСФСР коммерческие банки могут создаваться в форме акционерного общества или в форме общества с ограниченной ответственностью. Банки обязаны работать на условиях возвратности, платности и срочности привлекаемых средств и предъявляемых ссуд. Они могут создавать союзы и ассоциации, объединения и холдинги. Коммерческим банкам разрешено осуществлять активные, пассивные и комиссионные операции, а также проводить расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов. [c.163]
Пассивные операции коммерческих банков направлены на образование банковских ресурсов. Эти ресурсы складываются из собственного капитала банка и привлеченных средств. Собственный капитал банка состоит из уставного капитала, резервов и накапливаемой прибыли. Доля собственного капитала обычно составляет 5—10% всех ресурсов банка. Свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций банк покрывает за счет привлечения средств. Основную часть привлеченных средств традиционно составляют депозиты, т.е. деньги, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать их в качестве кредита. В середине 90-х годов ресурсы банковской системы формировались преимущественно за счет средств предприятий, доля которых в ее пассивах составляла в 1994 г. 35%, а в 1995 г. — 24%, что многократно превышало долю депозитов населения, обесценившихся в результате высокой инфляции. [c.165]
Коммерческие банки представляют собой главные нервные центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средств клиентов) и активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств). Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам. [c.445]
Операции коммерческих банков делятся на три группы пассивные (привлечение средств) активные (размещение средств) и комиссионно-посреднические (выполнение различных операций по поручению клиентов с уплатой комиссии). [c.50]
Коммерческие банки представляют собой главные нервные центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк как кредитно-финансовое учреждение носит универсальный характер. На зарождающихся этапах развития банковского дела коммерческие банки имели дело преимущественно с торговлей, кредитовали, осуществляли транспортировку, хранение и другие операции, которые были связаны с товарным обменом. В сегодняшний момент коммерческие банки могут предложить своим клиентам до 200 разнообразных видов банковских услуг. Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средств клиентов) и активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств). Прибыль банков есть разница между суммой процентов, которые были получены ими по выданным кредитам, и суммой процентов, которые были уплачены им по депозитам. При этом коммерческие банки, осуществляя денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями, например по поручению клиента на комиссионной основе, к ним также относятся обязательства по торговым сделкам или обеспечение финансовых гаран- [c.586]
Дополнительным фактором по прошествии нескольких месяцев стал рост внешней задолженности банковской системы, который усилил негативные последствия девальвации и привел к тому, что валютный и долговой кризис переплелись с банковским. Размер внешней задолженности банков на начало 1998 г. оценивался более чем в 40 млрд дол., что было сопоставимо с объемом рынка ГКО-ОФЗ. Основными составляющими внешнего долга служили привлеченные российскими банками иностранные кредиты и их обязательства по валютным форвардным контактам перед нерезидентами-участниками рынка ГКО-ОФЗ. Недостаточный контроль со стороны Центрального банка за валютными операциями коммерческих банков привел к возникновению существенных диспропорций в структуре валютного баланса банковской системы. Отсутствие ограничений на объемы заключаемых банками форвардных контрактов (валютные форвардные сделки учитывались при определении открытой валютной позиции, однако в расчете принималось лишь чистое сальдо по заключенным активным и пассивным операциям) стимулировало увеличение размера срочного рынка и повышало риск массовых неплатежей. Расчеты показывали, что для технического банкротства большинства крупнейших банков было достаточно девальвации в 30% (подробнее см. главу Банковская система ). [c.27]
Осуществление коммерческими банками операции подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции - привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа ак- [c.60]
Пассивные операции характеризуют источники средств и природу финансовых связей банка. Именно они в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций. В целом пассивные операции коммерческого банка являются операциями, обеспечивающими увеличение средств, находящихся на пассивных счетах. [c.25]
