Сбор информации для осуществления надзора и контроля за деятельностью банков необходим для обеспечения стабильности национальных финансовых рынков, предупреждения и оказания помощи при возникновении трудностей в работе коммерческих банков. [c.32]
В связи с имеющимися трудностями расчетов между банками страны важными в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских электронных сетей и возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации. [c.314]
Трудности возникают и в связи с завышенными процентными ставками. Производство не в состоянии отработать такие высокие ссудные проценты. Да и банки, не имея особых льгот или обязательных к исполнению директив государства, неохотно кредитуют промышленность. Кредиты, представленные коммерческими банками предприятиям, организациям и населению, составляли на 1 июля 1995 года 83,6 трлн. руб., или всего 17,6% активов сводного баланса коммерческих банков. Долгосрочных же кредитов (а именно они направляются в-инвестиции), выделяется совсем мало. Так, на 1.09.95 г. задолженность по долгосрочным кредитам составляла всего 14,2 трлн. руб., в том числе народному хозяйству лишь 4,1 трлн. руб.70 [c.29]
В соответствии с Бюджетным кодексом РФ непосредственное исполнение бюджетных расходов осуществляется через органы казначейства (ст. 215 БК РФ). Казначейство открывает счета в РКЦ ЦБ РФ и этим обеспечивается единство кассы при исполнении бюджетов всех уровней. Правда, следует признать, что пока не все бюджеты исполняются через казначейство, часть бюджетов субъектов Федерации, и особенно муниципальных образований продолжает исполняться через коммерческие банки, что создает некоторые трудности в точном и целевом использовании денежных средств, т.е. в данном случае проявляется разница интересов государства и коммерческих банков, где государство заинтересовано израсходовать свои ассигнования из бюджета точно, в полном объеме и в срок, а коммерческие банки заинтересованы полученные деньги капитализировать, что объективно ведет к невыплате в срок платежей из бюджета и дестабилизирует финансово-экономическую обстановку в государстве. [c.322]
Но все же вследствие некоторого ужесточения политики рефинансирования коммерческие банки столкнулись с первыми за годы реформ трудностями в привлечении средств от вкладчиков. Это привело к усилению конкуренции между банками на рынке депозитов, а раз конкуренция — значит, банки стали улучшать условия хранения денег, повышать проценты, пытаясь этим сделать вклады более выгодными для вкладчиков. Впервые за несколько лет усилился приток вкладов населения в банки. [c.157]
Кредитование коммерческих банков центральным банком характерно, прежде всего, для социалистической экономики с ее государственной монополией на кредитную деятельность, а также для экономики переходного периода с ее нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно для развитой рыночной экономики, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей. [c.463]
ДБ РФ является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков, , е. предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Они выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, по ставкам рефинансирования, установленным ЦБ РФ. [c.191]
Рефинансирование ЦБ РФ коммерческих банков, т.е. кредитование банков, учет и переучет векселей, когда банки испытывают временные финансовые трудности, является одним из инструментов предоставления дополнительной ликвидности банковской системе. Оно осуществляется на рыночных условиях путем проведения кредитных аукционов, предоставления ломбардных кредитов и переучета векселей. [c.206]
Недостаток средств для финансирования экономич. развития вынуждает освободившиеся страны все шире обращаться к внутренним займам и внешним источникам финансирования капиталовложений. В Индонезии, ОАР и Бирме использованию кредита для финансирования национального х-ва способствует национализация кредитных учреждений. Если в 1953 г. доля кредитов ro -ву в общей сумме кредитов не превышала в ОАР 17%, то в первом полугодии 1963 г. она увеличилась до 68% в Бирме за этот же период эти показатели составляли соответственно 53 и 69% в Индонезии к концу 1962 г. гос-во использовало для своих нужд до 70% всех банковских кредитов. В странах, где кредитные учреждения находятся в частных руках или где преобладает влияние иностранных банков, мобилизация средств сопряжена