РОССИЙСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК—РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КАПИТАЛ 305 [c.305]
Российский коммерческий банк — 305 [c.675]
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (банк России) - является главным банком в РФ и находится в ее собственности. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК подотчетен Верховному Совету РФ и независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК является юридическим лицом и действует на основании своего устава. Основными задачами ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА являются регулирования денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, единой федеральной кредитно-денежной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. [c.243]
Данная ситуация связана с тем, что операции по привлечению и размещению средств обладают разной степенью риска банк, осуществляющий размещение депозита, рискует в гораздо большей степени нежели банк, привлекающий средства. Россия рассматривается на международных валютных рынках как страна с повышенным кредитным риском (политическая, экономическая нестабильность, огромная внешняя задолженность), центральные банки развитых стран нормативно ограничивают степень участия своих банков в операциях с российскими коммерческими банками, поэтому для последних привлечь валютные средства западных банков в чистые депозиты (без всякого страхового покрытия) практически невозможно. Российские банки могут привлечь межбанковские валютные депозиты только друг у друга. [c.12]
В настоящее время на отечественном фондовом рынке типичным мелким спекулянтом является человек с капиталом в 100 000.00 руб. Он зарабатывает себе на жизнь, играя на рынке. Обычно он сильно переживает по поводу выигрышей или проигрышей. Такой игрок склонен верить любой утке , советуется со своими коллегами, и играет по наитию. Типичный средний игрок - это коммерческий банк, размещающий на рынке акций часть временно свободных денежных средств. Типичный крупный игрок - это крупные универсальные коммерческие банки или западные инвесторы, решившие купить российских акций на сумму 2-3 млн. долларов. [c.26]
Автоматизация системы внутреннего контроля, рекомендованная к распространению Базельским комитетом, позволяет достичь высокой оперативности в оптимизации рисков банковской деятельности. Банк России советует российским коммерческим банкам наделять службу внутреннего контроля банка следующими правами и обязанностями а) согласование условий конкретной сделки банка, если объем возможных убытков от нее превышает 3% капитала банка б) приостановление проведения подразделением банка или отдельным работником сделок и операций в случае превышения установленных значений рисков — до принятия решения компетентным органом управления банка. [c.144]
Таким образом, заключение контракта (8) — кульминационный этап развития сделки. На данном этапе стороны проводят переговоры, в ходе которых лично или заочно (по почте, телексом, факсом) вырабатывают и подписывают текст контракта на поставку товара, а при необходимости также документы, способствующие исполнению сделки (соглашения о техническом обслуживании, рекламе и т. п.). Тщательно продуманный и выверенный текст договора создает предпосылки для его успешной реализации. Если товар подлежит лицензированию, то продавец и покупатель вслед за подписанием контракта получают в соответствующих организациях своих стран экспортную и импортную лицензии (9, 10), о чем уведомляют друг друга. Однако, как показывает российская практика, возможность получения лицензии необходимо выяснить, а еще лучше получить саму лицензию до подачи твердого коммерческого предложения. Далее экспортер заказывает изготовителю товар (11), подлежащий поставке по заключенному с импортером контракту. После того как стороны обменялись информацией о получении лицензий, импортер должен обеспечить платеж (12) за товар (перевод аванса, открытие аккредитива, предоставление банковской гарантии и т. п.). Затем следует фрахтование транспорта (13) для перевозки заказанного изготовителю товара. Это может сделать либо изготовитель товара, либо экспортер, либо импортер в зависимости от условий внешнеторгового договора. После получения от покупателя гарантий оплаты экспортер в соответствии с требованиями российского валютного регулирования должен оформить через коммерческий банк так называемый паспорт сделки (14), который вместе с таможенной декларацией служит основанием для пропуска товара через таможенную границу России. Далее экспортер направляет поручение (разнарядку) [c.32]
Российский национальный коммерческий банк [c.487]
