Страхование жизни с переменной страховой суммой. Страхование жизни с переменной страховой суммой подобно пожизненному и универсальному страхованию в той мере, в какой оно сочетает страховое "покрытие" с формированием сберегательного счета от них оно отличается в двух аспектах 1) позволяет держателю полиса решать, как инвестировать деньги со счета [c.153]
Инвестиционные счета страхования жизни с переменной страховой суммой открываются так же, как и взаимные фонды, и большинство страховщиков позволяют держателям полисов выбирать из целого ряда различных видов фондов, начиная от инвестиционных фондов открытого типа, вкладывающих средства в краткосрочные обязательства денежного рынка или в долгосрочные облигации, до фондов акций, осуществляющих агрессивную инвестиционную стратегию. Держатели полисов могут поместить свои деньги в один или несколько фондов и, кроме того, могут свободно перемещать их из одного фонда в другой в зависимости от условий рынка. Как при всех видах страхования жизни, доходы от инвестиций, полученные в соответствии с условиями полиса, могут возрастать и не облагаются текущими налогами, передача наследникам страхователя страхового пособия в случае его смерти также не подвержена налогообложению. Конечно, одновременно с более высокой доходностью инвестиций у обладателя данного полиса возрастает риск снижения страхового "покрытия", так как инвестиции могут иногда приводить к убыткам, что, в свою очередь, снижает стоимость в наличных деньгах и сокращает страховое "покрытие". Поскольку страхование жизни с переменной страховой суммой является, по существу, инструментом инвестирования "в упаковке" страхового полиса (для получения экономии на налоговых выплатах), вероятно, целесообразно использовать его как инструмент инвестирования, защищающий от налогов, а не как источник ос- [c.154]
Как только сумма желаемого страхового "покрытия" определена, нужно установить подходящие формы страхования. Выбранная форма будет зависеть от возраста семьи (или отдельного лица), ее финансового положения и способности или желания сберегать либо инвестировать. Так, молодые семьи нуждаются в случае смерти члена семьи в большей сумме, чем пожилые люди и зрелые семьи. Для молодой семьи с ограниченным бюджетом больше всего подходит страхование жизни на определенный срок более зрелые семьи скорее предпочтут полисы пожизненного страхования. Потребностям семей (или отдельных лиц), заинтересованных в "укрытии" от налогов накопленных сбережений, а не в приобретении страхового возмещения на случай смерти, более всего отвечает полис страхования жизни с переменной страховой суммой. Те, кто считает достаточными свои возможности сберегать и инвестировать, а также те, кто не нуждается в специальных сбережениях, к которым относится пожизненное или универсальное страхование, скорее предпочтут страхование жизни на определенный срок. Если вам необходима страховка, позволяющая накапливать сбережения, то вам нужно выбрать универсальное страхование жизни. Если вы хотите приобрести недорогую страховку, не носящую характера сбережений, приглядитесь к страхованию на определенный срок. Если же вы предпочитаете страхование жизни, в равной степени обеспечивающее и сбережения, обратите внимание на универсальное страхование. Индивиду следовало бы приобретать такой объем страхового "покрытия", который должным образом защищал бы его финансовое положение, обеспечивал бы страховое пособие на случай смерти в сочетании с накоплением сбережений, которые дают возможность их владельцу чувствовать себя комфортно. [c.155]
Обеспечение адекватного страхования жизни — важная предпосылка инвестиционного планирования. Страхование жизни, обеспечивающее финансовую защиту на случай преждевременной смерти, может быть осуществлено в любой из четырех основных форм страхование жизни на определенный срок, пожизненное и универсальное страхование, страхование жизни с переменной страховой суммой. Существуют различные способы оценки потребностей в страховании жизни и получения наилучшей формы страхового "покрытия". [c.199]
В данной главе авторы описывают инвестиционные цели, а также роль страхования жизни, времени осуществления инвестиций, налогообложения, ликвидности и потребностей в пенсионном обеспечении в контексте формирования инвестиционной программы. Инвестиционные цели определяют приемлемые инвестиционные инструменты. Выделяются три распространенные инвестиционные цели увеличение текущего дохода, сбережение для крупных покупок и накопление средств для пенсионного обеспечения. Страхование жизни (на определенный срок, пожизненное, универсальное, с переменной страховой суммой) обеспечивает финансовую защиту от преждевременной смерти. [c.39]
Идеальный товар (Е) достаточно точно представлен чистым постоянным доходом, чья переменная ставка г, определяемая для некоторого промежутка времени, служит базой для расчета тарифов по страхованию жизни. Компании выступают посредниками между теми, кто создает положительные либо отрицательные сбережения, и рынком капиталов. Они предъявляют спрос на чистые доходы одних людей, направляя эти средства на выплату страховых сумм на случай смерти, на выплату отсроченных капитальных платежей, они предлагают их другим клиентам в виде пожизненной ренты. Если в целом их резервы увеличиваются, страна производит новые капиталы в противном случае страна проедает существующие капиталы. [c.213]
Мы объясним эту связь на примере, в котором исследователь пытается установить зависимость величины суммы, на которую заключается договор страхования жизни, от возраста и дохода. Все три метода включают единственную зависимую переменную и несколько предикторов или независимых переменных. Однако природа этих переменных различна. В случае дисперсионного и регрессионного анализа зависимая переменная метрическая или интервальная (страховая премия выражена в долларах), в то время как в дискриминантном анализе зависимая переменная категориальная (страховая премия классифицируется как высокая, средняя или низкая). Независимые переменные являются категориальными в дисперсионном анализе (возрасти доход классифицируют как старый (высокий), средний и молодой но .< . [c.687]
Страхование жизни с переменной страховой суммой (variable life insuran e) (4) — форма страхования жизни, предлагающая страховое "покрытие" с одновременным формированием сбережений, которая позволяет страхователю решать, как инвестировать стоимость в наличных деньгах сумма страхового "покрытия" изменяется в зависимости от доходности инвестирования накапливаемой части страхового полиса. [c.967]