со значительными трудностями. В Индии, на Цейлоне и в нек-рых др. странах в последние годы наблюдается относительное снижение доли кредитования гос-ва за счет увеличения кредитов частному сектору. Так, в Индии удельный вес кредитов гос-ву в общей сумме банковских кредитов понизился с 1953 г. по первое полугодие 1963 г. с 67 до 65%, а доля ссуд, полученных от коммерческих банков, сократилась с 40 до 25% для Цейлона эти цифры составляют соответственно 78 и 76% и 58 и 45%. В этих условиях ряд стран был вынужден прибегнуть к частичному покрытию капиталовложений путем расширения эмиссии (в Индии из этого источника была покрыта /в часть расходов по второму пятилетнему плану), что не могло не сказаться на состоянии денежного обращения. [c.522]
Как показывает мировой опыт, даже в самой стабильной экономике у коммерческих банков могут возникнуть временные трудности и проблемы с ликвидностью. [c.549]
УЧЕТНАЯ СТАВКА - это процент, под который Центральный (Национальный) банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Причем Центральный банк предоставляет эти кредиты не всем желающим коммерческим банкам, а лишь тем, кто имеет прочное финансовое положение, но испытывает временные трудности. [c.176]
Однако (несмотря на переживаемые в настоящее время значительные трудности) этот сектор страховых услуг имеет благоприятные перспективы для своего развития. В этой связи положителен выход на рынок страховых услуг, в том числе по страхованию ответственности за непогашение кредита ряда известных российских коммерческих банков и их иностранных партнеров в качестве учредителей и соучредителей страховых компаний. [c.349]
Более того, и в целом упало значение финансовой помощи МВФ. Государства — члены Фонда стали прибегать к получению займов, в том числе и в связи с трудностями с платежными балансами, в гораздо большей мере у частных коммерческих банков, нежели у Фонда. Однако частные банки обычно, прежде чем предоставлять кредит тому или иному государству, требуют, чтобы это государство предварительно заключило с МВФ соглашение со стабилизационной программой, подпадающей под контроль МВФ. Иначе говоря, Фонд выступает в виде своего рода неформального испытательного зонда . Свидетельством высокой финансовой надежности бывшего СССР может служить то обстоятельство, что СССР получал крупные кредиты иностранных банков, вообще не будучи членом МВФ. Кроме того, существенна роль Фонда и при решении проблем реструктуризации долгов неисправных государств-дебиторов, хотя значение самого Фонда как кредитора сильно сократилось. [c.258]
К сожалению, у многих государств возникают реальные финансовые затруднения при погашении ими в срок своих долговых обязательств. Это особенно свойственно менее богатым странам, которые как раз и фигурируют в качестве основных должников по внешним займам. Но трудности возникают не только у стран-должников, но и у стран-кредиторов, а тем более у коммерческих банков-кредиторов (иностранных [c.269]
Однако картина развития российского биотехнологического рынка пока далека от оптимизма. Нехватка финансов усугубляется еще и тем, что почти нет моделей и механизмов полноценного привлечения в биотехнологию внебюджетных финансовых средств от частных компаний, коммерческих банков, промышленных групп, заинтересованных в эффективном вложении капитала. После распада СССР в России осталось около 60% предприятий микробиологической промышленности. Большинство из них испытывает большие экономические трудности, некоторые перешли на производство продукции, не имеющей отношения к биотехнологии. Высокая наукоемкость и сложность, большие сроки окупаемости проектов (до 3—7 лет) делают инвестиции в биотехнологическую отрасль промышленности непривлекательными. Потенциальные российские инвесторы, если и просчитали возможные перспективы рынка, пока либо вообще воздерживаются от каких-то вложений, либо вкладывают небольшие средства в модернизацию уже существующих отдельных производств. Прогрессивная, отлаженная [c.621]
Центральный банк РФ может предоставлять коммерческим банкам различные кредиты (например, стабилизационные кредиты, предоставляемые банкам, испытывающим серьезные трудности). Кроме того, он осуществляет учет векселей. В целях переучета принимаются только векселя, составленные на стандартном бланке в соответствии с установленными требованиями. Также Центральный банк РФ проводит депозитные операции в целях регулирования ликвидности банковской системы и поддержания стабильности на валютном рынке. Центральным банком РФ осуществляются следующие виды депозитных операций депозитные аукционы депозитные операции по фиксированной процентной ставке прием в депозит средств банков прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита. [c.199]