Коммерческий банк, выступая сегодня в Российской Федерации как юридическое лицо, самостоятельный агент, производит и реализует банковский продукт, оказывает различные услуги, удовлетворяет общественные потребности, на основе полученной прибыли способствует реализации социальных и экономических интересов акционеров и служащих банка. Получив лицензию на ведение банковской деятельности, он фактически становится предприятием, имеющим собственную организационную структуру, внутренние и внешние связи. Банк в результате своей деятельности становится полновесным участником рыночных отношений, а следовательно, подчиняется определенным объективным законам. [c.360]
Российскими коммерческими банками для выдачи кредита используется банковский вексель. Этот документ представляет собой выдаваемое банком долговое обязательство, удостоверяющее, что предприятие внесло в банк депозит в сумме, указанной в векселе. Банк обязуется погасить ее при предъявлении в срок этого векселя к оплате с уплатой процентов. С помощью передаточных надписей банковский вексель может быть передан предприятием третьему лицу. Этим векселем банк может выдать клиенту и кредит, не требуя внесения соответствующего депозита. Сумма процентов здесь определяется как разница между их величиной, причитающейся банку по ссуде, и той величиной, которую должен получить заемщик за якобы внесенный в банк депозит. [c.492]
Разумеется, описанная схема не может быть всеобщим эталоном, однако она дает некоторое представление о том, какой может быть структура банка. Каждый конкретный банк исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей может построить для себя структуру управления, сообразуясь с собственными интересами. Важно при этом преодолеть те негативные моменты, которые складываются в некоторых российских коммерческих банках при формировании их структуры. Анализ показывает, что в ряде банков недооценивается роль юридических отделов, отсутствуют отделы маркетинга и связей с клиентурой. Зачастую считается, что отдел экономического анализа и исследований может функционировать главным образом в крупных и средних банках. Согласно мировому опыту каждый банк, в том числе маленький, имеет свои исследовательские структуры, обеспечивающие изучение определенных сторон деятельности, в которых заинтересовано данное кредитное учреждение. [c.197]
Банк России до настоящего времени практически не учитывал векселя, из централизованных кредитов российским коммерческим банкам в основном Банк России предоставляет ломбардные и внутридневные. [c.298]
Наряду с письменным обращением в банк за ссудой в отдельных странах существует специальная документальная форма — общее заявление-обязательство заемщика выполнять требования, вытекающие из условий кредитной сделки. Такой специальной формы нет в большинстве развитых стран, к примеру, ни в Германии, ни во Франции. Ее заменяет собственно кредитное соглашение, имеющее трафаретную обязательную форму, в том числе декларирующую обязательство клиента соблюдать требования и правила кредитного учреждения. Отказались от практики представления данного обязательства и российские коммерческие банки. [c.417]
Иное дело — современная отечественная практика, когда кредиты нужны всем, начиная от предпринимателя и заканчивая правительством, не говоря уже о предприятиях и организациях, испытывающих острый кризис платежеспособности и нуждающихся в кредитной поддержке. Искать клиента, которому нужно дать кредит, российскому коммерческому банку не приходится, клиент ищет банк, в котором можно было бы получить спасительную ссуду. [c.427]
В российских коммерческих банках решение данной задачи, как правило, возлагается на кредитный отдел (управление). В отдельных банках выделяются специальные аналитические подразделения, функцией которых является всесторонняя оценка кредитуемого мероприятия. Заключение о возможности кредитования дается работнику, курирующему обслуживание данного клиента. В этом случае вся подготовительная работа возлагается на экономиста банка он ведет предварительные переговоры, рассматривает представленную в банк документацию, готовит письменное заключение о возможности и условиях кредитования данного проекта, выписывает специальное распоряжение о выдаче кредита, собирает необходимые разрешительные подписи на кредитных документах и т.д., в общем выполняет всю аналитическую, техническую и организационную работу по соответствующему кредитному проекту. В небольших банках вся эта работа, как правило, концентрируется в одном кредитном отделе. [c.427]
Развитие банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. В переходный период в России существенно растет численность кредитных институтов. К 1 сентября 1998 г. в России насчитывались 6271 коммерческий банк и их филиалы (включая Сберегательный банк РФ и его филиалы). Как отмечалось, в общем числе российских коммерческих банков еще заметна доля банков с малой капитальной базой. В начале 1998 г. лишь у 52,5% российских коммерческих банков капитальная база отвечала международным стандартам. На эту же дату (1 января 1998 г.) 11,6% российских банков имели уставный фонд до 500 тыс. руб., что в 10 раз меньше, чем это требуется маленькому европейскому банку. [c.301]
