О корреспондентских отношениях банков [c.136]
Корреспондентские счета открываются банками на основе договора о корреспондентских отношениях, в которых определяются условия функционирования этих счетов. Большинство операций по счетам осуществляется бесплатно. В то же время по кредитовым остаткам средств на счете начисляются проценты, размер которых тем выше, чем выше сумма остатка. Также подлежат оплате налично-денежные операции на счете. [c.418]
В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, отчеты о деятельности, включая балансы, справки о соблюдении экономических нормативов и др. Для получения справки об уровне платежеспособности потенциальных корреспондентов банки прибегают к услугам рейтинговых, справочных фирм или дружественных банков. [c.340]
В соглашениях о корреспондентских отношениях, заключенных между банками, определяются круг коммерческих организаций, которым зачисляются и которые будут зачислять платежи на корреспондентский счет круг операций, совершаемых по корреспондентскому счету условия платежей (вид акцепта) контрольные функции учреждений банков порядок обмена информацией по совершаемым операциям и другие вопросы. [c.31]
В настоящее время в большинстве случаев расчеты осуществляются через РКЦ, для проведения расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете. На таком счете банк хранит свои собственные средства, а РКЦ осуществляет безналичные расчеты клиентов и самого банка. Порядок взаимоотношений по организации расчетов регулируется законодательными и нормативными документами и договором о корреспондентских отношениях, заключенным между банком и РКЦ. [c.151]
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. Коммерческие банки сами выбирают банк для хранения средств и совершения операций и открывают в нем корреспондентский счет. При открытии корреспондентского счета заключается договор о корреспондентских отношениях. [c.55]
Для договорного обеспечения использования аккредитивов банкам требуются также хорошие договоры о корреспондентских отношениях друг с другом. Вариантов таких договоров существует множество. [c.335]
Корсчета могут открываться для проведения каких-то конкретных операций, что порой не обходится без казусов. Так, конкретный астраханский банк-респондент открыл в региональном учреждении крупнейшего банка-корреспондента два корсчета -инвалютный и рублевый. Последний счет был предназначен для проведения конверсионных операций, хотя в договоре о корреспондентских отношениях это не было и не могло быть оговорено. Реквизиты счета своим клиентам банк-респондент не сообщал счет по сути-то целевой. Неожиданно для клиента банка-респондента на названный корреспондентский счет поступают деньги из другого регионального учреждения банка-корреспондента, причем в платежных документах указан корсчет банка получателя в РКЦ Банка России, что несколько, мягко говоря, нарушает нормативные документы ЦБ РФ. В местном же региональном учреждении банка-корреспондента аргументировали этот факт внутренним положением своего банка о расчетах , а отвечать конкретно должно учреждение банка другого региона, [c.138]
Данное право банка установлено п. 2 ст. 86 5 ГК РФ, однако обязанность РКЦ или иного банка-посредника выполнить такое поручение возникает лишь на основании заключенного с ним договора о корреспондентских отношениях. С правовой точки зрения такие действия банка плательщика следует рассматривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо (ст. 312 ГК РФ). С момента зачисления денег на счет получателя обязанность банка плательщика исполнить поручение клиента о переводе средств (п. 1 ст. 865 ГК РФ), а также обязанность плательщика перед получателем средств, возникшая из договора, считается выполненной (ст. 316 ГК РФ). [c.138]
Для осуществления расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете № 30101 Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России — коммерческим, кооперативным и другим кредитным учреждениям учреждениям Сберегательного банка РФ учреждениям Внешэкономбанка России. Для открытия корреспондентского счета в РКЦ заключается договор о корреспондентских отношениях и представляется заявление учреждения банка, образцы подписей и оттиска печати. [c.156]
В нашей стране межбанковские расчеты осуществляются через специально создаваемые органы ЦБР — расчетно-кассовые центры (РКЦ), где по месту нахождения правлений коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков, через которые кредитные организации реализуют весь круг операций, связанных с обслуживанием клиентов, а также операции самого банка как хозяйствующего объекта. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР. [c.180]
В-третьих, принятый в мае 1999 г. Закон О внесении дополнения в статью 28 Федерального закона О банках и банковской деятельности предоставил Банку России право определять порядок установления кредитным организациями корреспондентских отношений с банками, зарегистрированными на территории оффшорных зон иностранных государств, Этот закон призван помочь Центральному банку РФ перекрыть один из каналов бегства капитала из страны. [c.526]
Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Такие чеки могут использоваться клиентами кредитной организации, выпустившей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками. В соответствии с межбанковскими соглашениями кредитными организациями разрабатываются внутрибанковские правила проведения операций с чеками. Внутрибанковские правила определяют порядок и условия использования чеков. Межбанковские соглашения о расчетах чеками могут предусматривать [c.373]
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ - акционерный банк открытого типа. Учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций. Занимает монопольное положение на рынке финансовых ресурсов и частных вкладов (76,3% на 1 июля 2000 г.). Единственный в России банк, предлагающий гарантии по вкладам. Высшим органом управления, является собрание акционеров, которое решает следующие задачи утверждает акты, документы о его деятельности утверждает отчет о результатах деятельности банка за прошедший период принимает устав распределяет прибыль выбирает членов исполнительных и контрольных органов. Имеет корреспондентские отношения с иностранными банками. Имеет широкую сеть филиалов (37 тыс.), в т. ч. в Москве - 776. Является одним из крупных операторов на рынке ценных бумаг. По сути дела выступает дилером ЦБ РФ по государственным облигациям (ГКО) и облигациям федерального займа (ОФЗ). Принимает участие в программе по развитию малого и среднего бизнеса. [c.495]
Важное значение для нормальных корреспондентских отношений имеет способ передачи информации о расчетах спецсвязь, на магнитных носителях, телеграфный или электронный. От этого зависят меры по оснащению соответствующими техническими средствами связи, а также программными продуктами, позволяющими работать в режиме реального времени. Крупные банки обычно содействуют своим корреспондентам и в этой работе. Если в договоре предусмотрен обмен документами в электронном виде, то в нем или в отдельном документе должны быть установлены правила проведения электронных платежей. [c.341]
Формированию эффективно действующей системы безналичных расчетов способствует система межбанковских расчетов. Особенно актуальны межбанковские расчеты по операциям с иностранной валютой. Они осуществляются банками разных стран, между которыми установлены корреспондентские отношения, то есть имеется договоренность о порядке и условиях проведения соответствующих расчетов. [c.217]
В данном случае роль шла о кредитных организациях, лицензии которых не предоставляют права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками. [c.217]
Кредитные организации, получившие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте в соответствии с письмом Банка России от 19 апреля 1996 г. № 276 О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензии на осуществление банковских операций , вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. [c.217]
Так же как и банк по отношению к своим клиентам. Расчетный центр, являясь банком для банков , рассматривает поступление денег на корреспондентский счет банка как увеличение своих обязательств перед ним - Кредит корреспондентского счета обслуживаемого банка. Расход же средств с корреспондентского счета обслуживаемого банка Расчетный центр рассматривает, соответственно, как уменьшение обязательств перед ним, определенным договором о расчетно-кассовом обслуживании, т. е. по Дебету корреспондентского счета. [c.243]
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ - договорные отношения между кредитными учреждениями, устанавливаемые в целях осуществления платежно-расчетных операций по поручению друг друга. При установлении К.О. банки обмениваются письмами, договариваются, по каким счетам будут производиться взаимные расчеты, обмениваются образцами подписей должностных лиц, тарифами комиссионного вознаграждения. Кредитное учреждение может рассчитываться со своим партнером выставленным им поручением. [c.338]
Для эффективного осуществления расчетов между банками устанавливаются корреспондентские отношения, основанные на договоре о совершении платежей и расчетов по поручению друг друга. Корреспондентские счета российских банков в иностранных банках-корреспондентах называются НОСТРО , а счета иностранных банков в российских банках — ЛОРО . [c.85]
Международные расчеты осуществляются на основе корреспондентских отношений, устанавливаемых между банками стран — экспортеров и импортеров. Корреспондентские отношения — договорные отношения между банками о совершении платежей и расчетов по поручению друг друга. В банках-корреспондентах открываются корреспондентские счета НОСТРО — счета наших банков в иностранных банках-корреспондентах ЛОРО — счета иностранных банков в наших банках. [c.494]