Эволюционные корпоративные культуры редко способствуют реализации новых стратегических инициатив. Нынешние изменения в банковской сфере подтверждают эту мысль. Несколько лет назад многие коммерческие банки приняли стратегическое решение о банковских инвестициях. Большинство из них столкнулись с трудностями. Корпоративные культуры этих банков развивались, не имея плана в относительно стабильной рыночной ситуации, были сильно централизованы и бюрократизированы. Жесткие схемы и процедуры, призванные минимизировать риски перемен, использовались годами. [c.208]
В процессе формирования рыночного механизма в России коммерческие банки превращались в мощную финансовую силу, несмотря на большие трудности из-за экономического и финансового кризисов в стране. Их роль в становлении рыночной экономики в значительной степени определяется тем, насколько эффективно банки выполняют свои функции посредника, т.е. мобилизуют денежные средства и кредитуют предприятия и население. [c.233]
Период экстенсивного развития, роста коммерческих банков как экономических институтов продолжался до 1996 г. Несмотря на падение производства, другие трудности переходного периода, за сравнительно короткий период времени в России появилась довольно обширная сеть коммерческих банков. Сложилось ядро банковской системы - это первые 200 банков, в которых находилось 85% всех капиталов. К концу 1997 г. система российских коммерческих банков включала 1742 действующих банка с почти 4,4 тыс. филиалов. Важно подчеркнуть, что за прошедшие годы российский банковский сектор значительно вырос в кадровом отношении. Их кадровый потенциал обогатился людьми с нестандартным мышлением, творческими, со знанием вычислительной техники, свободными от груза устаревших представлений, эрудированными специалистами с высшим образованием. [c.233]
Еще один инструмент кредитно-денежной политики — политика изменения учетной ставки, т. е. процента, под который центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам (выступая как кредитор последней инстанции), имеющим прочное финансовое положение, но терпящим временные финансовые трудности. [c.318]
Однако при всей своей значимости регулирование через учетную ставку носит пассивный характер и воздействует на кредитно-денежную ситуацию слабее, чем, например, операции на открытом рынке, изменение резервных требований. Пассивность учетной ставки зависит от ограниченных возможностей получения кредитов у центрального банка, а также от инициативы коммерческих банков. Влияет и условие предоставления кредита коммерческому банку - прочность его финансового положения, когда необходимость кредита продиктована лишь временными трудностями. [c.223]
В РФ коммерческим банкам, объявившим о продаже мерных слитков драгоценных металлов, за последние 2 года удалось реализовать не более 30% от намеченных объемов. Это объясняется трудностью обратной продажи слитков, а также необходимостью платить налог на добавленную стоимость. [c.217]
Расширение внешнеторгового оборота, проблема мобилизации крупных сумм на длительные сроки со значительным риском привели к развитию средне- и долгосрочного международного кредита. Система кредитования экспорта посредством векселей, разработанная банкирскими и акцептными домами, коммерческими банками, не могла удовлетворять возросшие потребности международной торговли. В ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Формы этих видов кредитования в принципе аналогичны формам краткосрочного кредитования (фирменным, банковским, межгосударственным кредитам и т. д. ), но имеют особенности. В борьбе за рынки сбыта экспортеры предоставляют среднесрочные кредиты сроком от 1—5 до 7—10 лет, оформляя их векселем. При среднесрочном фирменном кредите возрастают риск экспортера, связанный с оплатой тратт импортером, и трудность учета тратт, акцептованных импортером. [c.261]