Управляя процессом укрупнения российских коммерческих банков, Центральный банк РФ установил особый контроль над 20-30 крупнейшими банками (имеется в виду их перевод из РКЦ в ОПЕРУ-П, ежедневный учет срочных обязательств банков на основе балансов и постепенный переход к расчетам в режиме реального времени). [c.391]
Коммерческий банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом. [c.424]
При нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору коммерческий банк вправе досрочно взыскать предоставленные ссуды и начисленные проценты, если это предусмотрено договором, обращать взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Более того, банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. В этом отношении коммерческий банк вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении заемщиков, не выполняющих свои обязательства по возврату полученных кредитов. [c.436]
Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков (с позиций внутреннего и внешнего аудита) является соблюдение ими экономических нормативов Банка России. Для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы Центральный банк РФ устанавливает ряд экономических нормативов, в том числе минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых и минимальный раз- [c.448]
Для получения кредита предприятие может представить договор залога (гарантии, поручительства, страхование) в зависимости от формы обеспечения возвратности ссуды по согласованию с коммерческим банком. Кредиты под поручительство третьих лиц выдаются заемщикам в том случае, когда поручитель является платежеспособным лицом. Коммерческий банк проверяет финансовую отчетность в договоре. Поручитель должен удостоверить свое согласие на бесспорное списание суммы с его расчетного счета во исполнение обязанностей по договору кредитования и залога, для чего заключает с расчетно-кассовым центром дополнительное соглашение. Коммерческий банк может выступить гарантом по кредитам, предоставляемым заемщикам других коммерческих банков. Выдача гарантии коммерческого банка — услуга платная. Размер платы зависит от степени риска длительности гарантии, спроса и предложения, ставки рефинансирования. Банковская гарантия является односторонним обязательством в соответствии со статьей 368 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В договоре о банковской гарантии указываются дата вступления в силу и условия, на основании, которых прекращается га- [c.78]
Коммерческий банк при списании средств со счета клиента руководствуется статьей 855 Гражданского Кодекса Российской Федерации, где на сегодняшний день существует 6 групп очередностей платежей. [c.82]
В России, как и в других странах, функционирует двухуровневая банковская система. Первый уровень этой системы представляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) второй уровень - коммерческие банки, [c.229]
В связи с неоплатой векселя коммерческий банк предъявил иск к векселедателю и авалисту - филиалу акционерного общества, который в силу статей 22 и 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не может быть стороной в деле. [c.79]
Банковская система России имеет двухуровневую структуру Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) и независимые коммерческие банки. [c.134]
Открытие своего представительства за рубежом не означает, что банк становится полноправным участником международного финансового рынка. Как правило, российские коммерческие банки ограничивают свою деятельность финансированием экспортно-импортных операций и предоставлением ограниченного круга финансовых услуг. [c.143]
Крупный коммерческий банк "Межкомбанк строит свою кредитную политику с учетом экологического фактора и финансирует преимущественно проекты, связанные с защитой окружающей среды. Фактически это первый российский банк, который начал спонсировать природоохранные программы. [c.603]
Кроме этих государственных и кооперативных Б., в 1922 г. были учреждены два банка с участием частного капитала — Российский коммерческий банк (Роскомбанк) и Юго-Восточный банк. В образовании Российского коммерческого банка приняла участие группа шведских капиталистов. Это должно было содействовать установлению корреспондентских отношений с иностранными банками и привлечению их ресурсов для кредитования внешней торговли СССР. Однако фактически этот Б. [c.112]