Новым направлением деятельности МИБ является освоение внутренних валютных рынков и рынков ссудных капиталов, которые формируются в странах-членах. Большое значение придается установлению контактов с коммерческими банками восточноевропейских стран и государств СНГ. МИБ установил корреспондентские отношения с новыми банками Болгарии, Румынии, Чехии, Словакии и др. Он заключил соглашения о сотрудничестве с 30 коммерческими банками России, Украины, Белоруссии, Молдавии. МИБ помогает коммерческим банкам в осуществлении междуна- [c.521]
Как правило, обязанность плательщика произвести платеж возникает из договора (далее — основного договора) с получателем средств. На основании данного договора плательщик передает поручение о перечислении средств своему банку, а обязанностью последнего является перевод денежной суммы получателю средств. Такая обязанность банка возникает из договора банковского счета (ст. 848 ГК РФ), причем банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перевод на счет получателя (п. 1 ст. 86 3, п. 1 ст. 86 5). Если между банком плательщика и банком получателя нет прямых корреспондентских отношений, то банк плательщика передает расчетные документы в расчетно-кассовый центр ЦБ РФ (далее — РКЦ) либо в другие банки, у которых есть корреспондентские отношения как с банком плательщика, так и с банком получателя. [c.138]
Согласно Положению о безналичных расчетах в РФ от 08.09.2000 кредитные организации могут выдавать свои чеки, которые могут использоваться клиентами данных кредитных организаций, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Такие чеки не могут применяться для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России. Данные чеки должны содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также могут [c.170]
Относительно перечня банковских валютных операций, имеющегося в банковских лицензиях, необходимо отметить, что он менее подробен по сравнению с перечнем, который ранее имелся в банковских лицензиях старого образца. Унификация перечня банковских операций, обусловленная стремлением Банка России привести его в полное соответствие с принятой 3 февраля 1996 г. новой редакцией Закона О банках и банковской деятельности , на наш взгляд, не соответствует потребностям субъектов банковской деятельности, поскольку не содержит детального перечня всех банковских операций, которые имеет право осуществлять банк, получивший ту или иную лицензию. Например, уже в п. 8.3.2 Инструкции ЦБ РФ 23 июля 1998 г. № 75-И Банк России вынужден был пояснить, что при наличии банковской валютной лицензии первого вида банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. В связи с этим возникает вопрос, вправе ли банки, имеющие указанную лицензию, открывать счета типа ЛОРО иностранным банкам. Исходя из сравнительного анализа ее содержания с содержанием генеральной лицензии, можно сделать вывод, что не вправе. Однако сама лицензия не дает прямого ответа на этот вопрос, тогда как именно в компетенции Банка России находится возможность снять недоразумения, связанные с толкованием ст. 5 Федерального закона О банках и банковской деятельности , что наиболее удобно осуществить при лицензировании банковской деятельности. [c.425]
Ускорению расчетов способствует также организация зачета взаимных требований банковскими учреждениями (межбанковский клиринг). В соответствии с действующим законодательством банки вправе осуществлять расчеты путем зачета взаимных требований с последующим погашением сальдо путем перевода денежных средств по корреспондентским счетам. Межбанковский клиринг может осуществляться как на базе РКЦ, так и специализированными центрами, созданными банками определенного района или банками, входящими в одну группу. Клиринговый центр является отдельным юридическим лицом, созданным, как правило, в форме акционерного общества. В основном в качестве учредителей клиринговых центров выступают крупные коммерческие банки. Отношения между клиринговыми центрами и участниками регламентируются договором о расчетном обслуживании, после чего клиентам клиринговых центров открываются специальные лицевые счета, по которым и происходит зачет взаимных требований. Таким образом, существенно уменьшается документооборот и сокращаются сроки исполнения платежей. Клиринговая деятельность подлежит лицензированию Банком России. [c.428]
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большей части договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение в соответствии с кредитной политикой и решением кредитного комитета. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях. [c.506]
Банковскую справку о наличии денег на счете контрагента можно также попытаться получить через свой банк, который, пользуясь особыми отношениями с банками-корреспондентами, способен выйти на банк контрагента и получить необходимую информацию. Банки-корреспонденты часто оказывают подобные услуги, так как они в значительной мере взаимозависимы в своих текущих операциях (особенно они ценят то, что по корреспондентским счетам открывают друг другу кредиты по текущему счету — контокоррентные кредиты ). [c.261]