Те трудности, с которыми сталкиваются коммерческие банки в ситуации отказа от обязательств, взятых перед ними,, и их неготовность допустить даже возможность уступок за счет уменьшения, например, процентных ставок по долгу ставят на повестку дня вопрос о том, имеют ли правительства стран-должников достаточную политическую силу, чтобы выжить в условиях отсутствия экономического роста и инвестиционной деятельности. Это представляется маловероятным. В конце концов выход из кризиса задолженности, по-видимому, будет включать ограниченное целевое списание долга, которое не принесет значительного вреда банкам и будет способствовать экономическому росту стран-должников. Но выработка такого решения явно запоздала. [c.747]
Попытки удержания валютного курса рубля в период нарастания кризисных явлений в экономике, а также задержка в осуществлении радикальных бюджетных реформ привели к сокращению золотовалютных резервов Банка России и возникновению непреодолимых трудностей с рефинансированием государственного долга. Рост внешней задолженности банковского сектора и нарастание оттока вкладов из коммерческих банков стали проявлениями системного банковского кризиса. В августе 1998 г. правительство и Банк России приняли решения о фактическом переходе на режим плавающего валютного курса. В целом за год номинальный обменный курс вырос почти на 250%, а реальная девальвация составила почти 50%. Реальный обменный курс возвратился на уровень 1993-1994 гг. [c.40]
Изучение общей ситуации, связанной с кредитной политикой банков, позволило сделать выводы, что большая часть коммерческих банков испытывают серьезные трудности с возвратом кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям. Это объясняется следующими причинами [c.97]
Рефинансирование центральным банком коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, — важное направление деятельности ЦБ. Цель рефинансирования заключается в том, чтобы влиять на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции или банка банков. [c.80]
Рефинансирование центральным банком коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, — важное направление деятельности ЦБ. [c.100]
Учетная ставка — это процент, под который Центральный Банк предоставляет ссуды коммерческим банкам, которые обладают твердым финансовым положением, но испытывают временные трудности. Коммерческий банк, берущий в Центральном Банке ссуды, увеличивает резервы коммерческих банков, расширяя возможности предоставления кредита населению. Но коммерческие банки берут ссуды под определенный процент. Этот процент, или учетная ставка, определяется Центральным Банком. Отсюда снижение учетной ставки ведет к росту заимствования коммерческими банками дополнительных резервов у Центрального Банка, что ведет к увеличению денежного предложения, а рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к новым кредитам, что способствует ограничению денежного предложения. [c.170]
Третий — основная масса коммерческих банков создавалась заново, что называется на пустом месте . Эти банки появились для обслуживания новых коммерческих структур, переживая вместе с ними все трудности роста. [c.261]
Среди финансовых трудностей функционирования ФПГ следует, прежде всего, назвать низкий потенциал российских коммерческих банков, оцененный по их собственному капиталу, что не дает им возможность инвестировать в промышленность значительные суммы. Даже при благоприятных для развития этого процесса экономической и политической ситуациях, российские банки не смогут удовлетворить инвестиционную потребность производства более, чем на 10%. Отсюда необходимость привлечения иностранных инвестиций, что не может быть сделано без государственных гарантий. [c.21]
При слиянии с банком-покупателем СДС определяет банк, который готов на определенных условиях принять на себя активы и пассивы банкротства с возмещением от СДС понесенных убытков. Это обеспечивает равные условия для всех вкладчиков, поддержание доверия к банковской системе в целом, ликвидацию плохих активов коммерческой структурой (банком-покупателем), сохранение в основном объеме предложения банковских услуг на рынке. Отрицательными моментами описываемой процедуры считаются ее относительно большие сроки из-за необходимости оценки активов и пассивов как СДС, так и банком, трудности в организации конкурентного выбора покупателя. [c.423]