Связь между активными и пассивными операциями коммерческих банков чрезвычайно сложна. Если возрастет стоимость ресурсов, то банковская маржа сократится, прибыль снизится и в результате банку будет необходим поиск более выгодных сфер вложения капитала для того, чтобы поправить дела банка. Следует помнить, что для неопытного банкира чрезмерно соблазнительно предоставлять максимум рискованных кредитов под большие проценты, но именно это неизбежно приводит к угрозе платежеспособности банка. Поэтому необходима четкая координация всех сфер банковской деятельности. При этом надо соблюдать основные принципы [c.79]
Свои функции коммерческие банки выполняют в процессе осуществления ими широкого круга операций. По своему назначению в обеспечении жизнедеятельности банка банковские операции делят на пассивные и активные. [c.134]
Сущность и функции коммерческих банков, их виды. Кредитные организации порядок учреждения, регистрации и лицензирования. Правовые основы функционирования кредитных организаций. Пассивные операции банков собственные источники и обязательства. Роль капитала в деятельности банка. Депозитные и расчетные операции банков. Активные операции банков кассовые, кредитные и др. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Операции банков с цен- [c.483]
Депозитными банками называют в широком смысле банки, осуществляющие на регулярной основе краткосрочные активные и пассивные сделки, т. е. таковыми Являются большинство коммерческих банков, за исключением тех из них, которые имеют право проводить в основном только долгосрочные операции (например, ипотечные банки). Более узкое понимание депозитных банков приведено при описании английской финансовой системы.- Примеч. ред. [c.565]
В свою очередь, банковский менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т. д. (см. рис. 2). [c.512]
Современные коммерческие банки выполняют множество операций и оказывают услуги клиентам, которые нельзя отнести к традиционным активным и пассивным, операциям. В основном это операции с ценными бумагами и валютой. Коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными (сберегательными, инвестиционными, ипотечными, клиринговыми и др.). [c.16]
Центральные банки. Задачи и функции центральных банков. Активные и пассивные операции центральных банков. Баланс центрального банка. Взаимоотношения центрального и коммерческих банков. Денежно-кредитное регулирование. Основные инструменты денежно-кредитной политики. [c.33]
Приведенные выше подходы используются коммерческими банками при проведении процентной политики по активным и пассивным операциям. [c.245]
Банковские операции, совершаемые коммерческими банками, условно делятся на активные и пассивные. [c.224]
После полного заполнения Журнала учета НКД по ОФЗ на его основании составляется отдельное распоряжение на дебетование пассивного лицевого счета балансового счета № 949, кредитование активного лицевого счета балансового счета № 949 и кредитование балансового счета № 960 (лицевой счет "Доходы от операций с ценными бумагами"). Порядок составления и исполнения распоряжения аналогичен порядку, указанному в абзаце 2 пункта 6.3 "Временного порядка бухгалтерского учета по операциям с государственными краткосрочными бескупонными облигациями в коммерческих банках". [c.300]
Платежный баланс. Текущие статьи платежного баланса постоянно сводятся с дефицитом, что обусловлено хронич. пассивностью торгового баланса. С 1956 по 1962 г. импорт увеличился на 37%, экспорт на 17%. Дефицит торгового баланса за эти годы возрос с 39 млн. до 70 млн. долл. Неторговые текущие статьи платежного баланса сводятся с активным сальдо. Крупным источником валютных доходов являются платежи иностранных нефтяных компаний за проходящие по территории страны нефтепроводы (1959 г.—20,1 млн., 1960 г. — 24,3 млн. долл.). Общий дефицит платежного баланса по текущим операциям составил в 1956 г. 29 млн. долл., в 1959 г. — 40 млн., в 1960 г. — 74 млн. долл., в 1961 г.— 66 млн. долл. Отрицательное сальдо балансируется за счет частных и правительственных переводов, банковских кредитов, валютных запасов страны. Золотые и инвалютные резервы центрального и коммерческих банков сократились с 76 млн. долл. в конце 1956 г. до 39 млн. в сент. 1963 г. [c.344]
Б. о. имеют нек-рые особенности у отдельных видов банков. Эмиссионные банки мобилизуют ресурсы не только за счет собственных капиталов и депозитов, но и за счет банкнотной эмиссии. В составе их депозитов преобладают средства коммерческих банков и гос-ва. Учет векселей и выдача ссуд осуществляются гл. обр. для коммерческих банков и гос-ва. У ипотечных банков в пассивных операциях главное место занимает выпуск закладных листов, а в активных преобладают долгосрочные ссуды под залог земли и пр. недвижимого имущества. Все виды Б. о. при капитализме ведутся с целью получения банковской прибыли. [c.124]