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Банком обязательств по настоящему документу спишите с корреспондентского счета Банка (без распоряжения Банка) денежные средства в объеме требований Банка России на основании настоящего извещения-обязательства и в соответствии с договором о корреспондентских отношениях от 199 г. [c.109]
Каждому коммерческому банку в РКЦ по месту нахс ка после заключения договора открывается коррес счет на соответствующем балансовом счете. Порядок шений при выполнении расчетов регулируется Полом гавизации межбанковских расчетов на территории Р> вором о корреспондентских отношениях. Операции по ра< банками отражаются в РКЦ на счетах 3-го разд Межбанковские операции . На этих счетах отражаю-по перечислению (взысканию) платежей (задолженн та получателей (плательщиков), обслуживаемых в д] [c.180]
Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обрашеп 1 м 1980 года Мы обсудим выработку политики ФРС в 1960—80-е годы более подробно в главе 26. Однако Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. внес важные изменения в структуру ФРС, которые отвечают проблематике данной главы. До 1980 г. только национальные коммерческие банки и отдельные коммерческие банки штатов имели статус банков— членов ФРС (member banks). Членство в ФРС требовало от них владения акциями ФРС, хранения резервов в федеральном резервном банке своего округа и предполагало регулярный надзор над ними со стороны ФРС. Такое членство также давало им доступ к услугам Федеральной резервной системы, таким, как чековый клиринг, возможность получения льготных ссуд по сниженным процентным ставкам. Органы власти штатов регулировали деятельность всех остальных коммерческих банков, которые не были членами ФРС. Органы власти штатов и федеральные органы регулировали деятельность сберегательных учреждений. У депозитных учреждений — нечленов ФРС не было прямого доступа к услугам ФРС и возможности получения ее ссуд. Чтобы получить эти услуги косвенным образом, они поддерживали корреспондентские отношения с коммерческими банками — членами ФРС. [c.390]
Документы, ценные бумаги и валюта сдаются в банк вместе с заявлением, где проставляются условия и сроки получения денег к заявлению прикладывается опись (реестр) с указанием наименования документов с перечнем их основных реквизитов. Если плательщик находится в др. городе (стране) или обслуживается др. кредитным учреждением в том же городе, банк, принявший на И. документ, направляет его для получения платежа банку, с к-рым он находится в корреспондентских отношениях. В капиталистич. странах товары, по к-рым документы сданы на И., могут отгружаться не в адрес покупателя, а о адрес банка или предъявителю товарного документа, к-рому поручается инкассировать платеж и передать товарные документы покупателю. При отказе плательщика от выкупа товарных документов на банк возлагается обязанность распоряжаться товаром— по указанию поставщика — переотправлять его, продавать через торговых посредников и т. д. При капитализме инкассовая операция является обычной коммерческой услугой за ее выполнение банки взимают определенную комиссию, размер к-рой зависит от условий получения платежа и характера оказываемых банком услуг. [c.471]
Между кредитной организацией и Банком России на договорных началах осуществляются корреспондентские отношения. Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, вьщанными ЦБР. Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом. [c.255]
О понятии офшорной зоны см в Указании ЦБ РФ от 07.08.2003 г, № 1317-У О порядке установлена уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый реоюим и/или не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций. , список офшорных зон - в приложении 1 к данному Указанию [c.141]
ОВЕРДРАЙФТ (overdraft) - сумма, в пределах которой банк кредитует владельца текущего счета путем отдельных выплат с этого счета. Размер такого кредита, форма его обеспечения, сроки погашения и прочие условия устанавливаются по соглашению между банком и владельцем текущего счета. Поскольку при таком кредитовании в погашение суммы предоставленного кредита обращаются все платежи, поступающие на данный счет, сумма долга владельца текущего счета может постоянно колебаться, однако не превышая установленной предельной суммы кредита. Ввиду этого под О. понимается также сумма фактической задолженности владельца счета банку-кредитору на определенную дату эта сумма представляет собой разность между суммой, выплаченной банком с текущего счета, и суммой поступлений на этот счет. Кредитование в форме О. широко распространено в отношениях между банками (по корреспондентским счетам) в этих случаях кредитование обычно носит взаимный характер. [c.148]
Смотреть страницы где упоминается термин О корреспондентских отношениях банков
: [c.98] [c.93] [c.209] [c.35] [c.277] [c.265] [c.42]Смотреть главы в:
Организация и бухгалтерский учет банковский операций -> О корреспондентских отношениях банков