Для развития внешнеторговых операций в 1922 г. создается акционерный Российский коммерческий банк (Роскомбанк) при участии шведского капитала. Однако в связи с тем, что банк в основном осуществлял кредитование частной внутренней торговли, в 1924 г. Советское правительство выкупило все акции шведского капитала и преобразовало Роскомбанк в Банк для внешней торговли (Внешторгбанк). Акции этого банка принадлежали Нарком-внешторгу, Госбанку и другим заинтересованным советским организациям. В соответствии с уставом банк должен был содействовать развитию внешней и внутренней торговли и промышленности, связанных с экспортом и импортом. С 1 октября 1924 г. по 1 октября 1926 г. его текущие счета и вклады возросли с 19 млн. руб. до 31 млн. руб., учетно-ссудные операции—с 39 млн. руб. до 96 млн. руб. [c.66]
Развитие внешней торговли СССР потребовало создания специального кредитного учреждения. Осенью 1922 г. был организован Российский коммерческий банк (Роскомбанк) с привлечением иностранного капитала (шведского). Вместо того чтобы содействовать своими операциями развитию внешней торговли, в частности получению иностранных кредитов, Роскомбанк занялся в основном кредитованием внутренней торговли, в том числе частной. [c.100]
Полное фирменное наименование Акционерный Российский Коммерческий Банк Росбизнесбанк (Открытое Акционерное Общество). [c.17]
В октябре 1921 г. был воссоздан Государственный банк, начавший кредитование промышленности и торговли на коммерческой основе. Восстановление товарно-денежных отношений сопровождалось сложным и длительным (примерно двухлетним) процессом денатурализации хозяйственных связей и оплаты труда. В 1922—1923 гг. вслед за Государственным банком, ориентированным на роль эмиссионного, начали создаваться специализированные коммерческие банки — Торгово-промышленный банк (Промбанк) для финансирования промышленности, Электробанк для кредитования электрификации, Российский коммерческий банк (с 1924 г. — Внешторгбанк) для финансирования внешней торговли, Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк), Центральный сельскохозяйственный банк и другие. Эти банки осуществляли краткосрочное и долгосрочное кредитование, распределяли ссуды в рамках привлеченных ресурсов, назначали ссудный, учетный процент и т.д. [c.204]
Еще одним направлением функционирования ЕБРР в России является его участие в акционерных капиталах инвестиционных фондов. Их основная деятельность сосредоточена на вложениях в акции российских предприятий. Совместно с МБРР осуществляется проект развития финансовых учреждений (ПРФУ). Цель проекта — способствовать развитию и укреплению группы ведущих российских коммерческих банков, включающей 31 банк. Программа ПРФУ осуществляется в сотрудничестве с ВБ и правительством России. В рамках поддержки этого проекта ЕБРР предоставил России кредит на сумму 100 млн долл. Средства этого кредита переуступаются банкам через подразделение по осуществлению проекта, созданное при Министерстве финансов РФ. [c.586]
В соответствии с Законом РСФСР Об иностранных инвестициях в РСФСР от 04.07.91 г. в нашей стране предприятие с иностранными инвестициями может быть создано либо путем его учреждения, либо в результате приобретения иностранным инвестором доли участия (пая, акции) в ранее учрежденном предприятии без иностранных инвестиций или приобретения такого предприятия полностью. Регистрацию совместных предприятий с крупной долей иностранного капитала осуществляет в нашей стране Государственная регистрационная палата при Министерстве экономики РФ, созданная в июне 1994 года. Распределение прибыли предприятия с иностранными инвестициями показано на рис. 11.7.1. Российским хозяйствующим субъектам для участия в капитале иностранных банков и кредитно-финансовых учреждений необходимо иметь разрешение от Центрального банка Российской Федерации. Такое разрешение предоставляется им в соответствии с Основными принципами предоставления Центральным банком Российской Федерации разрешений российским юридическим лицам-резидентам на участие в капитале банков и иных кредитно-финансовых учреждений за границей2, утвержденных письмом Банка России от 28 апреля 1998 г. № 35. Разрешение выдается как уполномоченным банкам, так и остальным хозяйствующим субъектам. Уполномоченный банк — это коммерческий банк, получивший от Банка России лицензию на право совершения операций с валютой. [c.393]
Акционерный коммерческий банк Российской Федерации "Валбанк", именуемый в дальнейшем "НАЙМОДАТЕЛЬ", в лице управляющего Котласским отделением № 1234 ИВАНОВОЙ Татьяны Федоровны, действующего на основании Устава банка РФ, Положения об отделении и доверенности от 01.05.2000 года, с одной стороны, и ПЕТРОВА Игоря Васильевича, паспорт серии П-IV № 623145, выданный "26" августа 1978 года Отделом внутренних дел Октябрьского райисполкома г. Архангельска, именуемый в дальнейшем "НАНИМАТЕЛЬ", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем [c.30]