Все это повлекло за собой дестабилизацию российских финансовых рынков. Иностранные инвесторы в массовом порядке начали забирать свои деньги — это называется отток капиталов . Зашатался рынок межбанковских кредитов, почти как это было в 1995 году — выросли процентные ставки, кредиты выдавались только особо доверенным партнерам. Некоторые банки начали испытывать трудности, потому что в связи со снижением учетной ставки (процента, по которому Центральный банк кредитует коммерческие) обесценились ГКО, акции и некоторые другие ценные бумаги. Чтобы рассчитываться с вкладчиками (кредиторами), эти бумаги приходилось предлагать для продажи, и они еще больше дешевели. Банки терпели значительные непредвиденные убытки. Все это привело в начале декабря к первым симптомам банковского кризиса невыполнению рядом банков обязательств по оплате и по поставке ценных бумаг, а также к требованиям предоплаты контрактов на финансовых рынках. [c.251]
При работе с уже действующими кредитными учреждениями Центт-ральный банк, проводя мониторинг текущей деятельности какого-либо банка, выявляет конкретные негативные моменты в работе кредитной организации, затем определяет специфику финансовых трудностей коммерческого банка, производит классификацию банка по степени про-блемности. [c.371]
Из раздела Пассивы баланса видно, что, как и у коммерческих банков, основным источником средств ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков являются депозиты различного типа, которые в январе 1992 г. составляли более 79% суммы пассивов и собственного капитала ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, охваченных Федеральной системой страхования депозитов. Около 10% суммы их пассивов составляли кредиты из различных источников, в том числе около 7% — правительственные кредиты, предоставляемые через систему федеральных банков жилищного кредита. Суммарная чистая стоимость ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков на январь 1992 г. официально составляла 0% от суммы их пассивов и собственного капитала. Эта цифра, которая, возможно, является завышенной (т. е. суммарная чистая стоимость этих учреждений в 1992 г. на самом деле была ниже), отражает трудности, которые переживает сберегательное дело. (Учтите, однако, что многие конкретные ссудо-сберегательные ассоциации находятся в прекрасной форме, хотя этот бизнес в целом имеет низкую чистую стоимость.) [c.137]
Если говорить обо всех коммерческих банках вообще, то последние десятилетия были чрезвычайно неблагоприятны для них. Однако сберегательная система, в особенности ссудо-сберегательные ассоциации, испытывала еще большие трудности. [c.234]
Тот факт, что кризисы имеют место при любой из двух систем, сам по себе является, с точки зрения сторонников централизованной системы, достаточным доводом для выбора в ее пользу. Приверженцы свободы иногда возражают на это следующим образом [см. Mises, "Geldwertstabilisierung und Konjunkturpolitik", с. 62-63.]. Если центральный или какой-либо еще институт предоставляют помощь на регулярной основе, как только возникают трудности на денежном рынке, информация о том, что коммерческие банки могут полагаться на нее, становится частью их ожиданий. Таким образом, эта информация сама по себе может стать причиной расширения банками своих кредитных операций за пределы тех границ, в которых [c.111]
Изменение величины учетной ставки направлено на повышение устойчивости банковской системы. В случае временных трудностей Центральный банк предоставляет помощь коммерческим банкам, чтобы обеспечить возможность выполнения ими своих текущих обязательств перед клиентами. Уровень учетной ставки может быть стимулирующим и санкциональным. При стимулирующем уровне учетная ставка, как правило, ниже ставки рефинансирования "(по которой Центральный банк предоставляет кредиты на рыночных условиях). Обычно такая ставка имеет своей целью помощь банкам с хорошей репутацией, способных преодолеть временные трудности, главным образом, самостоятельно. Санкциональная ставка, напротив, выше ставки рефинансирования и применяется в основном к тем банкам, перспективы которых не внушают оптимизма. Нередко это те банки, которые возникли на волне спекулятивного финансового благополучия и не способны переориентировать свою деятельность на цели долгосрочного макроэкономического роста. Такие банки, если это возможно, обычно после санации, становятся филиальной сетью более мощных и перспективных банковских объединений. Обычно полагается, что суммарная помощь Центрального банка кредитным организациям не должна серьезно влиять на общую величину предложения денежной массы в экономике. [c.251]