Коммерческие банки выполняют следующие функции прием и хранение депозитов вкладчиков выдача средств со счетов и выполнение перечислений размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на 3 группы пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Баланс коммерческого банка включает активы и пассивы (табл. 6.2). [c.142]
Банки выполняют два вида операций пассивные (формируют банковские ресурсы) и активные (размещают и используют эти ресурсы). Банки делятся на три типа центральные, коммерческие и специализированные. Центральные банки государств имеют монопольное право на эмиссию денег и предоставляют ссуду всем остальным кредитным учреждениям. [c.191]
Австрии ( Закон о кредитном деле , вступивший в силу с 1 января 1987 г.), банкам предписывается иметь определенный размер собственных средств, обеспечивать ликвидность активных и пассивных операций, имея строго определенный размер ликвидных средств. При этом долгосрочные вложения коммерческих банков в земельные участки, здания и сооружения, долевое участие в других предприятиях не должны превышать 100% их собственных средств. Максимальный объем кредитов в иностранной валюте для одного заемщика, не являющегося кредитным учреждением, устанавливается Национальным (центральным) банком Австрии. Кроме того, строго регламентировано предоставление внешних кредитов, выдаваемых по специальным квотам, утвержденным также Национальным банком. Все кредитные институты обязаны представлять Национальному банку информацию, на основании которой последний контролирует соблюдение банками требований Закона в отношении размера собственных средств, объема выданных внутренних и внешних кредитов, правильности совершения платежно-расчетных и валютных операций. Эти положения характерны для деятельности большинства центральных банков Европы. [c.160]
Резервные требования являются административным инструментом кредитно-денежного регулирования, они глобально, сильно и пролонгированно воздействуют на ликвидность коммерческих банков, объемы их пассивных и активных операций. Поэтому к изменению нормы обязательных резервов прибегают редко и осторожно, предпочитая операции центрального банка на фондовом рынке. [c.224]
В зависимости от характера банковских операций различают риски о пассивным и активным операциям. В формах общей финансовой тчетности обобщается информация о рисках, связанных с актива-ги и пассивами, учитываемыми на балансе коммерческого банка и а его балансом. В Окончательном балансовом отчете и Оконча-ельном отчете о прибылях и убытках с помощью балансовых кор-ектировок отражаются резервы по различным рискам. Достовер- [c.273]
Э. б. отличаются от коммерческих по характеру как пассивных, так и активных операций и по их роли в кредитной системе. Основная пассивная операция Э. б. — выпуск банкнот, за счет к-рого они получают подавляющую часть своих ресурсов. Пассивные операции включают также прием вкладов (депозитов) коммерческих банков и казначейства. К важнейшим активным операциям относится кредитование коммерческих банков и гос-ва. Э. б. осуществляют переучет векселей для коммерческих банков, предоставляют им ссуды под векселя и ценные бумаги и нередко с целью увеличения их ресурсов покупают у них государственные ценные бумаги. Т. о., Э. б. играет роль банка банков . Кредитная поддержка со стороны Э. б. имеет особенное значение для коммерческих банков во время экономич. кризисов, когда происходит утечка вкладов и многим банкам угрожает крах. [c.627]
БАНКИ КОММЕРЧЕСКИЕ ( ommer ial banks) - основное звено банковских учреждений кап. стран бывают частные (включая акционерные) и государственные. Операции Б.к. делятся на три группы пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), посреднические (выполнение поручений клиентов на комиссионных началах). Первая группа включает привлечение денежных средств на текущие, срочные, сберегательные счета, продажу акций вторая - кредитование промышленных, торговых и других предприятий на различные сроки, а также предоставление ссуд населению. К третьей группе относятся инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные операции. [c.25]
Для отражения расчетов по операциям с ОФЗ в учете коммерческих банков используется те же активный и пассивный лицевые счета балансового счета № 904 "Прочие дебиторы и кредиторы", которые используются для отражения расчетов по операциям с ГКО. Эти лицевые счета получают новое наименование "Расчеты по операциям с Государственными краткосрочными бескупонными облигациями и с Облигацями федеральных займов". [c.293]