Поскольку в Российской Федерации коммерческий банк является, кредито-финансовой организацией, имеющей специфический товар (денежные ресурсы), и действует только на финансовом рынке при жестком регулировании его деятельности Центральным банком, существуют коренные отличия банковского маркетинга от основных понятий и принципов, разработанных для маркетинга промышленных фирм. Эти специфические особенности банковского маркетинга усложняют его проведение в коммерческом банке. Вместе с тем высокий уровень [c.362]
Банковская система России. Первые попытки создания государственных кредитных учреждений относятся к 17 — началу 18 вв. Первым российским учреждением банковского типа стала Монетная контора, которая в 1753— 1758 гг. выдавала ссуды на год высшей придворной знати под залог золота и серебра из 8% годовых. С конца 18 в. наряду с казёнными банками стали появляться частные банки и общественные кредитные учреждения. Первый акционерный коммерческий банк (Петербургский частный банк) открылся в ноябре 1864 г. На 1 января 1914 г. в стране во главе банковской системы стоял Госбанк, насчитывалось 50 акционерных банков, 1108 обществ взаимного кредита, 317 городских банков, свыше 150 частных банкирских заведений. В 1917 г. банки были национализированы, впоследствии была образована банковская система СССР, которая включала, в частности, Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР. В разные периоды существовали и некоторые другие4 банки. [c.18]
Срок обращения сертификата определяется с даты его выдачи до даты, когда владелец получает право востребования по этому сертификату. Предельный срок обращения депозитных сертификатов — один год, сберегательных — три года. Если срок получения вклада по сертификату просрочек, то сертификат становится документом до востребования и банк обязан оплатить его сумму немедленно, по первому требованию владельца. В связи с этим у банков возникает риск одновременного предъявления к оплате большого количества просроченных сертификатов, что вызывает необходимость держать большие свободные ресурсы. У российских коммерческих банков в настоящее время этот риск невелик, поскольку проценты начисляются в течение срока обращения сертификатов, после истечения которого происходит инфляционное обесценение суммы вклара. Да и вкладчиков, заинтересованных в просрочке своих вкладов, не та к уж много. [c.205]
Функция эмиссионного регулирования в нашей стране возложена на Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Банк России обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из оборота наличных денежных знаков в форме банкнот и монет, определения их достоинства, отличительных признаков, порядка уничтожения, правил перевозки, хранения и инкассации. Главная его задача - укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом. В этих целях он формирует и реализует денежно-кредитную политику регулирует денежное обращение, проводит меры по его стабилизации обеспечивает устойчивость и покупательную способность рубля организует межбанковские расчеты и кассовое обслуживание обеспечивает развитие системы коммерческих банков, осуществляет надзор за их деятельностью защищает интересы вкладчиков банков лицензирует банковскую деятельность1. Банк России может также проводить с банками следующие операции предоставлять централизованные кредиты вести счета банков-корреспондентов покупать, продавать, хранить государственные ценные бумаги, чеки, векселя, иностранную валюту осуществлять кассовое исполнение государственного бюджета обслуживать государственный долг и пр.2 [c.11]
БАНК ДЛЯ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ СССР (Внешторгбанк СССР) начал функционировать с мая 1924 г. на базе преобразованного Российского коммерческого банка последний был создан в окт. 1922 г. как акционерное об-во с участием иностранного (шведского) капитала. Акции Роскомбанка, принадлежавшие иностранному капиталу, были выкуплены рядом советских хозяйственных организаций, и он был переименован в Банк для внешней торговли. До 1961 г. выполнял в основном расчетные операции по неторговым платежам советских государственных и общественных организаций, частных лиц за границей и иностранных юридич. и физич. лиц в СССР. [c.97]
Товарищество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк Стройкредитинвест (далее - КБ Стройкредитинвест ) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о признании недействительным решения Службы по Северо-Западному административному округу Управления Федеральной службы налоговой полиции Российской Федерации по городу Москве (далее - служба налоговой полиции) от 05.05.97 о взыскании с банка не удержанных с физических лиц сумм подоходного налога и штрафа в размере 10 процентов от этих сумм. Общая сумма взыскания составила 8023001760 рублей. [c.147]