В одном большом коммерческом банке помощник президента по административной службе терроризировал каждого, кто был рангом ниже вице-президента и кто хоть раз перешел ему дорогу. Он расчистил перед собой довольно широкий путь. Главный кассир банка половину своего времени тратил на утешение негодующих кассиров, которым помощник президента по административной службе делал замечания то по поводу того, что у них слишком короткие платья или слишком яркая косметика на лице, то делал какие-либо другие замечания, главным образом личного порядка. Лишь после этого главный кассир банка объяснял новым кассирам Помощник президента по административной службе стремится к тому, чтобы каждйй здесь чувствовал себя полностью зависимым от него. Он может вам отравить всю жизнь, если почувствует, что вы ведете себя независимо. Он легко может сказать, кто из кассиров идет к нему, когда тот находится еще в коридоре. И в то же самое время ни в одном банке никто лучше его не может разговаривать с посетителями. Любой банк может лишь мечтать о таком работнике. Как только у вас возникнут трудности с кем-либо из посетителей, попросите помощника президента по административной службе помочь вам. Он с радостью окажет вам услугу. И как только вы. е му покажете, что "вам известно, куда надо обращаться за правильным ответом, он станет вашим лучшим другом на всю жизнь . [c.771]
В сфере торговли недвижимостью выжила только Таун эпд Сити . В сфере банковского дела тридцать коммерческих банков свернули свои операции, хотя индивидуальные вкладчики не потеряли своих капиталов. Исключение составила ФНФК . Они давали большие ссуды подрядчикам. Когда в 1973 году первый из банков столкнулся с финансовыми трудностями, ФНФК помогла ему. Очевидно, Бэнк оф Ингленд пообещал им содействие за спасательную деятельность. Поэтому им и не дали разориться . [c.125]
Рост вкладов в Сбербанк в октябре и декабре 1998 г. объясняется не только надежностью данного банка с государственными гарантиями, но и переводом части индивидуальных вкладов и счетов из коммерческих банков в Сбербанк по правилам, установленным Центральным банком России. Один из пунктов этих правил предусматривал перевод валютных вкладов из ряда коммерческих банков в рублевые сбербанковские вклады по курсу, установленному на конец августа. Трудности, связанные с возвратом валютных вкладов, и неверие населения в надежность банков привели к тому, что, несмотря на некоторое увеличение рублевой оценки валютных вкладов после кризиса, в долларовом выражении они сократились почти вдвое, в основном в августе и в октябре. Только небольшая доля изъятых валютных вкладов была переведена в рублевые по схеме Центрального банка, основная же их часть была либо была израсходована на товары и услуги, либо осталась в виде наличной валюты. [c.127]
ЦБ запретил 6 коммерческим банкам, испытывавшим наибольшие трудности (СБС-Агро, Инкомбанк, Менатеп, Мост-банк, Промстройбанк России и Мосбизнесбанк), проводить любые операции по вкладам и потребовал заключения соглашения со Сбербанком, пытаясь таким образом защитить интересы вкладчиков. Перевод вклада в Сбербанк осуществлялся при добровольном согласии вкладчика на следующих условиях а) могла переводиться лишь основная сумма вклада по состоянию на 1 августа б) валютный вклад конвертировался в рубли по курсу на 1 сентября (9,33 руб./дол.). ЦБ следил, чтобы банки не переводили в Сбербанк средства со счетов своих сотрудников. Для исполнения обязательств по переведенным вкладам Сбербанку передавалась часть Фонда обязательных резервов и векселя банков, под которые Сбербанк мог получать кредиты ЦБ. [c.174]
Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки возникли в США в начале 1800-х годов. До начала 1980-х годов эти депозитные учреждения были ограничены законом в части выдачи коммерческих и потребительских ссуд. По этой причине они специализировались в ипотечном финансировании и продолжают широко практиковать это и в настоящее время. Многие сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации испытывают в последние годы значительные финансовые трудности, что отражает низкая суммарная чистая стоимость этих учреждений. [c.139]
Смотреть страницы где упоминается термин Трудности коммерческих банков
: [c.121] [c.111] [c.168] [c.550]Смотреть главы в:
Экономикс Принципы, проблемы и политика Изд.13 -> Трудности коммерческих банков